Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1600/2021 ~ М-123/2021 от 28.01.2021

Дело №2-1600/2021

УИД 18RS0005-01-2021-000391-37

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

                        23 июля 2021 года                              г.Ижевск

                    Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шалагиной Т.В.,

                    при секретаре Епимаховой С.А.,

                    рассмотрев в открытом судебном заседании (с перерывом с 08 июля 2021 года) гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Козлова О.И. к Стрелковой Н.В. о взыскании долга по кредитному договору,

                    УСТАНОВИЛ:

ИП Козлов О.И. обратился в суд к Стрелковой Н.В. с требованием о взыскании задолженности по заключенному с <данные изъяты> кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, из которых:

275 789,35 руб. основной долг,

220 533,67 руб. проценты за пользование кредитом за период по 08.01.2021 года с последующим начислением процентов на сумму основного долга 275 789,35 руб. по ставке 44,00% годовых, начиная с 09.01.2021 года по дату фактического погашения задолженности,

10 000,00 руб. неустойка на основной долг за период с 30.09.2014 года по 08.01.2021 года с последующим начислением неустойки на сумму основного долга 275 789,35 руб. по ставке 0,5% в день начиная с 09.01.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование указал на заключенный ответчиком ДД.ММ.ГГГГ с <данные изъяты> кредитный договор №, права требования по которому перешли к истцу в результате заключенных договоров уступки между:

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>,

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>,

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и ИП Козловым О.И.

                                Дополнительно ДД.ММ.ГГГГ истцом в суд направлены письменные объяснения, согласно которым Заявление-оферта совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в <данные изъяты> представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета. Банком было принято положительное решение и ответчику был одобрен кредит в размере <данные изъяты> руб. Заявление-оферта от ДД.ММ.ГГГГ подписано как со стороны Банка, так и со стороны Стрелковой Н.В. Денежные средства были переведены на открытый на имя заемщика расчетный счет. Приложенное к исковому заявлению заявление-оферта от ДД.ММ.ГГГГ, содержащее все существенные условия кредитного договора, предусмотренные действующим законодательством РФ, является доказательством предоставления кредита банком заемщику. Кредитный договор с момента заключения не был расторгнут или признан недействительным ввиду неперечисления денежных средств на расчетный счет ответчика. Отдельный график платежей не предусмотрен и представленная в заявлении-оферте таблица в виде информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита является графиком платежей. Истец приводит график погашения задолженности, построенный на основании аннуитентных платежей, рассчитанный самостоятельно. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил, в результате чего у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору. Неустойка начислена истцом в соответствии с п.3.1 Договора из расчета 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

                                В судебном заседании 08 июля 2021 года судом принято уточнение истцом требований, согласно представленному заявлению в порядке ст.39 ГПК РФ истец просит взыскать:

                                82 348,07 руб. основной долг,

    123 192,71 руб. проценты за пользование кредитом за период с 31.01.2018 года по 25.06.2021 года с последующим начислением процентов на сумму основного долга 82 348,07 руб. по ставке 44,00% годовых, начиная с 26.06.2021 года по дату фактического погашения задолженности,

    80 000,00 руб. неустойка на основной долг за период с 31.01.2018 года по 25.06.2021 года с последующим начислением неустойки на сумму основного долга 82 348,07 руб. по ставке 0,5% в день начиная с 26.06.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Кроме того, судом принят отказ истца от взыскания суммы основного долга по состоянию на 29.09.2014 года, процентов за пользование кредитом по состоянию на 30.01.2018г., неустойки по состоянию на 30.01.2018 года, о чем судом вынесено соответствующее определение.

                                Истец ИП Козлов О.И., третье лицо АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о назначенном судебном заседании извещены, о чем свидетельствуют возвращенные в суд почтовые уведомления. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

                                Ответчик Стрелкова Н.В. в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причины неявки суду не представила, о назначении судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ извещена под расписку и объявленном судом перерыве в судебном заседании до ДД.ММ.ГГГГ путем направления sms-извещения на указанный ею в соответствующем ходатайстве номер телефона, о доставлении которого свидетельствует соответствующий отчет.

