Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5055/2020 ~ М-4014/2020 от 03.08.2020

Дело № 2-5055/2020

66RS0004-01-2020-006082-37

Мотивированное решение составлено 05 октября 2020 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 05 октября 2020 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Васильковой О.М., при помощнике судьи Ручкиной А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" к Лайшеву В. А. о взыскании задолженности по договору целевого займа, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ПАО «Промсвязьбанк» к Лайшеву В. А. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") обратилось с иском к Лайшеву В.А. о взыскании задолженности по договору целевого займа, обращении взыскания на заложенное имущество в обоснование требований указав следующее.

Между ФГКУ "Росвоенипотека" (далее - истец) и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ). Целевой жилищный заем предоставлен:

- для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от <//> №, предоставленного ПАО АКБ «Связь-Банк», для приобретения в собственность Лайшева В.А. жилого помещения, расположенного по адресу: г. Екатеринбург, <адрес>, общей площадью 47,4 кв.м., за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 1050677 рублей.

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от <//> N 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от <//> N 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, и считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Право собственности на Квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от <//> является ПАО «Промсвязьбанк».

ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило свою деятельность.

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> <//>

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

На основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" из федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу (вх. № нс от <//>), именной накопительный счет ответчика закрыт <//> (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – <//>) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (<//>) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 63 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику <//> был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Однако обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчик в настоящее время не выполняет.

По состоянию на <//> года задолженность ответчика составляет 3153225 рублей 17 коп. и поскольку она не погашена истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании задолженности, с начислением процентов по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,75 % годовых на сумму остатка неисполненного обязательства по основному долгу, начиная с <//> по день вступления решения суда в законную силу, а также об обращении взыскания на заложенное имущество.

В ходе производства по настоящему гражданскому делу к рассмотрению принято заявление ПАО «Промсвязьбанк» о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями.

В обоснование иска ПАО «Промсвязьбанк» указало, что <//> между Лайшевым В.А. (далее "Заемщик"/"Залогодатель") и ПАО АКБ «Связь-Банк» был заключен договор займа 2142/2012 (далее - "Кредитный договор"), по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 2220000 руб. на цели оплаты по договору купли-продажи по которому приобретена квартира по адресу: г. Екатеринбург, <адрес>, с оформлением также закладной на данное жилое помещение.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору осуществляется за счет целевого жилищного займа, предоставленного заемщику ФГКУ «Росвоенипотека.

Общий размер задолженности ответчика перед банком по кредитному договору по состоянию на <//> составляет 2713702 рубля 54 коп. В связи с тем, что ФГКУ «Росвоенипотека» к ответчику заявлен иск о взыскании по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, банк считает возможным требовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку в соответствии с закладной требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора по кредитному договору.

Третье лицо просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от <//> по состоянию на <//> в размере 2713702 рубля 54 коп., обратив взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости в размере 2557 600 руб. путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.

В судебное заседание представитель ФГКУ «Росвоенипотека» не явился, направил в суд заявление о проведении судебного разбирательства бекз его участия.

В судебном заседании ответчик не оспорил фактические обстоятельства дела, наличие просрочки, однако просил снизить сумму неустойки, поскольку при увольнении с военной службы ответчик не может трудоустроиться, более того обязан производить ежемесячные алиментные отчисления в на содержание несовершеннолетних детей.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, ПАО «Промсвязьбанк», действующая на основании доверенности, просила исковые требования третьего лица удовлетворить.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, <//> между ФГКУ "Росвоенипотека" и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ). Целевой жилищный заем предоставлен для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от <//> №, предоставленного ПАО АКБ «Связь-Банк», для приобретения в собственность Лайшева В.А. жилого помещения, расположенного по адресу: г. Екатеринбург, <адрес>, общей площадью 47,4 кв.м., за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 1050677 рублей, на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от <//> N 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от <//> N 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, и считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от <//> является ПАО «Промсвязьбанк».

ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило свою деятельность.

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> <//>

<//> между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме 2 220 000 руб. на цели оплаты по Договору купли-продажи, по которому приобретена квартира, расположенная по адресу: <адрес>, г. Екатеринбург, <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является залог (ипотека) приобретаемой квартиры в силу закона, возникающая с момента регистрации права собственности Заемщика/Залогодателя на квартиру, в соответствии с п. 2.4. Кредитного договора.

Согласно п. 4.1.2 кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает проценты: в размере 9,5 % годовых - первый год кредитования; 10,5 % годовых - последующие годы кредитования.

Срок действия договора 190 месяцев со дня фактического предоставления кредита.

Банк надлежащим образом исполнил обязательство по выдаче Ответчику кредита в сумме 2220 000 руб., что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от <//> N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" накопительно-ипотечная система (далее - НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. Участники НИС - военнослужащие граждане России, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Закона). Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Законом (п. 8 ст. 3 Закона).

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.

Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от <//> за N 655 (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от <//> за N 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от <//> N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Данное положение согласуется с положениями договора целевого жилищного займа, предусмотренные в п. 7 и п. 8, согласно которым средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные па именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. "в" п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

Ответчик уволен с военной службы <//>.

Согласно имеющейся в материалах дела справки именной накопительный счет участника НИС Лайшева В.А. закрыт <//>.

На основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от <//> взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Исходя из того, что ответчик был исключен из реестра участников НИС, требования истца ответчиком в добровольном порядке о погашении возникшей задолженности не были удовлетворены, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору по состоянию на <//> в размере 3153225 рублей 17 коп., в том числе: задолженность, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 246277 рублей 99 коп. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 7,75 % со дня увольнения ответчика с военной службы с <//> по <//>, 30019 рублей 75 коп. – пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с <//> по <//>.

Истцом также заявлено о взыскании процентов по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,75 % годовых на сумму остатка неисполненного обязательства по основному долгу, начиная с <//> по день вступления решения суда в законную силу. Данное требование соответствует положению п. 76 Правил, соответственно также подлежит удовлетворению.

Согласно пп. в п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «Промсвязьбанк».

Согласно расчету третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, задолженность ответчика по кредитному договору № от <//> по состоянию на <//> составляет 2713702 рубля 54 коп., в том числе: основной долг - 1850207 рублей 44 коп., просроченная задолженность по процентам – 172642 рубля 89 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 466034 рубля 48 коп., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 224817 рублей 73 коп.

Ответчиком заявлено о снижении суммы неустойки по основаниям ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Неустойка по своей правовой природе является в том числе мерой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение принятого на себя обязательства.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования

Конституционный Суд Российской Федерации в определении от <//> N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При таких обстоятельствах задача суда состоит в устранении явной несоразмерности штрафных санкций, следовательно, суд может лишь уменьшить размер неустойки до пределов, при которых она перестает быть явно несоразмерной, причем указанные пределы суд определяет в силу обстоятельств конкретного дела и по своему внутреннему убеждению.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России (абз. 2 п. 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от <//> N 81 "О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ").

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации размер пени с <//> по <//> на основной долг составил 33591 рубль 89 коп., на проценты – 3134 рубля 46 коп.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности снижения неустойки с учетом пояснений сторон: на основной долг до 100000 рублей, на проценты – до 50000 рублей.

Представленные расчету задолженности по кредитному договору и договору целевого займа проверены судом, ответчиком в установленном порядке не оспорены и подлежат взысканию с ответчика в указанном выше размере.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п. 1.1. Кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от <//> N 102-ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)", является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <//>.

Таким образом, в настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору является ПАО «Промсвязьбанк».

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требование об обращении взыскания на заложенное жилое помещение подлежит удовлетворению.

Согласно договору стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, г. Екатеринбург, <адрес>, оценивается сторонами в сумме 3250677 рублей 00 коп.

ПАО «Промсвязьбанк» представлено заключение о рыночной стоимости объекта равной 3197000 рублей.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости) в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Определяя первоначальную стоимость заложенного имущества, суд считает возможным установить начальную продажную цену в размере 2557 600 рублей 00 коп. согласно отчету оценщика, то есть в размере 80 % от стоимости, определенной отчетом, учитывая при этом отсутствие возражений со стороны ответчиков.

Ответчиком стоимость квартиры по договору не оспорена.

С учетом удовлетворения требований истца с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 23966 рублей 13 коп., а в пользу третьего лица 27768 рублей 51 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Лайшева В. А. в пользу ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" задолженность по договору № от <//> в сумме 3153225 рублей 17 коп., в том числе: задолженность, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 246277 рублей 99 коп. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 7,75 % со дня увольнения ответчика с военной службы с <//> по <//>, 30019 рублей 75 коп. – пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с <//> по <//>, с начислением процентов по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,75 % годовых на сумму остатка неисполненного обязательства по основному долгу, начиная с <//> по день вступления решения суда в законную силу, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 23966 рублей 13 коп.

Требования ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Лайшева В. А. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от <//> по состоянию на <//> составляет 2713702 рубля 54 коп., в том числе: основной долг - 1850207 рублей 44 коп., просроченная задолженность по процентам – 172642 рубля 89 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 100000 рублей 00 коп., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 50000 рублей 00 коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 27768 рублей 51 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу:г. Екатеринбург, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость – 2557 600 рублей, с соблюдением права преимущественного удовлетворения требования ПАО «Промсвязьбанк».

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления в окончательном виде в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Екатеринбурга.

Судья: подпись О.М.Василькова

Копия верна

Судья:

Секретарь: