Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1427/2014 ~ М-493/2014 от 17.02.2014

Дело № 2-1427/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 апреля 2014 года г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска

в составе: председательствующего - судьи Пиджакова Е.А.,

с участием: представителя КРОО «Гарант Справедливости» Клачкова А.С., представляющего интересы на основании доверенности ДД.ММ.ГГГГ года,

при секретаре – Кузьменко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Гарант Справедливости» в интересах Махмудов М.А. оглы Али оглы к ООО «Страховая компания КАРДИФ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Красноярская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Гарант Справедливости» в интересах Махмудов М.А. оглы оглы обратилась в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением (с учетом уточнений) к ООО «Страховая компания Кардиф» о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ истец Махмудов М.А. оглы М.А. оглы заключил кредитное соглашение с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» №№. В рамках указанного кредитного соглашения Махмудов М.А. оглы М.А. оглы дал своё согласие на включение его в список застрахованных лиц по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, заключенным между ООО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ООО «Страховая компания Кардиф». Плата за подключение к программе страхования в размере 17861,08 руб. была списана банком со счета клиента в день заключения договора. Выгодоприобретателем по договору страхования был назначен ОАО «<данные изъяты>». Одним из страховых рисков по договору является постоянная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни (установление инвалидности 1-й или 2-й группы). Согласно справке МСЭ-№ № №, выданной ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ Махмудов М.А. оглы оглы впервые назначена вторая группа инвалидности по причине общего заболевания. Летом 2013 года Махмудов М.А. оглы М.А. оглы обратился с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая. Однако, в страховой выплате ему было отказано. Кроме того, на момент наступления страхового случая – ДД.ММ.ГГГГ Махмудов М.А. оглы М.А. оглы обязан был оплатить банку сумму в размере 311339,86 руб. в качестве основного долга и 4794,03 руб. в качестве процентов, всего сумма страховой выплаты составила 316133,89 руб. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Азиатско<данные изъяты>» обратилось с иском в суд о взыскании с Махмудов М.А. оглы оглы суммы в размере 302457,82 руб. в качестве основного долга. Таким образом, на момент подачи настоящего иска ответчик обязан выплатить в пользу банка страховую премия в размере 302457,82 руб., в пользу Махмудов М.А. оглы оглы 13676,07 руб. Истец считает, что права Махмудов М.А. оглы оглы как потребителя были нарушены ответчиком. В связи с чем, просит: признать страховым случаем установление инвалидности Махмудов М.А. оглы оглы; обязать ответчика перечислить сумму страховой выплаты в пользу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 302457,82 руб.; взыскать в пользу Махмудов М.А. оглы оглы - 13676,07 ру., компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, неустойку в размере 316133,89 руб., судебные расходы в размере 18000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу Махмудов М.А. оглы оглы, из которых 50% от суммы штрафа перечислить в пользу КРОО по защите прав потребителей.

В судебное заседание Махмудов М.А. оглы М.А. оглы не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца ФИО5 поддержал исковые требования (с учетом уточнения) в полном объеме, по изложенным в исковом заявлении основаниям.

В связи с изложенным, с учетом мнения представителя истца, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, просившую рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Кардиф» не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в своё отсутствие. В письменных возражениях от ДД.ММ.ГГГГ просила в иске отказать в полном объеме, ссылаясь на то, что требования истца незаконны и необоснованны. Согласно Правил страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы № не является страховым случаем инвалидность застрахованного лица, если она наступила в результате: «заболеваний, о которых застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которых лечилось или получало врачебные консультации в течение 5 лет, непосредственно предшествующих дате начала страхования». До заключения договора страхования Махмудов М.А. оглы М.А. оглы являлся лицом, страдающим онкологическим заболеванием, что явилось причиной установления ему второй группы инвалидности, при подписании заявления на страхование указал обратное. В связи с указанным страховое событие, произошедшее с истцом не было признано ответчиком страховым случаем, в выплате страхового возмещения было отказано.

Представитель третьего лица ОАО «<данные изъяты>» не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна, ходатайств об отложении дела не поступало.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ Махмудов М.А. оглы М.А. оглы (заемщик) заключил кредитное соглашение № с ОАО «<данные изъяты>» о на получение кредита в размере 330760,75 руб. под 25,90 % годовых на 36 месяцев, с величиной ежемесячного взноса в размере 13295,74 руб. (л.д.10).

В соответствии с тарифным планом, с которым Махмудов М.А. оглы М.А. оглы ознакомлен лично ДД.ММ.ГГГГ, последний обязан уплатить банку расходы на страхование (при наличии воли страхователя) платеж включающий в себя вознаграждение за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомления клиента с условиями страхования при заключении кредитного договора и компенсации страховой премии на сумму 17861,08 руб. (л.д.9).

На основании заявления (согласия) на включение в список застрахованных лиц к договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита заключенный между ОАО «<данные изъяты>» (страхователь) и «Страховая компания Кардиф» (ООО) (страховщик), ДД.ММ.ГГГГ Махмудов М.А. оглы М.А. оглы дал согласие страхователю на страхование имущественных интересов связанных с жизнью и, здоровьем и трудоспособностью посредством включения последнего в список застрахованных лиц к Договору страхования. Страховыми рисками по Договору являются: … в том числе, постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица, в результате несчастного случая или болезни (установление инвалидности 1-й или 2-й группы). Застрахованный (Махмудов М.А. оглы М.А. оглы) согласен на включение его в список застрахованных лиц по Договору страхования и назначает ОАО «<данные изъяты>» выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая по рискам 1 и 2 (л.д.12).

