Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3082/2013 ~ М-1975/2013 от 19.06.2013

<данные изъяты>                                                                             дело №2-3082/13

                               З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

                               Именем Российской Федерации

30 сентября 2013 года                                                                                            г.Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего - судьи Гришиной В.Г.

при секретаре – Коневой О.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по <данные изъяты> к ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

                                              У С Т А Н О В И Л:

<данные изъяты>) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ФИО1 кредит в размере 1 635 955 рублей на потребительские нужды на срок 216 месяцев с уплатой 12 % годовых. Кредит предоставляется для целевого использования – приобретения однокомнатной квартиры площадью 30,40 кв.м. в жилом <адрес> рабочий,193 в <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог указанной квартиры (ипотека в силу закона). Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами – ежемесячными платежами, включающими в себя платеж по процентам, а также часть самого кредита в равных частях. Размер аннуитетного платежа с периода выдачи составляет 18 518 рублей. Денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора ответчиком были получены ДД.ММ.ГГГГ года. ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, предусматривающее услугу «платежные каникулы» и уменьшение срока ежемесячного платежа. ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, предусматривающее услугу «платежные каникулы» и уменьшение срока ежемесячного платежа. Заемщик неоднократно нарушал сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность у заемщика составляет 1 693 086,79 рублей, из которых: 1 577 948,48 рублей – основной долг, 111 032,84 рублей – начисленные проценты на основной долг, 518,51 рублей – начисленные проценты на просроченный основной долг, 4 486,96 рублей – неустойка на сумму просроченной задолженности. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости заложенной квартиры, составленного <данные изъяты>», указанная квартира имеет рыночную стоимость 1 836 000 рублей.

В связи с этим <данные изъяты> просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в общей сумме 1 693 086,79 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество – однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> рабочий, 193 – 104, общей площадью 30,40 кв.м., путем ее реализации на публичных торгах, определив начальную продажную цену квартиры в размере 1 836 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела <данные изъяты> в связи с внесением ответчицей части задолженности исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору изменил, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту в размере 1 608 086,79 рублей, из которых 1 492 048,48 – основной долг, 111 032,84 – начисленные проценты на основной долг, 518,51 рублей – начальные проценты на просроченный основной долг, 4 486,96 рублей – неустойка на сумму просроченной задолженности.

В судебном заседании представитель истица - <данные изъяты> – Зиганшина Е.Х. (доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ года) исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным выше основаниям, просила их удовлетворить.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

Суд, с согласия представителя истца, рассмотрел дело в отсутствие ответчицы в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В силу ч. 3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (по договору ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст.3 указанного ФЗ, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в ТОМ объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества

В соответствии с п.п. 1,2,3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

Согласно п.1 ст.50 указанного закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, ели договором не предусмотрено иное.

В силу п.2 ст.54 Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат исчислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленных п.3 ст.62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в п. 1 ст.62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> выдал ФИО1 кредит в размере 1 635 955 рублей на 216 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита под 12 % годовых (12-16).

01.02.20008 года денежные средства были перечислены на счет ФИО1, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37).

Из кредитного договора следует, что кредит предоставляется для целевого использования – приобретения однокомнатной квартиры площадью 30,40 кв.м. в жилом <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог указанной квартиры.

ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи квартиры ФИО1 приобрела квартиру по адресу: <адрес> рабочий,193-104 (л.д.40-41), право собственности на квартиру с ограничением (обременением права) (ипотека в силе закона) зарегистрировано в <данные изъяты> (л.д.39).

В соответствии с п.3.4, 3.5 кредитного договора, возврат кредита осуществляется аннуитетными ежемесячными платежами, в состав которого включаются часть суммы основного долга, проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа), рассчитанный на дату заключения настоящего Договора, составляет 18 518 рублей.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита (основного долга) и/или начисленных процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим договором, банк вправе требовать от заемщика уплату неустойки в валюте кредита в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности (включающей основной долг и проценты), но не менее 20 долларов США либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение № к у указанному кредитному договору, предусматривающее услугу «платежные каникулы» и уменьшение срока ежемесячного платежа (л.д.20-29).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение № к по кредитному договору, предусматривающее услугу «платежные каникулы» и уменьшение срока ежемесячного платежа (л.д.30-36).

Также в судебном заседании установлено, что в нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств ФИО1 исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, неоднократно нарушала сроки ежемесячных платежей, в связи с чем банком в её адрес неоднократно направлялись уведомления с предложением произвести погашение имеющейся задолженности, что подтверждается уведомлениями о наличии просроченной задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, 09.04,2012 года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45-62). Однако указанные в уведомлении требования ответчицей выполнено не было, задолженность до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного ФИО1 суду не представлено.

Согласно представленному расчета истца, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность у заемщика составляет 1 693 086,79 рублей, из которых: 1 577 948,48 рублей – основной долг, 111 032,84 рублей – начисленные проценты на основной долг, 518,51 рублей – начисленные проценты на просроченный основной долг, 4 486,96 рублей – неустойка на сумму просроченной задолженности.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ФИО1     требование о полном досрочном погашении кредита (л.д.62), которое также не было добровольно исполнено.

В ходе рассмотрения дела ФИО1 в счет погашения задолженности по основному долгу ДД.ММ.ГГГГ уплатила 25 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 25 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с чем задолженность по кредитному договору составила 1 608 086,79 рублей, из которых 1 492 048,48 – основной долг, 111 032,84 – начисленные проценты на основной долг, 518,51 рублей – начальные проценты на просроченный основной долг, 4 486,96 рублей – неустойка на сумму просроченной задолженности.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 сумму основного долга в размере 1 492 048,48 рублей, начисленные проценты на основной долг -111 032,84 рублей, начисленные проценты на просроченный основной долг - 518,51 рублей, неустойку на сумму просроченной задолженности - 4 486,96 рублей, всего 1 608 086,79 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчицей своего обязательства, обеспеченного залогом, суд считает необходимым также удовлетворить исковые требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество – однокомнатной квартиры площадью 30,40 кв.м. в жилом <адрес>, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии подп.4 п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

      Как следует из материалов дела, соглашение начальной продажной цены имущества на публичных торгах между сторонами не достигнуто.

Согласно представленному отчету № от ДД.ММ.ГГГГ года, составленному <данные изъяты>, квартира, расположенная по адресу: <адрес> рабочий, 193-104 имеет рыночную стоимость 1 836 000 рублей (л.д.106-136).

В связи, с чем суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 468 800 рублей (1 836 000руб.х80%).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска, в размере 20 665,43 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,233-238 ГПК РФ, суд

                                                 Р Е Ш И Л:

Исковые требования <данные изъяты> к ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) задолженность по кредиту в размере 1 608 086 рублей 79 копеек, возврат государственной пошлины в сумме 20 665 рубля 43 копейки, всего 1 628 752 рубля 22 копейки.

Обратить взыскание на заложенную - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, имеющей общую площадь 30,40 кв.м., путем ее реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере 1 468 800 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Подписано председательствующим.

Копия верна.

Судья:                                                                                                       В.Г.Гришина