Решение по делу № 2-625/2021 ~ М-577/2021 от 12.07.2021

УИД37RS0021-01-2021-000817-55
Дело № 2-625/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Княжевского В.С.

при секретаре Кашиной Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес> 13августа2021 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению.

Исковые требования обоснованы тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № <№>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1263 500 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1263500 рублей, проценты за пользование кредитом 11,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно графику. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет - не уплачивает ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами. Нормами Общих условий предусмотрено начисление неустойки в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, а также начисление штрафа в соответствии с действующими тарифами каждый раз при образовании задолженности. Сумма задолженности ФИО1 за период с <ДД.ММ.ГГГГ>г. по <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 223890,82 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 214778,24 рублей, начисленные проценты – 8225,64 рублей, неустойка и штрафы – 886,94 рублей. На основании изложенного, АО «Альфа-Банк» просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> в общем размере 223890,82 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5438,91 рублей.

Истец АО «Альфа-Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Суду представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 34).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 95-97).

Учитывая надлежащее уведомление всех участников процесса, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело при данной явке лиц на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При этом, как устанавливает ч. 1 ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Таким образом, Банк и ответчик ФИО1, действуя свободно, своей волей и в своем интересе заключили соглашение о кредитовании, установив соответствующие корреспондирующие права и обязанности.

Обслуживание физических лиц в Банке осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно п. 8.14 Договора о комплексном банковском обслуживании, операции в рамках услуги «Альфа-Мобайл», предусмотренные разделом 8 Договора о комплексном банковском обслуживании, совершенные Клиентом с использованием Логина, Пароля «Альфа-Мобайл» или кода «Альфа-Мобайл» и одноразового пароля (по операциям, требующим использования одноразового пароля) считаются совершенными Клиентом с использованием простой электронной подписи. Документ считается подписанным простой электронной подписью, если отправленный Банком одноразовый пароль совпадает с введенным Клиентом одноразовым паролем и время его ввода не истекло. Согласно п. 8.9 Договора о комплексном банковском обслуживании посредством услуги «Альфа-Мобайл» Клиент при наличии технической возможности может оформить электронные документы и подписать их простой электронной подписью в целях заключения Договора, в соответствии с Приложением № 13 к Договору о комплексном банковском обслуживании. Также в силу п. 14.2.2 Договора о комплексном банковском обслуживании, Клиент обязан не передавать Средства доступа, Кодовое слово, КэшКод, Пароль «Альфа-Диалог», Пароль «Альфа-Клик», Пароль «Альфа-Мобайл», Код «Альфа-Мобайл», Пароль «Альфа-Мобайл-Лайт», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Мобильное устройство, использующееся для получения услуги «Альфа-Мобайл» с возможностью Аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента/Держателя Дополнительной карты, третьим лицам.

Ответчик ФИО1 представила письменные возражения на иск, в которых указала, что с заявленными исковыми требованиями не согласна. Соглашение о кредитовании № <№> <ДД.ММ.ГГГГ> оформлено помимо воли ответчика путем совершения мошеннических действий. <ДД.ММ.ГГГГ> неустановленными лицами на ФИО1 был оформлен кредит в размере 1263500 рублей. С названного кредитного счета ответчика были списаны денежные средства в размере 200000 рублей по номеру +7996773 65 66, который принадлежит незнакомому ФИО1 человеку Валерии ФИО2 Е. После оформления неустановленными лицами кредитного соглашения ответчик незамедлительно связалась с сотрудниками банка, сообщила о мошеннических действиях и заблокировала банковскую карту. Далее ответчик обратилась в ОМВД России по Кировскому району с заявлением о совершении преступления, на основании которого <ДД.ММ.ГГГГ> вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. По данному уголовному делу ответчик признана потерпевшей. Кроме того, ФИО1 по факту мошеннических действий и блокировке счета и транзакций в пользу третьих лиц со счета обратилась к истцу. Истцом, каких либо действий, направленных на блокировку денежных средств не предпринималось, в результате чего денежными средствами завладели третьи лица. С учетом изложенного ответчик полагает, что заемщиком не является, каких либо обязательств по указанному договору на себя не принимала, а, следовательно, соглашение о кредитовании <№> является недействительным (ничтожным) (л.д. 95-97).

