Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1966/2012 ~ М-1591/2012 от 03.04.2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2012 г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Рапидовой И.В.

при секретаре судебного заседания Фроловой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1966/12 по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Лебедевой Н.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями кредитного договора №... от Д*** (далее - Кредитный договор) заемщику - залогодателю Лебедевой Н.В. Открытое акционерное общество НАЦИОНАЛЬНЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме *** рублей сроком на *** месяцев для приобретения в собственность Ответчика квартиры состоящей из *** комнат, общей площадью *** кв.м. Квартира расположена по адресу: ***. Кредит в сумме *** рублей зачислен Д*** на счет Ответчика №..., что подтверждается платежным поручением №.... В соответствии с пунктом 6.11 Кредитного договора на дату подписания договора ответчик заявил о намерении проживать и быть зарегистрированным по адресу квартиры. По состоянию на Д*** квартира была оценена в размере *** рублей, что подтверждается Отчетом об оценке №... от Д*** составленным независимым оценщиком ООО «***» и указано в Закладной. В соответствии с договором купли - продажи квартиры от Д*** указанная квартира была приобретена в собственность ответчика по цене *** рублей. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от Д*** произведена Д*** Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области Д*** первоначальному залогодержателю Открытому акционерному обществу НАЦИОНАЛЬНОМУ ТОРГОВОМУ БАНКУ. Запись о регистрации ипотеки квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Д*** за №.... Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - Агентство). В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем Закладной - ООО «***». Начиная с августа 2011 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, производились ответчиком с нарушением сроков, предусмотренных кредитным договором и Закладной, а, начиная с ноября 2011 года в нарушение условий закладной и кредитного договора, а так же ст.309 Гражданского кодекса РФ платежи не производятся. В силу п. 2 ст. 31 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. Д***. Кредитного договора залогодатель обязан обеспечивать имущественное страхование предмета ипотеки в пользу кредитора в течение всего периода действия кредитного договора и закладной. Заемщиком-залогодателем были выполнены вышеуказанные условия относительно страхового обеспечения ипотечной сделки, однако, начиная с июня 2011 года уплата ежегодной страховой премии, предусмотренной условиями страхового договора, Ответчиком не производится, что автоматически означает отсутствие страхового обеспечения. В связи с несвоевременным исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права агентства на своевременное и должное получение денежных средств, а также в связи с неисполнением Ответчиком обязательств по страховому обеспечению предусмотренных кредитным договором и закладной, Агентством, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств №... от Д*** Указанное требование Ответчиком не исполнено. В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. Кредитного договора, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на Квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. До настоящего времени Ответчик не выполнил указанное требование агентства, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Согласно ст. 50 Федерального закона от Д*** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства. В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация. В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2)являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4)начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. Задолженность ответчика по кредитному договору №... от Д*** по состоянию на Д*** составляет *** рубля *** копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - *** рублей; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - *** рублей; начисленные пени в размере *** рубля *** копеек. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу в размере *** руб. подлежат начислению проценты в размере ***% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере *** % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в закладной в размере *** рублей. В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов. Полагаем возможным реализовать квартиру на публичных торгах в рамках исполнительного производства. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Необходимо учитывать, что закладная, являющаяся ценной бумагой и кредитный договор, являющийся документом строгой отчетности, находятся на хранении в специализированном депозитарии, при необходимости оригиналы указанных документов могут быть представлены в суд для обозрения непосредственно в судебном заседании. Агентство заключило с ООО «***» договор об оказании услуг по обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке №... от Д*** и дополнительное соглашение №... от Д*** к указанному договору, в котором указана стоимость оказываемых услуг, включающая подготовку документов в суд - *** рублей и представительство Истца в судебных заседаниях - *** рублей. Таким образом, с учетом объема проделанной работы (составление искового заявления, подготовки пакета документов, участия в переговорах, судебном заседании), для защиты нарушенных прав Агентство понесло судебные расходы в сумме *** рублей. Просит взыскать с Лебедевой Н.В. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №... от Д*** по состоянию на Д*** в размере *** рубля *** копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - *** рублей; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - *** рублей; начисленные пени в размере *** рубля *** копеек. Начиная с Д*** и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить к взысканию с Ответчика из стоимости заложенного имущества процентов за пользование кредитом в размере ***% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере *** руб. и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу:***: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из Отчета об оценке №... от Д*** и указанной в закладной, в размере *** рублей. Взыскать с Лебедевой Н.В. в пользу истца судебные расходы, связанные с участием в деле представителя в размере *** рублей. Взыскать с Лебедевой Н.В. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.

