Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-454/2011 ~ М-406/2011 от 10.05.2011

Дело № 2- 454

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2011г.

г.Светлоград

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Черноволенко С.И.,

при секретаре – Дубровиной Э.Л.,

с участием истца – представителя акционерного банка «ГПБ -Ипотека» (Открытое акционерное общество) - Ержак Г.В., действующей на основании доверенности,

ответчиков – Красноруженко О.Н., Клыкановой Е.А., Артеменко С.С.,

представителя ответчика Красноруженко О.Н. - адвоката Дудченко И.В., представившего удостоверение №1088 от 14.07.2003г. и ордер №015606 от 16.06.2011г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного банка «ГПБ -Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Красноруженко О.Н., Клыкановой Е.А., Артеменко С.С. о взыскании суммы займа, начисленных процентов, неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам Красноруженко О.Н., Клыкановой Е.А., Артеменко С.С. о взыскании суммы займа, начисленных процентов, неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования обосновывает тем, что 28.05.2008 г. между ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками Красноруженко О.Н., Клыкановой Е.А., Артеменко С.С. был заключен договор целевого займа №---, согласно которого заемщикам был предоставлен заем в размере -.- рублей, сроком на 180 месяцев, с целевым назначением - на приобретение в собственность заемщика Красноруженко О.Н. жилого одноэтажного дома, состоящего из четырех комнат, общей площадью -.- кв.м. и земельного участка, площадью -.- кв.м., назначение - земли населенных пунктов, под личное подсобное хозяйство, с кадастровым номером ---, расположенных по адресу: ...

Факт предоставления займа в сумме -.- рублей подтверждается платежным поручением --- от ***

Жилой дом и земельный участок были приобретены Красноруженко О.Н. на основании договора купли-продажи жилого дома с земельным участком от *** В связи с тем, что указанные объекты были приобретены за счет заёмных средств, в силу ст.ст.64,1, 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по вышеуказанному договору займа на жилой дом и земельный участок была установлена и зарегистрирована ипотека (залог), о чем имеется соответствующая запись в свидетельствах о государственной регистрации права от ***

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст.ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной, выданной ***

20.06.2008 г. ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» передало права по закладной Акционерному Коммерческому банку «СОВФИНТРЕЙД» (в дальнейшем переименованному в Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Закрытое акционерное общество)).

27.03.2009г. Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) передал свои права по закладной ООО «Регион Ипотека», которое 30.03.2009г. передало права по закладной ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. Ипотечный Закрытый Паевой Инвестиционный Фонд «Третий Объединенный».

28.04.2010 г. ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. ИЗПИФ «Третий Объединенный» передало свои права по закладной ООО «Регион Ипотека», которое в свою очередь 29.04.2010г. передало права по закладной Акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (ОАО), что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке.

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. На основании изложенного, кредитором заемщика и залогодержателем предмета ипотеки на текущий момент является АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО).

В соответствии с п.п.3.1., 3.2., 4.1.1. договора займа, разделом 4 закладной заемщики обязались возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 15,75 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно. Вместе с тем, заемщики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. договора займа, п.6.1. закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с просрочкой оплаты заемщиками очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, владелец закладной (в лице представителя - ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь»), руководствуясь п.4.4.1. договора займа, п.4.1. закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, 26 ноября 2008 г. предъявил заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа.

При предъявлении такого требования заемщики в силу п.4.1.19. договора займа были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

Общая сумма задолженности заемщиков перед истцом по состоянию на 31.03.2011 г. составила -.- рублей -.- копейки, в том числе:

- -.- рублей - основной долг (займ);

- -.- рублей- проценты за пользование займом;

- -.- рублей - пени за просроченные к уплате проценты.

Пени за просроченный к уплате основной долг истцом не начислены и не предъявляются ко взысканию.

Кроме того, в силу п.3.2. договора займа, п.2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга -.- рублей после составления расчета, то есть с 01.04.2011 г. и до полного возврата займа включительно - продолжают начисляться проценты в размере 15,75 % годовых, установленные договором займа.

В п.п.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, п.3.2. договора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно.

В связи с неисполнением заемщиками условий договора займа, в том числе, просрочкой оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (п.4.4.2. договора займа, п.7.1. закладной, п.1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК).

В соответствии с п.7.3 закладной, п.6.11 договора займа, ст.3 Закона об ипотеке требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к датефактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика и членов его семьи.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст.54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами. Денежная оценка предмета ипотеки, согласованная сторонами, составляет -.- рублей, в том числе цена жилого дома -.- рублей и земельного участка -.-0 рублей, что определено в разделе 5 Закладной, в связи с чем данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены Предмета ипотеки.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст.309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом согласно условий договора и действующего законодательства. В связи с неисполнением заемщиками своих обязательств по договору истец обращается в суд за защитой нарушенных прав.

Согласно ст.40 ГПК РФ, ст.322, ст.323 ГК РФ настоящий иск предъявляется ко всем солидарным заемщикам.

Предметом иска является обращение взыскания на недвижимое имущество, поэтому настоящий иск в силу установленной ст.30 ГПК РФ исключительной подсудности, подается по месту нахождения недвижимого имущества.

