Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-480/2022 (2-4902/2021;) ~ М-4749/2021 от 01.12.2021

Дело <данные изъяты>

УИД <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<данные изъяты>

Октябрьский районный суд г<данные изъяты> в составе:

председательствующего судьи Решетовой И.В.,

при секретаре Андреевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Горбунову Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Горбунова Александра Сергеевича к АО «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) обратился в суд с иском к Горбунову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты>., а также судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины – <данные изъяты>

В обоснование иска указано, что <данные изъяты> между АО «Банк Русский Стандарт» и Горбуновым А.С. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита <данные изъяты>, проверив платежеспособность клиента, Банк открыл счет <данные изъяты>, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт <данные изъяты> (далее – Договор о карте). Договор о карте был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от <данные изъяты> банковский счет, Банк тем самым совершил акцепт оферты клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствие Банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на его имя карту и осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Банк принятые на себя обязательства по договору выполнил, предоставив заемщику кредит. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению представленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> выставил клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование об оплате задолженности в сумме <данные изъяты>., однако, требование Банка Клиентом не было исполнено. В связи с чем, Банк обратился в суд с настоящим иском.

В ходе судебного разбирательства, Горбунов А.С. обратился к АО «Банк Русский Стандарт» с встречными исковыми требованиями, в которых просил признать договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» <данные изъяты> незаключенным. В обоснование встречного иска указал, что Банк обосновывает заключение спорного кредитного договора написанием им заявления (оферты) от <данные изъяты> Однако, указанное заявление подано им на заключение кредитного договора <данные изъяты> для предоставления потребительского кредита на сумму <данные изъяты>). По мнению Горбунова А.С., указанное заявление не может быть офертой на заключение и обслуживание карты «Русский Стандарт» № <данные изъяты> поскольку кредитную карту он не получал, платежи по кредитному договору оплачивались им через кассы Банка и задолженность по кредитному договору не возникала, обязательства по кредитному договору <данные изъяты> были исполнены в срок и в полном объеме и <данные изъяты> кредитный договор был закрыт как исполненный. Кроме того, указывал, что акцепт оферты Банком не мог быть осуществлен после истечения срока оферты, т.е. после <данные изъяты> тогда как банк указывает, что договор заключен <данные изъяты> при этом, движение денежных средств по карте впервые происходит <данные изъяты> В обоснование встречного искового заявления Горбунов А.С. ссылается и на иные обстоятельства, подробно отраженные во встречном исковом заявлении.

В судебное заседание представитель истца/ответчика АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате слушания дела извещен, в своем заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик/истец Горбунов А.С. в судебном заседании исковые требования не признал, встречные исковые требования поддержал по основаниям, подробно изложенным в возражениях на исковое заявление Банка и встречном исковом заявлении.

Выслушав ответчика/истца, исследовав материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Обращаясь в суд с настоящим иском, Банк указывает, что Горбунов А.С. обратился с заявлением в Банк, согласно которому просил заключить с ним кредитный договор и договор о предоставлении и обслуживании карты (Договор о карте).

Согласно письменным пояснениям Банка по иску, Договор потребительского кредитования <данные изъяты>, заключенный между Банком и Горбуновым А.С., не изменял изначально своего номера и просуществовал под ним до окончательного погашения кредитного договора <данные изъяты> Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» был присвоен <данные изъяты> с момента подписания заявления об активации карты сроком на три года с возможностью перевыпуска данной карты. Также в заявлении на активацию кредитной карты, клиент собственноручно указал желаемую сумму кредитного лимита в размере <данные изъяты>

В обоснование первоначального иска, Банком дополнительно направлены заявления Горбунова А.С. об активации кредитной карты от <данные изъяты> об изменении кодов доступа к справочно-информационному центру <данные изъяты>

В ходе судебного разбирательства, факт написания заявлений об активации карты и изменении кодов доступа, со стороны Горбунова А.С. не оспаривался.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требование и возражение сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.Согласно ч.1,3,5,6,7 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. При оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств. При оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа. Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между сторонами в надлежащей форме был заключен договор <данные изъяты>, поскольку <данные изъяты> Горбуновым А.С. было написано заявление об активации карты с лимитом кредитования <данные изъяты> что со стороны последнего не оспаривалось. Согласно расходным операциям и начислениям по спорному кредитному договору и выписки из лицевого счета № <данные изъяты> а также информации о движении денежных средств по <данные изъяты> предоставил Горбунову А.С. кредит на сумму <данные изъяты> а Горбунов А.С. воспользовался данными денежными средствами и некоторое время погашал образовавшуюся задолженность.

Оценивая все представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению, а в удовлетворении встречных исковых требований Горбунова А.С. надлежит отказать.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений статьи 819 Гражданского кодекса РФ к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

На основании статьи 29 Федерального закона от <данные изъяты> "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 30 Закона о банках в договоре подлежат указанию процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам).

Учитывая вышеизложенное, в круг обстоятельств подлежащих доказыванию по заявленному предмету - входит установление согласования всех существенных договора между Банком и заемщиком.

Так, согласно представленному в материалы дела заявлению об активации карты с желаемым кредитным лимитом, собственноручно подписанным Горбуновым А.С., также следует, что с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами Горбунов А.С. был ознакомлен, понимал их и полностью с ними согласился. Кроме того, воспользовавшись денежными средствами и оплачивая образовавшуюся задолженность, Горбунов А.С. также выразил свое волеизъявление на получение кредита на определенных условиях.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные, в том числе, для договора займа. Договор займа, являясь реальным, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В связи с изложенным, многочисленные доводы ответчика/истца о том, что срок действия его оферты от <данные изъяты> истек, что он более никаких заявлений с целью открытия кредитной карты не писал, что истцом не предоставлено доказательств соблюдения сторонами письменной формы договора, представленная истцом выписка по счету не имеет наименования Банка, подписи лица его составившего, следовательно, не может являться доказательством по делу, не предоставлены Тарифы по обслуживанию карт «Русский Стандарт», а Условия обслуживания карт не имеют подписи и даты утверждения, а расчет подписан лицом, не имеющим полномочий на его подписание, что самим Банком на его электронную почту отправлялись письма, где размер задолженности был указан – 0 руб., что на сайте налоговой инспекции отсутствует информация о данном кредитном договоре и т.п., опровергаются изложенными выше доказательствами.

Отсутствие информации о задолженности по договору в направленных информационных письмах Банка, отсутствие спорного кредитного договора на сайте Налоговой инспекции, не могут являться доказательствами незаключенности кредитного договора, поскольку могут быть связаны с технической ошибкой а также с тем, что данная информация не была в установленном порядке передана и размещена в свободном доступе на сайте налоговой инспекции. При этом, представленные в материалы дела копии заявлений Горбунова А.С., Тарифов, расчета задолженности в установленном порядке заверены и подписаны.

Кроме того, как следует из заявлений от <данные изъяты> совпадает, что исключает возможность ошибки в идентификации клиента, фактически заключившего кредитные договора № <данные изъяты>, что также, помимо указанного выше, являлось одним из доводов ответчика/истца в обоснование незаключенности с ним договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что сам расчет задолженности, представленный Банком, со стороны Горбунова А.С. не оспаривался, суд признает данный расчет правильным и считает, что исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному договору в размере <данные изъяты>. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере <данные изъяты>., понесенные истцом при уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

Оснований для удовлетворения встречных исковых требований ответчика о признании договора незаключенным, у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░>., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                   ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░                 /░░░░░░░/              ░.░. ░░░░░░░░