Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1681/2015 (2-8542/2014;) ~ М-7159/2014 от 26.12.2014

Дело № 2-1681/2015г.

Р Е Ш Е Н И Е.

Именем Российской Федерации.

05 марта 2015 года город Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Черепановой О.Г.,

с участием:

представителя ответчика, - Панетелеева А.Ю., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ

при секретаре Постаноговой В.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Созыкиной Г. Е. к ЗАО "Банк Русский Стандарт" об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Созыкина Г.Е. обратилась в суд с иском к ЗАО "Банк Русский Стандарт" об истребовании документов. В обоснование иска указала, что между ней и ЗАО "Банк Русский Стандарт" заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на выпуск кредитной карты посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора ЗАО "Банк Русский Стандарт" открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она обязалась возвратить кредит и выплатить проценты за его пользование в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ. в ЗАО "Банк Русский Стандарт" была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копию договора, копию приложений к договору и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия договора, ввиду их отсутствия. Но по состоянию на сегодняшний день ответа на претензию и документы она так и не получила. Просит суд истребовать копию Договора № от ДД.ММ.ГГГГ. на выпуск кредитной карты, копию приложения к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на выпуск кредитной карты, расширенную выписку по лицевому счету (№) с момента заключения Договора от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд.

Истец в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, на иске настаивала.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, представил письменный отзыв. Указал, что ДД.ММ.ГГГГ Созыкина Г.Е. по своей воле, действуя в своих интересах, направила Банку подписанное ей Заявление, в котором выразила намерение в соответствии со ст. 428 ГК РФ полностью и безусловно присоединиться к Договору банковского обслуживание, условия которого определены Банком в Заявлении, Условиях банковского обслуживания карт Банк в кармане Gold/Банк в кармане Platinum и Тарифах по банковскому обслуживанию карт Банк в кармане Gold/Банк в кармане Platinum, в рамках которого Банк откроет банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках Договора банковского обслуживания, предоставит в пользование Истца банковскую карту «Банк в кармане Gold», указанных в п. 1 Заявления от ДД.ММ.ГГГГ. При подписании Заявления Созыкина Г.Е. указала, что в рамках Договора банковского обслуживания обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы по банковскому обслуживанию, с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна, о чем свидетельствует подпись Истца на Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные документы, а именно Условия и Тарифы по банковскому обслуживанию, являются составной и неотъемлемой частью Договора банковского обслуживания. В Заявлении Истец также указала, что понимает и соглашается с тем, что Договор банковского обслуживания будет считаться заключенным с даты получения Банком настоящего Заявления. На основании вышеуказанного предложения, Банк в заключение Договора банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ открыл Созыкиной Г.Е. банковский счет №, предоставил в пользование карту «Банк в кармане Gold». Таким образом, в порядке, определенном ст.ст. 160,161,432,434,435,438,820,845,846 ГК РФ путем акцепта Банком оферты Истца, изложенной в его Заявлении от 06.12.12, Условиях и Тарифах по банковскому обслуживанию, был заключен Договор банковского обслуживания №. Доводы Истца о нарушении Банком прав Истца непредоставлением информации, обязательность предоставления которой предусмотрена законодательством о защите прав потребителей, являются несостоятельными, а требования о возложении на Ответчика обязанности по предоставлению документов по заключенному договору, выписки по счету, не подлежат удовлетворению в связи со следующим. Вся необходимая и достоверная информация по оказанию Банком финансовой услуги Заемщику, Заявление, Условия и Тарифы по банковскому облуживанию, еще до заключения Договора № от ДД.ММ.ГГГГ была предоставлена Заемщику для ознакомления. Своей подписью на Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ г., Истец подтвердила, что понимает, что неотъемлемыми частями договора будут являться названные Условия и Тарифы, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а также подтвердила получение на руки одной копии Заявления, Условий и Тарифов. В Заявлении, Условиях и Тарифах по банковскому обслуживанию содержится полный перечень информации, обязательность предоставления которой установлен ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»: условия предоставления услуги, ее потребительские свойства, стоимость в рублях. Кроме того, оспариваемый Истцом Договор банковского обслуживания не является кредитным договором. Договор банковского обслуживания является договором банковского счета. Что касается ссылки Истца на п. 4 ст. 12 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой кредитору необходимо исходить из предположения об отсутствии у заемщика специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги, то в разделе 1 Условий банковского обслуживания содержатся термины и определения, используемые в договоре, понимание и согласие с названными условиями Истец подтвердила подписью на Заявлении. Кроме того, в случае же непонимания каких-либо условий договора, сотрудники Банка/сотрудники организаций-партнеров дают все необходимые пояснения и консультации. Банк поддерживает в круглосуточном режиме связь с Клиентами и гражданами по многоканальному телефону: №, задать любой вопрос можно также на официальном сайте Банка. Кроме того, Клиент вправе в соответствии с п.1 ст.8 Закона «О защите прав потребителей» потребовать предоставления информации об оказываемой услуге. Доказательств обращения о разъяснении условий договора, Истец на сегодняшний день не представил. Таким образом, доводы Истца о не предоставлении Банком информации об услуге, обязательность предоставления и момент предоставления которой предусмотрен ст.ст. 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», с учетом положений п. 4 ст. 12 указанного Закона, являются не основанными на законе. Как следует из искового заявления и приложения к нему, доказательств, подтверждающих факт того, что Банк нарушил права Созыкиной Г.Е., Истцом не представлено. Истец в настоящем деле ссылается на то, что якобы Банк не предоставил запрашиваемые им документы по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ при этом, в качестве доказательств обращения в Банк, представляет суду претензионное письмо от ДД.ММ.ГГГГ Однако указанная претензия в Банк от Истца не поступала, доказательств о получении Банком указанной претензии Истцом не представлено. В свою очередь, копии документов по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ Истец может получить, обратившись с просьбой в любой Операционный офис ЗАО «Банк Русский Стандарт», однако нормами действующего законодательства не закреплена обязанность контрагента предоставлять другой стороне копии данного договора по первому требованию, тем более отправлять их почтой, неся дополнительные расходы по такой отправке. Кроме того, на официальном сайте сети Интернет любой желающий может получить информацию о действующих Условия и Тарифах по всем банковским продуктам Банка, а экземпляр Заявления от ДД.ММ.ГГГГ года, Условий и Тарифов у Истца имеется, что подтверждается его подписью на Заявлении. Принимая во внимание, что в своей деятельности Банк руководствуется политикой, направленной на обеспечение плодотворного сотрудничества со своими клиентами, исходя из принципа лояльности, обращения клиентов о предоставлении копий документов по заключенным договорам рассматриваются положительно. В силу положений Условий Банк ежемесячно для обозрения Клиентом размещает счет-выписку в электронной форме с использованием системы Дистанционного банковского обслуживания Интернет-Банк. Счет-выписка включает в себя информацию обо всех операциях за расчетных период, баланс счета, суммы начисленных к оплате денежных средств, сумму счета-выписки, дату ее оплаты, размер процентных ставок и пр. Указанная информация предоставляется Клиенту бесплатно, Клиент в любой момент времени может ознакомиться состоянием своего счета и получить всю интересующую его информацию. Просит суд отказать в удовлетворении иска.

Суд, выслушав возражения представителя ответчика, исследовав письменные документы дела, не находит оснований для удовлетворения требований Созыкиной Г. Е. по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно части 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Абзац 4 части 2 этой же статьи устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно абзацу 1 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора, (абз. 2 этой же статьи).

По смыслу абзаца 7 статьи 30 указанного выше Закона кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Абзацем 8 статьи 30 этого же Закона предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В силу абзаца 12 статьи 30 данного Закона полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России

В ходе анализа исследованной в судебном заседании совокупности доказательств по делу судом установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ. Созыкиной Г.Е. подано заявление № о предоставлении кредитной карты.

При подписании Заявления Созыкина Г.Е. указала, что в рамках Договора банковского обслуживания обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы по банковскому обслуживанию, с которыми она ознакомлена, понимает их, полностью согласна с ними, о чем свидетельствует ее личная подпись.

Указанные документы, а именно Условия и Тарифы по банковскому обслуживанию, являются составной и неотъемлемой частью Договора банковского обслуживания.

В Заявлении Созыкина Г.Е. также указала, что понимает и соглашается с тем, что Договор банковского обслуживания будет считаться заключенным с даты получения Банком настоящего Заявления.

На основании указанного предложения, Банк в заключение Договора банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ открыл Созыкиной Г.Е. банковский счет №, предоставил в ее пользование карту «Банк в кармане Gold». Таким образом, в порядке, определенном ст.ст. 160,161,432,434,435,438,820,845,846 ГК РФ, путем акцепта Банком оферты Истца, изложенной в его Заявлении от 06.12.12, Условиях и Тарифах по банковскому обслуживанию, был заключен Договор банковского обслуживания №.

Таким образом, доводы Созыкиной Г.Е. о нарушении Банком ее прав в результате непредоставления информации, обязательность предоставления которой предусмотрена законодательством о защите прав потребителей, являются несостоятельными, а требования о возложении на Ответчика обязанности по предоставлению документов по заключенному договору, выписки по счету, не подлежат удовлетворению, поскольку вся необходимая и достоверная информация по оказанию Банком финансовой услуги Заемщику, Заявление, Условия и Тарифы по банковскому облуживанию, еще до заключения Договора № от ДД.ММ.ГГГГ была предоставлена Заемщику для ознакомления. Своей подписью на Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ г., Созыкина Г.Е. подтвердила, что понимает, что неотъемлемыми частями договора будут являться названные Условия и Тарифы, с которыми она ознакомлена, полностью с ними согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а также подтвердила получение на руки одной копии Заявления, Условий и Тарифов.

В Заявлении, Условиях и Тарифах по банковскому обслуживанию содержится полный перечень информации, обязательность предоставления которой установлен ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»: условия предоставления услуги, ее потребительские свойства, стоимость в рублях.

При этом, оспариваемый Созыкиной Г.Е. Договор банковского обслуживания не является кредитным договором. Договор банковского обслуживания является договором банковского счета.

Ссылка Созыкиной Г.Е. на п. 4 ст. 12 Закона «О защите прав потребителей», согласно которой кредитору необходимо исходить из предположения об отсутствии у заемщика специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги, является несостоятельной, поскольку в разделе 1 Условий банковского обслуживания содержатся термины и определения, используемые в договоре, понимание и согласие с названными условиями Созыкина Г.Е. подтвердила подписью на Заявлении. В случае же непонимания каких-либо условий договора, Созыкина Г.Е. имеет право обратиться лично к сотрудникам Банка для дачи всех необходимых пояснений и консультаций. Клиент вправе в соответствии с п.1 ст.8 Закона «О защите прав потребителей» потребовать предоставления информации об оказываемой услуге. Доказательств обращения о разъяснении условий договора, Созыкина Г.Е. в материалы дела не представила. Таким образом, доводы Созыкиной Г.Е. о не предоставлении Банком информации об услуге, обязательность предоставления и момент предоставления которой предусмотрен ст.ст. 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», с учетом положений п. 4 ст. 12 указанного Закона, являются не основанными на законе. Как следует из искового заявления и приложения к нему, доказательств, подтверждающих факт того, что Банк нарушил права Созыкиной Г.Е., истцом не представлено.

Таким образом, довод заявителя о нарушении Банком п.2 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" о недостаточности предоставления информации о кредите, не является обоснованным. Материалами дела подтверждается, что истец был ознакомлен с условиями договора еще до его заключения, им была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах.

Согласно данным истца, ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ЗАО «Банк Русский Стандарт» Созыкиной Г.Е. направлена претензия с требованием предоставить копию договора № на выпуск кредитной карты с приложением, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии, а также произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссии и страховых премий/взносов; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга, расторгнуть кредитный договор на выпуск кредитной карты, (л.д. 9).

В подтверждение направления данной претензии истцом представлен реестр Почты России, (л.д. 10-11).

Однако данные доказательства по делу суд не может принять как достоверные, поскольку из указанного реестра не следует, что именно истец лично направляла претензию в адрес Банка. В силу норм ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения Банк должен идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Направление заявления о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, почтой, не позволяет идентифицировать заявителя, поэтому Банк вправе отказать клиенту в предоставлении данных документов. Указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Поскольку судом не установлено, что ответчик в нарушение прав истца отказал в представлении информации, а также указанных документов по договору банковского обслуживания, либо уклонился от предоставления информации относительно предоставленной услуги, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения иска Созыкиной Г.Е.

Суд считает необходимым также указать, что документы, о выдаче которых заявлено истцом, представлены ответчиком также в материалы настоящего дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Созыкиной Г. Е. к ЗАО "Банк Русский Стандарт" об истребовании документов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивировочной части через Свердловский районный суд г. Перми.

Судья: О.Г. Черепанова