Решение по делу № 2-97/2018 ~ М-100/2018 от 17.05.2018

Дело № 2-97/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Панкрушиха                                                                                            13 сентября 2018 года

Панкрушихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Терпуговой Ю.В.

            при секретаре Павловой М.И.,

            рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ИП ГКФХ Мелешко Ю. А., Мелешко Ю. А., Мелешко Г. Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

    АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование требований истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. был заключен Кредитный договор № в соответствии с условиями которого Заемщик обязался вернуть Кредитору денежные средства в размере 756 000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в соответствии с графиком уплаты кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

                                                             В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор о залоге оборудования № от 26.08.2011г., а также договоры поручительства от 26.08.2011г № с Мелешко Ю. А., № с Мелешко Г. Н., согласно условий которых, поручители приняли обязательство отвечать солидарно перед ОАО «Россельхозбанк» в полном объеме за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

    Заемщик не исполняет своих обязательств по уплате основного долга

    01.07.2016г. ответчикам направлялось требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки

    До настоящего времени задолженность перед Кредитором не погашена.

    Задолженность ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. по Кредитному договору №     за период с ДД.ММ.ГГГГ по 01.04.2018г. составляет 155 343 рубля 64 копейки, в том числе:

Начисленные проценты	119 176,65
Начисленная комиссия за обслуживание	4620,40
Начислена неустойка на просроченную ссуду	11 535,01
Начислена неустойка на просроченные проценты	20 008,58

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. был заключен Кредитный договор № в соответствии с условиями которого Заемщик обязался вернуть Кредитору денежные средства в размере 346 500 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в соответствии с графиком уплаты кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

                                                             В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор о залоге оборудования № от 26.08.2011г.

    В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключены договоры поручительства физического лица от 26.08.2011г. № с Мелешко Ю. А., № с Мелешко Г. Н., согласно условий которых поручители приняли обязательство отвечать солидарно перед ОАО «Россельхозбанк» в полном объеме за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

    Заемщик не исполняет своих обязательств по уплате основного долга. 01.07.2016 ответчикам направлялось требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

    До настоящего времени задолженность перед Кредитором не погашена.

    Задолженность ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. по Кредитному договору № за период с 09.06.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ составляет 35 945 рублей 60 копеек, в том числе:

Начисленные проценты	27703,19
Начисленная комиссия за обслуживание	923,72
Начислена неустойка на просроченную ссуду	3029,06
Начислена неустойка на просроченные проценты	4289,63

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. был заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Заемщик обязался вернуть Кредитору денежные средства в размере 340 000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в соответствии с графиком уплаты кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

                                                             В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор о залоге транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ

    В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ были заключены договоры поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ № с Мелешко Ю. А., № с Мелешко Г. Н., согласно условий которых, поручители приняли обязательство отвечать солидарно перед ОАО «Россельхозбанк» в полном объеме за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

    Заемщик не исполняет своих обязательств по уплате основного долга. 01.07.2016 ответчикам направлялось требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

    До настоящего времени задолженность перед Кредитором не погашена.

    Задолженность ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. по Кредитному договору №    за период с 09.06.2016г. по 01.04.2018г. составляет 55 083 рубля 79 копеек, в том числе:

Начисленные проценты	42247,38
Начисленная комиссия за обслуживание	1320,31
Начислена неустойка на просроченную ссуду	3943,98
Начислена неустойка на просроченные проценты	10572,12

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. был заключен Кредитный договор № в соответствии с условиями которого Заемщик обязался вернуть Кредитору денежные средства в размере 3 500 000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в соответствии с графиком уплаты кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

                                                              В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету № от 15.04.2014г.

                                                             В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А.перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету № от 15.04.2014г.

    В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ были заключены договоры поручительства физического лица от 15.04.2014г. № с    Мелешко Ю. А., № с Мелешко Г. Н., согласно условий которого, поручители приняли обязательство отвечать солидарно перед ОАО «Россельхозбанк» в объеме основного долга за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

    Заемщик не исполняет своих обязательств по уплате основного долга. 01.07.2016 ответчикам направлялось требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

    До настоящего времени задолженность перед Кредитором не погашена.

    Задолженность ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. по Кредитному договору №    за период с 09.06.2016г. по 01.04.2018г. составляет 1 397 491 рубль 01 копейка, в том числе:

Начисленные проценты	1 081 418,26
Начисленная комиссия за обслуживание	29 725,63
Начислена неустойка на просроченную ссуду	81 053,00
Начислена неустойка на просроченные проценты	205 294,12

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. был заключен Кредитный договор № в соответствии с условиями которого Заемщик обязался вернуть Кредитору денежные средства в размере 1 200 000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в соответствии с графиком уплаты кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

             В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету № от 30.03.2015г.