Согласно п. 1 и 6 Договора, кредит в сумме 1263500 рублей подлежит возврату заемщиком путем внесения 60-ти ежемесячных платежей начиная с <ДД.ММ.ГГГГ>, по 27000 рублей каждый согласно графика платежей с 1 по 57 платеж, с заключительным 58-ым платежом <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 20881,06 рублей, платежи 59 и 60 общая сумма платежа ноль рублей. Согласно п. 2 Договора, срок его действия и возврата кредита 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита (л.д. 26, 28 оборот - 30).

В силу п. 8.1. Договора, погашение кредита, в том числе осуществляется путем: внесения наличных денежных средств через банкомат Банка с функцией внесения наличных денежных средств/Экспресс-кассу для их последующего зачисления на Текущий счет/Текущий кредитный счет/Текущий потребительский счет; перевода денежных средств с иных счетов заемщика, открытых в Банке на Текущий счет/Текущий кредитный счет/Текущий потребительский счет (счет зачисления кредита) посредством Телефонного центра «Альфа-Консультант», Интернет-Банка «Альфа-Клик» или услуги «Альфа-Мобайл».

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ? ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом первым статьи 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами вторым и третьим статьи 434 ГК РФ.

Согласно пункту третьему статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом третьим статьи 438 ГК РФ.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта третьего статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью первой статьи 307 ГК РФ, содержащей аналогичные требования, действовавшие на момент заключения кредитного договора, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите). Нормы Закона о потребительском кредите являются специальными по отношению к нормам ГК РФ.

В соответствии с требованием п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 № 63-ФЗ (ред. от 11.06.2021) «Об электронной подписи» (далее - Закон) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5 Закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 4 ст. 6 Закона одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

В соответствии со ст. 9 Закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В АО «Альфа-Банк» Приказом от 10 ноября 2002 года № 499 утвержден Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц (далее ДКБО), который находится в открытом доступе сети Интернет на сайте https://alfabank.ru/.

Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» закреплено понятие средства доступа, согласно которому средствами доступа являются набор средств для Верификации и Аутентификации при использовании Клиентом/Доверенным лицом (в случаях, когда в соответствии с Договором допускается обслуживание Доверенного лица с использованием Средств доступа) услуг "Альфа-Мобайл", "Альфа-Мобайл-Лайт", Интернет наименование организации; данный набор в зависимости от услуги по Договору может включать в себя Логин, Свой Логин, Пароль "Альфа-Клик", Пароль "Альфа-Мобайл", Пароль "Альфа-Мобайл-Лайт", Код "Альфа-Мобайл", Код "Альфа-Мобайл-Лайт", Одноразовый пароль, Виртуальный токен. Средства доступа выдаются Банком исключительно Клиенту.

Согласно п. 14.2.2 ДКБО, клиент обязуется не передавать Средства доступа, Кодовое слово, КэшКод, Пароль "Альфа-Диалог", Пароль "Альфа-Клик", Пароль "Альфа-Мобайл", Код "Альфа-Мобайл", Пароль "Альфа-Мобайл-Лайт", Код "Альфа-Мобайл-Лайт", Мобильное устройство, использующееся для получения услуги "Альфа-Мобайл".

В силу п. 15.4. ДКБО, Банк не несет ответственность за возможные убытки Клиента в случае не уведомления и/или несвоевременного уведомления Клиентом/Держателем карты Банка об утрате аутентификационных данных и/или компрометации реквизитов Карточного токена.

В соответствии с п. 15.5 ДКБО Банк не несет ответственности в случае, если информация, передаваемая при использовании услуг "Альфа-Чек", "Альфа-Мобайл", "Альфа-Мобайл-Лайт", "Альфа-Диалог", "Персональные SMS-уведомления", Интернет наименование организации, банкомата Банка и Телефонного центра "Альфа-Консультант", совершении Денежного перевода "Альфа-Оплата", в том числе о Счетах, Картах, Средствах доступа, станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата канала сотовой и телефонной связи во время их использования, а также в случае недобросовестного выполнения Клиентом условий хранения и использования Средств доступа и/или Мобильного устройства, использующегося для получения услуги "Альфа-Мобайл" с возможностью Аутентификации по отпечатку пальца руки/биометрии лица Клиента/Держателя Дополнительной карты.

В силу п. 17.4 приложения 4 ДКБО до получения Банком сообщения об Утрате Карты, Клиент/Держатель Карты несет ответственность за все операции с Картой (в том числе с Дополнительными картами), совершенные другими лицами, с ведома или без ведома Держателя Карты. После получения Банком от Клиента/Держателя Карты сообщения об Утрате Карты, ответственность Держателя Карты за дальнейшее использование Карты прекращается, за исключением случаев, когда Банку стало известно, что использование Карты имело место с согласия Клиента/Держателя Карты.

Согласно ДКБО Банк оказывает среди прочих услуг, услугу мобильного Интернет-Банка "Альфа-Мобайл", и "Альфа-Клик".

В соответствии с разделом 1 ДКБО "Альфа-Мобайл" - это услуга Банка, предоставляющая Клиенту по факту его Идентификации и Аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять денежные переводы "Альфа-Мобайл", а также совершать иные операции, предусмотренные Договором.

Идентификация - это установление личности Клиента при его обращении в Банк для совершения банковских операций или получения информации по Счету, в т.ч. по ОМС (обезличенный металлический счет), в порядке, предусмотренном Договором.

Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Клиента в Банк для совершения банковских операций и/или получения информации по Счету, в т.ч. по ОМС, в порядке, предусмотренном Договором.

В соответствии с п. 4.1.6 ДКБО Банк осуществляет Идентификацию Клиента в Интернете по Коду "Альфа-Мобайл". Клиент считается идентифицированным в случае соответствия Кода "Альфа-Мобайл", введенного клиентом для использования услуги "Альфа-Мобайл", Коду "АЛЬФА-Мобайл", назначенному Клиентом и содержащемуся в информационной базе Банка.

Согласно п. 4.2.6 ДКБО Банк осуществляет Аутентификацию Клиента в Интернете по паролю "Альфа-Мобайл"/коду "Альфа-Мобайл"/по Виртуальному токену, полученному в результате использования отпечатка пальца руки Клиента.

Согласно п. 7.5 ДКБО Клиент, при наличии технической возможности, может в том числе оформить Электронные документы и подписать их Простой электронной подписью в целях заключения Договора Кредита наличными в соответствии с Приложением № 13 к Договору.

В силу п. 3.27. ДКБО Банк предоставляет Клиенту возможность в целях заключения в электронном виде Договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в Банк Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью в соответствии с Приложением № 13 к Договору. Договор потребительского кредита признается заключенным в электронном виде с момента подписания клиентом Простой электронной подписью Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанные Простой электронной подписью.

Согласно Приложения № 13 к ДКБО Средства дистанционного банковского обслуживания ("СДБО") - системы, сервисы, ресурсы и услуги Банка, предоставляющие Клиенту по факту его Верификации и Аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять формирование, подписание Электронного документа и направление его в Банк в соответствии с Договором, а именно Интернет наименование организации, "АльфаМобайл", "Альфа-Мобайл-Лайт", "Альфа-Чек"/"Альфа-Диалог", Интернет-канал.

Согласно п. 2.1 Приложения № 13 к ДКБО при наличии технической возможности у Банка Клиент может оформить Электронные документы и подписать их Простой электронной подписью посредством СДБО.

Согласно п. 2.6, 2.7, Приложения № 13 к Договору формирование Простой электронной подписи Клиента осуществляется Клиентом с использованием Ключа. Клиент соглашается использовать Ключ для подписания Электронных документов своей Простой электронной подписью. Простая электронная подпись Клиента удостоверяет факт подписания Электронного документа Клиентом.

Согласно п. 2.13 Приложения № 13 к Договору Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью Клиента, после положительных результатов проверки Ключа введенного Клиентом, в соответствии с Договором, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения сделки с физическим присутствием Клиента.

Согласно п. 5.3 Приложения № 13 к Договору Ключом Простой электронной подписи Клиента в зависимости от СДБО и вида подписываемого Электронного документа является: - Одноразовый пароль (по операциям, требующим использования Одноразового пароля).

Согласно п. 5.4 Приложения № 13 к Договору Клиент подписывает Электронный документ Простой электронной подписью посредством ввода корректного Ключа в соответствующее поле СДБО.

Согласно п. 5.5 Приложения № 13 к Договору для подписания Электронного документа Простой электронной подписью, формируемой с использованием Одноразового пароля, Банк отправляет Клиенту Одноразовый пароль в составе SMS-сообщения на Номер телефона сотовой связи Клиента/ Информационного USSD-сообщения или в составе Push-уведомления на Мобильное устройство Клиента, с помощью которого осуществляется доступ к услуге "Альфа-Мобайл"/ "Альфа-Мобайл-Лайт".

Согласно п. 5.8 Приложения № 13 к Договору Электронный документ считается подписанным Простой электронной подписью и отправленным в Банк посредством СДБО от имени Клиента, а Клиент, подписавший его Простой электронной подписью, при одновременном выполнении следующих условий: - установлен факт успешной Верификации и Аутентификации Клиента в СДБО, предшествующий направлению Электронного документа в Банк; - установлен факт использования Клиентом Ключа, который совпадает с Ключом, имеющимся в информационных системах Банка, и время ввода Ключа не истекло; - установлен факт направления Банком Одноразового пароля на Номер телефона сотовой связи Клиента (по операциям, требующим использования Одноразового пароля).

Согласно п. 7.9. Договора используемые во взаимоотношениях между Сторонами Электронные документы, направленные Клиентом в Банк через Интернет наименование организации, после положительных результатов Верификации и Аутентификации Клиента в Интернет наименование организации считаются отправленными от имени Клиента, признаются равнозначными соответствующим документам на бумажном носителе и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по Договору с момента изменения Клиентом временного Пароля "АльфаКлик" на постоянный Пароль "Альфа-Клик" в порядке, установленном п. 7.4. Договора.

Из материалов дела следует, что ФИО1 является клиентом АО «Альфа-Банк». <ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключили договор – индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, согласно данных индивидуальных условий ответчик согласился с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (ДКБО) (п.9 Индивидуальных условий).

Кредитный договор был оформлен с использованием простой электронной подписи, что не противоречит положениям Федерального закона № 63-ФЗ "Об электронной подписи", Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Ответчик ФИО1 простой электронной подписью подписала следующие документы: заявление на получение кредита наличными № <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, Заявление заемщика, Индивидуальные условия № <№> Договора потребительского кредита, предусматривающие выдачу Кредита наличными, что подтверждается отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением Простой электронной подписи (л.д.27-30).

После оформления указанного выше кредитного договора, ответчику
ФИО1 стали доступны денежные средства на счете в размере 1263 500 рублей.

Кредитный договор № <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> содержит следующие условия: сумма кредитования в размере 1263 500 рублей, срок действия 60 мес., процентная ставка установлена в размере 11,99% годовых.

Банк перечислил на счет ФИО1 денежные средства в сумме 1263 500 рублей, кредит поступил на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету, имеющейся в материалах дела (л.д. 108-110).

Как следует из письменных возражений ФИО1, ответчик обратилась в Банк с сообщением о мошеннических операциях уже после их проведения, в том числе после заключения кредитного договора № <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д.174-174,176), по данному факту ответчик также обратилась в органы полиции уже после совершения операций, а именно <ДД.ММ.ГГГГ> в 19 часов 20 минут (л.д. 98).

При изложенных обстоятельствах, суд считает, что Банк надлежащим образом оформил кредитный договор № <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, а также исполнил операции на основании поручений ответчика ФИО1, оформление кредитного договора и снятие денежных средств, перевод денежных средств стало возможным именно в результате действий самого ответчика, которая ненадлежащим образом исполнила п. 14.2.2, п. 15.5 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», заключение кредитного договора обоснованно признано Банком совершенной клиентом и с его согласия. Объективная возможность установить факт получения денежных средств неуполномоченным клиентом лицом в рассматриваемом случае у Банка отсутствовала.

Согласно п. 6.4 Общих условий Банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и /или неуплаты начисленных процентов на протяжении более чем 60 календарных дней следующих подряд.

Согласно представленного стороной истца АО «АЛЬФА-БАНК» расчета задолженности за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> у ответчика образовалась задолженность в сумме 223890,82 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 214778,24 рублей, начисленные проценты – 8225,64 рублей, неустойка и штрафы – 886,94 рублей.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по соглашению о кредитовании и наличия задолженности в указанном размере ответчиком не оспаривалось и подтверждается представленной выпиской по счету.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен. В установленном законом порядке кредитный договор не оспорен и не признан недействительным

При этом суд обращает внимание, что проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

На основании изложенного, учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд находит исковые требования АО "АЛЬФА-БАНК" о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании по оплате задолженности по основному долгу и по процентам подлежащими удовлетворению. С ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию 223890,82 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 214778,24 рублей, начисленные проценты – 8225,64 рублей, неустойка и штрафы – 886,94 рублей.

Ссылка ФИО1 на то, что кредитное соглашение ответчик с истцом не заключала, денежные средства по кредитному договору ответчик не получала, денежные средства были переведены на счета мошенников, основанием для освобождения от оплаты задолженности по кредитному договору не является. Указанные доводы суд считает несостоятельными, поскольку данные обстоятельства не могут являться основанием для освобождения ответчика от принятых на себя обязательств по кредитному договору, поскольку кредитный договор заключался непосредственно с ответчиком. Таким образом, именно на ответчике, как на стороне кредитного договора, лежит обязанность по возврату кредитных денежных средств, уплате процентов и неустойки.

Доводы ответчика, со ссылкой на постановление от <ДД.ММ.ГГГГ> о признании ее потерпевшей по уголовному делу, возбужденному <ДД.ММ.ГГГГ> по признакам преступления, предусмотренного п. «г», ч. 3 ст. 158УК РФ, не влекут освобождение заемщика от исполнения своих обязательств по кредитному договору, заключенному в надлежащей форме, исполненному кредитором.

То обстоятельство, что по уголовному делу, возбужденному в отношении неустановленного лица, ФИО1 признана потерпевшей, не влияет на правоотношения, возникшие между ФИО1 и банком. В случае постановления обвинительного приговора по уголовному делу ФИО1 не лишена возможности предъявления гражданского иска о взыскании данных денежных средств к виновному лицу.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В этой связи, требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5438,91 рублей подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, уроженки <адрес> в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> за период <ДД.ММ.ГГГГ>г. по <ДД.ММ.ГГГГ> в общем размере 223890,82 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 214778,24 рублей, начисленные проценты – 8225,64 рублей, неустойка и штрафы – 886,94 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5438,91 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд Ивановской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.С.Княжевский

Мотивированный текст решения изготовлен 20 августа 2021 года.