Решение по делу № 2-851/2020 ~ М-821/2020 от 13.10.2020

УИД № 59RS0017-01-2020-001469-73

Дело № 2-851/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Губаха 3 ноября 2020 года

Губахинский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Мухтаровой И.А., при секретаре Смирновой О.А., с участием ответчика Гордеевой Л.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Пенсионная Касса взаимопомощи Деньги» к Гордеевой Л.Г. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Пенсионная Касса взаимопомощи Деньги» (далее – ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги») обратилось в суд с иском к Гордеевой Л.А. о взыскании задолженности по договору займа в сумме ________________ руб., в том числе сумма основного долга - ________________ руб., проценты по договору займа за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ________________ руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере ________________ руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Гордеева Л.Г. (далее также - Заемщик) заключила с ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» (далее также - Займодавец) договор №, в соответствии с условиями которого Займодавец передал Заемщику денежные средства в размере ________________ руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 146% годовых за первые десять дней и 255,5% годовых за последующие дни пользования займом, а Заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок. Согласно № договора займа проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата суммы задолженности, но не более 200 дней со дня, следующего за днем выдачи займа. Указанные обстоятельства подтверждаются договором потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. По окончании срока возврата займа ответчик сумму займа с процентами не вернул, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ на взыскание задолженности с Гордеевой Л.Г., вынесенный мировым судьей судебного участка № Губахинского судебного района, был отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика. Таким образом, на момент подготовки искового заявления сумма задолженности Гордеевой Л.Г. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласно расчета истца составляет ________________ руб., из которых ________________ руб. – сумма основного долга, ________________ руб. – проценты за пользование займом. В связи с тем, что ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» является микрофинансовой организацией, порядок и условия деятельности истца по предоставлению потребительских займов регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского займа № определена с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой – 146% годовых и 255,5% годовых, стороны согласовали в индивидуальных условиях договора потребительского займа при его заключении (п. 4 Табличной формы). Размеры процентной ставки 146% годовых и 255,5% годовых соответствует положения п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и не превышает среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций.

Представитель истца ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» в судебное заседание не явился, извещен. В иске выражено согласие на рассмотрение дела в их отсутствие.

Ответчик Гордеева Л.Г. в судебном заседании исковые требования не признала, ________________

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы настоящего дела, а также материалы дела по заявлению о выдаче судебного приказа №, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Гордеевой Л.Г. и ООО «Пенсионная КВ Деньги» заключен договор потребительского займа №. Согласно индивидуальных условий указанного договора займодавец предоставил заемщику потребительский займ в сумме ________________ руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (32 календарных дня), с уплатой процентов за пользование денежными средствами из расчета процентной ставки с 1 по 10 день – 0,4% в день (146 % годовых) с 11 дня и далее – 0,7% в день (255,5% годовых). Сторонами согласован следующий порядок возврата суммы займа: единовременно ДД.ММ.ГГГГ подлежит возврату сумма основного долга в размере ________________ руб. с процентами в сумме ________________ руб., итого ________________ руб. Согласно № договора займа проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата суммы задолженности, но не более 200 дней со дня, следующего за днем выдачи займа с учетом ограничений, предусмотренных законом. Денежные средства в сумме ________________ руб. кредитором (истцом) Гордеевой Л.Г. предоставлены ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость потребительского займа составляла 215,824% годовых. Обязательства по возврату суммы займа Гордеевой Л.Г. надлежащим образом не исполнены, платежи в счет погашения задолженности не вносились. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме ________________ руб., из которых ________________ руб. – сумма основного долга, ________________ руб. – проценты за пользование займом. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Губахинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № с должника Гордеевой Л.Г. в пользу ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» взыскана задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ________________ руб., в том числе сумма основного долга в размере ________________ руб., проценты по договору займа в размере ________________ руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № Губахинского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившим заявлением Гордеевой Л.Г., отменен.

Указанные обстоятельства подтверждены кроме как доводами, изложенными представителем истца в исковом заявлении, пояснениями ответчика в судебном заседании также письменными доказательствами: копией договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» и Гордеевой Л.Г.; копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ; копией свидетельства о государственной регистрации юридического лица – ООО «Касса взаимопомощи Июнь»; копией свидетельства о постановке на учет в налоговом органе в отношении ООО «Касса взаимопомощи Июнь»; копией свидетельства о внесении в государственный реестр микрофинансовых организаций сведений о юридическом лице – ООО МКК «Пенсионная касса взаимопомощи»; копией уведомления об изменении фирменного наименования ООО МКК «Касса взаимопомощи Деньги» на ООО МКК «Пенсионная Касса Взаимопомощи Деньги» и др.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о надлежащем исполнении истцом обязательства по предоставлению потребительского займа, и ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование займом.

В силу прямого указания приведенных выше положений Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Спорные правоотношения, возникшие между ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» и Гордеевой Л.Г. из договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, регулируются Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года № 151-ФЗ.

Частью 2.1. статьи 3 указанного Федерального закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В свою очередь частями 1, 10, 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (в редакции Федерального закона от 05.12.2017 № 378-ФЗ, действовавшей на момент заключения договора) предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Рассчитанное Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 г. № 3249-У среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 января по 31 марта 2018 года, применяемое для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 3 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, по договорам потребительского микрозайма без обеспечения, выданным в размере до 30000 руб. включительно на срок от 31 до 60 дней включительно, составляет 298,693 %.

