Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-325/2016 (2-7584/2015;) ~ М-5807/2015 от 27.08.2015

№2-325/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2016 года

Октябрьский районный суд г. Ижевска УР в составе:

председательствующего судьи Стех Н.Э.,

при секретаре Шамшуриной В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО НБ «ТРАСТ» к Нагорных Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО НБ «ТРАСТ» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Нагорных Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим.

<дата> года между Банком и Нагорных Е.П. заключен кредитный договор №<номер> (кредитный договор-2) с лимитом разрешенного овердрафта 80 000 рублей на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № <номер> от <дата> года (кредитный договор-1). Кредитный договор-1 заключен в офертно-акцептной форме. В заявлении на получение кредита Нагорных Е.П. выразил свое согласие, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора-1 являются действия Банка по открытию счета и спецкартсчета (далее СКС). Также согласился с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (далее Условия по расчетной карте), Тарифами по расчетной карте, обязался соблюдать их и просил заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карту ОАО НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта. Согласно п.2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Банк открыл ответчику счет, выдал расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта 80000 рублей сроком на 36 месяцев с обязательством уплаты 51,10 процентов годовых. Таким образом, истец и ответчик заключили кредитный договор-2. Ответчик обязательства по кредитному договору-2 надлежащим образом не исполняет. На <дата> года задолженность ответчика составила: по основному долгу – 82066,11 руб., по процентам за пользование кредитом – 16791,69 руб., всего 98857,8 руб. При подаче иска Банк уплатил госпошлину в размере 3 166 руб., которая должна быть возмещена ответчиком.

В судебное заседание представитель Банка, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя Банка и ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

<дата> года между Банком и Нагорных Е.П. заключен кредитный договор № <номер> в офертно-акцептной форме в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов на неотложные нужды, Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт ОАО НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта (далее Условия по карте), Тарифами НБ «Траст» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Тарифами по международной расчетной банковской карте ОАО НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта (далее Тарифы по расчетной карте).

Согласно заявлению (оферте) на получение кредита Нагорных Е.П. просил Банк заключить с ним договор, в рамках которого открыть ему текущий счет в соответствии с «Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов» НБ «Траст» (ОАО), номер которого указан в п. 14.3 настоящего Заявления; предоставить ему кредит на срок и на условиях, указанных в разделе 14 настоящего Заявления, на приобретение товаров, указанных в разделе 17 настоящего заявления (п.1 заявления).

Кроме того, присоединившись к Условиям и Тарифам по расчетной карте, обязуясь их соблюдать, просил заключить с ним договор о Карте 1, в рамках которого счетом карты 1 является счет, номер которого указан в п. 14.3 настоящего заявления, предоставить ему в пользование банковскую дебетовую карту (Карта 1) после подтверждения его согласия посредством телефонного звонка в/тз Центр (а) обслуживания клиентов кредитора, путем направления письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» настоящего заявления, либо одновременно с заключением договора, либо путем передачи уполномоченным сотрудником кредитора, либо полученной им при обращении при обращении в офис кредитора или в торговую точку предприятия, на территории которой осуществлялось оформление кредита на покупку товаров, указанных в разделе 16 настоящего заявления (п. 3 заявления).

Кроме того, присоединившись к Условиям и Тарифам по расчетной карте, обязуясь их соблюдать, просил заключить с ним договор о Карте 2, в рамках которого открыть на его имя банковский счет, номер которого указан на последней странице настоящего заявления (Счет Карты), предоставить в пользование банковскую карту/карты, услугу – овердрафт по Карте 2, в соответствии с Условиями по Карте и настоящим заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по Карте 2, действующими на момент подписания настоящего Заявления. Просил кредитора сообщить сумму первоначального лимита разрешенного овердрафта, установленного по договору о Карте 2; выражением согласия заемщика с суммой первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленному по договору о карте, в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ будут являться его действия по совершению расходных операций с использованием карты. Погашение задолженности по Карте 2 осуществляется в соответствии с Условиями по карте (пункт 4.2. заявления).

Также подтвердил получение расчетной карты № <номер>, указал номер своего мобильного телефона <данные изъяты>.

Банк открыл Нагорных Е.П. банковский счет № <номер>, выдав расчетную карту № <номер> с лимитом разрешенного овердрафта 80 000 рублей, заключил таким образом с ним <дата> года кредитный договор №<номер> на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора №<номер> от <дата> года.

В соответствии с п.5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставляется Банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций.

В соответствии с п.5.8 Условий по расчетной карте за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода. В случае указания в тарифах ставки процентов отличной от годовой – годовая процентная ставка рассчитывается исходя из фактического количества календарных дней в году.

Согласно Тарифному плану проценты за пользование кредитом при невыполнении льготного периода кредитования составляют 51,10 процента годовых.

В соответствии с п.5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Обязательства по кредитному договору Нагорных Е.П. надлежащим образом не исполняет, платежи в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга после <дата> года не производит.

Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.

Требования истца законны и обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договором данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, Банк свои обязательства по кредитному договору № <номер> выполнил в полном объеме: открыл клиенту банковский счет в рублях, предоставил в пользование расчетную карту сроком до <дата> года с лимитом разрешенного овердрафта 80 000 рублей с обязательством уплаты 51,10 процентов годовых.

Нагорных Е.П. пользовалась расчетной картой, снимая наличные средства через банкомат, а также, оплачивая товары и услуги, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик после <дата> года исполнение обязательств по кредитному договору прекратил.

Поскольку ответчик уклоняется от исполнения своих обязательств, требования истца о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 3.9 Условий по расчетной карте, списание денежных сумм происходит в следующей очередности:

1. издержки взыскания;

2. просроченные проценты и просроченный основной долг в хронологическом порядке;

3. проценты;

4. основной долг, входящий в состав минимальной суммы погашения;

5. сверхлимитная задолженность;

6. платы, предусмотренные тарифами, за исключением платы за пропуск минимальной суммы погашения;

7. основной долг (в том числе платы, списываемые за счет основного долга);

8. неустойки.

Порядок, установленный п. 3.9 Условий по расчетной карте, не соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.

Сделка совершена до дня вступления в силу Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ, которым внесены изменения в ст. 168 ГК РФ.

В силу ст. 168 ГК РФ в редакции до Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Таким образом, порядок списания денежных средств, предусмотренный пунктом 3.9 Условий по расчетной карте, ничтожен как противоречащий требованиям закона.

Из представленного суду расчета усматривается, что штрафы в сумме 4390 руб. списывались со счета при наличии задолженности по процентам. Поэтому вся сумма списанных штрафов должна быть направлена в погашение задолженности по процентам.

Сумма задолженности заемщика по кредитному договору на <дата> года составит по основному долгу 82066,11 рубля, по процентам за пользование кредитом – 16791,69 руб. – 4390 руб. = 12401,69 руб., всего 94467,8 руб.

Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду не представил.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, в силу ст.98 ГПК РФ, в его пользу с Нагорных Е.П. подлежат взысканию 3034,01 руб. в качестве возврата государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО НБ «ТРАСТ» к Нагорных Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Нагорных Е.П. в пользу ОАО НБ «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору на <дата> года по основному долгу 82066,11 руб., по процентам за пользование кредитом – 12401,69 руб., в возмещение расходов по госпошлине 3034,01 рубля, а всего 97501,81 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через районный суд.

Решение принято в окончательной форме судьей на компьютере 21 марта 2016 года.

Судья: Стех Н.Э.