                                Согласно протоколу предварительного судебного заседания от 25 мая 2021 года:

                                к материалам дела приобщены письменные возражения ответчика Стрелковой Н.В., согласно которым с учетом обращения истца за судебной защитой ДД.ММ.ГГГГ просит применить пропуск истцом срока исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

                                представитель ответчика Стрелкова В.В. суду пояснила, что ответчиком не оспаривается заключение кредитного договора с <данные изъяты> на изложенных истцом условиях. Ответчик понимает, что срок исковой давности пропущен не по всем платежам. В иске указана сумма основного долга, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

                                В судебное заседание 08 июля 2021 года ответчиком Стрелковой Н.В. направлены дополнительные письменные возражения, согласно которым просила уменьшить суммы заявленных истцом к взысканию процентов за пользование кредитом и неустойки. В обоснование указала, что ответчик не согласен с суммой заявленных требований, считает их незаконными, необоснованно завышенными, нарушающими права и законные интересы. Сумма процентов и неустойки превышает сумму основного долга. Размер основного долга ниже начисленной неустойки. Согласно п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Ответчик ДД.ММ.ГГГГ поступила в лечебное учреждение с острым нарушением мозгового кровообращения, что послужило отсутствием возможности работать в связи с реабилитационным периодом, что привело к тяжелому финансовому состоянию.

                                В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив представленные письменные доказательства, полагаю установленными следующие обстоятельства.

В соответствии с п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ Стрелкова Н.В. (далее по тексту Заемщик, Должник) обратилась в <данные изъяты> (далее по тесту Банк) с заявлением-офертой о заключении договора банковского счета и договора потребительского кредита на условиях, изложенных в указанном Заявлении-оферте, Условиях кредитования физических лиц <данные изъяты> (далее по тексту: «Общие условия»), Тарифах по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в <данные изъяты>, из которых следует:

- Банк в срок, указанный в Заявлении-оферте Заемщика, акцептует Заявление-оферту или отказывает в акцепте. Акцепт Заявления-оферты Заемщика осуществляется Банком путем совершения действий: открытия Заемщику текущего рублевого счета; предоставления Заемщику кредита в сумме, указанной в Заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта Заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а Кредитный договор заключенным с момента получения Заемщиком суммы кредита. Моментом получения Заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет (п.2.2, 2.3 Общих условий);

- за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно) (п.2.4 Общих условий);

- возврат суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания Банком денежных средств с банковского счета Заемщика в дни платежа, указанные в Графике, на основании Заявления-оферты Заемщика без дополнительных согласий и/или распоряжений Заемщика (на условиях заранее данного акцепта). В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Заемщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанной в Графике, обеспечить на банковском счете наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа (п.2.5 Общих условий);

- в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (п.3.1 Общих условий).

Согласно подписанному Заемщиком Стрелковой Н.В. ДД.ММ.ГГГГ Заявлению-оферте кредитор открывает текущий счет №, предоставляет кредит на сумму <данные изъяты> руб. сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>% годовых. Сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> руб., сумма последнего платежа <данные изъяты> рублей. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов <данные изъяты> числа каждого календарного месяца.

Согласно п.1,3 ст.434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Оферта Стрелковой Н.В. акцептована <данные изъяты>: ДД.ММ.ГГГГ открыт счет кредитования №, сумма кредита <данные изъяты> руб. зачислена на указанный счет, что подтверждается представленной по запросу суда третьим лицом выпиской по счету.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении <данные изъяты> и ответчиком заемщиком Стрелковой Н.В. ДД.ММ.ГГГГ в установленной законом письменной форме кредитного договора на указанных выше условиях, содержащихся в Заявлении-оферте, Условиях кредитования физических лиц <данные изъяты>, Тарифах по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в <данные изъяты>. Кредитному договору, заключенному между сторонами, присвоен номер №.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Представленная третьим лицом выписка по счету и составленный истцом расчет задолженности свидетельствуют о нарушении сроков исполнения принятых ответчиком Стрелковой Н.В. обязательств по кредитному договору начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, неисполнении принятых по кредитному договору обязательств по внесению аннуитетных платежей с ДД.ММ.ГГГГ года.

Установленный пунктами 2.6, 2.9 Общих условий порядок зачисления денежных средств соответствует положениям ст.319 ГК РФ и Кредитором не нарушен. Согласованный <данные изъяты> и заемщиком Стрелковой Н.В. График платежей, наличие которого следует из пункта 2.5 Общих условий, суду не представлен. Проверив составленный истцом самостоятельно График платежей, суд полагает возможным с ним согласиться, поскольку последний соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора о сроке внесения ежемесячного аннуитетного платежа, общем размере платежа, процентной ставке за пользование кредитом.

Из выписки по счету и составленного истцом расчета следует, что за счет поступившей от ответчика оплаты по договору полностью погашены платежи сроком списания по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Доказательств внесения оплаты в большем размере ответчиком не представлено. Довод ответчика об ухудшении ДД.ММ.ГГГГ состояния здоровья, послужившее причиной отсутствия возможности работать в связи с реабилитационным периодом, приведшее к тяжелому финансовому состоянию, не влечет освобождение ответчика от исполнения принятых договором обязательств.

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.ст.195-196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.2.5 Общих условий возврат суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания Банком денежных средств с банковского счета Заемщика в дни платежа, указанные в Графике, на основании Заявления-оферты Заемщика без дополнительных согласий и/или распоряжений Заемщика (на условиях заранее данного акцепта). В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Заемщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанной в Графике, обеспечить на банковском счете наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа

Срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому Ежемесячному платежу. При этом началом исчисления срока по каждому из платежей будет дата, следующая за установленного Графиком дня списания денежных средств. В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Сведения об обращении в суд в порядке приказного производства суду не представлены. С учетом согласования сторонами даты списания ежемесячных платежей 30 числа каждого календарного месяца и обращения истца в суд с рассматриваемым исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям со сроком исполнения по ДД.ММ.ГГГГ года включительно.

Расчет задолженности по основному долгу судом проверен, признан арифметически верным и обоснованным, в связи с чем полагает установленной задолженность ответчика по уплате основного долга в размере 82 348,07 руб.

По смыслу положений пункта 3.2 Общих условий в случае досрочного истребования задолженности Заемщик обязан возвратить Банку всю сумму непогашенного кредита и уплатить проценты на эту сумму, начисленные на дату фактического возврата путем перечисления денежных средств на счет Банка в течение 10 календарных дней с даты направления соответствующего письменного требования Банка. Невозвращенная в указанный срок задолженность считается просроченной и Банк в этом случае вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки. Доказательств направления первоначальным Кредитором либо последующими правопреемниками в адрес ответчика требования о досрочном возврате кредита материалы дела не содержат. Следовательно, начисление истцом процентов за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (установленную договором дату полного возврата кредита) на всю сумму остатка основного долга нельзя признать обоснованным.

С учетом принятого судом заявления об уменьшении размера требований и частичного отказа от требований, истец просит взыскать проценты начиная с ДД.ММ.ГГГГ (срок погашения ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, размер задолженности по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по требуемую истцом в соответствии с пунктом 2.4 Общих условий дату (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 113 273,69 руб., из которых:

11 125,98 руб.=2 570,47+2 318,02+2 033,40+1 607,30+1 272,16+869,21+455,42 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

48 443,23 руб.=82 348,07*44%/365*488дн за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

36 233,15 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

17 471,33 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом положений пункта 3 статьи 809 ГК РФ и достигнутого сторонами договора соглашения требование истца о взыскании процентов по день фактического возврата суммы кредита основано на законе, в силу чего подлежит удовлетворению.

Превышение суммы процентов за пользование кредитом сумме основного долга основанием для снижения размера процентов не является, соответствующий довод ответчика суд признает необоснованным. Поскольку кредитный договор между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть до вступления в силу с 01 июля 2014 года Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", положения последнего, устанавливающего соответствующие ограничения, на сложившиеся между сторонами отношения не распространяются.

