Решение по делу № 2-452/2021 ~ М-466/2021 от 25.11.2021

Дело № 2-452/2021

УИД: 56RS0013-01-2021-000803-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Домбаровский 15 декабря 2021 года

Домбаровский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой Н.Н.,

при секретаре Котельниковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Бахаревой О.А. о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в Домбаровский районный суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и Бахаревой О.А. был заключен договор кредитования №, на основании которого последней были предоставлены денежные средства в размере 63 849 рублей сроком на 34,39 месяца под 24,90% годовых. В соответствии с условиями договора заемщик обязалась погасить задолженность путем осуществления ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, согласно договору, погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем, заемщик принятые на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов в установленные договором размере и сроки исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 01 ноября 2021 года у нее образовалась задолженность по кредитному договору в размере 90 907 рублей 42 копейки, из них: 57 957 рублей 66 копеек – задолженность по основному долгу, 32 949 рублей 76 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Истец просит суд взыскать с Бахаревой О.А. в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 90 907 рублей 42 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 2 927 рублей 22 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился. В своем заявлении просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Бахарева О.А. в судебное заседание не явилась, о дате времени и месте его проведения была извещен надлежащим образом. В представленном суду заявлении наличие кредитных обязательств, а также задолженности по ним не отрицала. Вместе с тем, в удовлетворении исковых требований истца просила отказать, ссылаясь на пропуск им срока исковой давности.

Поскольку стороны о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, и оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктами 1 и 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Бахаревой О.А. был заключен смешанный договор кредитования №, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Заявлении клиента о заключении договора кредитования (Индивидуальные условия), Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, которые являются составными и неотъемлемыми частями кредитного договора.

По условиям договора банком заемщику Бахаревой О.А. был предоставлен кредит в размере 63 849 рублей, с установлением процентной ставки за пользование кредитом в размере 24,90% годовых на срок 48 месяцев, окончательная дата погашения кредита 13 ноября 2019 года.

Положениями п. 6 Индивидуальных условий кредитования, Графиком установлено, что погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Размер ежемесячного платежа составляет 2 114 рублей, за исключением последнего платежа, размер которых составляет 2 065 рублей. Датой платежа является 13 число каждого месяца.

Электронной подписью в договоре заемщик подтвердила, что она ознакомлена с условиями кредитованиями, Графиком погашения кредита, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Ответчиком факты подписания ею договора с банком на вышеперечисленных условиях, а также выдачи кредита не отрицались.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком в надлежащей форме заключен договор кредитования на вышеприведенных условиях.

Обязательства банка по выдаче кредита путем перечисления их на счет Бахаревой О.А., исполнены, что подтверждается выпиской по счету, из которой также следует, что последняя воспользовалась перечисленными ей банком денежными средствами.

В нарушение условий договора Бахарева О.А. свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в установленном договором размере и сроки надлежащим образом не исполняла, в связи с чем у нее образовалась задолженность.

Таким образом, у банка в силу вышеприведенных норм закона, возникло право требования возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По заявлению истца ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка в административно – территориальных границах всего Домбаровского района Оренбургской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 13 июля 2016 года по 26 июля 2021 года в сумме 90 907 рублей 42 копеек, а также суммы государственной пошлины в размере 1 463 рублей 61 копейки.

Судебный приказ отменен определением мирового судьи от 13 сентября 2021 года в связи с поступившими возражениями Бахаревой О.А.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 90 907 рублей 42 копейки, из них: 57 957 рублей 66 копеек – задолженность по основному долгу, 32 949 рублей 76 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

С расчетом истца о размере задолженности суд соглашается, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и подтверждается документально. Доказательств иного размера задолженности или ее отсутствия на момент рассмотрения дела судом ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Ответчиком Бахаревой О.А. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по исковым требованиям.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила, определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется защита нарушенного права.

В пунктах, 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая изложенное, факт обращения за судебной защитой, вынесение судебного приказа и его отмена предоставляют возможность исключить течение срока исковой давности в период судебной защиты с даты обращения за вынесением судебного приказа до даты его отмены. Шестимесячный срок предоставляет кредитору, разумно и добросовестно принимающему меры к контролю за исполнительным производством, своевременно обратиться в суд с исковым заявлением, в случае же пропуска указанного срока - течение исковой давности после прекращения судебной защиты продолжается в общем порядке.

Таким образом, обращение в суд за судебной защитой не прерывает срок исковой давности, не предоставляет возможности его нового исчисления.

Согласно условиям договора кредитования сроком исполнения обязательств по погашению кредита являлось 13 ноября 2019 года, следовательно, датой начала течения срока исковой давности для защиты прав ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору является 14 ноября 2019 года.

Исходя из вышеприведенных положений закона датой истечения срока исковой давности будет являться 14 декабря 2022 года (14 ноября 2019 года дата начала течения срока исковой давности + 3 года общий срок исковой давности + 1 месяц в течение которого осуществлялась судебная защита).

С заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье ПАО КБ «Восточный» обратилось 13 августа 2021 года, а после его отмены с настоящим иском в суд 22 ноября 2021 года, то есть в пределах установленного законом срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание разъяснения Верховного Суда, изложенные в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность только по тем платежам по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, которые должны были быть произведены в трехлетний период, предшествующий дате обращения банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, в этой связи, трехлетний срок исковой давности следует исчислять с 13 августа 2018 года, как даты наступления обязанности по уплате очередного платежа по кредиту в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения в суд. В связи с чем, суд приходит к выводу о применении срока исковой давности к суммам, подлежащим оплате до 13 августа 2018 года.

Поскольку, по платежам до 13 августа 2018 года (согласно графику) истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд, то задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному истцом расчету и графику платежей составляет – 33 774 рубля 56 копеек, из которых: основной долг в размере 28 473 рубля 64 копейки, проценты в размере 5 300 рублей 92 копейки.

Довод ответчика о том, что срок исковой давности необходимо исчислять с 18 июля 2017 года является несостоятельным по изложенным выше основаниям.

Удовлетворяя исковые требования ПАО КБ «Восточный», в указанной части, суд исходит из того, что ответчик Бахарева О.А., получив денежные средства по кредитному договору, свои обязательства по их возврату надлежащим образом не выполняла, меры по своевременному погашению образовавшейся задолженности не предпринимала в связи с чем, пользу ПАО КБ «Восточный» и подлежит взысканию указанная задолженность по кредитному договору.В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № подлежать частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 927 рублей 22 копеек, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №.

Принимая во внимание, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены частично, суд взыскивает с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1087 рублей 54 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» Бахаревой О.А. о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с Бахаревой О.А. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 33 774 рубля 56 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в размере 28 473 рубля 64 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 5 300 рублей 92 копейки, а также судебные расходы по уплате госпошлины при подаче иска в сумме 1087 рублей 54 копейки, всего в общей сумме 34 862 (тридцать четыре тысячи восемьсот шестьдесят два) рубля 10 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Домбаровский районный суд Оренбургской области.

Судья Ковалева Н.Н.

В окончательной форме решение принято судом 20 декабря 2021 года.

Судья Ковалева Н.Н.