Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3604/2016 ~ М-3093/2016 от 04.07.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 июля 2016 года г. Самара

Советский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Чемерисовой О.В.

при секретаре    Гаврилове Д.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (ПАО) в лице Филиала № 6318 в г.Самара к Пашкевич А.К. о взыскании задолженности по кредитным договорам

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице Филиала № в г.Самаре обратился в суд с иском к Пашкевич А.К. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обосновании исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Пашкевич А.К. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал ответчику денежные средства (кредит) в размере 500 000 рублей. Ответчик Пашкевич А.К. по условиям кредитного договора обязался возвратить сумму кредита полностью в срок по ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21,2% годовых. Кредитный договор заключен в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем присоединения заемщика к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» ВТБ 24 (ПАО) посредством подписания Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета выдачи кредита банком и платежей ответчика (встречным исполнением обязательства), отраженными в расчете задолженности. В течение действия вышеуказанного кредитного договора, заемщик свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 279 027 рублей 27 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 179 418 руб. 85 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 20 784 рубля 61 коп., задолженность по пени – 78 823 рубля 81 коп. С целью не нарушения имущественных прав ответчика, с учетом принципа разумности и справедливости, Банк включает в исковые требования только 10% от суммы задолженности по пени. Таким образом, задолженность ответчика составляет 208 085 рублей 84 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 179 418 рублей 85 коп., задолженность по плановым процентам – 20 784 рубля 61 коп., задолженность по пени - 7 882 рубля 38 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Пашкевич А.К. заключен договор № предоставления и использования «Банковской карты ВТБ 24» путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Банковской карты ВТБ 24», «Тарифов по обслуживанию Банковской карты», подписания «Анкеты-Заявления на выпуск и получение Банковской карты ВТБ 24» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24». Согласно п.3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет клиенты кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта – 347 000 рублей согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности ответчика составляет 494 355 рублей 12 коп. С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням. Истец включает в исковые требования задолженность по данному кредитному договору в сумме 403 537 рублей 60 коп., из которых: 346 521 рубль 26 коп. – остаток ссудной задолженности; 46 925 рублей 50 коп. – задолженность по плановым процентам; 10 090 рублей 84 коп. – задолженность по пени.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика – Пашкевич А.К. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 26ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 085 рублей 84 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – 179 418 рублей 85 коп., задолженность по плановым процентам – 20 784 рубля 61 коп., задолженность по пени - 7 882 рубля 38 коп., взыскать с ответчика – Пашкевич А.К. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 403 537 рубля 60 коп., из которых: 346 521 рубль 26 коп. – остаток ссудной задолженности; 46 925 рублей 50 коп. – задолженность по плановым процентам; 10 090 рублей 84 коп. – задолженность по пени. Взыскать с ответчика Пашкевич А.К. в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплаченной государственной пошлины в размере 9316 рублей 23 коп.

Представитель истца ПАО ВТБ 24 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик Пашкевич А.К. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, судебные повестки возвращены в суд по истечению срока хранения, что в силу ст. 116 ГПК РФ судом расценивается как отказ адресата от получения повестки. В соответствии с п. 2 ст. 116 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства. Судом вынесено отдельное определение о рассмотрении дела в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в силу следующих обстоятельств.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как предусмотрено п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Пашкевич А.К. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 500 000 рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой – 21,2 % годовых.

Заемщик Пашкевич А.К. обязался возвратить сумму кредита в срок по ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21,2% годовых.

Кредитный договор заключен в соответствии со ст. 428 ГК РФ пут ем присоединения Заемщика к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» ВТБ 24 (ПАО) посредством подписания Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии с Правилами кредитования и Согласия на кредит заемщик Пашкевич А.К. принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты ежемесячно числа каждого календарного месяца.

Банк исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета выдачи кредита Банком и платежей ответчика, отраженными в расчете задолженности.

Ответчик Пашкевич А.К. свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору по погашению задолженности по кредиту и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

С учетом систематического неисполнения ответчиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору, истец в соответствии с Правилами кредитования и на основании ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Уведомление о досрочном истребовании задолженности направлено в адрес ответчика, однако требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с Согласием на кредит в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы неисполненных обязательств.

Ответчик Пашкевич А.К. обязан уплатить истцу сумме кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не оплачено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 279 027 рублей 27 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 179 418 руб. 85 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 20 784 рубля 61 коп., задолженность по пени – 78 823 рубля 81 коп.

С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, истец самостоятельно включил в исковые требования только 10% от суммы задолженности по пеням. Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика Пашкевич А.К. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 208 085 рублей 84 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – 179 418 рублей 85 коп., задолженность по плановым процентам – 20 784 рубля 61 коп., задолженность по пени - 7 882 рубля 38 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Пашкевич А.К. заключен договор № о предоставлении и использовании «Банковской карты ВТБ 24» путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Банковской карты ВТБ 24», «Тарифов по обслуживанию Банковской карты (валюта счета Рубли РФ), подписания «Анкеты-Заявления на выпуск и получение Банковской карты ВТБ 24» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24».

В соответствии с п.10.1 Приложения № 1 к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) Правила, Тарифы, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и Банком заявление (Анкета-заявление) с надлежащим образом заполненной, подписанной клиентом и Банком Распиской в получении карты составляют в совокупности Договором предоставления и использования банковской карты ВТБ 24.

Ответчиком Пашкевич А.К. была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, на основании которой был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты. Ответчиком Пашкевич А.К. получена банковская карта. Данные обстоятельства подтверждаются заполненной и подписанной Анкетой-Заявлением и Распиской в получении банковской карты.

Согласно п. 3.5 Правил для совершения операций, при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете, Банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке лимита овердрафта – 347 000 рублей, что подтверждается распиской в получении банковской карты.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 3.8. Правил, банк начисляет проценты на сумму овердрафта, установленные Тарифами, и подтвержденные расчетом задолженности по договору.

В соответствии с Правилами погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета на основании заранее акцепта клиента.

Ответчик в установленные сроки не производит возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом по банковской карте, последний платеж осуществил ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 5.7. Правил установлено, что если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования простроенной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами Банка размер неустойки составляет 0,1% от величины неисполненного или ненадлежащим образом исполненного обязательства за каждый календарный день просрочки платежа.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая задолженность ответчика составила 494 355 рублей 12 коп.

С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, истец самостоятельно включил в исковые требования только 10% от суммы задолженности по пеням. Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика Пашкевич А.К. по договору № составляет 403 537 рублей 50 коп., из которых 346 521 рубль 26 коп. – остаток ссудной задолженности; 46 925 рублей 50 коп. – задолженность по плановым процентам; 10 090 рублей 84 коп. – задолженность по пени.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Требования истца основаны на законе, подтверждаются материалами дела. Расчеты задолженности по договорам, представленные истцом, судом проверены и признаны правильными, ответчиком не опровергнут. Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства.

Установлено, что условия кредитного договора, договора о предоставлении и использовании банковской карты ответчиком были нарушены, поэтому требования истца о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанным договорам подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Оценив совокупность представленных суду доказательств, суд приходит к выводу, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 085 рублей 84 коп., сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 403 537 рублей 60 коп., подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 316 руб. 23 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банка ВТБ 24 (ПАО) в лице Филиала № 6318 в г.Самаре к Пашкевич А.К. о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить.

Взыскать с Пашкевич А.К. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 085 рублей 84 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 179 418 рублей 85 коп., задолженность по плановым процентам – 20 784 рубля 61 коп., задолженность по пени - 7 882 рубля 38 коп.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 403 537 рублей 60 коп., из которых: 346 521 рубль 26 коп. – остаток ссудной задолженности; 46 925 рублей 50 коп. – задолженность по плановым процентам; 10 090 рублей 84 коп. – задолженность по пени; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9316 рублей 23 коп., а всего взыскать 620 939 (шестьсот двадцать тысяч девятьсот тридцать девять) рублей 67 коп.

В соответствии со ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 30.07. 2016 года.

Председательствующий судья:             О.В. Чемерисова