Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-537/2016 ~ М-551/2016 от 31.08.2016

Дело № 2-537/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2016 года г. Кемь

Кемский городской суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Яшковой И.С.,

при секретаре Бахур Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Щепелина В.В. к ОО «Кемский» в г. Кеми Филиала № 7806 ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о защите прав потребителей,

установил:

Щепелин В.В. обратился с названным иском в суд по тем основаниям, что 12.01.2016 он заключил с ответчиком кредитный договор №. В соответствии с условиями данного договора, банк предоставляет клиенту кредит в размере <данные изъяты> под 17% годовых. Одновременно истец заключил договор страхования с ООО СК «ВТБ Страхование». В результате удержания комиссии за подключение к программе страхования, клиент фактически получил кредит в размере <данные изъяты>, таким образом, комиссия составила <данные изъяты>. Кредит был погашен досрочно 17.05.2016, в возврате страховой премии было отказано. Заключить договор страхования истца вынудили, указав, что в случае отказа может быть отказано в выдаче кредита. По изложенным в иске основаниям, ссылаясь на положения Закона РФ «О защите прав потребителей», истец просит взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в сумме <данные изъяты>.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске. Пояснил, что договор и все документы в банке подписывал, не читая. Настаивал на возврате страховой премии Банком ВТБ 24, пояснил, что привлекать ООО СК «ВТБ Страхование» в качестве ответчика не желает.

Ответчик ОО «Кемский» в г. Кеми Филиала № 7806 ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялось судом, представитель ответчика И.В. Козина действующая на основании доверенности, в представленном в материалы дела отзыве на исковое заявление против удовлетворения иска возражала.

ООО СК «ВТБ-Страхование» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялось судом.

Суд, заслушав истца, изучив материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 12.01.2016 между истцом и ОО «Кемский» в г. Кеми Филиала № 7806 ВТБ 24 (публичное акционерное общество) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Щепелину В.В. был предоставлен кредит на потребительские нужды/на оплату страховой премии на сумму <данные изъяты> на срок 60 месяцев под 17% годовых.

Кроме того, при заключении кредитного договора Щепелин В.В. в согласии на кредит в ВТБ 24 (ПАО) дал поручение банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет №1 перечислить с банковского счета №1 денежные средства в счет оплаты страховой премии в сумме <данные изъяты> на расчетный счет ООО СК «ВТБ Страхование». 12.01.2016 на основании устного заявления страхователя Щепелиину В.В. выдан Полис № в подтверждение заключения договора страхования на условиях и в соответствии с особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» по программе «Лайф+» рисками по которому являются смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма. Страховая премия составляет <данные изъяты>, страховая сумма <данные изъяты>, срок действия страхования с 00 часов 00 минут 13.01.2016 по 24 часов 00 минут 12.01.2021, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии.

Согласно расходному кассовому ордеру № от 12.01.2016 на банковский счет Щепелина В.В. перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты>.

17.05.2016 задолженность по кредитному договору полностью погашена заемщиком.

12.08.2016 Щепелин В.В. обратился к ответчику с заявлением об отказе от страхования в связи с погашением задолженности по кредиту и возврате страховой премии в размере <данные изъяты>.

В возврате уплаченной страховой премии истцу было отказано.

26.08.2016 истец обратился к ООО СК «ВТБ Страхование» о возврате страховой премии в размере <данные изъяты>. Письмом от 05.09.2016 истцу разъяснено его право на расторжение договора страхования, при этом страховая премия возврату не подлежит.

В силу ст.166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

В порядке ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969 Гражданского кодекса РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Статья 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Пунктом 6.4.2 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» (далее Условия) установлено, что договор страхования прекращает свое действие в случае исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме. Договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон (п. 6.5). Согласно пункту 6.6 Условий в случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

С условиями страхования, индивидуальными условиями (Согласием на кредит) истец был ознакомлен непосредственно при заключении кредитного договора 12.01.2016, что подтверждается подписями истца на заявлениях.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что банком была предоставлена полная информация истцу об условиях подключения к программе страхования.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (пункт 1); запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (пункт 2).

Как следует из п. 15 Индивидуальных условий (Согласия на кредит) услуг, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату, необходимых для заключения договора не имеется.

Согласно п. 23 Индивидуальных условий (Согласия на кредит) с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора заемщик ознакомлен. В случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховой премии, денежные средства на уплату страховой премии перечисляются в соответствии с поручением заемщика. Заключение договора страхования производится заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

Свидетель Кузнецова Е.А., пояснила, что работает главным менеджером-кассиром в Банке ВТБ 24, Щепелина В.В. помнит, поскольку клиентов немного, он получал кредит в банке. Она оформляла кредитный договор, разъяснила, что страхование не является обязательным.

Принимая во внимание, что вышеперечисленными документами банка не предусмотрено условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением договора страхования, а также отсутствие доказательств, подтверждающих навязывание ответчиком истцу услуг по страхованию, невозможность получения кредита без заключения договора страхования, и заключения такого договора в иной страховой компании, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Щепелина В.В., предъявленных к ОО «Кемский» в г. Кеми Филиала № 7806 ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 196 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Щепелина В.В. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Кемский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья И.С. Яшкова

Мотивированное решение изготовлено 07 октября 2016 года