В связи с этим истец просит взыскать солидарно с Красноруженко О.Н., Клыкановой Е.А., Артеменко С.С. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) сумму задолженности по договору займа -.- рублей -.- копейки, в том числе: -.- рублей - основного долга (займа); -.- рублей - процентов за пользование займом; -.- рублей - пеней за просроченные к уплате проценты. Взыскать солидарно с Красноруженко О.Н., Клыкановой Е.А., Артеменко С.С. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 15,75 % годовых, начисляемых на сумму -.- рублей (сумму основного долга по займу) за период с *** по дату фактического возврата суммы займа включительно. Взыскать солидарно с Красноруженко О.Н., Клыкановой Е.А., Артеменко С.С. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере -.- рублей -.- копеек. Обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой дом, одноэтажный, состоящий из четырех комнат, общей площадью -.- кв.м., кадастровый номер ---; и земельный участок, из земель населенных пунктов, для личного подсобного хозяйства, площадью -.- кв.м., с кадастровым номером ---; по адресу: .... Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве», установив начальную продажную стоимость заложенного имущества для реализации в размере -.- рублей, в том числе цена жилого дома -.- рублей и земельного участка -.- рублей.

В судебном заседании представитель истца – Ержак Г.В. просила удовлетворить исковые требования.

Ответчики Клыканова Е.А. и Артеменко С.С. в судебном заседании не возражали удовлетворить исковые требования.

Ответчик Красноруженко О.Н. и его представитель - Дудченко И.В. в судебном заседании просили отказать в удовлетворении исковых требований и пояснили, что договор купли-продажи жилого дома с земельным участком от *** ничтожен, так как стоимость жилого дома и земельного участка, указанная в договоре не соответствует действительности и в этом была заинтересованность должностных лиц, а именно генерального директора ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» - Жих В.Ч., одновременно являющегося руководителем ООО «Агентство недвижимости «Свой Дом» г.Ставрополь, где производилась оценка указанного недвижимого имущества. Кроме того, после получения -.- рублей наличными по договору займа, он передал половину денег ФИО1 - сотруднику ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь». Однако доказательств передачи денег в сумме -.- рублей у него не имеется. 10.05.2009г. по его заявлению возбуждено уголовное дело по ч.3 ст.159 УК РФ в отношении неустановленных лиц. 10.12.2009г. дело приостановлено в соответствии с п.1 ст.208 УПК РФ, в настоящее время следствие по делу не возобновлено.

Выслушав представителя истца, ответчиков, представитель ответчика Красноруженко О.Н. - адвоката Дудченко И.В. изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

28.05.2008г. ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», с одной стороны и солидарные заемщики Красноруженко О.Н., Клыканова Е.А., Артеменко С.С., с другой стороны заключили договор целевого займа ---, согласно которому заемщикам был предоставлен заем в размере -.- рублей, сроком на 180 месяцев, с целевым назначением - на приобретение Красноруженко О.Н. жилого одноэтажного дома, состоящего из четырех комнат, общей площадью -.- кв.м. и земельного участка, площадью -.- кв.м., назначение - земли населенных пунктов, под личное подсобное хозяйство, с кадастровым номером ---, по адресу: ..., а заёмщики обязались возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 15,75% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно. Факт предоставления займа в сумме -.- рублей подтверждается платежным поручением --- от ***

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование была зарегистрирована ипотека на одноэтажный жилой дом, состоящий из четырех комнат, общей площадью -.- кв.м., кадастровый номер --- и земельный участок, из земель населенных пунктов, для личного подсобного хозяйства, площадью 2850,0 кв.м., с кадастровым номером ---, по адресу: .... Указанное недвижимое имущество принадлежит Красноруженко О.Н. на основании договора купли-продажи жилого дома с земельным участком (с использованием заемных денежных средств) от ***., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным *** Петровским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю. Залоговая стоимость объекта недвижимости на момент заключения кредитного договора составляла -.-.

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст.ст.13,14 Закона об ипотеке закладной, выданной 07.06.2008г.

20.06.2008 г. ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» передало права по закладной Акционерному Коммерческому банку «СОВФИНТРЕЙД» (в дальнейшем переименованному в Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ЗАО)).

27.03.2009г. Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) передал свои права по закладной ООО «Регион Ипотека», которое 30.03.2009г. передало права по закладной ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. Ипотечный Закрытый Паевой Инвестиционный Фонд «Третий Объединенный».

28.04.2010 г. ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. ИЗПИФ «Третий Объединенный» передало свои права по закладной ООО «Регион Ипотека», которое в свою очередь 29.04.2010г. передало права по закладной Акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (ОАО), что подтверждено отметками о передаче прав на закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке.

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Кредитором заемщика и залогодержателем предмета ипотеки на текущий момент является АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО).

Заемщики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. договора займа, п.6.1. закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с просрочкой оплаты заемщиками очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, владелец закладной (генеральный директор ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» - Жих В.Ч. действующий от имени Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ЗАО)), руководствуясь п.4.4.1. договора займа, п.4.1. закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, предъявил заемщикам требование --- от *** о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа, согласно которого заёмщики обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования. Однако данное требование не исполнено до настоящего времени.

