Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3693/2021 ~ М-3654/2021 от 21.10.2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 декабря 2021 года                                                                 г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:председательствующего судьи Никоновой И.П.,

при секретаре Шмидт Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело                                 № 2-3693/2021 по исковому заявлению акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Горбачеву В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к Горбачеву Валерию Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 12 июня 2019 года между истцом и ответчиком заключен смешанный договор - кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № АКП/МСК/19-1506, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого, банк предоставил заемщику/залогодателю кредит в сумме 1 012 000 руб., сроком возврата: 84 месяцев; с уплатой процентов за пользование кредитом: 16% годовых (п.п. 1 - 4 кредитного договора). Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением №1 к кредитном договору (п. 6.1 кредитного договора). В обеспечение исполнения всех обязательства по кредитному договору заемщик/залогодатель предоставил в залог транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты> залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 600 000 руб. (п.п. 10,11 кредитного договора). Из выписок по счету следует, что заемщик обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. По состоянию на 20.08.2021 г. задолженность по кредитному договору составляет 1 083 707 рублей 78 коп., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга): 911 324 рубля 24 коп., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 148 853 рубля 86 коп., сумма пени по просроченному основному долгу: 9 601 рубль 17 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 13 928 рублей 51 коп.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) № АКП/МСК/19-1506 от 12 июня 2019 года по состоянию на 20 августа 2021 года в размере 1 083 707 рублей 78 коп., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга): 911 324 рубля 24 коп., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 148 853 рубля 86 коп., сумма пени по просроченному основному долгу: 9 601 рубль 17 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 13 928 рублей 51 коп., сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 21 августа 2021 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 21 августа 2021 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 12 июня 2019 года № АКП/МСК/19-1506 имущество, принадлежащее Горбачеву В.Г., либо иным третьим лицам, являющимися собственниками, а именно: автомобиль марки <данные изъяты>, путём реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 600 000,00 руб., взыскать с Горбачева Валерия Геннадьевича в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 619 руб.

В судебное заседание представитель истца акционерного общества «Эксперт Банк» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Горбачев В.Г. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще по адресу регистрации, согласно отчёту об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80092867041322 судебная повестка возвращена отправителю из-за истечения срока хранения 24.12.2021 г.

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Применительно к положениям части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 63, п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.15 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах суд считает извещение ответчика надлежащим

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что приказом Банка России от 1 ноября 2019 года № ОД-2519 у акционерного общества «Эксперт–Банк» с 1 ноября 2019 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Омской области от 7 апреля 2021 года по делу А46-21631/2020 акционерное общество «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 3 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

12 июня 2019 года между акционерным обществом «Эксперт Банк» и Горбачевым В.Г. заключен смешанный договор - кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита)                   №АКП/МСК/19-1506, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого, банк предоставил заемщику/залогодателю кредит в сумме 1 012 000 руб., сроком возврата: 84 месяцев; с уплатой процентов за пользование кредитом: 16% годовых (п.п. 1 - 4 Кредитного договора).

По условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением №1 к кредитному договору (п. 6.1 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства по предоставлению ответчику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выписками по счету за период с 12.06.2019 г. по 06.08.2021 г. и распоряжением о предоставлении денежных средств от 12.06.2019 г.

Исходя из пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору заемщик/залогодатель предоставил в залог транспортное средство - <данные изъяты>, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 600 000 руб. (п.п. 10,11 кредитного договора).

Банк во исполнение положения статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от 13.06.2019 г. №2019-003-72-1414-944), что подтверждается выпиской из реестра.

Право собственности залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от 12.06.2019 г. №4/5319/КР, заключенным между обществом с ограниченной ответственностью «Автореалс» (продавец) и Горбачевым В.Г. (покупатель), актом приема-передачи автомобиля от 12.06.2019 г.

Согласно пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из выписок по счету следует, что заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей.

Пунктом 12 кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком/залогодателем своих обязательств по кредитному договору, банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на 20.08.2021 г. задолженность ответчика по кредитному договору №АКП/МСК/19-1506 от 12 июня 2019 года составляет 1 083 707 рублей 78 коп., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга): 911 324 рубля 24 коп., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 148 853 рубля 86 коп., сумма пени по просроченному основному долгу: 9 601 рубль 17 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 13 928 рублей 51 коп.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Требования истца основаны на законе, подтверждаются заключенными между сторонами кредитным договором, а также иными доказательствами, имеющимися в материалах дела.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу в размере 911 324 рубля 24 коп., по уплаченным процентам за пользование кредитом 148 853 рубля 86 коп., по просроченному основному долгу 9 601 рубль 17 коп., пени за несвоевременную уплату процентов 13 928 рублей 51 коп.

Оснований для снижения суммы неустойки в соответствии с положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, поскольку считает указанную сумму неустойки соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Также, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с Горбачева В.Г. в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» суммы процентов за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 21 августа 2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно и неустойки (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 21 августа 2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, суд не усматривает необходимости определения судом начальной продажной стоимости заложенного автомобиля при обращении на него взыскания, поскольку в настоящее время отсутствует правовая норма, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на движимое имущество, в том числе автомобиль, являющийся предметом залога, указывать в резолютивной части судебного постановления начальную продажную стоимость такого имущества.

С учетом положений ст. 85 Федерального закона Российской Федерации от 2.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате госпошлина в сумме 19 619 рублей, понесенные истцом при подаче данного искового заявления в суд, что подтверждено платежным поручением № 454913от 27.09.2021г.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Горбачеву В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Горбачева В.Г. в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) № АКП/МСК/19-1506 от 12 июня 2019 года по состоянию на 20 августа 2021 года в размере 1 083 707 рублей 78 коп., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга) 911 324 рубля 24 коп., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом 148 853 рубля 86 коп., сумма пени по просроченному основному долгу 9 601 рубль 17 коп., сумма пени за несвоевременную уплату процентов 13 928 рублей 51 коп; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 619 рублей, а всего взыскать 1 103 326 рублей 78 коп.

Взыскать с Горбачева В.Г. в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 21 августа 2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Горбачева В.Г. в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 21 августа 2021 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание в пользу акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 12.06.2019 г. №АКП/МСК/19-1506 имущество- автомобиль марки <данные изъяты> принадлежащее Горбачеву В.Г., путем реализации на публичных торгах.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г. Самара

Судья                                                                                         И.П. Никонова

Решение в окончательной форме принято 10.01.2022 г.