Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-220/2014 ~ М-233/2014 от 05.06.2014

                                                                                                               Дело № 2-220-2014 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

      7 июля 2014 года Токаревский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи                                          Устиновой Г.С.

при секретаре                                                                        Кумариной О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Стрельцовой ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту.

УСТАНОВИЛ:

         ОАО «Альфа - Банк» обратился с иском к Стрельцовой ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> руб.

         В обоснование своих требований Банк сослался на то, что между Стрельцовой Н.В. и ОАО «Альфа - Банк» ДД.ММ.ГГГГ было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа - Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в размере 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20 числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа, составляющего 5% от суммы основного долга.

        Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, получив по карте всю сумму кредитования.

        Однако заемщик в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

         Поэтому истец просил взыскать со Стрельцовой Н.В. задолженность по кредиту в общей сумме <данные изъяты> руб., в том числе основной долг в сумме <данные изъяты> руб., проценты по кредиту в сумме <данные изъяты> руб., и неустойку в сумме <данные изъяты> руб. и взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., дело рассмотреть в отсутствие их представителя.

         Ответчица Стрельцова Н.В. иск признала в части, пояснив, что согласна оплатить основной долг, и возражает против уплаты процентов и неустойки.

          Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.

          Статья 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

          Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

          Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 ст. 162).

         В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

         Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

         Согласно пунктам 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

         Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

          В силу ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

          Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

          Оферта должна содержать существенные условия договора.

          На основании ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

           В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения способа исполнения применительно к отношениям по кредитному договору и договору, заключенному в обеспечение его исполнения, не допускается.

            Согласно ст. ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

По смыслу п.2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

         В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК.

         Как установлено судом, Стрельцова Н.В. ДД.ММ.ГГГГ и ОАО «Альфа - Банк» заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данное соглашение было заключено в офертно-акцептной форме. Порядок заключения Соглашения о кредитовании соответствует положениям гражданского законодательства. Истец предоставил Стрельцовой Н.В. кредит в сумме <данные изъяты> руб. с уплатой процентов в размере 28,99% годовых с обязательством внесения ежемесячных платежей до 20 числа каждого месяца в размере 5% от основной суммы долга, сроком 16 месяцев.

         Однако ответчик Стрельцова Н.В. свои обязательства по кредитному соглашению не исполнила, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что привело к образованию просроченной задолженности.

          Нормами Общих условий п.8, предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, как на сумму основного долга, так и процентов в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

         Такие же условия ответственности за не исполнение обязательств содержатся и в индивидуальных условиях кредитования ответчицы, согласно которых неустойка за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов составляет 28,99 % годовых.     

         С данными условиями заемщик Стрельцова Н.В. согласилась, о чем собственноручно указала, что со всеми условиями предоставления и погашения кредита была предварительно ознакомлена и согласна. Она добровольно приняла на себя эти обязательства, сведения о принуждении ответчицы к заключению такого договора в материалах гражданского дела отсутствуют.

        Следовательно, Стрельцова Н.В., заключая с банком кредитное соглашение, располагала информацией об условиях ответственности за неисполнение обязательств в виде неустойки и ее размере.

        Общая сумма задолженности перед ОАО «Альфа - Банк» составляет <данные изъяты> руб., а именно:

         - просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.

         - начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> руб.

          - неустойка за несвоевременную уплату основного долга (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты>

          - неустойка за несвоевременную уплату процентов (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - <данные изъяты> руб.

          Расчет задолженности произведен истцом, никем не оспаривается и потому суд считает, что он соответствует действительности. Истец правомерно ставит вопрос о взыскании образовавшейся задолженности с ответчика, поскольку Стрельцова Н.В. свои обязательства должным образом не исполняет.

          Отказ Стрельцовой Н.В. от выплаты неустойки мотивирован тем, что она выплачивала Банку проценты и потому, тот никаких убытков, по ее мнению, не понес. Данное заявление противоречит требованиям гражданского законодательства, в соответствии с которым должник несет гражданскую ответственность за неисполнение обязательств по возврату кредита, и потому доводы ответчика не могут быть принят судом.

При таких обстоятельствах оснований для отказа в удовлетворении исковых требований судом не усматривается. Так как, судом бесспорно установлено и не оспаривается сторонами, что Стрельцова Н.В. является держателем кредитной карты, воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по своевременному возврату суммы кредита не выполнила, в связи, с чем у кредитора возникло право требовать возврата образовавшейся суммы долга по договору кредита с причитающимися процентами.

Поэтому указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.                      

            Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. уплаченной истцом по иску имущественного характера, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

             Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ суд

                                           РЕШИЛ:

         Взыскать со Стрельцовой ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> в том числе <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> руб. - проценты; <данные изъяты> руб. - начисленные неустойки.

         Взыскать со Стрельцовой ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

          Решение может быть обжаловано в Тамбовский облсуд в течение месяца в апелляционном порядке через районный суд, со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья:                                                        Устинова Г.С.

Мотивированное решение изготовлено 8 июля 2014 года.

Судья                                       Устинова Г.С.