Решение по делу № 2-166/2015 ~ М-164/2015 от 07.08.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«29» сентября 2015 года п. Хомутовка

Хомутовский районный суд Курской области

в составе председательствующего судьи Резниченко А.В.,

с участием ответчика Шкандиной Л.И.

при секретаре Пономаревой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Шкандиной Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.,

У С Т А Н О В И Л :

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в Хомутовский районный суд с иском к Шкандиной Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., мотивируя тем, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор № ( Договор 2, Договор о расчетной карте) на основании и условиях заявления - оферты клиента, на основании которого, также был заключен кредитный договор1. Договоры 1 и 2 заключены в офертно – акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428,432,435 и 438 ГК РФ.

Заявление о предоставлении кредита содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (договор 2)

В заявлении Шкандина Л.И. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а условия, тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора 1.

Ответчик в заявлении выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и представить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты НБ "ТРАСТ" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

В связи с заключением между банком и клиентом договора 1, заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию он может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор - Договор 2 (Договор о Расчетной Карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 Шкандина Л.И. получила расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

- размер лимита разрешенного овердрафта – <данные изъяты> руб.;

- проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> годовых;

- срок действия Расчетной Карты - <данные изъяты> месяцев.

Таким образом, стороны заключили по обоюдному согласию смешанный договор (Договор 2), которому присвоен №.

Однако, в нарушение Условий по Расчетной Карте Шкандина Л.И. не исполняет принятые обязательства по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2. В результате чего, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб.; из них <данные изъяты> руб. сумма основного долга, <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом.

Нарушение ответчиком условий Кредитного договора влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, просят удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Представитель истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела надлежаще извещен, ходатайствует о рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает и просит удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Шкандина Л.И. в судебном заседании показала что, действительно она заключала кредитный договор с НБ «ТРАСТ» (ЗАО), получала кредитную карту и пользовалась ее, однако ДД.ММ.ГГГГ. Шкандина Л.И. погасила имеющуюся задолженность по спорной кредитной карте и саму карту выбросила. Утверждает, что после ДД.ММ.ГГГГ. кто- то, (неизвестный) воспользовался спорной данной кредитной картой, но по данному факту в полицию не обращалась. Представленный истцом расчет кредитной задолженности не оспаривает, но возражает против удовлетворения заявленных требований, поскольку спорной кредитной картой она не пользуется.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст.9 ГК РФ), они свободны в заключение договора (ч.1 ст.421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч.4 ст.421 ГК РФ)

В соответствии с п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из ч.2 ст.811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1.5 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В силу п. 1.8 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно основным положениям условий кредитного обслуживания НБ «ТРАСТ» (ОАО) клиентом, в целях приобретения Товара Кредитор вправе предоставить Клиенту Кредит в соответствии с Условиями, Заявлением и Тарифами, а клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, платы и комиссии, предусмотренные Тарифами. Подписание Клиентом заявления свидетельствует, о том, что Клиенту была предоставлена исчерпывающая информация о предоставленных ему услугах и полностью разъяснены вопросы, имеющиеся у него по условиям. Кредит считается предоставленным Кредитором с момента зачисления Кредитором суммы Кредита на открытый клиенту Счет.

Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) полно отражают общие положения получения клиентом Кредита (п.2.1-2.12) согласно п.2.1, банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия специального карточного счета. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента, путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита разрешенного овердрафта содержащейся в заявлении, которую банк готов предложить клиенту. Датой заключения договора, является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче; режим действия СКС (п.3.1-3.13); спорные операции (п.4.1-4.4); порядок установления Лимита разрешенного овердрафта, начисления процентов, возникновения и погашения задолженности (п.5.1-5.19), согласно п. 5.13 предусмотрено, в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность: по процентам – в сумме неуплаченных процентов, включенных в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения); по основному долгу – в размере основного долга, включенного в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения); обязанности сторон (п.6.1-6.2.9); права сторон (п.7.1-7.2.26); ответственность сторон (8.1-8.2.5); и срок действия договора и порядок урегулирования споров (9.1-9.6)

Истцом в обоснование своего иска представлено заявление Шкандиной Л.И. на получение кредита № с указанием суммы кредита <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. под <данные изъяты> годовых на покупку бытовой техники, на срок <данные изъяты> месяцев.

Кроме того, по условиям того же Заявления, между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Шкандиной Л.И. в офертно – акцептной форме заключен кредитный договор, согласно которому, банк открыл на имя заемщика банковский счет, предоставил в пользование банковскую карту, услугу овердрафт в соответствии с Условиями по карте и заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита, действующими на момент подписания. Таким образом, был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора.

В Заявлении Шкандина Л.И. выразила свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, Графиком платежей, которые являются неотъемлемыми частями Договора и обязалась их соблюдать.

А также, ответчик была согласна с п.3, п.3.1, п.3.2, п.3.3 Заявления на получение кредита от 22.06.2012г., регламентирующими порядок и условия получения кредитной карты, заявление подписано ответчиком, что свидетельствует о том, что с данным документом последняя ознакомлена, согласна с ними и обязуется их исполнять.

Шкандина Л.И. получила расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых, сроком действия карты <данные изъяты> месяцев, которая была активирована <данные изъяты>.

Следовательно, НБ «ТРАСТ» (ЗАО) надлежащим образом исполнило взятые на себя обязательства, был заключен смешанный договор № и выдана расчетная карта.

Обслуживание предоставленного кредита происходит в соответствии с п. 5.8 - п. 5.12 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта. Таким образом, происходит увеличение как основного долг, так и процентов за пользование кредитом.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности в отношении Шкандиной Л.И. по состоянию на <данные изъяты>. следует, что сумма задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей.

Из представленного истцом движения по лицевому счету следует, что в <данные изъяты>. и в <данные изъяты>. по счету №, принадлежащему Шкандиной Л.И. проводились платежные операции (выдача кредита, операции покупки, погашение кредита).

Ответчик не оспаривает расчет задолженности, своих доказательств расчета задолженности или его необоснованности суду не представила, как не представила и доказательств того, что по настоящее время спорную кредитную карту использует другое неизвестное лицо.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования НБ «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании со Шкандиной Л.И. задолженности в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в связи с ненадлежащим исполнением ею обязательств по вышеуказанному кредитному договору являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления НБ «ТРАСТ» (ОАО) была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ г., которая подлежит взысканию в его пользу со Шкандиной Л.И.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования НБ «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить.

Взыскать со Шкандиной Л.И., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки д. <адрес> в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) (дата гос. регистрации в качестве юридического лица <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать со Шкандиной Л.И., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки д. <адрес> в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) (дата гос. регистрации в качестве юридического лица <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) государственную пошлину в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Хомутовский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с 01 октября 2015 года.

Судья (подпись) А.В. Резниченко