До 01 июля 2014 года подлежало применению Указание Банка России от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита". Заявление-оферта от ДД.ММ.ГГГГ содержит указание на размер полной стоимости кредита и платежи, включенные при ее расчете в соответствии с приведенным Указанием Банка России.

Согласно разъяснениям, изложенных в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума ВАС Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

С учетом указанных разъяснений, установленная кредитным договором процентная ставка за пользование кредитом в размере 44,00% годовых не является мерой гражданско-правовой ответственности, потому не подлежит снижению в соответствии с установленными законом правилами.

Неисполнение заемщиком принятого кредитным договором обязательства по уплате частей основного долга и процентов в согласованные договором сроки является основанием для взыскания неустойки (стати 329, 330 ГК РФ). В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются на сумму основного долга без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Заключенным Кредитным договором стороны согласовали уплату неустойки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.3.1 Общих условий).

С представленным истцом расчетом неустойки суд согласиться не может, исходя из следующего.

В пунктах 2.5, 3.1 Общих условий стороны установили, что возврат суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом осуществляется путем списания Банком денежных средств с банковского счета Заемщика в дни платежа, указанные в Графике, на основании Заявления-оферты Заемщика без дополнительных согласий и/или распоряжений Заемщика (на условиях заранее данного акцепта). Очередной платеж (часть платежа) считается просроченным в случае, если денежные средства в дату платежа на банковском счете отсутствуют, а также в случае, если сумма денежных средств, списанная с банковского счета в дату платежа и направленная на погашение очередного платежа по кредиту в соответствии с очередностью, установленной п.2.6 Условий недостаточна для погашения очередного платежа в полном объеме.

Сведения о направлении кредитором ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование им суду не представлены, в связи с чем начисление неустойки в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на всю сумму остатка основного долга нельзя признать обоснованным. Неустойка за указанный период подлежит начислению на неоплаченные ежемесячные платежи по основному долгу. С учетом изложенного, расчет неустойки суд производит следующим образом.

период начисления неустойки		количество дней	процентная ставка	оплата	сумма просроченного основного долга	сумма неустойки
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
Итого	<данные изъяты>

Письменным возражением ответчиком заявлено о несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства и ходатайство о ее снижении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Статья 333 ГК Российской Федерации в части, закрепляющей право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Размер заявленной к взысканию неустойки уменьшен истцом добровольно до 80 000 рублей. Сопоставив сумму основного долга и начисленных процентов с суммой требуемой истцом неустойки, учитывая, что согласованная сторонами Кредитного договора процентная ставка неустойки значительно превышает размер ключевой ставки Банка России, представляющей собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, суд приходит к выводу о несоразмерности неустойки, в связи с чем необходимостью ее уменьшения.

При определении предела снижения неустойки суд учитывает разъяснения, содержащиеся в пункте 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым размер неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижен ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Принимая во внимание компенсационную природу неустойки, период просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате части кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, суд полагает обоснованным уменьшение согласованной сторонами ставки неустойки до двукратного размера ключевой ставки Банка России, действующей в момент принятия решения по делу, что составляет 11,00% годовых. На момент вынесения судом решения по данному делу ключевая ставка согласно Информационному сообщению Банка России от 11.06.2021 года с 15 июня 2021 года установлена в размере 5,50% годовых.