Махмудов М.А. оглы М.А. оглы принял к сведению и согласился, что в случае дачи им ложных ответов или сокрытия фактов касающихся ограничения участия в Договоре страхования, последний в отношении истца будет считаться не действительным с момента его заключения и страховщик освобождается от каких-либо обязательств по этому Договору страхования в отношении истца, пункт 12 заявления (л.д.12 оборотная сторона).

На основании выписки из лицевого счета Махмудов М.А. оглы , оглы, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>» (далее по тексту Банк) выдал Махмудов М.А. оглы оглы денежные средства по кредитному договору № в размере 330760,75 руб. Также ДД.ММ.ГГГГ из суммы кредитных средств банком удержана сумма в размере 17861,08 руб., из которой, 1967,75 руб. – НДМ с комиссии за оказание консультационных и информационных услуг в сфере страхования по договору страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ года; 4961,42 руб. – компенсации расходов банка на оплату страховой премии по договору страхования №№ от ДД.ММ.ГГГГ года; 10931,91 руб. – доходы за оказание консультационных и информационных услуг в сфере страхования по договору страхования №<адрес>001659 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-14).

ДД.ММ.ГГГГ Махмудов М.А. оглы оглы, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ФКУ ГБМСЭ по <адрес> «Минтруда РФ бюро №№» установлена впервые группа инвалидности «вторая» по общему заболеванию (л.д.15).

Согласно п. 2.1.2 Правил страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы № страховым случаем признается: полная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования, за исключением случаев, предусмотренных в разделе 4.

Согласно п. 4.1.16 Правил страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы № 1/2-04, не являются страховым случаем заболевания, о которых застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которых лечилось или получало врачебные консультации в течение 5 лет, непосредственно предшествующих дате начала страхования.

Согласно п. 4.5 Правил страхования не являются страховыми случаями события, указанные в п. 2.1.1,2.1.2,2.1.4, произошедшие с застрахованными лицами, которые на момент заключения договора страхования являлись … страдающими онкологическими заболеваниями. В случае, если подобное лицо будет указано в договоре страхования в качестве застрахованного лица, события, произошедшие с ним, страховыми случаями являться не будут независимо по причине, по которой страхователь указал данное лицо в договоре страхования, при этом договор страхования признается расторгнутым с даты, когда такие обстоятельства стали известны страховщику, по соглашению сторон, а страховая премия, уплаченная по договору, подлежит возврату в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец Махмудов М.А. оглы М.А. оглы заключил кредитное соглашение с ОАО «Азиатско<данные изъяты>» № № В рамках указанного кредитного соглашения Махмудов М.А. оглы М.А. оглы дал своё согласие на включение его в список застрахованных лиц по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, заключенным между ООО «<данные изъяты>» и ООО «Страховая компания Кардиф». Плата за подключение к программе страхования в размере 17861,08 руб. была списана банком со счета клиента в день заключения договора. Выгодоприобретателем по договору страхования был назначен ОАО «<данные изъяты>», с чем Махмудов М.А. оглы М.А. оглы лично согласился. Одним из страховых рисков по договору является постоянная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 2-й группы (л.д. 9-12).

Согласно справке МСЭ-№ № №, выданной ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ года, Махмудов М.А. оглы оглы впервые назначена вторая группа инвалидности по причине общего заболевания.

ДД.ММ.ГГГГ Махмудов М.А. оглы М.А. оглы обратился с заявлением к ответчику (страховую компанию) (л.д. 16)

Согласно выписке из истории болезни № 45/<адрес>вого клинического онкологического диспансера, Махмудов М.А. оглы М.А. оглы находился во втором хирургическом отделении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом «злокачественная <данные изъяты>». ДД.ММ.ГГГГ перенес операцию по удалению опухоли.

В силу пункта 4.5 приложения № к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы № №, суд соглашается с позицией ответчика в части того, что не является страховыми случаями событие произошедшие с застрахованными лицом – Махмудов М.А. оглы оглы, который на момент заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ являлся страдающим онкологическим заболеванием, что подтверждается протоколом проведения медико-социальной экспертизы №№ от ДД.ММ.ГГГГ, где в пункте 54 при клинико-функциональном диагнозе установлено, что у Махмудов М.А. оглы оглы основное заболевание злокачественная гистиоцитома мягких тканей нижней трети правой голени, распад опухоли, кровотечение. ДД.ММ.ГГГГ перенес операцию по удалению опухоли.

Таким образом, в соответствии п. ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования, суд не может признать страховым случаем назначенную впервые ДД.ММ.ГГГГ Махмудов М.А. оглы оглы вторую группу инвалидности по причине общего заболевания.

Суд, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит выводу о том, что Махмудов М.А. оглы М.А. оглы до заключения договора страхования являлся лицом, страдающим онкологическим заболеванием, впоследствии развития и прогрессирования которой явилось причиной установления ему второй группы инвалидности. Однако, при подписании договора страхования Махмудов М.А. оглы М.А. оглы скрыл данные обстоятельства, и подтвердил, что указанное заболевание у него отсутствует.

При указанных обстоятельствах суд считает, что в удовлетворении исковых требований необходимо отказать.

В части требований Махмудов М.А. оглы оглы о взыскании денежных сумм удовлетворению не подлежат в полном объеме, так как они производны от первоначального требования в удовлетворении которого судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Красноярской Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Гарант Справедливости» в интересах Махмудов М.А. оглы Али оглы к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф» о защите прав потребителя – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение 30 дней со дня составления мотивированного решения суда ДД.ММ.ГГГГ, по истечению срока для подачи заявления об отмене заочного решения, через Кировский районный суд <адрес>.

Председательствующий Е.А. Пиджаков