Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-236/2016 (2-2942/2015;) ~ М-3005/2015 от 23.12.2015

Дело № 2-236/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Выкса 28 января 2016 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Корокозова Д.Н., с участием представителя истца Гришина И.А., при секретаре Корсаковой Е.В., в предварительном судебном заседании по гражданскому делу по иску

Ефремова Е.М. к Публичному акционерному обществу «Т» о защите прав потребителя

у с т а н о в и л:

Истец обратился с иском к Публичному акционерному обществу Национальный банк «Т» (далее по тексту Банк «Т» (ПАО) или Банк) о защите прав потребителя, в котором просит взыскать с ответчика … руб. … коп. – комиссию за зачисление кредитных средств на счет, … руб. …. коп. – комиссию за расчетное обслуживание по кредитному договору №…. от …..2011, компенсацию морального вреда в сумме …. руб. и судебные расходы.

В обоснование своих требований истцом указано, что …2011 между ним и Банком «Т» (ПАО) был заключен кредитный договор №…. сроком на … месяцев на сумму …. руб... коп. под ….% годовых. Согласно условий договора предусмотрена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере ….%; комиссия рассчитывается от суммы зачисленного на счет кредита, взимается в составе очередного платежа и составляет ….. руб. …. коп. ежемесячно, а также разовая комиссия за зачисление кредитных средств на счет в сумме … руб. Кредитором был открыт заемщику счет №….. Обязательным условием получения кредита было подписание заемщиком Заявления о предоставлении кредита, согласно которому заемщик согласился с взиманием Банком плат (комиссий) по Кредитному договору за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет. Между тем, включение в кредитный договор условий о взимании комиссии за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет является незаконным и ущемляет установленные законом права заемщика как потребителя согласно п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», на основании которого запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Дополнительные услуги банком не оказывались, у истца не было возможности отказаться от оплаты комиссий. Положения кредитного договора не соответствуют требованиям ГК РФ, регулирующих вопросы банковского счета, а действия ответчика представляют собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией и не относятся к числу банковских операций и взимание комиссии за указанные действия не основано на законе, уплата комиссионного вознаграждения не обусловлена совершением действий банком с третьими лицами. По указанным основаниям просит взыскать суммы комиссий, уплаченных за период с ….2011 по ….2014, в общей сумме … руб. ….коп., действиями ответчика, нарушившими его права как потребителя, включением недействительных условий в содержание кредитного договора причинен моральный вред, размер компенсации оценивает в …. руб.

Представителем ответчика в письменном отзыве было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Возражения ответчика рассмотрены в предварительном судебном заседании в соответствии с п.6 ст.152 ГПК РФ.

Истец в предварительном судебном заседании участия не принимал, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, представитель истца Гришин И.А. (по ордеру) исковые требования поддержал, просил удовлетворить исковые требования, подтвердил обстоятельства, изложенные в иске, также пояснил, что ходатайств восстановлении срока исковой давности не заявляется, уважительных причин пропуска срока не имеется.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также представлен письменный отзыв, в котором указывается, что иск ответчиком не признается, возражения сводятся к следующему. Заемщик принял на себя обязательство уплачивать Банку ежемесячно комиссионное вознаграждение за расчетно-кассовое обслуживание, требования истца основываются на применении последствий недействительности ничтожных условий договора, каковые могут быть предъявлены с течение 3-х лет с момента начала исполнения по сделке, а этой датой является ….2011, в связи с чем ответчик заявляет о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании комиссионного вознаграждения, также указывает, что правоотношения между сторонами прекращены ….2013, в связи с чем оснований для взыскания денежных средств по нему не имеется в силу ст.ст.425, 453 ГК РФ.