             В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету № от 30.03.2015г.

    В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ были заключены договоры поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ № с     Мелешко Ю. А., № от ДД.ММ.ГГГГ., с Мелешко Г. Н., согласно условий которых, поручители приняли обязательство отвечать солидарно перед ОАО «Россельхозбанк» в объеме основного долга за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

    Заемщик не исполняет своих обязательств по уплате основного долга. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлялось требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

    До настоящего времени задолженность перед Кредитором не погашена.

    Задолженность ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. по Кредитному договору № за период с 09.06.2016г. по 01.04.2018г. составляет 713 796 рублей 31 копейка, в том числе:

Начисленные проценты	586 549,84
Начисленная комиссия за обслуживание	10664,61
Начислена неустойка на просроченную ссуду	26 017,82
Начислена неустойка на просроченные проценты	90 564,04

В соответствии с условиями вышеперечисленных кредитных договоров, кредитор в случае ненадлежащего исполнения обязательств имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или полную сумму кредита, а также уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями, неустойки, начисленные на дату погашения, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество.

Заемщику и поручителям истцом направлялись требования о необходимости погашения просроченной задолженности, которые были оставлены без внимания.

Истец просит взыскать с заемщика и поручителей в солидарном порядке задолженность по кредитным договорам, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 003 рубля.

Представители истца в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

    Ответчики в судебное заседание не явились о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

Суд полагает возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. был заключен Кредитный договор № в соответствии с условиями которого Заемщик обязался вернуть Кредитору денежные средства в размере 756 000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в соответствии с графиком уплаты кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

    В соответствии со статьей 4 Кредитного договора №    проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равным количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита и заканчивая датой фактического погашения (возврата) Кредита (включительно).

    Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование Кредитом (далее – процентные периоды), определяются следующим образом.

    Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита и заканчивается 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором выдан Кредит. Второй и последующий процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату возврата (погашения) Кредита (основного долга) (включительно).

                                                                   Согласно п. 4.2.2 Кредитного договора №     проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период – в дату возврата (погашения) кредита (основного долга).

                                                                 В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор о залоге оборудования № от 26.08.2011г.

    В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор поручительства физического лица № от 26.08.2011г., с Мелешко Ю. А., согласно условий которого (п.1.1., п.2.1.), поручитель принял обязательство отвечать солидарно перед ОАО «Россельхозбанк» в полном объеме за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

    В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор поручительства физического лица 111831/0071-9/2 от 26.08.2011г., с Мелешко Г. Н., согласно условий которого (п.1.1., п.2.1.), поручитель принял обязательство отвечать солидарно перед ОАО «Россельхозбанк» в полном объеме за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

             Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В нарушение требований п.1 ст. 819 ГК РФ Заемщик не исполняет своих обязательств по уплате основного долга согласно графику, процентов в срок, установленный п.4.2. кредитного договора№, комиссии за обслуживание кредита.

                                                        В соответствии с п. 7.1. Кредитного договора № в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных Кредитным договором №, Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную Кредитным договором, дату исполнения обязательства, на сумму неисполненного обязательства за каждый календарный день такой просрочки.

    Указанные в п. 7.1. кредитного договора обстоятельства наступили, а именно: Заемщик не исполняет свои обязанности по возврату кредита и начисленных процентов в сроки, установленные п. 1.7. (согласно графику) и п. 4.2. кредитного договора.

         В порядке, установленном кредитным договором, Кредитором направлено Ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки 01.07.2016г.

    До настоящего времени задолженность перед Кредитором не погашена.

    Задолженность ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. по Кредитному договору №     за период с ДД.ММ.ГГГГ по 01.04.2018г. составляет 155 343 рубля 64 копейки, в том числе:

Начисленные проценты	119 176,65
Начисленная комиссия за обслуживание	4620,40
Начислена неустойка на просроченную ссуду	11 535,01
Начислена неустойка на просроченные проценты	20 008,58

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Заемщик обязался вернуть Кредитору денежные средства в размере 346 500 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в соответствии с графиком уплаты кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

    В соответствии со статьей 4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равным количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита (включительно).

    Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом (далее – процентные периоды), определяются следующим образом.

    Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором выдан кредит. Второй и последующий процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату возврата (погашения) кредита (основного долга) (включительно).

                                                                   Согласно п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период – в дату возврата (погашения) кредита (основного долга).

                                                             В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор о залоге оборудования № от 26.08.2011г.

    В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор поручительства физического лица № от 26.08.2011г., с Мелешко Ю. А., согласно условий которого (п.1.1., п.2.1.), поручитель принял обязательство отвечать солидарно перед ОАО «Россельхозбанк» в полном объеме за исполнение заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

    В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор поручительства физического лица 111831/0072-9/2 от 26.08.2011г., с Мелешко Г. Н., согласно условий которого (п.1.1., п.2.1.), поручитель принял обязательство отвечать солидарно перед ОАО «Россельхозбанк» в полном объеме за исполнение заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В нарушение требований п.1 ст. 819 ГК РФ заемщик не исполняет своих обязательств по уплате основного долга согласно графику, процентов в срок, установленный п.4.2. кредитного договора, комиссии за обслуживание кредита.

                                                        В соответствии с п. 7.1. кредитного договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных кредитным договором, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную кредитным договором, дату исполнения обязательства, на сумму неисполненного обязательства за каждый календарный день такой просрочки.

    Указанные в п. 7.1. кредитного договора обстоятельства наступили, а именно: заемщик не исполняет свои обязанности по возврату кредита и начисленных процентов в сроки, установленные п. 1.7. (согласно графику) и п. 4.2. кредитного договора.

     В порядке, установленном кредитным договором, кредитором направлено ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки 01.07.2016г.

    До настоящего времени задолженность перед кредитором не погашена.

    Задолженность ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. по кредитному договору № за период с 09.06.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ составляет 35 945 рублей 60 копеек, в том числе:

Начисленные проценты	27703,19
Начисленная комиссия за обслуживание	923,72
Начислена неустойка на просроченную ссуду	3029,06
Начислена неустойка на просроченные проценты	4289,63

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого заемщик обязался вернуть кредитору денежные средства в размере 340 000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в соответствии с графиком уплаты кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

    В соответствии со статьей 4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равным количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита (включительно).

    Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом (далее – процентные периоды), определяются следующим образом.

    Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором выдан кредит. Второй и последующий процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату возврата (погашения) кредита (основного долга) (включительно).

                                                                   Согласно п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период – в дату возврата (погашения) кредита (основного долга).

                                                             В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор о залоге транспортных средств № от 11.04.2012г.

    В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор поручительства физического лица № от 11.04.2012г. с Мелешко Ю. А., согласно условий которого (п.1.1., п.2.1.), поручитель принял обязательство отвечать солидарно перед ОАО «Россельхозбанк» в полном объеме за исполнение заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

    В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор поручительства физического лица 111831/0019-9/2 от 11.04.2012г. с Мелешко Г. Н., согласно условий которого (п.1.1., п.2.1.), поручитель принял обязательство отвечать солидарно перед ОАО «Россельхозбанк» в полном объеме за исполнение заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В нарушение требований п.1 ст. 819 ГК РФ заемщик не исполняет своих обязательств по уплате основного долга согласно графику, процентов в срок, установленный п.4.2. кредитного договора, комиссии за обслуживание кредита.

                                                        В соответствии с п. 7.1. кредитного договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных кредитным договором, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную кредитным договором, дату исполнения обязательства, на сумму неисполненного обязательства за каждый календарный день такой просрочки.

    Указанные в п. 7.1. кредитного договора обстоятельства наступили, а именно: заемщик не исполняет свои обязанности по возврату кредита и начисленных процентов в сроки, установленные п. 1.7. (согласно графику) и п. 4.2. кредитного договора.

     В порядке, установленном кредитным договором кредитором направлено ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки 01.07.2016г.

    До настоящего времени задолженность перед кредитором не погашена.

    Задолженность ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. по кредитному договору №     за период с 09.06.2016г. по 01.04.2018г. составляет 55 083 рубля 79 копеек, в том числе:

Начисленные проценты	42247,38
Начисленная комиссия за обслуживание	1320,31
Начислена неустойка на просроченную ссуду	3943,98
Начислена неустойка на просроченные проценты	10572,12

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого заемщик обязался вернуть кредитору денежные средства в размере 3 500 000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в соответствии с графиком уплаты кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

    В соответствии со статьей 4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равным количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита (включительно).

    Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом (далее – процентные периоды), определяются следующим образом.

    Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором выдан кредит. Второй и последующий процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату возврата (погашения) Кредита (основного долга) (включительно).

    Согласно п. 4.2.2 Кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период – в дату возврата (погашения) кредита (основного долга).

    Согласно п.1.3.2. кредитного договора заемщик обязан уплачивать комиссию за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,5 % годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту (основному долгу)).

                                                                  В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету № от 15.04.2014г.

                                                                 В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А.перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету № от 15.04.2014г.

    В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор поручительства физического лица № от 15.04.2014г. с Мелешко Ю. А., согласно условий которого (п.1.1., п.2.1.), поручитель принял обязательство отвечать солидарно перед ОАО «Россельхозбанк» в объеме основного долга за исполнение заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

    В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор поручительства физического лица 141831/0007-9/1 от 15.04.2014г., с Мелешко Г. Н., согласно условий которого (п.1.1., п.2.1.), поручитель принял обязательство отвечать солидарно перед ОАО «Россельхозбанк» в объеме основного долга за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В нарушение требований п.1 ст. 819 ГК РФ заемщик не исполняет своих обязательств по уплате основного долга согласно графику, процентов в срок, установленный п.4.2. кредитного договора, комиссии за обслуживание кредита.

                                                        В соответствии с п. 7.1. кредитного договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных кредитным договором, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную кредитным договором, дату исполнения обязательства, на сумму неисполненного обязательства за каждый календарный день такой просрочки.

    Указанные в п. 7.1. кредитного договора обстоятельства наступили, а именно: заемщик не исполняет свои обязанности по возврату кредита и начисленных процентов в сроки, установленные п. 1.7. (согласно графику) и п. 4.2. кредитного договора.

     В порядке, установленном кредитным договором кредитором направлено ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки 01.07.2016г.

    До настоящего времени задолженность перед кредитором не погашена.

    Задолженность ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. по кредитному договору №    за период с 09.06.2016г. по 01.04.2018г. составляет 1 397 491 рубль 01 копейка, в том числе:

Начисленные проценты	1 081 418,26
Начисленная комиссия за обслуживание	29 725,63
Начислена неустойка на просроченную ссуду	81 053,00
Начислена неустойка на просроченные проценты	205 294,12

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого заемщик обязался вернуть кредитору денежные средства в размере 1 200 000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в соответствии с графиком уплаты кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

    В соответствии со статьей 4 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равным количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита (включительно).

    Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом (далее – процентные периоды), определяются следующим образом.

    Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором выдан кредит. Второй и последующий процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату возврата (погашения) кредита (основного долга) (включительно).

     Согласно п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период – в дату возврата (погашения) кредита (основного долга).

    Согласно п.1.3.2. кредитного договора заемщик обязан уплачивать комиссию за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,5 % годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту (основному долгу)).

             В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету № от 30.03.2015г.

             В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету № от 30.03.2015г.

    В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с     Мелешко Ю. А., согласно условий которого (п.1.1., п.2.1.), поручитель принял обязательство отвечать солидарно перед ОАО «Россельхозбанк» в объеме основного долга за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

    В обеспечение исполнения обязательств ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. перед ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского РФ был заключен договор поручительства физического лица 141800/0071-9/2 от ДД.ММ.ГГГГ с Мелешко Г. Н., согласно условий которого (п.1.1., п.2.1.), поручитель принял обязательство отвечать солидарно перед ОАО «Россельхозбанк» в объеме основного долга за исполнение заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В нарушение требований п.1 ст. 819 ГК РФ заемщик не исполняет своих обязательств по уплате основного долга согласно графику, процентов в срок, установленный п.4.2. кредитного договора, комиссии за обслуживание кредита.

                                                        В соответствии с п. 7.1. кредитного договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных кредитным договором, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную кредитным договором, дату исполнения обязательства, на сумму неисполненного обязательства за каждый календарный день такой просрочки.

    Указанные в п. 7.1. кредитного договора обстоятельства наступили, а именно: аемщик не исполняет свои обязанности по возврату кредита и начисленных процентов в сроки, установленные п. 1.7. (согласно графику) и п. 4.2. кредитного договора.

     В порядке, установленном кредитным договором кредитором направлено ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки 01.07.2016г.

    До настоящего времени задолженность перед кредитором не погашена.

