Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-304/2019 ~ М-292/2019 от 30.09.2019

Дело № 2-304/2019

УИД 36RS0024-01-2019-000481-24

                                                                РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Нововоронеж                            12.11.2019г.

Нововоронежский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Палагина С.В.,

при помощнике судьи Кравченковой Н.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем Чистовой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда г.Нововоронежа гражданское дело № 2-304/2019 по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» к ИНДЫКОВУ Андрею Юрьевичу о взыскании задолженности по договору займа с обращением взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

    АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Индыкова Андрея Юрьевича задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в общей сумме 1 870 005,94руб., из которых: 1 815 180,47руб. – просроченная ссудная задолженность по кредиту, 53 530,31руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 1 295,16руб. – задолженность по пени, расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ., обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на право на оформление в собственность квартиры, расположенной в строящемся доме, находящемся по строительному адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 71,97 кв.м., определить способ реализации имущества, в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 160 000руб.

Истец обосновывает свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ года ОАО «Агентство жилищного ипотечного кредитования» и Индыков А.Ю. заключили договор займа №, согласно которому Кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 838 800руб. сроком на 330 календарных месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, с процентной ставкой 11,2%, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей. Займ был предоставлен для целевого использования – на строительство и приобретение прав на оформление в собственность ответчиком квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ года также был заключен договор участия в долевом строительстве многоквартирного дома, по которому Индыков А.Ю. с использованием заемных средств приобрел право требования квартиры по адресу: <адрес>. Права кредитора по кредитному договору удостоверены закладной. Договор долевого участия и обременения зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области. Начиная с апреля 2019 года заемщик перестал выполнять обязательства по возврату займа, в связи с чем образовалась задолженность в размере 1 870 005,94руб. Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по договору, истец, на основании п.1 ст.348, п. 1 ст.349 ГК РФ, ст.3, п.1 и 2 ст.50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество. С ДД.ММ.ГГГГ изменено фирменное наименование АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ». При определении начальной продажной цены предмета залога, по мнению истца, следует установить в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества – 1 451 000руб, определенном отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно в размере 1 160 000руб.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайства об отложении слушания дела не заявил, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа заимодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» и Индыков Андрей Юрьевич, на основании его заявления-анкеты (л.д. 71-76), заключили договор займа средств в размере 1 838 800рублей РФ для приобретения в собственность 2-хкомнатной квартиры, общей площадью (с учетом балконов с К=0,5) – 71,97 кв.м., расположенной по строительному адресу: <адрес>, кадастровый номер участка №, секция 2, этаж 5, строительный номер <адрес>, стоимостью 2 878 800 рублей РФ, путем заключения Договора № участия в долевом строительстве многоквартирного дома по <адрес> (строительная позиция №) в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Кудеяр» и Индыковым А.Ю. С даты заключения договора по дату фактического возврата заемных средств, если договором не предусмотрено иное, процентная ставка составляет 11,2 процентов годовых. В период надлежащего исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию процентная ставка уменьшается на 0.7%. На дату заключения договора процентная ставка составляет 10,5 процентов годовых. Срок пользования заемными средствами составляет 330 календарных месяцев.

В материалы дела представлено информационное письмо об изменении ДД.ММ.ГГГГ наименования Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на Акционерное общество «ДОМ.РФ», согласно распоряжения № от ДД.ММ.ГГГГ. Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) (л.д.30), что также следует из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д. 31-33).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Кудеяр» и Индыковым А.Ю. (участником долевого строительства) заключен договор № участия в долевом строительстве многоквартирного дома по <адрес> (строительная позиция №) в <адрес> на приобретение в собственность объекта долевого строительства, которым является 2-хкомнатная квартира, расположенная во 2-ой секции, 2-хсекционного жилого дома, переменной этажности (1-я секция 12-ти этажная, 2-я секция 10-ти этажная) по адресу: строительный адрес: <адрес>, общая площадь 71,97, общей суммой 2 878 800рублей (л.д.78-94).

Согласно п. 3.5 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ., предметом ипотеки являются имущественные права требования залогодателя к застройщику, вытекающие из Договора приобретения, о передаче строящейся квартиры, находящиеся в залоге у кредитора в силу закона в соответствии со ст. 5, 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также квартира, находящаяся в залоге у кредитора в силу закона. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 17 069рублей п. 3.8).

Исходя из п. 4.1 договора, заемные средства предоставляются заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы заемных средства на счет №, открытый на имя Индыкова Андрея Юрьевича в Операционном офисе ОО «Архитектурный/36» ПАО «Бинбанк», при условии оплаты заемщиком разницы в размере 1 040 000рублей между стоимостью недвижимого имущества, указанного в п. 3.4 Договора.

Согласно п. 5.1.1 договора заемщик обязуется возвратить полученные в рамках договора заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование заемными средствами, а также уплатить сумму неустойки. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна (п. 5.4.1), также имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требования кредитора, предусмотренного п. 5.4.1 Договора (п. 5.4.2). Из п. 6.2 договора следует, что при нарушении сроков возврата заемных средств, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней 1/366 от размере ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (л.д. 40-53).

