Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-646/2019 ~ М-603/2019 от 10.07.2019

Дело № 2-646/2019

УИД:26RS0028-01-2019-001060-71

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Светлоград 10 сентября 2019 года

Петровский районный суд Ставропольского края

в составе судьи Петрича С.М.,

при секретаре Дебелой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Краснодарского филиала ПАО АКБ «Связь Банк» к Коркишко А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Краснодарского филиала ПАО АКБ «Связь Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Коркишко А.Н. о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по Кредитному договору по состоянию на 24 июня 2019 года в сумме 1 288989 рублей 28 копеек, в том числе: основной долг 884035 рублей 62 копейки, проценты за пользование кредитом 322410 рублей 44 копейки, неустойка за просрочку погашения основного долга 33183 рубля 39 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов 49359 рублей 83 копейки, об обращении взыскания на имущество, принадлежащее на праве собственности Коркишко А.Н., заложенное по договору залога --- от 28 апреля 2017 года, а именно: транспортное средство марки -.- модель -.-, 2014 года выпуска, VIN ---, с установлением начальной продажной цены на торгах, равной 1 008312 рублей 50 копеек, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 20644 рубля 95 копеек, обосновывая свои требования следующим.

Между ПАО АКБ «Связь- Банк», являющимся кредитором, и Коркишко А.Н., являющейся заемщиком, заключен договор потребительского кредита --- от 28 апреля 2017 года, путем присоединения заемщика к данному договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», утвержденных решением Правления ПАО АКБ «Связь- Банк» (Протокол --- от ***), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 28 апреля 2017 года, Графике платежей по договору потребительского кредита --- от 28 апреля 2017 года. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 936 960 рублей сроком на 60 месяцев, под 23% годовых. В соответствии с п.п. 10, 11 Индивидуальных условий кредит предоставлен на цели приобретения автомобиля марки Audi модель А6. Подписав Индивидуальные условия, Заемщик выразил согласие с Общими условиями и обязался неукоснительно их соблюдать (п. 15). Таким образом, Индивидуальные условия, Общие условия, График платежей - являются в совокупности договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком. Согласно п. 6 Индивидуальных условий и ст. 4 Общих условий Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 26413 рублей 34 копейки, в соответствии с графиком платежей. В установленные кредитным договором сроки Должник платежи по кредиту не производит. Должнику 24 мая 2019 года направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не погашена в течение 30 дней. В соответствии с п.5.4.1 Общих условий с 24 июня 2019 года Кредитный договор расторгнут. Общий размер задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору по состоянию на 24 июня 2019 года составляет 1 288989 рублей 28 копеек, в том числе: основной долг 884035 рублей 62 копейки, проценты за пользование кредитом 322410 рублей 44 копейки, неустойка за просрочку погашения основного долга 33183 рубля 39 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов 49359 рублей 83 копейки,

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Заемщиком заключен договор залога --- от 28 апреля 2017 года, в соответствии с которым в залог передано транспортное средство марки -.- модель -.- года выпуска, VIN ---. В соответствии с п. 1.4. договора залога транспортное средство оценено сторонами в размере 1 600 000 рублей. С момента заключения договора залога рыночная стоимость Транспортного средства существенно изменилась и согласно Экспресс-оценке рыночной стоимости движимого имущества, принадлежащего Коркишко А.Н. по состоянию на 24 июня 2019 года рыночная стоимость Транспортного средства составляет 1 008 312 рублей 50 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО АКБ «Связь Банк» не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Коркишко А.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не направляла.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 4 статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из абзаца второго пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить кредит и проценты за пользование им, а неисполнение этой обязанности частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом и неустойки.

Согласно статье 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Из представленных суду документов: Индивидуальных и Общих условий предоставления ПАО АКБ «Связь-Банк»» потребительского кредита, графика платежей, банковского ордера --- от 28 апреля 2017 года, договора залога --- от 28 апреля 2017 года, выписки по счету ---, судом установлено, что 28 апреля 2017 года между ПАО АКБ «Связь-Банк»» и Коркишко А.Н. посредством акцепта оферты заключен договор --- о предоставлении кредита на приобретение автомобиля.