Представитель истца - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Ответчик Лебедева Н.В. в судебном заседании исковые требования признала частично, просила снизить размер начисленных пеней.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что Д*** между НАЦИОНАЛЬНЫМ ТОРГОВЫМ БАНКОМ и Лебедевой Н.В. был заключен Кредитный договор №.... Согласно условиям Кредитного договора Банком заемщику Лебедевой Н.В. был предоставлен кредит в сумме *** рублей сроком на *** месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, состоящей из четырех комнат, общей площадью *** кв.м., расположенной по адресу: ***.

Согласно п.3.1 кредитного договора, за пользование кредитом Лебедева Н.В. уплачивает НАЦИОНАЛЬНОМУ ТОРГОВОМУ БАНКУ проценты из расчета годовой процентной ставки в размере *** % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, а именно: кредит в сумме *** рублей зачислен Д*** на счет Ответчика №..., что подтверждается платежным поручением №....

По состоянию на Д*** квартира была оценена в размере *** рублей, что подтверждается Отчетом об оценке №... от Д*** составленным независимым оценщиком ООО «Эксперт» и указано в Закладной.

В соответствии с договором купли - продажи квартиры от Д*** указанная квартира была приобретена в собственность ответчика по цене *** рублей. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от Д*** произведена Д*** Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области Д*** первоначальному залогодержателю Открытому акционерному обществу НАЦИОНАЛЬНОМУ ТОРГОВОМУ БАНКУ. Запись о регистрации ипотеки квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Д*** за №....

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - Агентство). В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной, сделанной предыдущим владельцем закладной – ООО «***».

В соответствии с п.п. 4.1.1 и 4.1.2 Кредитного договора ответчик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе настоящего Договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, согласно п.3.3.6 Кредитного договора, составляет *** рублей.

Начиная с августа 2011 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, производились ответчиком с нарушением сроков, предусмотренных кредитным договором и Закладной, а, начиная с ноября 2011 года в нарушение условий закладной и кредитного договора, а так же ст.309 Гражданского кодекса РФ платежи не производятся.

Исходя из условий п.п. 4.4.1 Кредитного договора, Банк как кредитор-залогодержатель вправе при просрочке исполнения заемщиком обязательства по уплате очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

В связи с несвоевременным исполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, а также в связи с неисполнением Ответчиком обязательств по страховому обеспечению предусмотренных Кредитным договором и Закладной, истцом, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора было направлено письмо о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. До настоящего времени ответчик не исполнил требование Банка о полном исполнении обязательств по Кредитному договору.

Задолженность ответчика по кредитному договору №... от Д*** по состоянию на Д*** составляет *** рубля *** копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - *** рублей; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - *** рублей; начисленные пени в размере *** рубля *** копеек.

В судебном заседании ответчик Лебедева Н.В. исковые требования признала, однако в соответствии со ст. 333 ГПК РФ просила снизить размер пени.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд полагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере *** руб., снизив размер пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ до *** рублей.

Согласно п. 4.4.3 Кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру в случае, если требование о полном досрочном исполнении обязательства, обеспеченного ипотекой, не будет удовлетворено заемщиком в течение 30 календарных дней, считая с даты получения такого письменного уведомления о таком требовании.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удов­летворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неис­полнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязатель­ства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен ст. 349 ГК РФ.

Согласно положениям ст.50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требо­ваний, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипоте­кой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из ст. 56 указанного ФЗ следует, что имущество, заложенное по договору об ипо­теке, на которое по решению суда обращается взыскание должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Оценивая изложенные обстоятельства, и, учитывая, что ответчиками не испол­нены основные обязательства, обеспеченные залогом, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализа­ции с публичных торгов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно Отчета ООО «***» №... от Д***, рыночная стоимость квартиры, находящейся по адресу: ***, составляет *** рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет *** рублей.

Суд считает, что исковые требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых начиная с Д*** и по день полного погашения обязательств или по день реализации квартиры, а также взыскания пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств по основному долгу удовлетворению не подлежат, поскольку требования в этой части носят неопределенный характер, подлежащие взысканию проценты конкретной суммой не определены, дата исполнения решения не определена, расчет не произведен. Кроме того, истец не лишен возможности заявить такие требования при наступлении даты фактического исполнения решения, представив расчет с учетом вносимых должником сумм.

Согласно ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. В материалах дела имеется договор, заключенный между истцом и ООО «***» об оказании услуг по обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке №... от Д*** и дополнительное соглашение №... от Д*** к указанному договору, в котором указана стоимость оказываемых услуг, включающая подготовку документов в суд - *** рублей и представительство Истца в судебных заседаниях - *** рублей. Однако представитель истца в судебное заседание не явился, акт выполненных работ и квитанцию об оплате услуг ООО «***» не представил, следовательно, в удовлетворении расходов по оплате услуг представителя следует отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере *** руб., что подтверждается платежным поручением №... от Д***, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере *** рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ***(***) ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) – *** ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – *** ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ***, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** (*** ) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** (***) ░░░░░░ *** ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04.05.2012 ░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░