Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-21801/2016 от 08.11.2016

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 декабря 2016года      г.Красноярск

Советский районный суд г.Красноярска

в составе: председательствующего - судьи Медведева А.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» (далее - общество) в интересах ФИО4 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

КРОО «Защита потребителей» в интересах ФИО4 обратилось в суд с иском к ПАО «Тойота Банк» о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Тойота Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере 410 810,81руб. Согласно условиям договора в полную стоимость кредита был включен взнос на личное страхование в размере 30 810,81 руб. Исполняя свои обязательства по договору истец уплатил страховой взнос на личное страхование в размере 30 810,81руб. Полагая, что личное страхование было навязано заемщику, просит признать недействительным условие кредитного договора, обязывающее заемщика уплатить премию по договору страхования, взыскать с ответчика сумму страхового взноса за личное страхование в размере 30 810,81руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 612,50 руб., неустойку в размере 30 810,81руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф, 50% из которого в пользу КРОО «Защита потребителей».

В судебное заседание стороны, извещенные надлежащим образом, не явились. Представитель Общества, истец, просили дело рассмотреть в свое отсутствие. Не возражали против вынесения заочного решения в случае неявки ответчика. Представитель ответчика ПАО «Тойота Банк» представил письменные возражения, согласно которым просит в иске отказать.

С учетом ходатайства истца суда рассматривает дело в порядке ст.167 ГПК РФ в его отсутствие, а также в порядке ст.233 ГПК РФ в отсутствие ответчика, надлежаще уведомлявшегося о времени и месте судебного разбирательства по последнему известному месту жительства.

Исследовав материалы дела, суд, не находит оснований для удовлетворения иска.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 1 ст. 927 ГК РФ установлено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Тойота Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере 410 810,81 руб. под 15,50 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Из кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредит предоставлен на: оплату стоимости автомобиля TOYOTA САМRУ, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN — № (далее Автомобиль), оплата страховой премии по договору личного страхования № ТВ314041, заключенного между Заемщиком и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ (далее — Договор личного страхования). Страховая премия по Договору личного страхования составляет 30 810,81руб.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору путем предоставления Заемщику ДД.ММ.ГГГГ. кредита в размере 380 000руб, который был использован Заемщиком для оплаты части стоимости Автомобиля и оплаты страховой премии по Договору личного страхования в размере 30 810,81руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» и истцом заключен самостоятельный договор личного страхования с уплатой страховой премией в сумме 30 810,81руб., что подтверждается полисом страхования жизни и здоровья № №.

Согласно заявлению-анкете истец выбрал кредитную программу с личным страхованием заемщика, выразил желание заключить договор личного страхования с участием Банка, получить кредит как, для приобретения автомобиля, так и для оплаты страховой премии по договору страхования, путем собственноручного подписания заявления-анкеты, в соответствии с условиями которого и были составлены Индивидуальные условия.

В заявлении-анкете истец самостоятельно определил страховую компанию, в которой он желает заключить договор личного страхования, выбрав ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь». При этом у истца было право также заключить договор личного страхования с ЗАО «СК «Мет Лайф» или с любой иной страховой компанией, предложенной истцом, отвечающей требованиям Банка.

Согласно пункту 35 Индивидуальных условий, заемщик заверил и подтвердил, что предложение о заключении Договора личного страхования сделано заемщику банком без навязывания, на добровольной основе, по желанию и с согласия заемщика. Заключение Договора личного страхования не является обязательным для подписания Банком Индивидуальных условий. Заемщик также подтвердил, что он уведомлен о том, что он вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору.

При этом выгодоприобретателем по Договору личного страхования является Заемщик либо его наследники в случае смерти Заемщика, а не Банк. Доказательств того, что Банк получал какую-либо выгоду от заключения между Заемщиком и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» договора личного страхования в материалы дела не представлено, вся страховая премия перечислена в полном объеме в страховую компанию.

Оценивая представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу о том, что при получении кредита истец был ознакомлен с условиями его получения, с порядком и условиями страхования, размером страховых взносов, самостоятельно подписала отдельный договор страхования с ООО «СК РГС-Жизнь», будучи уведомленным о том, что наличие страхования не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита, согласился с оплатой страхового взноса в размере 30 810,81руб. по полисом страхования жизни и здоровья № №.

Принимая во внимание, что страхование является одним из способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при заключении которого Банк не ограничивал право истца на выбор страховой компании и условий страхования, а также учитывая содержание кредитных договоров и заявлений на страхование, согласно которым предоставление кредита не было обусловлено обязательным заключением договоров страхования, суд приходит к выводу о том, что оспариваемые истцом условия кредитного договора не нарушают прав заемщика, не противоречат действующему законодательству, в том числе Закону РФ "О защите прав потребителей", а отражают добровольность и свободу выбора истца при заключении договоров.

По изложенным основаниям суд не усматривает оснований применительно к нормам ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" для признания недействительными условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающих оплату страхового взноса, и взыскании с ответчика уплаченного страхового взноса в размере 30 810,81 руб. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

Каких-либо доказательств того, что отказ от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, истцом не представлено.

Собственноручные подписи в заявлении на страхование, полисе страхования, кредитном договоре подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате страховых взносов.

Довод истца о навязывании Банком услуги по страхованию является несостоятельным, опровергается собранными по делу доказательствами, в том числе заявлениями на страхование, в которых предусмотрена возможность выбора страховой компании, а также возможность отказа от услуг страхования, таким образом, у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора, как со страхованием, так и без такового.

В деле не имеется данных о получении Банком вознаграждения за какие-либо действия, связанные со страхованием заемщиком вышеуказанных рисков.

Поскольку доводы истца о нарушении ответчиком его прав при заключении кредитного договора не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального удовлетворению не подлежат.

По изложенным основаниям в удовлетворении заявленных исковых требований КРОО «Защита потребителей» в интересах ФИО4 к ЗАО «Тойота Банк» о защите прав потребителей надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах ФИО4 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителей – оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения суда, составленного 14.12.2016года.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Медведев