Исследовав доводы, приведенные истцом в обоснование своих исковых требований, установив юридически значимые обстоятельства по делу в их совокупности, суд находит следующее.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований или возражений.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.п.2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связей, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 9 ФЗ №15-ФЗ от 26.01.1996 г. "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п.1 ст.1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Исходя из содержания статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), а также преамбулы Закона "О защите прав потребителей" следует, что под услугами понимается совершение за плату определенных действий или осуществление определенной деятельности по заданию гражданина для удовлетворения личных (бытовых) нужд (услуги по перевозке, связи, консультационные, образовательные и т.п.).

По указанным основаниям к рассматриваемым отношениям подлежат применению положения Закона РФ "О защите прав потребителей".

В силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При этом запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор в данном случае, возмещаются исполнителем в полном объеме.

Из содержания ст. ст. 29, 30 Закона «О банках и банковской деятельности», следует, что наряду с процентными ставками допускается установление договором комиссионного вознаграждения по операциям кредитной организации, иных платежей заемщика – физического лица по кредиту, связанных с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежей указанного заемщика в пользу третьих лиц. Из этого следует, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 168 ГК РФ (здесь и далее – в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений /заключения договора/ в силу разъяснений в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации") сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п.3 ст.834 ГК РФ, к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада. Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.

Пунктом 1 ст.851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Между истцом и ответчиком ….. 2011 года был заключен кредитный договор №… сроком на … месяцев на сумму.. руб. ….коп. под ….% годовых. Согласно условий договора по тарифному плану «В» на сумму запрашиваемых кредитных средств ежемесячный платеж по кредиту составил … руб. …. коп., также договором была предусмотрена оплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме … руб. …. коп., а также ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере ….%, комиссия рассчитывается от суммы зачисленного на счет кредита, взимается в составе очередного платежа и составляет … руб. …. коп. ежемесячно. Кредитором был открыт заемщику счет №…... Согласно Заявления о предоставлении кредита заемщик согласился с взиманием Банком плат (комиссий) по Кредитному договору за расчетное обслуживание и зачисление денежных средств.

Заключенный между сторонами договор в соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ, представляет собой смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, что прямо оговорено в тексте заявления клиента (оферты).

Согласно условий договора заемщик обязуется ежемесячно, в соответствии с Графиком возврата кредита оплачивать Банку комиссионное вознаграждение за расчетное обслуживание в размере ….%, которая рассчитывается от суммы зачисленного на счет кредита, взимается в составе очередного платежа и составляет… руб….. коп. ежемесячно.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексам, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не основано на фактических обстоятельствах.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утвержденных Банком России 26.03.2007 г. N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Ответчиком заявлено в отзыве о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начитается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Банком были выполнены свои обязательства ….2010 зачислением денежных средств по кредитному договору на счет истца, в тот же день была удержана комиссия за зачисление денежных средств в сумме ….руб.

Таким образом, началом исполнения данного кредитного договора является ….. 2011 года, обязательства прекращены досрочным исполнением ……2013.

Ефремов обратился в суд с указанным иском …… 2015 года, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Доказательств уважительности пропуска истцом срока исковой давности суду не представлено, ходатайство о восстановлении срока не заявлено.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежных средств (сумм уплаченных комиссий), в связи с чем в иске следует отказать. Исчисление сроков исковой давности отдельно по каждому платежу в рассматриваемом случае законом не предусмотрено.

Согласно ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе о компенсации морального вреда.

В соответствии с ч.6 ст.152 ГПК в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд. При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В соответствии с ч.4 ст.198 ГПК РФ пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.152, 194-198 ГПК РФ суд,

р е ш и л:

Ефремову Е.М.в удовлетворении требований к Публичному акционерному обществу «Национальный банк «Т» о взыскании единовременной комиссии за зачисление денежных средств в сумме ….рублей …. копеек, комиссии за расчетное обслуживание в общей сумме … рублей.. копеек по кредитному договору №…. от ….2011, компенсации морального вреда в сумме ….. руб. и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Выксунский городской суд в месячный срок.

Судья - Д.Н. Корокозов