Решение по делу № 2-176/2016 от 29.02.2016

Дело № 2-176/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Куеда                                                                                                      25 марта 2016 г.

Куединский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Воробьева С.И.,

при секретаре Крутиковой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Куединского районного суда гражданское дело по иску <Истец> к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании пунктов договора недействительными, признании незаконными действий и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

<Истец> обратилась с указанным иском в суд к АО «Банк Русский Стандарт». Требования мотивировала тем, что сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты № №. По условиям договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит, она обязалась возвратить кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к АО «Банк Русский Стандарт» с претензией о расторжении кредитного договора. Считает, что в нарушение требований Закона «О защите прав потребителей» в договоре не обозначена полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия договора заранее определены банком в стандартных формах и она была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь ее юридической неграмотностью и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ней договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В отношениях с банком и в случае заключения договора кредитования она выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом и законодательное ограничение свободы договора в отношении банков обусловлено необходимостью особой защиты ее прав. При заключении стандартной формы договора ее права были в значительной части ущемлены, что противоречит п.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с заявлением № о заключении договора кредитования полная стоимость кредита составляет 103,18 % годовых. Считает, что ответчиком были нарушены Указания ЦБР № 2008-У, информация о полной стоимости кредита не была доведена до нее в момент подписания договора и после его заключения. Ответчиком ей причинен моральный вред, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и прочего и факт списания ее денежных средств на иные операции по счету причинил ей значительные нравственные страдания, которые приходится переживать регулярно, компенсацию морального вреда оценила в 5000 руб. <Истец> просила признать недействительными пункты заявления№114568534в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения ст.6 Закона № 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 5000 руб.

Истец <Истец> в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик АО «Банк Русский стандарт» о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайств об отложении слушания по делу не представил. Представителем ответчика представлен отзыв на иск, в котором он просил оставить иск без удовлетворения, поскольку истец по своей воле направил ответчику заявление о присоединении к договору банковского обслуживания и ответчик открыл истцу счет, предоставил в пользование карту, возможность кредитования, информация о полной стоимости кредита была доведена до него на что указано в заявлении истца.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования <Истец> не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Пунктом 2 ст.434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.2 Указания Центрального Банка РФ от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действующего на момент заключения договора, в расчет полной стоимости кредита включаются: платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск, и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты); платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора.

Согласно Указаний Центрального Банка РФ от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» информация о полной стоимости кредита доводится кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному Договору (дополнительного соглашения к кредитному договору). Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Судом установлено, что истцом <Истец> и ответчиком АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ г., являющийся смешанным договором, включающий элементы договора банковского вклада и кредитного договора, которым определен предмет договора, порядок предоставления кредита, использования и погашения кредита, порядок погашения просроченной задолженности, случаи досрочного истребования кредита, изменение срока возврата кредита, права и обязанности сторон.

Согласно условий договора, состоящего из Заявления, Условий и Тарифов ответчиком установлен <Истец> лимит кредитования, информация о полной стоимости кредита представлена в Заявлении Клиента на заключение Договора, подписанного истцом, полная стоимость кредита составляет 103,18 %. Согласно заявления клиента о заключении договора <Истец> уведомлена о полной стоимости кредита.

<Истец>, согласно заявления клиента о заключении договора, с полной стоимостью кредита ознакомлена при прочтении условий, содержащихся в договоре, о чем свидетельствует ее собственноручная подписи в заявлении.

Таким образом, судом достоверно установлено, что истец <Истец> до момента подписания кредитного договора была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора.

Материалами дела также подтверждается, что при заключении договора до заемщика доведена информация обо всех существенных условиях договора, а именно: об установленном размере суммы кредита, размере процентной ставки за пользование кредитом, о порядке погашения кредита, размер ежемесячных выплат по кредиту, перечень и размер платежей, которые заемщик должен уплатить в случае несоблюдения им условий кредитного договора, до сведения заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", действовавшем на дату предоставления кредита. Факт не предоставления ответчиком достоверной информации об условиях кредитного договора судом не установлен.

В соответствии с ч.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Заключая договор № от ДД.ММ.ГГГГ г. на выпуск кредитной карты, <Истец> действовала по своей воле и в своем интересе, с договором, условиями договора, содержащими все существенные условия кредитного договора, была ознакомлена и согласна. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что права и интересы <Истец> заключением договора не нарушены, оснований для применения положений п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», на что указывает истец, не имеется.

В связи с изложенным суд отказывает в удовлетворении требований <Истец> о признании недействительным договора, в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действия ответчика в части несоблюдения ст.6 Закона № 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора.

Кроме того, истцом <Истец> заявлены требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, причиненного без акцептным списанием денежных средства в счет уплаты комиссий и прочих платежей.

В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Как разъяснено в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20.12.1994 № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», суду следует устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора. Одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя. Исключение составляют случаи, прямо предусмотренные законом.

Из приведенных нормативных положений гражданского законодательства и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что по общему правилу необходимыми условиями для возложения обязанности по компенсации морального вреда являются: наступление вреда, противоправность деяния причинителя вреда, наличие причинной связи между наступлением вреда и противоправностью поведения причинителя вреда, вина причинителя вреда.

Заключая кредитный договор, <Истец> действовала по своей воле и в своем интересе, с кредитным договором, условиями договора, содержащими все существенные условия кредитного договора, была ознакомлена и согласна.

Судом установлено, что ответчиком не нарушены какие-либо права истца, истцом не представлено доказательств причинения ей виновными действиями ответчика морального вреда, в связи с чем суд считает требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда необоснованными и оставляет их без удовлетворения.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <Истец> к АО «Банк Русский Стандарт» о признании недействительным пунктов заявления№№ части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действий в части несоблюдения ст.6 Закона № 353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 руб. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Куединский районный суд в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Судья                                             С.И. Воробьев

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.в