Соответственно, установленный заключенным сторонами договором размер процентов за пользование займом (146 % годовых и 255,5% годовых), а также полной стоимости потребительского займа (215,824% годовых) не превышает более, чем на одну треть, рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале (398,257% годовых).

ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» правомерно предоставило Гордеевой Л.Г. денежные средства по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ под 146% годовых (первые десять дней) и 255,5 % годовых (с 11 дня и далее).

Заключая договор микрофинансирования на указанных в нем условиях, ответчик действовал по своей воле и в своем интересе, что отвечает принципу свободы договора.

Учитывая условия договора потребительского займа, заключенного между ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» и Гордеевой Л.Г., суд приходит к выводу, что заключенный между сторонами договор займа является возмездным, при этом, проценты должны начисляться не с ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ, как указано истцом в расчете, а с ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, и до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что расчет процентов истцом произведен верно.

Количество дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 10 дней под 146% годовых, соответственно, общий размер процентов за пользование займом за указанный период составляет ________________ руб. (________________

Количество дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 190 дней под 255,5% годовых, соответственно, общий размер процентов за пользование займом за указанный период составляет ________________ руб. ________________

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования ООО ММК «Пенсионная КВ Деньги» подлежат удовлетворению, а с Гордеевой Л.Г. в пользу ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ________________ руб., из которых ________________ руб. – сумма основного долга, ________________ руб. – проценты за пользование займом.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» в полном объеме, суд учитывает, что общий размер начисленных процентов за пользование займом не превышает установленного действующим законодательством ограничения.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года № 151- ФЗ (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 года № 230-ФЗ, действовавшей в момент заключения сторонами договора), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Размер подлежащих взысканию с Гордеевой Л.Г. в пользу истца процентов за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет ________________ руб., что менее суммы трехкратного размера основного долга (________________ руб.).

Согласно п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

О нарушении своих прав истец узнал ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ о взыскании с Гордеевой Л.Г. в пользу ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ вынесен мировым судьей судебного участка № Губахинского судебного района Пермского края ДД.ММ.ГГГГ, и отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Настоящий иск подан истцом в Губахинский городской суд ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований полагать, что истец умышленно на протяжении длительного времени не обращался в суд за защитой своего права в целях увеличения размера кредитной задолженности, не имеется. Фактические обстоятельства дела указывают на то, что истец своими действиями не способствовал увеличению задолженности ответчика.

Само по себе условие договора об установлении процентных ставок за пользование займом в размере 0,4 % и 0,7 % в день не свидетельствует о том, что истец действует недобросовестно, исключительно с намерением причинить вред ответчику.

Поскольку истцом предъявлены к взысканию проценты за пользование займом, которые не являются неустойкой за нарушение сроков возврата суммы займа, то проценты за пользование суммой займа не подлежат уменьшению на основании положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доводы ответчика о том, что сумма взыскиваемой задолженности не должна превышать полуторакратного размера суммы предоставленного займа, отклоняются судом как основанные на неверном толковании закона.

Как ранее отмечено судом вступившей в силу с 01.01.2017 статьёй 21 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» были внесены положения об ограничении размера процентов, которые могут быть взысканы в пользу кредитора в случае просрочки возврата долга по договорам микрозайма.

В силу пункта 9 части 1 ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, вступившей в силу с 01.01.2017, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трёхкратного размера суммы займа.

В то время как запрет начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает один год, свыше полуторакратного размера суммы самого предоставленного кредита действует с 01.01.2020 года и распространяет свое действие на договоры потребительского кредита (займа), заключенные после 01.01.2020 года.

Тогда как договор потребительского займа № заключен между ООО МКК «Пенсионная касса взаимопомощи Деньги» и Гордеевой Л.Г. ДД.ММ.ГГГГ, то есть за долго до введения в действие вышеуказанной нормы.

Таким образом, расчет, предоставленный в материалы дела истцом, является верным, так как он произведён исходя из условий договора потребительского займа, начисленные проценты соответствуют условиям договора займа и не превышают допустимого законом трёхкратного размера суммы займа (действовавшего на момент заключения договора), иного расчёта Гордеевой Л.Г. не представлено.

Кроме того, отсутствуют предусмотренные законом основания для освобождения ответчика от обязанности возвратить истцу сумму займа и уплатить проценты за пользование суммой займа, так как затруднительное финансовое положение ответчика не является основанием для освобождения от исполнения принятых на себя обязательств по договору займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме ________________ руб.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа, который был впоследствии отменен, уплачена государственная пошлина в сумме ________________ руб., которая на основании п. 2 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, засчитывается судом при подаче настоящего иска.

Таким образом, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общей сумме ________________ руб., размер которой соответствует цене иска, следовательно, указанные расходы с учетом вышеупомянутых норм действующего законодательства, с учетом вывода суда об удовлетворении требований истца, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Гордеевой Л.Г. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Пенсионная Касса взаимопомощи Деньги» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме ________________ руб., в том числе сумму основного долга в размере ________________ руб., проценты по договору займа в размере ________________ руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ________________ руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Губахинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: И.А. Мухтарова