Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7713/2016 ~ М-7511/2016 от 16.11.2016

Решение в мотивированном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Лукичевой Л.В.,

представителя истца АО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» - ФИО7, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО2, ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» и ФИО2, ФИО4 был заключен договор займа № ******-Т. Согласно условиям договора ответчикам был предоставлен ипотечный кредит в размере 1 024000 руб. на 240 месяцев под 13,52% годовых, для приобретения в совместную собственность трехкомнатной квартиры, общей площадью 61,7 кв.м., по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ сумма займа перечислена на лицевой счет ответчика ФИО2 № ******, открытый в ОАО «Русь-Банк-Урал».

Одновременно с государственной регистрацией права общей совместной собственности ответчиков на квартиру была произведена государственная регистрация возникшей на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ ипотеки в силу закона в пользу займодавца – ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации 66-66-02/093/2009-521. Права займодавца-залогодержателя по обязательству, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должниками-залогодателями ДД.ММ.ГГГГ, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по договору займа, истец просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО4 задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 700850 руб. 21 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по погашению основного долга – 640832 руб. 48 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – 45105 руб. 01 коп., пени за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты начисленных по нему процентов – 14912 руб. 72 коп., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в виде трехкомнатной квартиры, общей площадью 61,7 кв.м., по адресу: <адрес>, определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость имущества в размере 1451825 руб. 60 коп., взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца ФИО7 доводы и требования, изложенные в иске, поддержал. Дополнительно суду пояснил, что заочное решение Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками не исполняется.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца ФИО7, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № ******-Т, заключенного между ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» и ФИО2, ФИО4, ответчикам предоставлен кредит в размере 1 024 000 руб. 00 коп. на 240 месяцев под 13,52% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения трехкомнатной квартиры, общей площадью 61,7 кв.м., по адресу: <адрес>, стоимостью 1780000 рублей (л.д. 17-22).

Согласно договору займа заемщики уплачивают займодавцу проценты за пользование займом из расчета 13,52 % годовых. Проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа, подлежащий возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно. Ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов за текущий процентный период кроме первого и последнего заемщики производят в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет займодавца не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный день), средства должны поступать на счет займодавца не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным днем) (п.п. 3.1, 3.3.7).

ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита зачислена на счет ответчика ФИО2 № ******, открытый в ОАО «Русь-Банк-Урал», что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № ****** (л.д. 30).

Таким образом, судом установлено, что займодавец свои обязательства по предоставлению ипотечного займа выполнил.

Право собственности на квартиру, приобретенную с использованием заёмных средств, было зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2, ФИО4 и ФИО3 (л.д. 33-35).

Одновременно с государственной регистрацией права общей долевой собственности ответчиков на квартиру была произведена государственная регистрация возникшей на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ ипотеки в силу закона в пользу займодавца – ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации 66-66-02/093/2009-521. Права займодавца-залогодержателя по обязательству, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, составленной ответчиками, как должниками-залогодателями ДД.ММ.ГГГГ, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-12).

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» на основании договора купли-продажи закладной о чем свидетельствует отметка о передаче прав по закладной истцу от ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования».

В соответствии с п. 8.1 закладной она удостоверяет право залогодержателя, каковым выступает любой законный владелец закладной, на получение исполнения по обеспеченному ипотекой денежному обязательству (включая проценты по нему и иные установленные законом или договором денежные требования из него) без представления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу право залога на указанное в закладной недвижимое имущество, обремененное ипотекой.

В силу подп. «а», «б» п. 5.1 закладной основаниями потребовать от должника (залогодателя) полного досрочного возврата суммы обязательства, начисленных процентов за пользование этой суммой и уплаты неустойки при их начислении являются, в том числе, просрочка очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней; просрочка очередного ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Пунктом 2.6 закладной предусмотрена обязанность залогодателя досрочно вернуть сумму обязательства, уплатить начисленные проценты за пользование этой суммой и неустойку (пени, штрафы) в случае их начисления, не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления залогодержателем письменного требования о досрочном погашении должником денежного обязательства по закладной по основаниям, указанных в п. 5.1 закладной.