Данный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита – 936 960 рублей, срок действия договора 60 месяцев до 28 апреля 2022 года, процентная ставка 23 % годовых, кредит погашается ежемесячно равными долями в размере 26413 рублей 34 копейки. Данный договор предусматривает обязанность заемщика заключить договор залога и обязанность по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договора и требования к такому обеспечению в виде автомобиля марки -.- модели -.-, -.- года выпуска, VIN --- (договор залога 6981/1/2017 от 28 апреля 2017 года). Также договор предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых на сумму просроченных обязательств.

Своими подписями в Индивидуальных условиях Коркишко А.Н. подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита ПАО АКБ "Связь-Банк", утвержденными решением Правления ПАО АКБ "Связь-Банк" (протокол --- от 11 января 2017г.), регулирующими договорные отношения между нею и Банком и обязуется неукоснительно их соблюдать, также проинформирована, что Общие условия договора потребительского кредита ПАО "Связь-Банк" размещены на сайте Банка www.sviaz-bank.ru. и в дополнительных офисах Банка, также подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора потребительского кредита являются Общие условия договора потребительского кредита в ПАО АКБ "Связь-Банк", данные Индивидуальные условия договора потребительского кредита и График платежей по Договору потребительского кредита. Согласно Общим условиям договора потребительского кредита Договор считается заключенным Сторонами с момента подписания данных Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Из представленных суду истцом документов следует, что требования закона, предъявляемое к форме и содержанию кредитного договора, заключенного сторонами по данному спору, были соблюдены.

Обстоятельство того, что истцом надлежащим образом исполнены обязательства по кредитному договору перед заемщиком Коркишко А.Н. и сумма кредита заемщику выдана, подтверждается выпиской по счету за период с 28 апреля 2017 года по 28 июня 2019 года.

Согласно разделу 5.1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», Заемщик обязался возвратить полученный Кредит в полном объеме и уплатить все начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования Кредитом в порядке, указанном в разделе 4 данных Общих условий договора, надлежащим образом исполнять обязательства, установленные Договором, самостоятельно контролировать наличие на Счете денежных средств, необходимых для погашения Кредита.

Как следует из п. 5.4.3. Общих условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк» Банк вправе требовать досрочного возврата Кредита по Договору и/или расторжения Договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора по возврату Кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления Заемщику Требования о досрочном возврате кредита и расторжении Договора по фактическому адресу, по адресу регистрации Заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы Кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления данного Требования.

Установлено, что в связи с неисполнением заемщиком Коркишко А.Н. условия договора, а именно не внесением денежных средств на счет в целях погашения суммы задолженности по кредиту, истцом в адрес ответчика 24 мая 2019 года по двум адресам направлены требования за --- и --- о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, в котором истец сообщил ответчику о наличии просроченных обязательств по кредитному договору --- от 28 апреля 2017 года и в соответствии с п. 5.4.1. Общих условий договора потребительского кредита потребовал досрочно погасить кредит, уплатить проценты, пени и иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования. Согласно требованию по состоянию на 24 мая 2019 года задолженность составляла 1262914 рублей 76 копеек, в том числе сумма основанного долга 884053 рублей 62 копейки, сумма процентов 305141 рубль 46 копеек, штрафные санкции (неустойка, пени) 73737 рублей 68 копеек.

Согласно предоставленного истцом расчету исковых требований, задолженность Коркишко А.Н. по состоянию на 24 июня 2019 года составляет 1 288989 рублей 28 копеек, в том числе: основной долг 884035 рублей 62 копейки, проценты за пользование кредитом 322410 рублей 44 копейки, неустойка за просрочку погашения основного долга 33183 рубля 39 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов 49359 рублей 83 копейки. Ответчиком не представлено альтернативного расчета задолженности по договору.

Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена истцом при расчете задолженности согласно предоставленному расчету, ответчиком и его представителем в материалы дела представлено не было.

Суд, проверив представленный ПАО АКБ «Связь-Банк» расчет задолженности признает его верным, в нем учтены все внесенные ответчиком платежи по договору.

