Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9283/2016 ~ М-6321/2016 от 04.07.2016

Копия

дело № 2-9283/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2016 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Черных А.В.,

при секретаре А3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению а «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Микову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к Микову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что на основании кредитного договора 00.00.0000 года от 17.12.2014 г. истец выдал ответчику целевой кредит на инвестирование строительства жилого дома, расположенного по адресу: Х, в Железнодорожном районе, с кадастровым номером 00.00.0000 года из земель – земли населенных пунктов, в целях получения жилого помещения – квартиры № 18. Оси 4-6, ряды А-Б, количество комнат 2, этаж 2, общей площадью 60, 65 кв.м., площадью с учетом площади балконов, лоджий 63.1 кв. м., в размере 2300000 руб. по 13, 35 % годовых до внесения записи об ипотеке в ЕГРП и предоставлении кредитору свидетельства о праве собственности и 12.75% годовых после внесения записи об ипотеке в ЕГРП и предоставления кредитору Свидетельства о праве собственности на срок до 26.08.2042 года. В соответствии с п. 2.4 обеспечение обязательства между сторонами обеспечивается ипотекой квартиры в силу закона. Заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, в результате чего по состоянию на 13.05.2016 года у заемщика перед кредитором образовалась сумма задолженности в размере 2488 915 рубля 12 копеек. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2488 915,12 руб., в том числе: просроченную задолженность по кредиту – 2292752, 12 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 95993, 18 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг – 13470, 13 руб., пени за просрочку возврата кредита в размере 73857, 66 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 12840, 83 руб., возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 26644, 58 руб.; обратить взыскание на предмет залога – объект недвижимости, расположенный по адресу: Х в Железнодорожном районе г. Красноярска с кадастровым номером 24:50:0200024:305, из земель – земли населенных пунктов, в целях получения жилого помещения – Х. Оси 4-6, ряды А-Б, количество комнат 2, этаж 2, общей площадью 60, 65 кв.м., площадью с учетом площади балконов, лоджий 63.1 кв. м., установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости.

В судебном заседании представитель истца – Нечкина А.К. пояснила, что 28.06.2016 года от ответчика поступил платеж в счет обязательств по кредитному договору в размере 30000 рублей, который в соответствии с условиями договора был зачислен в счет погашения процентов за пользование кредитом, в связи с чем задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 65993, 18 руб.

Ответчик, будучи надлежаще уведомленным о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил заявление об отложении слушания дела для ознакомления с материалами дела.

Представитель истца возражала против отложения слушания дела, поскольку ответчик заранее был извещен о дате судебного заседания и имел возможность ознакомиться с материалами дела.

Рассматривая заявление ответчика об отложении судебного заседания для ознакомления с материалами дела, суд не находит оснований для его удовлетворения, поскольку ответчик заблаговременно был извещен о дате судебного заседания, в связи с чем имел возможность ознакомиться с материалами дела до судебного заседания.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Судом установлено, что 17 декабря 2014 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 00.00.0000 года на инвестирование строительства жилого дома, расположенного по адресу: Х в Железнодорожном районе, с кадастровым номером 00.00.0000 года из земель – земли населенных пунктов, в целях получения жилого помещения – Х. Оси 4-6, ряды А-Б, количество комнат 2, этаж 2, общей площадью 60, 65 кв.м., площадью с учетом площади балконов, лоджий 63.1 кв. м., в размере 2300000 руб. по 13, 35 % годовых до внесения записи об ипотеке в ЕГРП и предоставлении кредитору свидетельства о праве собственности и 12.75% годовых после внесения записи об ипотеке в ЕГРП и предоставления кредитору Свидетельства о праве собственности, на срок до 26.08.2042 года.

Согласно п.п. 2.6. Кредитного договора сумма кредита предоставляется кредитором заемщику в безналичном порядке путем перечисления на банковский счет/счет по вкладу до востребования Заемщика У, не позднее 3-х рабочих дней со дня выполнения Заемщиков всех предварительных условий, предусмотренных п. 4.2.1 Договора, но не позднее 3-х месяцев со дня подписания настоящего договора (при условии выполнения Заемщиков условий, предусмотренных п. 4.2.1 Договора).

Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит в размере, указанном в п. 2.1. настоящего Договора, и уплатить начисленные Кредитором проценты за фактический период пользования кредитом (п. 4.2.2. кредитного договора).

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит не позднее 26-го числа каждого календарного месяца (п. 3.2.1 кредитного договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 26 255 рублей (п. 3.2.3. договора).