Согласно п. 7.1 закладной основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются: просрочка по внесению очередного платежа согласно подп. «а», «б» п. 5.1 закладной, неудовлетворение должником требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Своих обязательств по заключенному с истцом договору займа, ответчики ФИО2, ФИО4 надлежащим образом заемщики не исполняют: с февраля 2011 года платежи заемщиками производится с просрочками и недоплатами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из представленных истцом документов следует, что ответчики надлежащим образом свои обязанности по возврату суммы займа и уплате процентов надлежащим образом не выполняли, допуская просрочки и неполное внесение платежей, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ, что в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для требования досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков составляет 700850 руб. 21 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по погашению основного долга – 640832 руб. 48 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 45105 руб. 01 коп. и сумма пеней за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты начисленных по нему процентов – 14912 руб. 72 коп.

Расчеты истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ приобщены к материалам дела, их правильность судом проверена и ответчиками не оспорена.

Таким образом, взысканию в пользу истца подлежит сумма долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № ******-Т в размере 700850 руб. 21 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по погашению основного долга – 640832 руб. 48 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – 45105 руб. 01 коп. и сумма пеней за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты начисленных по нему процентов – 14912 руб. 72 коп.

В соответствии со ст.ст. 322, 323 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно вводной части договора займа от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО4 выступают в этом договоре в качестве солидарных заемщиков. Следовательно, сумма задолженности подлежит взысканию с них в солидарном порядке.

Как указано выше, принятое на себя ответчиками денежное обязательство обеспечено ипотекой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной, владельцем которой в настоящее время является АО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования».

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Указанным положениям закона соответствуют и вышеперечисленные п.п. 5.1, 7.1 закладной.

Также судом установлено, что истец направлял в адрес ответчика ФИО2 требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (с разъяснением права залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество) ДД.ММ.ГГГГ. При этом согласно п. 1.1 договора займа стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением договора, и открытие счета для перечисления средств займа будет осуществляться на имя ФИО2

При таких обстоятельствах суд полагает, что истец вправе предъявить ответчикам требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

В силу п. 2 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 закона.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п. 7.2 требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пени), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В исковом заявлении АО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» просит определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Таким образом, указанное выше недвижимое имущество подлежит реализации с публичных торгов, при этом начальную продажную цену заложенного имущества суд полагает возможным определить в размере 1451825 руб. 60 коп., что составляет восемьдесят процентов стоимости квартиры, указанной в отчете № Н-421/2009 от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 31-32). Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиками суду не представлено.

С учетом вышеуказанных доказательств и, принимая во внимание, что ответчиками не представлено доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по договору займа, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиками обязательств по договору и наличии задолженности по платежам перед истцом.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а доказательств отсутствия вины заемщиков в неисполнении обязательств ответчиком суду не представлено (ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации), требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе другие признанные судом необходимыми расходы.

Из ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при предъявлении иска в установленном законом порядке была уплачена государственная пошлина в сумме 16 209 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

В связи с тем, что исковые требования АО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» признаны судом обоснованными, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть по 8 104 руб. 25 коп. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО2, ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ФИО4 солидарно в пользу открытого акционерного общества «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № ******-Т в размере 700850 руб. 21 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по погашению основного долга – 640832 руб. 48 коп., неуплаченные проценты за пользование кредитом – 45105 руб. 01 коп., пени за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты начисленных по нему процентов – 14912 руб. 72 коп.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество принадлежащее на праве собственности ФИО2, ФИО4, ФИО3 в виде трехкомнатной квартиры, общей площадью 61,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый (или условный) номер объекта – 66:02/01:01:261:04:03.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1451825 руб. 60 коп.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2, ФИО4 в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины по 8 104 руб. 25 коп. с каждого.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Лукичева