Общая сумма задолженности по состоянию на 31.03.2011 г. составила -.-, в том числе: -.- рублей - основной долг (займ); -.- рублей - проценты за пользование займом; -.- рублей - пени за просроченные к уплате проценты.

Пени за просроченный к уплате основной долг истцом не начислены и не предъявляются ко взысканию.

В соответствии с п.3.2. договора займа и п.2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга -.- рублей после составления расчета, то есть с 01.04.2011 г. и до полного возврата займа включительно - продолжают начисляться проценты в размере 15,75 % годовых, установленные договором займа. Согласно п.2 ст.809 ГК РФ и п.3.2. договора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно.

В п.п.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, указывает в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В связи с неисполнением заемщиками условий договора займа, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (п.4.4.2. договора займа, п.7.1. закладной, п.1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК).

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами. Денежная оценка предмета ипотеки, согласованная сторонами, составляет -.- рублей, в том числе цена жилого дома -.- рублей и земельного участка -.- рублей, что определено в разделе 5 закладной, в связи с чем данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки.

Из материалов дела следует, что 10.05.2009г. по заявлению Красноруженко О.Н. возбуждено уголовное дело №34356 по ч.3 ст.159 УК РФ в отношении Масалова В.В. Постановлением следователя по особо важным делам следственной части Главного следственного управления при ГУВД по СК от 10.12.2009г. уголовное преследование в отношении ФИО1 прекращено. 10.12.2009г. предварительное следствие по уголовному делу --- приостановлено в связи с тем, что не установлено лицо, подлежащее привлечению в качестве обвиняемого и в настоящее время расследование не ведется.

Доводы Красноруженко О.Н. о том, что договор купли -продажи жилого дома с земельным участком от 28.05.2008г. ничтожен, так как из материалов уголовного дела --- следует, что работники банка ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», в том числе ФИО1, были заинтересованы в получении им займа, а также о том, что генеральный директор ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» - ФИО2, одновременно являлся руководителем ООО «Агентство недвижимости «Свой Дом» г.Ставрополь, где производилась оценка указанного недвижимого имущества, не могут служить основанием для отказа в исковых требованиях и не являются предметом рассмотрения данного гражданского дела. Кроме того, в судебном заседании установлено, что договор купли- продажи жилого дома с земельным участком от 28.05.2008г. подписан Красноруженко О.Н. и никем не оспорен.

В судебном заседании Красноруженко О.Н. подтвердил, что получил наличными сумму займа в размере -.- рублей, согласно платежного поручения --- от *** Договор целевого займа (на приобретение жилого помещения вторичном рынке) --- от ***, информационный расчет ежемесячных платежей к договору целевого займа --- и закладная лично подписаны ответчиками и никем не оспорены, что подтверждается материалами дела и их пояснениями.

К доводам Красноруженко О.Н. о том, что он передал часть денежных средств, полученных по договору займа ФИО1, поэтому он не намерен полностью возмещать сумму займа, суд относится критически, так как они не обоснованны и ничем не подтверждены.

В связи с этим суд считает требования истца законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Сумму иска в размере -.- ответчики Клыканова Е.А. и Артеменко С.С. не оспаривают и не возражают удовлетворить исковые требования.

Истцом исполнен досудебный порядок урегулирования данного спора, что подтверждается требованием --- от 26 ноября 2008 г. о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа, уведомлениями о вручении требования направленного заказным письмом. Однако данное требование не исполнено до настоящего времени.

При таких обстоятельствах, суд находит исковое заявление Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к Красноруженко О.Н., Клыкановой Е.А., Артеменко С.С. о взыскании суммы займа по договору целевого займа --- от ***, начисленных процентов, неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению, так как оно законно и обоснованно и нашло свое подтверждение в суде.

Руководствуясь, ст.819 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать солидарно с Красноруженко О.Н., Клыкановой Е.А., Артеменко С.С. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) сумму задолженности по займу -.- рублей 08 копейки, в том числе: -.- рублей - основного долга (займа); -.- рублей - процентов за пользование займом; -.- рублей - пеней за просроченные к уплате проценты.

Взыскать солидарно с Красноруженко О.Н., Клыкановой Е.А., Артеменко С.С. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 15,75 % годовых, начисляемых на сумму -.- рублей (сумму основного долга по займу) за период с 01.04.2011 г. по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Взыскать солидарно с Красноруженко О.Н., Клыкановой Е.А., Артеменко С.С. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере -.- копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой одноэтажный дом, состоящий из четырех комнат, общей площадью -.- кв.м., кадастровый номер --- и земельный участок, из земель населенных пунктов, для личного подсобного хозяйства, площадью -.- кв.м., с кадастровым номером ---, по адресу: ....

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве», установив начальную продажную стоимость заложенного имущества для реализации в размере -.- рублей, в том числе цена жилого дома -.- рублей и земельного участка -.- рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение 10 дней.

Судья

С.И.Черноволенко