Нормой статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Договор между сторонами заключен добровольно на условиях, определенных в договоре. Договор займа подписан Индыковым А.Ю. собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении ответчика со всеми условиями договора. Претензий в процессе заключения и после заключения договора Индыковым А.Ю. не высказывалось, с требованием об изменении условий Договора он также не обращался.

Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается соответствующим платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1838800руб.00коп. (л.д.39).

При этом Индыков А.Ю. нарушал условия кредитного договора по уплате ежемесячных платежей, что следует из представленного истцом расчета по договору займа, обязательства по внесению сумм в погашение займа и процентов за пользование им исполнялись до марта 2019г., последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по договору займа составила общую сумму 1870005,94руб., из которой задолженность по основному долгу - 1815180,47руб., задолженность по процентам - 53530,31руб., задолженность по уплате пени - 1295,16руб. (л.д.34-38).

Суд, проверив представленный истцом расчет, признает его верным и обоснованным, соответствующим сроку нарушенного обязательства, а также обстоятельствам дела и условиям договора. Ответчиком же каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа не представлено, как и не представлен свой расчет взыскиваемых сумм.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес ответчика Индыкова А.Ю. направлено требование о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и пеней по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1848698,76руб., а также уведомил ответчика о праве залогодержателя требовать расторжения договора займа (л.д. 111-112, 113-114).

Согласно п. 7.10 Договора займа, договор может быть расторгнут только по соглашению сторон, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Установлено, что соглашение о расторжении договора займа сторонами не достигнуто, платежей в погашение задолженности ответчиком не осуществлялось.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, суд принимает решение о взыскании с Индыкова А.Ю. в пользу истца задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1870005,94руб., из которых: задолженность по основному долгу - 1815180,47руб., задолженность по процентам - 53530,31руб., задолженность по уплате пени - 1295,16руб.

Кроме того, вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, что, по мнению суда, является существенным нарушением условий кредитного договора, подлежит удовлетворению и требование банка о расторжении вышеуказанного кредитного договора.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств между сторонами составлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которой предметом ипотеки являются права требования в отношении объекта долевого строительства, участие в строительстве которого осуществляется с использованием заемных средств – квартиры по адресу: <адрес>», кадастровый номер участка №, секция №, этаж №, строительный номер квартиры №; первоначальным залогодержателем является Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (в настоящее время АО «ДОМ.РФ») (л.д. 95-110).

    На основании пункта 1 статьи 329 и пункта 1 статьи 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 50 указанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно положениям ст.348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору займа нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, учитывая длительность неисполнения обязательств (с марта 2019г.) и сумму задолженности, имеются основания об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ. об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей прав требования на квартиру по адресу: <адрес>, подготовленного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр», рыночная стоимость этого имущества составляет 1451000руб. (л.д.117-194).

Представленные истцом доказательства по определению рыночной стоимости заложенного имущества ответчиком не оспорены.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором займа установлен, задолженность по договору является существенной и в значительной части образовалась по вине заемщика, размер неисполненного ответчиком обязательства на момент вынесения решения составляет более пяти процентов от стоимости предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд принимает решение об обращении взыскания на предмет залога: на право требования на передачу в собственность объекта долевого строительства – строящейся квартиры, расположенной в строящемся доме, находящемся по строительному адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 71,97кв.м, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% рыночной стоимости заложенного имущества – 1 451 000руб., то есть в размере 1 160 800руб.00коп.

Расчет начальной продажной стоимости квартиры, представленный истцом, судом не может быть принят во внимание, поскольку содержит арифметическую ошибку.

Указание истцом в исковом заявлении на адрес квартиры, как <адрес>, судом признается технической ошибкой, так как материалами дела подтверждается расположение квартиры по адресу: <адрес>.

При принятии решения суд исходит из того, что в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Истцом при подаче настоящего иска была уплачена государственная пошлина в размере 23550руб.03коп. (л.д.6).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части требований.

Судебные расходы, согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что исковые требования суд удовлетворяет в полном объеме, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию вся сумма государственной пошлины.

          Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Индыкова Андрея Юрьевича в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» г.Москва задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 1 870 005 руб.94коп., из которой сумма основного долга – 1 815 180руб.47коп., задолженность по процентам – 53 530руб.31коп., задолженность по пени – 1 295руб.16коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 23550руб.03коп.

Расторгнуть Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (в настоящее время АО «Дом.РФ») и Индыковым Андреем Юрьевичем.

Обратить взыскание на заложенное имущество – на право требования на передачу в собственность объекта долевого строительства – строящейся квартиры, расположенной по строительному адресу: <адрес> (строительная позиция №), во 2-ой секции, 2-х секционного жилого дома, переменной этажности (1-ая секция 12-ти этажная, 2-ая секция 10-ти этажная), состоящей из двух комнат, общей площадью 71,97 кв.м, этаж 5, строительный номер квартиры №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 160 800руб.00коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Нововоронежский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

                                            Судья                      С.В.Палагин

Решение изготовлено в окончательной форме 12.11.2019г.