Из п.п. 5.2. договора следует, что в случае неисполнения заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Судом установлено и подтверждается выпиской по счету заемщика, что обязательство по ежемесячному погашению кредита ответчиком не исполнялось надлежащим образом, платежи своевременно и в полном объеме не вносились.

Как следует из представленного суду истцом расчета по состоянию на 13.05.2016 года у заемщика перед кредитором образовалась сумма задолженности в размере 2488 915 рублей 12 копеек, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 2292752, 12 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 65993, 18 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг – 13470, 13 руб., пени за просрочку возврата кредита в размере 73857, 66 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 12840, 83 руб., которая в добровольном порядке им не была погашена, что подтверждается требованиями, направленными ответчиками, ответа на которые не получено.

Суд находит, что представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение суммы неустойки и основного долга; соотношение процентной ставки с размером ключевой ставки; суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки в виде 0,2 % за каждый день просрочки, что составляет 73 % годовых при действующей ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации 10% годовых, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим займам и гражданско-правовым обязательствам. Суммы заявленных истцом неустоек вследствие установления в кредитном договоре высокого процента явно завышены и несоразмерны последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд полагает необходимым суммы взыскиваемых неустоек снизить, определив ко взысканию пени за просрочку возврата кредита 10 117 рублей 49 копеек, вместо заявленных стороной истца 73857 рублей 66 копеек, а также пени за просрочку уплаты процентов в сумме 1759 рублей 02 копейки, вместо заявленных истцом в размере 12840 рублей 83 копейки.

При таких обстоятельствах, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиков нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности в размере 2384 091, 94 руб., в том числе:

просроченную задолженность по кредиту – 2292752 рубля 32 копейки,

задолженность по процентам за пользование кредитом – 65993 рубля 18 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг – 13470 рублей 13 копеек,

пени за просрочку возврата кредита в размере 10 117 рублей 49 копеек,

пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 1759 рублей 02 копейки.

Согласно п. 4.4.1. кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично одного из условий настоящего договора, с правом Кредитора в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично одного из условий настоящего договора с правом списать сумму кредита начисленных процентов и неустойки без предварительного уведомления об этом заемщика.

В силу п. 2.4. указанного договора, обеспечением обязательств заемщика по договору является залог квартиры, приобретаемой за счет кредита. Квартира считается находящейся в залоге у кредитора с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру и до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору.

Как следует из п. 2.5 указанного договора, стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет 2669 130 рублей.

С учетом изложенного, поскольку сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, при этом период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу об удовлетворении требования залогодержателя и обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Х в Железнодорожном районе, с кадастровым номером У из земель – земли населенных пунктов, в целях получения жилого помещения – Х. Оси 4-6, ряды А-Б, количество комнат 2, этаж 2, общей площадью 60, 65 кв.м., площадью с учетом площади балконов, лоджий 63,1 кв. м.

Устанавливая способ реализации заложенного имущества, суд, исходя из положений ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», приходит к выводу, что имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, с учетом рыночной стоимости, определенной сторонами в кредитном договоре в размере - 2669 130 рублей, с учетом отсутствия возражений со стороны ответчика, в размере 80% от рыночной стоимости – 2135 304 рублей 80 копеек.

Возражений по стоимости предмета залога не поступало. Доказательств иной рыночной стоимости предмета залога суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 26 644, 58 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Микова Е.В. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 00.00.0000 года от 05 апреля 2012 года в размере 2384 091, 94 руб., в том числе: просроченную задолженность по кредиту – 2292752 рубля 32 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом – 65993 рубля 18 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг – 13470 рублей 13 копеек, пени за просрочку возврата кредита в размере 10 117 рублей 49 копеек, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 1759 рублей 02 копейки, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 644 рубля 58 копеек, а всего взыскать 2410 736 рублей 52 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: Х» в Железнодорожном районе, с кадастровым номером 00.00.0000 года из земель – земли населенных пунктов, в целях получения жилого помещения – Х, оси 4-6, ряды А-Б, количество комнат 2, этаж 2, общей площадью 60, 65 кв.м., площадью с учетом площади балконов, лоджий 63.1 кв. м, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2135 304 рубля. Вырученные при реализации заложенного имущества денежные средства направить на погашение задолженности Микова Е.В. перед АО «Газпромбанк».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течении семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течении месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если таковое заявление подано, - в течении месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Копия верна. Подписано председательствующим.

Судья А.В. Черных