Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3481/2020 ~ М-2959/2020 от 18.08.2020

Гражданское дело № РЕШЕНИЕ СУДА именем Российской Федерации

27 октября 2020 года <адрес>

Ногинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Дорохиной И.В.,

при ведении протокола помощником судьи Грачевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к Елсуковой О. В., Елсукову Н. А., Череповской О. П. об обращении взыскания на квартиру, расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Истец ПАО «Росбанк» обратился в суд с иском к ответчикам об обращении взыскания на квартиру, расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк «ДельтаКредит» и Елсуковой О. В., Елсуковым Н. А., Череповской О. П. был заключен Кредитный договор N° 68900-КД-2007, в соответствии с которым Ответчикам был предоставлен кредит в размере 35 000,00 (тридцать пять тысяч и 00/100) долларов США для целевого использования, а именно: приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес> собственность Ответчиков Елсуковой О.В. и Елсукова Н.А. под её залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика Елсуковой О.В. в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. Ответчики Елсукова О.В. и Елсуков Н.А. за счет предоставленных им кредитных средств приобрели в собственность Квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств №- КД-2007 «31» июля 2007 года, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Одновременно с государственной регистрацией Договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка. Залог квартиры в пользу Банка также подтверждается Закладной.

В соответствии с Кредитным договором Ответчики должны уплачивать Банку проценты, при сроке возврата кредита 242 (двести сорок два) месяца и процентной ставке 10,25 (десять и 25/100) % годовых. Порядок предоставления кредита определен п. 2 Кредитного договора. Порядок пользования кредитом и его возврата Заемщиками определен п. 3 Кредитного договора.

Согласно пп. «г» п. 4.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, Процентов, суммы пеней, предусмотренных Кредитным договором, при просрочке Ответчиками предусмотренного Кредитным договором платежа по Кредиту более чем на 15 календарных дней. В свою очередь, в силу п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора, Ответчики обязуются досрочно вернуть Кредит, уплатить Проценты и пени, предусмотренные Кредитным договором, не позднее 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования Банком. Пунктом 5.3 Кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту заемщики обязаны уплатить кредитору пени в размере 0.5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчики и Банк договорились о том, что залог Квартиры обеспечивает требования Банка по возврату суммы Кредита, уплате Процентов, начисленных за весь период фактического пользования Кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований Банка, неустойки, уплаченных судебных издержек и иных платежей, вызванных обращением взыскания на Квартиру, за счет стоимости Квартиры (п. 1.4.1 Кредитного договора).

Начиная с апреля 2020 года Ответчики прекратили исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается Выпиской по лицевому счету. Последние платежи Ответчиков по возврату кредита совершены в марте 2020 г. в размере 342,62 долларов США, и в апреле 2020 г. в размере 0,38 долларов США. Таким образом, просрочка Ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита составляет более пяти месяцев, что подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности.

Со стороны Банка в адрес Ответчиков были направлены письма-требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), однако указанные требования исполнены не были. Направление требований подтверждается Списком № Внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Росбанк».

ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования Закрытого Акционерного общества «Коммерческий банк «ДельтаКредит» на Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит», что подтверждается уставом, выпиской, лицензией на осуществление банковских операций. «01» июня 2019 года АО «КБ ДельтаКредит» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО РОСБАНК, о чем свидетельствуют данные Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. О завершении процедуры присоединения свидетельствуют, в частности, строки 21-24 и 64-67 выписки из ЕГРЮЛ на АО «КБ ДельтаКредит».

Основанием для присоединения явилось решение единственного акционера АО «КБ ДельтаКредит» от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.56 ФЗ № имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету об оценке заложенного имущества (Квартиры) № от ДД.ММ.ГГГГ подготовленному ООО «ОК «Аппрайзер» в лице оценщика Лукичева С.А., рыночная стоимость Квартиры составляет 1 486 280 (Один миллион четыреста восемьдесят шесть тысяч двести восемьдесят) рублей. На основании этого, начальная продажная стоимость в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» должна быть установлена в размере 1 189 024 (один миллион сто восемьдесят девять тысяч двадцать четыре и 00/100) рублей (80 % от рыночной стоимости).

В целях предъявления в суд отчета об оценке квартиры как доказательства ее актуальной рыночной стоимости, Истец обратился к оценочной организации ООО «ОК «Аппрайзер» с заказом на проведение оценки заложенного имущества (Квартиры), на основании которого Общество с ограниченной ответственностью подготовило Отчет об оценке рыночной стоимости <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Договором на проведение оценки стоимость услуг ООО «ОК «Аппрайзер» по оценке квартиры составила 4 000 (Четыре тысячи) рублей.

Поскольку понесенные Банком расходы на оплату услуг ООО «ОК «Аппрайзер» по оценке квартиры были необходимыми для установления начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанные расходы относятся к издержкам, связанным с рассмотрением настоящего дела.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Просит суд:

обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 1 189 024 (один миллион сто восемьдесят девять тысяч двадцать четыре и 00/100) рублей;

расторгнуть Кредитный договор №-КД-2007 от «31» июля 2007 года, заключенный между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк «ДельтаКредит» и Елсуковой О. В., Елсуковым Н. А., Череповской О. П.;

взыскать солидарно в пользу ПАО «РОСБАНК» с Елсуковой О. В., Елсукова Н. А., Череповской О. П. суммы задолженности по Кредитному договору №-КД-2007 от «31» июля 2007 года, определенной на «10» августа 2020 года - 22 492,26 долларов США, по курсу Центрального Банка Российской Федерации на день исполнения решения, и включающей в себя:

суммы невозвращенного основного долга - 21 377,29 долларов США,

суммы начисленных и неуплаченных процентов - 939,74 долларов США,

суммы неустойки - 175,23 долларов США.

