Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2608/2013 ~ М-2407/2013 от 05.11.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2013 года Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Фефеловой З.С.,

при секретаре Гармаш М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2608/2013 по иску Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Зеленской О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Зеленской О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также суммы процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>., а именно: сумма основного долга - <...>., сумма просроченных процентов - <...> сумма процентов на просроченный основной долг - <...>., обращении взыскания на залоговое имущество - автомобиль марки <...>, <...> года выпуска, <...>, принадлежащий на праве собственности Зеленской О.С., установив начальную продажную стоимость залогового имущества - автомобиля, согласно залоговой стоимости, указанной в разделе 3 заявления (оферты) на кредитное обслуживание, в размере <...> руб.; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <...>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Зеленской О.С. заключен кредитный договор № сроком до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с ним банк предоставил заемщику денежные средства в размере <...> Согласно п.3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 ст. 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и тарифа банка. Срок выданного кредита составил 60 мес. При этом, стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере <...>, в последний месяц - <...>. В соответствии с тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 17% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и тарифах, удостоверив подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. ДД.ММ.ГГГГ Зеленская О.С. обратилась в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора ЗАО «Кредит Европа Банк», а также ст.ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Зеленской О.С. было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ - <...>. Данная реструктуризация представляет из себя рассрочку погашения указанной задолженности до ДД.ММ.ГГГГ с погашением, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, при этом просроченная процентная ставка по кредиту составила 25% годовых. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309,810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации и наносит ущерб экономическим интересам банка. В соответствии со ст. 334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В силу ст. 348 ГК РФ, право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество. Статьей 349 ГК РФ установлено, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда. Согласно ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом. В силу п.2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Представитель истца ЗАО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, направив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, на рассмотрение в порядке заочного судопроизводства согласны (л.д.3).

Ответчик Зеленская О.С. в судебное заседание не явилась, извещенная о времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебной корреспонденции почтовым отправлением заказным письмом с уведомлением по адресу: <адрес>, и возвратившегося в суд с отметкой почтамта «за истечением срока хранения».

Суд находит извещение ответчика по месту регистрации надлежащим и его неявку в судебное заседание неуважительной. Ответчик, не снимаясь с регистрационного учета, сохраняет за собой право пользования квартирой. Следовательно, сохраняет права и обязанности по получению почтовой корреспонденции. В противном случае действия ответчика приведут к затягиванию рассмотрения спора, что противоречит задачам гражданского судопроизводства на своевременное рассмотрение и разрешение гражданского дела (ст.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) в установленные ст.154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сроки.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, данная неявка не является препятствием к рассмотрению дела по существу.

При таких обстоятельствах и с согласия представителя истца дело рассмотрено в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395 - 1 при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предусмотренные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Мартюшовой О.С. заключен кредитный договор № на сумму <...>. сроком на 60 мес. под 17% годовых, на основании заявления Мартюшовой О.С. на кредитное обслуживание (безналичное перечисление денежных средств) - на приобретение автомобиля марки <...> МК, <...> года выпуска, темно вишневого цвета, двигатель №, кузов №, шасси отсутствуют, №, ПТС <адрес> (л.д.22-23).

На имя Мартюшовой О.С. открыт банковский счет за номером №.

Разделом 7 заявления на кредитное обслуживание предусмотрен график ежемесячных платежей по кредитному договору. С данным графиком Мартюшова О.С. ознакомлена под подпись, чем подтвердила свое согласие.

По условиям кредитования, Мартюшова О.С. обязалась погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с Графиком платежей, установленными в разделе 7 заявления.

Приложением № к заявлению на кредитное обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ «Свидетельство о получении информации о полной стоимости кредита» установлено взимание штрафной неустойки в виде пени за просроченный платеж в погашение кредита в размере 0,2 %, и процентной ставки на просроченную задолженность по основному долгу в размере 3 ставок рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты (л.д.26).

