Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-713/2017 ~ М-156/2017 от 30.01.2017

                                 Дело № 2-713/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 марта 2017 года                               г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Ажигину А.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Изначально истец Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту – истец, Банк, кредитор) обратился в суд с иском, которым просит досрочно взыскать с ответчика Ажигина А.А. (далее по тексту – ответчик, заемщик, должник, клиент) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Ажигин А.А. и ЗАО «Райффайзенбанк» на основании заявления (оферты) о предоставлении кредита и ответа на заявление (акцепта) заключили кредитный договор - индивидуальные условия договора потребительского кредита № (далее по тексту – кредитный договор). В связи с реорганизацией, проведенной ДД.ММ.ГГГГ, АО «Райффайзенбанк» являлся ЗАО и наименовался ЗАО «Райффайзенбанк». Согласно условиям кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, с погашением по установленному графику. Кредитором были исполнены обязательства по кредитному договору перед заемщиком в полном объеме, кредит в сумме <данные изъяты> рублей был перечислен на счет заемщика, согласно условиям договора. В соответствии с п. <данные изъяты> Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее по тексту – Общие условия) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора о предоставлении кредита сумма ежемесячного платежа равна <данные изъяты> рублей. С момента заключения кредитного договора заемщик, в нарушении своих обязательств, неоднократно производил погашение кредита с просрочкой. На дату подачи иска заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с п. <данные изъяты> Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил заемщика письмом. При возникновении оснований для досрочного истребования кредита, клиент обязан в соответствии с пп<данные изъяты> Общих условий вернуть кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее <данные изъяты> календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств. В соответствии с п. <данные изъяты> Общих условий при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию (далее по тексту – Тарифы), а именно <данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <данные изъяты> руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ. представитель истца АО «Райффайзенбанк» - Мартыненко И.В., представила заявление об уточнении исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ, просила взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – <данные изъяты> руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <данные изъяты> руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – <данные изъяты> руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен, ходатайствовал о проведении судебного разбирательства в его отсутствие.

Дело рассмотрено в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ажигин А.А. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, что, согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, позволяет суду рассмотреть дело в его отсутствие, ранее ходатайствовал о снижении суммы неустойки в связи с тем, что она является завышенной.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

АО «Райффайзенбанк» является действующим юридическим лицом, имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, в том числе, в части кредитования физических лиц.

Совокупность представленных в деле документов (индивидуальные условия договора потребительского кредита № в ЗАО «Райффайзенбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, анкета на потребительский кредит № от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифы по продуктам «<данные изъяты>», утвержденные Тарифным Комитетом Банка от ДД.ММ.ГГГГ, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», утвержденные заместителем Председателем Правления обслуживания физических лиц и малого бизнеса ЗАО «Райффайзенбанк» ДД.ММ.ГГГГ) свидетельствует о том, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами в установленном законом порядке, в офертно-акцептной форме, был заключен кредитный договор №, в рамках которого Банк предоставил ответчику потребительский кредит на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, с условием начисления процентов за пользование кредитными средствами из расчета <данные изъяты>% годовых. Дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, платежи производятся <данные изъяты> числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб., кроме последнего, последний составляет <данные изъяты> руб.

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита / срока возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Банком на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит/индивидуальных условиях, и фактического количества дней процентного периода (п<данные изъяты>. Общих условий).

Заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит/Индивидуальных условиях (Даты осуществления первого ежемесячного платежа (п.<данные изъяты> Общих условий).

Согласно п. <данные изъяты> Общих условий, Тарифам по продуктам «<данные изъяты>», п.<данные изъяты> Индивидуальных условий неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. <данные изъяты> Общих условий заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита/срока возврата кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ.

    В соответствии с п. <данные изъяты> Общих условий факт возникновения основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки банком соответствующего письменного уведомления заемщику.

Содержание указанных выше документов, являющихся составной частью заключенного кредитного договора, свидетельствует о том, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитования, включая вид и сумму кредита, сроки и порядок его возврата, размер и порядок уплаты начисляемых процентов за пользование кредитными средствами, а также размер финансовых санкций, подлежащих применению в случае нарушения порядка исполнения ответчиком кредитных обязательств.

