Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-192/2022 (2-1565/2021;) ~ М-1786/2021 от 28.12.2021

УИД 35RS0019-01-2021-002967-66

Дело № 2-192/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2022 года с. Устье Усть-Кубинский район

Вологодская область

Сокольский районный суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Серебряковой О.И.,

при секретаре Пекарской И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Петрову Е.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Петрову Е.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 180 135 рублей 82 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4802 рубля 72 копейки, в обоснование своих требований указав, что истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 115 000 рублей 00 копеек.

Банк обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика, ответчик свои обязательства по возврату кредита не выполняет. Петров Е.А. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим невыполнением ответчиком своих обязательств 09 сентября 2019 года банк расторг кредитный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности Петрова Е.А. зафиксирован, дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Задолженность Петрова Е.А. перед истцом по договору кредитной карты составляет 180 135 рублей 82 копейки, из них: 132 982 рубля 35 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 43 613 рублей 47 копеек – просроченные проценты, 3540 рублей 00 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Петров Е.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещался по всем известным адресам, направил ходатайство о снижении неуплаченных процентов, штрафов и неустоек до 1000 руб.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заёмщика обязанность по возврату займодавцу суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 30 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, (далее- Положение) на территории Российской Федерации кредитные организации – эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (пункт 1.5 Положения).

Согласно пункту 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления – анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активизации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

Из пункта 3.12 Общих условий следует, что кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент представит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

В соответствии с пунктом 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете – выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора.

Как следует из пункта 5.11 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

В судебном заседании установлено, что 5 декабря 2018 года (дата активации кредитной карты согласно выписке по лицевому счету) АО «Тинькофф Банк» и Петровым Е.А. заключен договор кредитной карты №, что подтверждается заявлением-анкетой и заявкой на заключение договора кредитной карты и выпуске кредитной карты от 02 ноября 2018 года.

Из заявки на заключение договора кредитной карты следует, что тарифный план по кредиту ТП 7.51, сумма кредита в рублях.

В соответствии с Тарифным планом ТП 7.51 процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа –28,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, а том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9%, предусмотрена годовая плата за обслуживание основной карты – 590 рублей 00 копеек, комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции - 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимальный 600 рублей 00 копеек, штраф за неоплату минимального платежа в первый раз 590 рублей 00 копеек, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей.

Петров Е.А. принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

Подписывая заявление-анкету, Петров Е.А. подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их значение и обязуется их соблюдать в случае заключения договора. Общие условия и Тарифы являются неотъемлемой частью договора наряду с указанными в анкете сведениями.

Пунктом 1 статьи 12 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Обладая правом и возможностью отказаться в разумный срок от исполнения договора в случае неясности представленной информации либо ее отсутствия, ответчик, тем не менее, активировал карту, фактически приняв условия, на которых карта была выдана, о чем свидетельствует совершение Петровым Е.А. в течение длительного периода времени расходно-приходных операций с картой.

Банк свои обязательства по договору выполнил, кредитная карта с обусловленным лимитом выдана заемщику Петрову Е.А., который осуществляя расходные операции по кредитной карте, свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнил, допускал нарушения сроков внесения обязательных платежей, что привело к образованию кредитной задолженности.

В связи с неисполнением Петровым Е.А. условий заключенного договора, банк направил заемщику заключительный счет и 09 сентября 2019 года расторг договор кредитной карты, в дальнейшем комиссии и проценты не начислялись.

Суду представлен расчет, выполненный истцом, по определению суммы задолженности по договору кредитной карты №. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, сомнений у суда не вызывает.

Задолженность ответчика перед истцом составляет 180 135 рублей 82 копейки, из них: 132 982 рубля 35 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 43 613 рублей 47 копеек – просроченные проценты, 3 540 рублей 00 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Рассматривая ходатайство ответчика о снижении неуплаченных процентов, штрафов и неустоек до 1000 руб. суд принимает во внимание, что проценты, начисляемые за пользование кредитом, имеют другую правовую природу по сравнению с процентами за нарушение обязательства и не могут быть уменьшены в порядке ст. 333 ГК РФ.

Как видно из расчета задолженности, ответчику начислены штрафы за неоплаченные минимальные платежи в общей сумме 3540 рублей, которые являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и могут быть уменьшены на основании ст. 333 ГПК РФ, однако принимая во внимание длительный период невнесения ответчиком платежей по кредиту, отсутствие очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд не усматривает оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты в размере 180 135 рублей 82 копейки.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4 802 рубля 72 копейки.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Петрова Е.А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № за период с 06.04.2019 года по 09.09.2019 года в сумме 180 135 рублей 82 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 132 982 рубля 35 копеек, просроченные проценты – 43 613 рублей 47 копеек, штрафы – 3540 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4802 рубля 72 копеек, всего взыскать 184 938 (сто восемьдесят четыре тысячи девятьсот тридцать восемь) рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Сокольский районный суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.И. Серебрякова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года