С учетом изложенного, расчет неустойки суд производит следующим образом:

период начисления неустойки		количество дней	процентная ставка	оплата	сумма просроченного основного долга	сумма неустойки
31.01.18	28.02.18	29	11,00%	8819,68	77,08
01.03.18	30.03.18	30	11,00%	18251,21	165,01
31.03.18	30.04.18	31	11,00%	27935,19	260,98
01.05.18	30.05.18	30	11,00%	37903,79	342,69
31.05.18	30.06.18	31	11,00%	48298,49	451,23
01.07.18	30.07.18	30	11,00%	59028,33	533,68
31.07.18	30.08.18	31	11,00%	70161,12	655,48
31.08.18	31.12.19	488	11,00%	82348,07	12110,81
01.01.20	31.12.20	366	11,00%	82348,07	9058,29
01.01.21	25.06.21	176	11,00%	82348,07	4367,83
Итого:	28023,08

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела относительно конкретного периода. С учетом согласованного сторонами договора условия о начислении неустойки по день фактического погашения задолженности, требование истца о взыскании неустойки в установленном договором размере (по ставке 0,5% в день) начиная с 26.06.2021 года по дату фактического погашения задолженности основано на согласованных сторонами договора условиях, в связи с чем подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.6.3 Общих условий Банк вправе уступить третьим лицам права требования к Заемщику, возникшие из кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (Цедент) и <данные изъяты> (Цессионарий) заключен договор уступки прав требований №, по условиям которого в том числе Цедент уступил Цессионарию права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма основного долга по которому <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб. (п.2.1 Договора, выписка из Реестра должников - Приложения №2 к Договору).

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (Цедент) и <данные изъяты> (Цессионарий) заключен договор уступки прав требований, по условиям которого в том числе Цедент уступил Цессионарию права требования, принадлежащие Цеденту по Кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1, 3.2 Договора, Акт приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (Цедент) и ИП Козловым О.И. (Цессионарий) заключен договор уступки прав требований №, по условиям которого в том числе Цедент уступил Цессионарию права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма основного долга по которому <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб. (п.1.1, 1.2, 2.1 Договора, Приложение №1 к Договору, Акт приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ).

Указанные договоры соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (п.1 ст.389 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

На основании изложенного суд признает установленным право истца ИП Козлова О.И. требовать от ответчика уплаты задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, задолженность с ответчика подлежит взысканию в пределах установленного судом размера.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ и пп.2 п.2 ст.333.17 НК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, и зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ. Согласно пп.1 п.1, пп.2 п.2 ст.333.17 НК РФ плательщиками государственной пошлины признаются организации в случае, если они выступают ответчиками в судах общей юрисдикции, если при этом решение суда принято не в их пользу и истец освобожден от уплаты государственной пошлины. Истец освобожден от уплаты государственной пошлины на основании <данные изъяты> НК РФ.

Согласно ч.2 ст.61.1, ч.2 ст.61.2 Бюджетного Кодекса Российской Федерации государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, зачисляется в бюджеты городских округов по нормативу 100 процентов.

С учетом размера удовлетворенных судом требований и положений пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика в доход бюджета муниципального образования «город Ижевск» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 436,45 рублей.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся признанные судом необходимыми расходы. С учетом установленной п.6 ст.132 ГПК РФ обязанности истца по вручению или направлению ответчику и третьему лицу копии искового заявления с приложенными к нему документами понесенные истцом почтовые расходы на сумму 60,00 руб. о направлении искового заявления ответчику и третьему лицу суд признает необходимыми и связанными с делом, в силу чего подлежащими возмещению ответчиком истцу в размере 46,99 руб. (223 644,84/285 540,78=х/60,00).

                    Руководствуясь ст.ст.197-199, 235 ГПК РФ,

                    РЕШИЛ:

                    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

                        ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. 223 644 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 84 ░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25.06.2021 ░░░░, ░░ ░░░░░░░:

                    82 348,07 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

                    113 273,69 ░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 31.01.2018 ░░░░ ░░ 25.06.2021 ░░░░;

                    28 023,08 ░░░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 31.01.2018 ░░░░ ░░ 25.06.2021 ░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 44,00% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25.06.2021 ░░░░ 82 348,07 ░░░.) ░░░░░░░ ░ 26.06.2021 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 0,5% ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 26.06.2021 ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25.06.2021 ░░░░ 82 348,07 ░░░.) ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. 46 (░░░░░ ░░░░░) ░░░. 99 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 436 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 45 ░░░.

                    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

                    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

                    ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

                ░░░░░                                                                                                          ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

    ░░░░░                                                      ░.░.░░░░░░░░