взыскать солидарно в пользу ПАО «РОСБАНК» с Елсуковой О. В., Елсукова Н. А., Череповской О. П. все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления - 22 481,38 рублей, сумму расходов на оплату услуг представителя в размере 17 500 рублей, сумму расходов на проведение оценки рыночной стоимости в размере 4000 рублей.

Представитель истца ПАО Росбанк Молчанов А.Е. в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме по основаниям и доводам, изложенным в иске.

Ответчики Елсукова О.В., Елсуков Н.А., Череповская О.П. в судебное заседание не явились, о явке в суд извещались по последнему известному адресу места жительства, заявлений, ходатайств в суд не направили.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявишихся участников процесса.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии собычаями делового оборотаили иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк «ДельтаКредит» и Елсуковой О. В., Елсуковым Н. А., Череповской О. П. был заключен Кредитный договор N 68900-КД-2007, в соответствии с которым Ответчикам был предоставлен кредит в размере 35 000,00 долларов США для целевого использования, а именно: приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес> собственность Ответчиков Елсуковой О.В., Елсукова Н.А. под её залог (л.д. 19-23). Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Елсуковой О.В. в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета (л.д. 46-80). Ответчики Елсукова О.В., Елсуков Н.А. за счет предоставленных им кредитных средств приобрели в собственность Квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств №- КД-2007 «31» июля 2007 года, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д. 11-18).

Залог квартиры в пользу Банка также подтверждается Закладной (л.д. 17-18).

До настоящего времени право собственности за ответчиками зарегистрировано (л.д. 193-197), в качестве ограничения прав указано -ипотека в силу закона на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Кредитным договором Ответчики должны уплачивать Банку проценты, при сроке возврата кредита 242 (двести сорок два) месяца и процентной ставке 10,25 (десять и 25/100) % годовых. Порядок предоставления кредита определен п. 2 Кредитного договора. Порядок пользования кредитом и его возврата Заемщиками определен п. 3 Кредитного договора.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Ответчики прекратили исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается Выпиской по лицевому счету. Последние платежи Ответчиков по возврату кредита совершены в марте 2020 г. в размере 342,62 долларов США, и в апреле 2020 г. в размере 0,38 долларов США. Таким образом, просрочка Ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита составляет более пяти месяцев (л.д. 80).

Со стороны Банка в адрес Ответчиков были направлены письма-требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (л.д. 35-39), однако указанные требования исполнены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед банком составляет 22 492,26 долларов США, по курсу Центрального Банка Российской Федерации на день исполнения решения, и включающей в себя: суммы невозвращенного основного долга - 21 377,29 долларов США; суммы начисленных и неуплаченных процентов - 939,74 долларов США; суммы неустойки - 175,23 долларов США.

В соответствии с ч. 2 ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Поскольку задолженность ответчиками в полном объеме не погашена, доказательств обратного суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка и взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности.

В силу части 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Абзац 1 части 3 ст. 334 ГК РФ предусматривает, что залог возникает в силу договора.

В соответствии с частью 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 54 Закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Как следует из отчета об оценке <адрес> ООО «Оценочная компания «Аппрайзер», рыночная стоимость объекта оценки составляет 1486280 рублей, что по официальному курсу ЦБ РФ на дату оценки составляет 20318 долларов США (л.д. 84)

Учитывая положения пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд считает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1189024 рублей.

В силу положений ст. 98, 100 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 22481,38 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 17500 рублей.

Требования банка в части взыскания расходов на проведение оценки рыночной стоимости в размере 4000 рублей суд отклоняет, поскольку истцом не представлено доказательств, подтверждающих оплату расходов в заявленной сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО «Росбанк» к Елсуковой О. В., Елсукову Н. А., Череповской О. П. об обращении взыскания на квартиру, расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор №-КД-2007 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк «ДельтаКредит» и Елсуковой О. В., Елсуковым Н. А., Череповской О. П..

Взыскать солидарно в пользу ПАО «РОСБАНК» с Елсуковой О. В., Елсукова Н. А., Череповской О. П. сумму задолженности по Кредитному договору №-КД-2007 от ДД.ММ.ГГГГ, определенную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 492,26 долларов США (двадцать две тысячи четыреста девяносто два доллара США 26 центов), по курсу Центрального Банка Российской Федерации на день исполнения решения, из которой:

сумма невозвращенного основного долга - 21 377,29 долларов США,

сумма начисленных и неуплаченных процентов - 939,74 долларов США,

сумма неустойки - 175,23 долларов США.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере 1 189 024 (один миллион сто восемьдесят девять тысяч двадцать четыре) рублей.

Взыскать в пользу ПАО «РОСБАНК» с Елсуковой О. В., Елсукова Н. А., Череповской О. П. сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 22 481,38 рублей, сумму расходов на оплату услуг представителя в размере 17 500 рублей, всего в сумме 39981 (тридцать девять тысяч девятьсот восемьдесят один рубль 38 копеек), по 13327 рублей с каждого из ответчиков.

В удовлетворении требований о взыскании расходов на проведение оценки отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: