Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2747/2015 ~ М-3725/2015 от 29.10.2015

Гр.дело №2-2747/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2015 года                                г. Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Миллер М.В.,

при секретаре Шуниной И.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Суворова С.В. к ПАО «БИНБАНК» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Суворов С.В. обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что между ним и ПАО «БИНБАНК» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям данного договора ПАО «БИНБАНК» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Выписка по лицевому счету необходима для перерасчета ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со статьи 395 ГК РФ. Считает, что им соблюден досудебный порядок, а именно, ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «БИНБАНК» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика. Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию он так и не получил, как и запрашиваемые документы. Считает, что банком были нарушены положения статьи 26 Федерального Закона РФ от 02 декабря 1990 N 395-1 «О банках и Банковской деятельности», согласно которой справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Следовательно, самостоятельно, без помощи суда, он не имеет возможности получить данные документы. Указанная информация должна быть предоставлена бесплатно исходя из пункта 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ. Полагает, что является потребителем банковской услуги, и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией, он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных действующим российским законодательством. Недостаточность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика.

Истец Суворов С.В. просит обязать ответчика ПАО «БИНБАНК» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Суворова С.В., находящиеся в ПАО «БИНБАНК», а именно: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; копию приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Суворов С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «БИНБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении представитель по доверенности просил рассмотреть дело в отсутствие банка, поддержал доводы, изложенные в отзыве на иск, где указано, что все запрашиваемые документы истец может получить обратившись в Операционный офис в г.Пензе/.... В соответствии со ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Выписки по счету клиента и копии кредитных договоров по кредитам выдаются клиенту по требованию в офисах по месту оформления кредита. В связи с выше изложенным, просит отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между Суворовым С.В. и ПАО «БИНБАНК» в офертно-акцептной форме был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банком выпущена и выдана истцу банковская карта «...» и открыт договор банковского счета.

В преамбуле Закона РФ «О защите прав потребителей» дано понятие потребителя, согласно которому потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести, либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Поскольку Суворов С.В. выступал при заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «БИНБАНК», как гражданин, кредит предоставлялся истцу - физическому лицу для удовлетворения личных потребностей, на правоотношения сторон – заемщика Суворова С.В. и кредитора ПАО «БИНБАНК» - распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со статьей 10 указанного закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита, размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Обращаясь в суд с настоящим иском, Суворов С.В. ссылается на то, что обращался посредством почтовой связи к ответчику с просьбой о предоставлении документов, а именно: копий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, приложений к нему, графика платежей, а также расширенной выписки по лицевому счету.

Между тем, истцом не представлено достаточных доказательств, подтверждающих факт его личного обращения в отделение банка с заявлением о предоставлении копий договора и приложений к нему, выписки по лицевому счету и что, ответчик уклонялся от их предоставления. Представленные вместе с иском претензия и список почтовых отправлений ООО «...» от ДД.ММ.ГГГГ не является доказательством направления именно приложенной к иску претензии Суворова С.В. и получения ее ответчиком. В указанных документах не содержится сведений о том, что претензия была отправлена в связи с правоотношениями по названному выше кредитному договору, а также что указанная претензия сдана в организацию связи для отправки. Квитанция об отправке претензии в материалы дела не представлена.

Других доказательств по делу сторонами не представлено. Истец Суворов С.В., несмотря на надлежащие извещения суда, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Указанное дает суду право рассмотреть дело по имеющимся доказательствам.

На основании п. 1 ст. 56, п. 1 ст. 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно пункту 2 статьи 8 Закона РФ "О защите прав потребителей", указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Понятие банковской тайны дано в ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности», согласно которой к банковской тайне относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов банка, а также иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Из изложенных правовых норм следует, что сведения, составляющие банковскую тайну, в том числе тайна банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведения о клиенте, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Таким образом, порядок предоставления клиенту сведений, составляющих банковскую тайну, на законодательном уровне не урегулирован, следовательно, он подлежал согласованию между сторонами договора. Доказательств согласования между ПАО «БИНБАНК» и истцом Суворовым С.В. возможности предоставления сведений, касающихся заключения и исполнения кредитного договора и составляющих банковскую тайну, по простому письменному запросу заемщика, суду не представлено. При таких обстоятельствах действия банка по направлению соответствующих сведений почтовым отправлением могли быть расценены, как нарушение положений закона о банковской тайне, тем более что у банка отсутствовали достаточные доказательства обращения к нему именно заемщика в силу отправления претензии ООО «...», и получения ответа лично Суворовым С.В., поскольку в качестве обратного адреса для корреспонденции указан номер абонентского ящика, владелец которого неизвестен. Доверенность, выданная Суворовым С.В. ООО «Эскалат» на получение от ПАО «БИНБАНК» документов, составляющих банковскую тайну, ответчику, а также в материалы гражданского дела не представлена.

Кроме того, суд принимает во внимание, что ПАО «БИНБАНК» не возражало против предоставления истцу запрашиваемых документов, в случае обращения истца либо представителя, с надлежащим образом оформленными полномочиями, лично в банк, то есть не препятствует истцу в реализации его прав.

По смыслу ст. 11 ГК РФ основанием для судебной защиты гражданских прав является факт их нарушения или оспаривания. Тщательно проанализировав представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что Суворовым С.В., в нарушение ст.ст. 56-57 ГПК РФ, не представлено достаточной совокупности доказательств тому, что истец либо его представитель обращались надлежащим образом в отделение банка с заявлением о предоставлении копий указанных в иске документов, составляющих банковскую тайну, а ответчик, соответственно, уклонился от их предоставления.

В материалах дела доказательств того, что ответчиком нарушено право истца на получение информации по кредитному договору, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", не имеется. В отсутствие доказательств незаконного отказа банка в предоставлении информации и запрашиваемых документов Суворову С.В., оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется, в связи с чем в удовлетворении иска Суворову С.В. надлежит отказать. Между тем, Суворов С.В. не лишен возможности лично либо через представителя обратиться в филиал либо иное структурное подразделение ПАО «БИНБАНК» в установленном законом порядке с заявлением о предоставлении необходимой информации.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований Суворова С.В. к ПАО «БИНБАНК» о предоставлении копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; копии приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; копии графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на момент подачи искового заявления.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г.Пензы в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 28 декабря 2015 г.

Председательствующий