Заявлением о периодическом перечислении денежных средств с указанного в разделе 6 заявления на кредитное обслуживание банковского счета в рублях Мартюшова О.С. уполномочила банк на списание средств в безакцептном порядке в целях уплаты комиссий в соответствии с тарифами и/или погашения суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентам по кредиту, а также сумм пени и иных возможных издержек, причитающихся банку, в любой момент времени со счета, а также с любых счетов, открытых в банке, в течение действия договора, и без предварительного согласования.

Свои обязательства по перечислению денежных средств в счет оплаты товара Банк исполнил, что не было опровергнуто в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Зеленской (Мартюшовой) О.С. произведена реструктуризация кредитного договора №. В соответствии с п.1 заявления (оферта) на реструктуризацию кредитного договора, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: <...>. - основной долг (текущий и просроченный), <...>. - проценты, <...>. - повышенные проценты, начисленные на просроченный основной долг (л.д.96).

По условиям данного заявления, банк реструктуризировал Зеленской (Мартюшовой) О.С. задолженность по кредитному договору, предоставив рассрочку выполнения обязательств, указанных в п.1 настоящего заявления на следующих условиях: остаток задолженности по основному долгу - <...> сроком на 60 мес. под 25% годовых, процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу (годовая) - 3 ставки рефинансирования на дату оплаты; неустойка в виде пени за просроченный платеж в погашение кредита - 0,20% за каждый день просрочки.

Составлены график выплаты задолженности по реструктуризованному кредитному договору и предоставленным рассрочкам и расчет полной стоимости кредита(л.д.38-39, 40).

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом подтверждается выпиской по счету (л.д.46-47), расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-9), из которого усматривается, что задолженность ответчика по основному долгу составляет <...>., процентам начисленным на основной долг - <...>., процентам начисленным на просроченный основной долг - <...>., итого, сумма задолженности составляет <...>.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик уклоняется от исполнения обязательства по кредитному договору в части возврата денежных средств.

На момент обращения истца в суд с заявлением, ответчик не предпринял попыток к погашению задолженности по кредитному договору.

Расчет задолженности судом проверен и принят, арифметически расчет выполнен верно, ответчиком не оспорен.

Суммы задолженности основного долга и процентов подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

На основании ст.ст. 348-350 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 28.1 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с ч.11 ст. 28.2 Закона «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 32 Федерального закона от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь, либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.

В соответствии со ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае, если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога подлежат удовлетворению.

Данные о заключении между истцом и ответчиком договора залога на предмет покупки подтверждаются заявлением на кредитное обслуживание Мартюшовой О.С. (л.д.22-23). Сторонами проведена оценка предмета залога и определена в размере 372 200 руб.

Поскольку истцом соблюдены требования ст. 339 ГК РФ о договоре залога, его форме и регистрации, суд полагает возможным обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на предмет залога - автомобиль марки <...>, <...> года выпуска, принадлежащий на праве собственности Мартюшовой (Зеленской) О.С., определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...> руб.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с Зеленской О.С. задолженности по кредитному договору в размере <...> в том числе: сумма основного долга в размере <...>., сумма просроченных процентов в размере <...>., сумма процентов на просроченный основной долг в размере <...>. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с обращением взыскания на заложенный банку автомобиль.

В соответствии с частью 1 статьи 98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт оплаты истцом государственной пошлины в размере <...>. подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №(л.д.5).

Исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований, возмещению подлежат судебные расходы в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 194-198, 233-237, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Зеленской (Мартюшовой) О.С. в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>., в том числе: сумма основного долга в размере <...> сумма просроченных процентов в размере <...>., сумма процентов на просроченный основной долг в размере <...>

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <...>, <...> года выпуска, №, принадлежащий на праве собственности Зеленской (Мартюшовой) О.С., установив начальную продажную цену в размере <...> руб.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с Зеленской (Мартюшовой) О.С. в пользу Закрытого акционерного общества « Кредит Европа Банк» расходы по уплаты государственной пошлины в сумме <...>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья-подпись.