    Задолженность ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. по Кредитному договору №    за период с 09.06.2016г. по 01.04.2018г. составляет 713 796 рублей 31 копейка, в том числе:

Начисленные проценты	586 549,84
Начисленная комиссия за обслуживание	10664,61
Начислена неустойка на просроченную ссуду	26 017,82
Начислена неустойка на просроченные проценты	90 564,04

     Между ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. и АО « Россельхозбанк» было заключено мировое соглашение, утверждённое определением Панкрушихинского районного суда <адрес> от 27.09.2016г. Дело №, сумма неисполненных обязательств на 08.06.2016г.

     В связи с неисполнением условий заключённого мирового соглашения, истцом были получены исполнительные листы.

      В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе, если иное не предусмотрено правилами о Кредите и не вытекает из существа кредитного договора

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании п. 2 ст. 811, ст. 813 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая разъяснения, содержащиеся в постановлении Пленума ВС РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов, и положений ст. 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

    В силу ст. ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. ст. 322, 323 ГК РФ).

Истцом выполнены обязательства по заключенному с ИП ГКФХ Мелешко Ю.А. кредитным договорам, заемщику предоставлены денежные средства. Заемщик нарушил договор о погашении полученного кредита и выплате кредитору процентов за пользование кредитом, не вносит обусловленные договором платежи.

Обоснованность и правильность произведенного истцом расчета задолженности судом проверены и сомнений не вызывают. Возражений относительно размера задолженности от ответчиков не поступило.

Рассчитанный истцом размер неустойки соразмерен последствиям нарушения ответчиками обязательств по кредитным договорам, от них не поступало заявления об его уменьшении и суд в свою очередь, также не находит для этого оснований.

Указанное свидетельствует о том, что требования истца о взыскании солидарно с ответчиков суммы задолженности по кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 343 рубля 64 копейки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 35 945 рублей 60копеек по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 55 083 рубля 79 копеек по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 397 491 рубль 01 копейка по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 713 796 рублей 31 копейка по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 003 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 26.08.2011░. ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ 01.04.2018░. ░ ░░░░░░░ 155 343 ░░░░░ 64 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

     ░░░░░░░░ 119 176 ░░░░░░ 65 ░░░░░░,

     ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ 4620 ░░░░░░ 40 ░░░░░░,

     ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 11 535 ░░░░░░ 01 ░░░░░░░,

     ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 20 008 ░░░░░░ 58 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░    ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 26.08.2011░. ░░ ░░░░░░ ░ 09.06.2016░. ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 35 945 ░░░░░░ 60 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

            ░░░░░░░░ 27703 ░░░░░ 19 ░░░░░░,

            ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ 923 ░░░░░ 72 ░░░░░░░,

            ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 3029 ░░░░░░ 06 ░░░░░░,

            ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 4289 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░.

     ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░    ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 11.04.2012░ ░░ ░░░░░░ ░ 09.06.2016░. ░░ 01.04.2018░. ░ ░░░░░░░ 55 083 ░░░░░ 79 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

           ░░░░░░░░ 42247 ░░░░░░ 38 ░░░░░░,

           ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ 1320 ░░░░░░ 31 ░░░░░░░,

           ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 3943 ░░░░░ 98 ░░░░░░,

           ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 10572 ░░░░░ 12 ░░░░░░.

     ░░░░░░░░ ░    ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 15.04.2014░. ░░ ░░░░░░ ░ 09.06.2016░. ░░ 01.04.2018░. ░ ░░░░░░░ 1 397 491 ░░░░░ 01 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

               ░░░░░░░░ 1 081 418 ░░░░░░ 26 ░░░░░░,

               ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ 29 725 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░,

               ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 81 053 ░░░░░,

               ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 205 294░░░░░ 12 ░░░░░░.

     ░░░░░░░░ ░    ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░.,    ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.03.2015░. ░░ ░░░░░░ ░ 09.06.2016░. ░░ 01.04.2018░. ░ ░░░░░░░ 713 796 ░░░░░░ 31 ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░:

              ░░░░░░░░ 586 549 ░░░░░░ 84 ░░░░░░░,

              ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ 10664 ░░░░░ 61 ░░░░░░░,

              ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 26 017 ░░░░░░ 82 ░░░░░░░,

              ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 90 564 ░░░░░ 04 ░░░░░░░.

                                                                    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 003 ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                 ░░░░░░░░░                                  ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 16.10.2018

"░░░░░ ░░░░░"                                                                                  ░░░░░░░ ░░░░░ ______________________░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░                                                                                       ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░                                                              ░░░░░░░░░░ ░░░░ _______________________░.░. ░░░░░░░░                                          (░░░░░░░░, ░░░░░░░)                                                                 "__" _____________ 20__ ░