Часть 1 статьи 819 ГК РФ, регламентирующая порядок исполнения договорных обязательств сторонами кредитного договора, возлагает на заемщика обязанность возвратить Банку полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На момент предъявления настоящего иска срок действия кредитного договора не истек, в установленном законом порядке указанный договор не расторгнут, недействительным не признан.

При указанных обстоятельствах, исходя из требований ч. 1 ст. 819 ГК РФ, Ажигин А.А. обязан выполнять свои кредитные обязательства перед Банком, возвращая истцу предоставленный кредит в порядке и в сроки, установленные кредитным договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Из представленной истцом выписки по счету ответчика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что с ДД.ММ.ГГГГ года ответчик неоднократно нарушал график платежей по кредитному договору, что является нарушением условий кредитного договора.

Ответчик Ажигин А.А. возражений против представленной истцом выписки о движении денежных средств по счету не заявил, доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств перед Банком не представил.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, оценив в совокупности представленные в деле доказательства, суд считает, что факт нарушения Ажигиным А.А. порядка погашения кредита нашел свое полное подтверждение.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные положения закреплены в ч. 1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Учитывая, что факт нарушения ответчиком срока исполнения кредитных обязательств подтверждается представленными в деле документами, принимая во внимание, что установленный кредитным договором порядок погашения кредита предусматривал возврат кредитных средств в рассрочку, исковые требования Банка о досрочном взыскании с Ажигина А.А. кредитной задолженности суд находит обоснованными.

Установленный ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» досудебный порядок предъявления требования о досрочном взыскании кредитной задолженности истцом соблюден, что подтверждается представленными в деле требованием от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика, по расчетам истца, составила: по уплате просроченного основного долга по кредиту составила <данные изъяты> руб.

Проверив представленный истцом расчет просроченного основного долга, суд, признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям ст.319 ГК РФ.

Согласно п. <данные изъяты> Общих условий, Тарифам по продуктам «<данные изъяты>», п.<данные изъяты> Индивидуальных условий неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности.

Приведенные положения Договора об установлении ответственности за нарушение исполнения обязательств в полной мере соответствуют положениям ст. 330 п. 1 ГК РФ, согласно которой, неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (штраф, пеня).

По расчетам истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <данные изъяты> руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В постановлении Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № разъяснено, что суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд может оценивать не только несоразмерность последствий нарушению, но и принимать во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работы, услуги, сумма договора).

В силу правовой позиции изложенной в п. 1 постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения ст. 333 Гражданского Кодекса РФ» при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Из разъяснений, данных судам в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Учитывая заявление ответчика о снижении неустойки, суд приходит к выводу о необходимости снижения размера неустойки.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

Ключевая ставка, установленная Банком России (<данные изъяты>% годовых). Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер задолженности, длительность неисполнения юридическим лицом обязательств по договору в полном объеме, а также компенсационную природу неустойки, учитывая, что установленный договором размер неустойки (<данные изъяты>% годовых) является высоким суд полагает возможным взыскать неустойку в размере ключевой ставки, установленной Центральным Банком РФ, из расчета <данные изъяты> % годовых.

Таким образом, требование истца о взыскании неустойки подлежит частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты>), а также неустойка за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере <данные изъяты> руб. ((<данные изъяты>)

Общая сумма подлежащих удовлетворению исковых требований составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.).

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ государственная пошлина отнесена к судебным расходам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ. положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, несмотря на частичное удовлетворение требований истца в части взыскания неустойки, сниженной судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в этой части уменьшению не подлежит.

Таким образом, размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца государственной пошлины составит <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 320 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Ажигину А.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Ажигина А.А. в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» кредитную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – <данные изъяты> руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <данные изъяты>., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – <данные изъяты> руб.

Взыскать с Ажигина А.А. в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 марта 2017 года.

Судья                               С.А. Нуртдинова