Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2195/2012 ~ М-1695/2012 от 21.06.2012

2-2195-12 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 сентября 2012 года

Индустриальный районный суд города Ижевска в составе:

судьи Андриянова А.В.

При секретаре Ажимовой И.Г.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа Банк» к Кривогузову ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «Альфа Банк» обратился в суд с иском к ответчику Кривогузову П.В. о взыскании задолженности по кредиту. Свои требование мотивировал тем, что -Дата- ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Кривогузов П.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от -Дата- (далее - ""Общие условия""), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшей задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб. а именно:

• Просроченный основной долг <данные изъяты> руб.

• Начисленные проценты <данные изъяты> руб.

• Штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключении договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствующих требованиям п.3 ст.438 ГК РФ. В соответствии со ст.ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Соглашению о кредитовании от -Дата- в размере <данные изъяты> руб.; расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты> руб.

Истец ОАО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца по имеющимся в деле материалам.

Ответчик Кривогузов П.В. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации, представленному УФМС России по УР. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

Как установлено судом, между истцом и ответчиком Кривогузовым П.В. -Дата- было заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Согласно условий данного договора, истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> лет (на условиях уплаты процентов ежемесячно, за фактическое количество дней использования кредита по графику платежей, по процентной ставке <данные изъяты>% годовых, внесение ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца.

Факт предоставления Банком кредита заемщику в размере <данные изъяты> руб. и того, что Заемщик воспользовался денежными средствами подтверждается выпиской по счету ответчика.

В настоящее время Кривогузов П.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту на -Дата- сумма задолженности Кривогузова П.В. составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> руб., начисленные проценты <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представили доказательств возврата Банку кредита и уплаты процентов за пользованием им в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310ГК РФ).

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ обязательство подлежит исполнению в предусмотренный им день исполнения или в любой момент в пределах установленного периода исполнения.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору заемщик принимает на себя обязательства возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно представленной истцом методики расчета по потребительскому и персональному кредиту, погашение задолженности перед Банком производится клиентом в следующем порядке:

- в первую очередь – штраф за возникновение просроченной задолженности;

-во вторую очередь – штраф по просроченным процентам;

-в третью очередь – штраф по просроченной комиссии;

-в четвертую очередь – штраф по просроченному основному долгу;

-в пятую очередь – просроченные проценты;

-в шестую очередь – просроченный основной долг;

-в седьмую очередь – начисленные проценты за пользование кредитом;

-в восьмую очередь – комиссия за обслуживание;

-в девятую очередь – основной долг.

Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Суд, проанализировав методику расчета по потребительскому и персональному кредиту, считает, что установленная очередность погашения требований кредитора противоречит ст.319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным п.11 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998г. №13/14, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности.

Судом также проанализирована история всех погашений по кредитному договору, согласно выписке с лицевого счета.

При зачислении денежных средств на счет в размере <данные изъяты>., -Дата-, Банком осуществлено погашение просроченных процентов, погашение штрафов по просроченным процентам и штрафов по просроченному основному долгу, при этом денежные средства не были направлены на погашение процентов за пользование кредитом и основной суммы долга, что искусственно увеличивает сумму долга.

Расчет задолженности по кредиту судом проверен. Платежи, направленные в нарушение правил, предусмотренных ст.319 ГК РФ, на погашение штрафов в размере <данные изъяты>., подлежат направлению на погашение процентов за пользование кредитом.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по сумме основного долга в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика штрафы и неустойки на общую сумму в размере <данные изъяты> руб., согласно п.п. 5.1-5.3 Общих условий предоставления Персонального кредита.

В силу ст. 329,330 ГК РФ- исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пени), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки платежа.

Представленный стороной истца расчет неустойки судом проверен, признается правильным. Оснований дл применения ст. 333 Г РФ суд не усматривает.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с Кривогузова П.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. ст.233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа Банк» к Кривогузову ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Кривогузову ФИО1 в пользу ОАО «Альфа Банк» сумму задолженности в размере <данные изъяты>., а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Андриянов