Таким образом, из представленных письменных доказательств, установлено, что заёмщик Коркишко А.Н. допустила существенные нарушения условий возврата полученного займа и уплаты процентов за пользование займом по договору --- от 28 апреля 2017 года, в результате чего образовалась задолженность в размере 1 288989 рублей 28 копеек, и, которая с учетом положений ст. ст. 807, 810, 309, 310, 382 ГК РФ подлежит возмещению в полном объеме. В связи с этим требования истца в этой части о взыскании суммы задолженности по договору --- от 28 апреля 2017 года являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Пункт 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк» предусматривает обязанность заемщика Коркишко А.Н. заключить договор залога, пункт 10 данных условий предусматривает по предоставлению обеспечения обязательства по договору и требования к такому обеспечению в виде транспортного средства - автомобиля марки -.- модели -.-, -.- года выпуска, VIN ---.

Истцом суду предоставлен договор залога --- от 28 апреля 2017 года, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк», являющимся залогодержателем, и Коркишко А.Н., являющейся залогодателем, Предметом данного договора является то, что Залогодатель в обеспечение обязательств по Договору потребительского кредита от 28 апреля 2017 года --- заключенному между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Коркишко А.Н., передает в залог Залогодержателю транспортное средство марки -.- года выпуска, VIN ---. Параметры Договора потребительского кредита: сумма кредита 936 960 рублей, срок кредита 60 месяцев. Автомобиль приобретается на основании Договора купли-продажи от *** №б/н у индивидуальный предприниматель ФИО3 Залогодатель подтверждает и гарантирует, что: на дату возникновения у Залогодержателя права залога на Автомобиль, он будет являться собственностью Залогодателя, не будет продан, не будет подарен, не будет заложен, не будет состоять под арестом, будет свободен от притязаний третьих лиц и иного обременения.

В соответствии с п. 2.3.1. данного договора залога, Залогодатель имеет право обратить взыскание на автомобиль в соответствии с разделом 3 данного договора.

Согласно п. 1.5 данного договора залога право залога возникает у Залогодержателя с момента приобретения Залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям статьи 341 Гражданского кодекса РФ.

Установлено, что право собственности на указанный автомобиль возникло у ответчика 28 апреля 2017 года на основании заключенного между ответчиком Коркишко А.Н. и ИП ФИО3 договора купли-продажи транспортного средства от 28 апреля 2017 года №б/н, соответственно, приобретенное ответчиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика.

При таких обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – принадлежащий ответчику автомобиль марки -.- года выпуска, VIN ---, подлежит удовлетворению.

В соответствии с положениями Федерального закона от 21 декабря 2013 № 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 "О залоге" признан утратившим силу.

Согласно статьи 3 указанного закона, данный Федеральный закон вступает в силу с 01 июля 2014 года. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Таким образом, положения ФЗ "О Залоге" неприменимы к правоотношениям, возникшим после 1 июля 2014 года.

Из материалов дела усматривается, что кредитный договор и договор о залоге были заключены 28 апреля 2017 года, то есть после вступления в силу вышеуказанного правового акта в связи с чем, к данным правоотношения применимы положения параграфа 3 "Залог" главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок применения статьи 352 ГК РФ в новой редакции изложен в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 за 2015 год, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 4 марта 2015 года, в котором указано, что в соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 3 Федерального закона № 367-ФЗ измененные положения Гражданского кодекса Российской Федерации, вступают в силу с 01 июля 2014 года и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого Федерального закона.

При этом оснований для установления начальной продажной цены залогового движимого имущества - автомобиля не имеется, поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ (в редакции ФЗ от 21 декабря 2013 г. N 367-ФЗ), реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 85 ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

На основании изложенного суд не находит оснований для удовлетворения требований ПАО АКБ «Связь-Банк» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1008312 рублей 50 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе государственную пошлину.

Согласно платежному поручению --- от 1 июля 2019 года истцом за подачу искового заявления к ответчику оплачена государственная пошлина в общем размере 20 644 рубля 95 копеек. Указанная сумма госпошлины, с учетом полного удовлетворения заявленных исковых требований, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ --- ░░ 28 ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 884035 ░░░░░░ 62 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 322410 ░░░░░░ 44 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 33183 ░░░░░ 39 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 49359 ░░░░░░ 83 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20644 ░░░░░ 95 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ --- ░░ 28 ░░░░░░ 2017 ░░░░, ░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ -.- ░░░░░░ -.- ░░░░ ░░░░░░░, VIN ---.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░ 1008312 ░░░░░░ 50 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ -.- ░░░░░░ -.- ░░░░ ░░░░░░░, VIN ---.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░.