Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-219/2021 (2-3747/2020;) ~ М-2807/2020 от 11.08.2020

Дело № 2-219/2021

УИД: 18RS0003-01-2020-003617-52

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 января2021 года      г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Городиловой Д.Д.,

при секретаре Мельникове М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ПМА о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии.

у с т а н о в и л :

АО «СОГАЗ»(далее по тексту – истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к ПМА о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии.

Требования мотивированы тем, что <дата> АО «СОГАЗ» (страховщик) и ПМА (страхователь) заключили договор страхования <номер> от <дата> в простой письменной форме.

Согласно условий договора <номер>, страхователь в соответствии с п. 4 договора страхования, обязуется выплачивать страховую премию в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования.

Срок оплаты очередных страховых взносов по договору в сумме 34 582,68 руб. истек <дата>. В установленный срок страховой взнос ответчиком оплачен не был.

<дата> АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило соглашение о досрочном расторжении договора страхования <номер> от <дата>, в связи с невыплатой страхового взноса в установленный настоящим договором срок, а также требование о погашении задолженности за период, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору.

На момент подачи иска ответа от ответчика не последовало.

Согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования, задолженность по взносам за период действия до даты указанной в уведомлении о расторжении <дата>, подлежащая оплате страхователем составила 8314, 96 руб.

Исходя из вышеизложенного истец просит суд расторгнуть договор <номер> от <дата>, заключенный между АО «СОГАЗ» и ответчиком ПМА с даты, указанной в уведомлении о расторжении <дата>; взыскать с ПМА задолженность по уплате страховой премии в размере 8 314, 96 руб.

Также просил взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 400 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в иске изложено ходатайство о рассмотрении дело в отсутствии истца.

В судебное заседание ответчик ПМА не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложения дела и о рассмотрении в свое отсутствие не представлял.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ судом вынесено определение, указанное в протоколе судебного заседания, о рассмотрении настоящего гражданского дела в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

<дата> между акционерным обществом «СОГАЗ» (страховщик) и ПМА (страхователь) заключен договор страхования при ипотечном кредитовании <номер>.

В соответствии с п.1.1 договора страхования объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица – ПМА, указанного в п.1.2 договора.

Страховыми рисками, в соответствии с п.1.3 договора являются «смерть» и «утрата трудоспособности (инвалидность)».

В соответствии с п.1.4 Договора, по настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п.4.1.2 настоящего договора устанавливается следующим образом: в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%. Страховая сумма на первый период страхования составляет 6 404 200 руб.

В соответствии с п.4.1.2 договора, в течение срока действия настоящего договора выделяются периоды страхования равные 12 месяцам (кроме последнего).

Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора.

Согласно п.1.5 договора, размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовые страховые тарифы, установленные в процентах от страховой суммы составляют:

Период страхования	Страховой тариф
1	0,2
2	0,21
3	0,21
4	0,23
5	0,23
6	0,25
7	0,25
8	0,26
9	0,26
10	0,28
11	0,29
12	0,32
13	0,33
14	0,34
15	0,35
16	0,38
17	0,4
18	0,43
19	0,47
20	0,49
21	0,53
22	0,57
23	0,6
24	0,66
25	0,72

Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Страховая премия (взнос) за первый период страхования составляет 12 808, 40 руб.

В соответствии с п.2.1 договора, объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, указанным в п.2.2 настоящего договора, вследствие его гибели или повреждения. В соответствии с п.2.2 договора застрахованным недвижимым имуществом является квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>. Недвижимое имущество застраховано исключая внутреннюю отделку и инженерное оборудование. Страховыми рисками являются гибель или повреждение застрахованного имущества в результате событий, наступивших в течение срока действия настоящего договора: пожара, взрыва, удара молнии, применения мер пожаротушения, залива, стихийного бедствия или опасного природного явления, падения летательных аппаратов или их частей, не пилотируемых объектов или их частей, наезда транспортных средств, противоправных действий третьих лиц.

В соответствии с п.2.4 Договора, по настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п.4.1.2 настоящего договора устанавливается следующим образом: в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%. Страховая сумма на первый период страхования составляет 6 404 200 руб.

Согласно п.2.5 договора, размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой тариф, установленный в процентах от страховой суммы составляет 0,13%.

Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Страховая премия (взнос) за первый период страхования составляет 8 325, 46 руб.

В соответствии с п.3.1 договора страхования, объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользование, распоряжением недвижимым имуществом, указанным в п. 3.2 настоящего договора, вследствие прекращения/ ограничения права собственности залогодателя на это имущество.

В соответствии с п.3.2 договора застрахованным недвижимым имуществом является квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>. Недвижимое имущество застраховано исключая внутреннюю отделку и инженерное оборудование. Страховыми рисками являются гибель или повреждение застрахованного имущества в результате событий, наступивших в течение срока действия настоящего договора:

- полная или частичная утрата застрахованного имущества вследствие прекращения права собственности

- ограничение (обременение) права собственности на застрахованное имущество

Согласно п.3.4 договора, страховая сумма по указанном у виде страхования на каждый период страхования, определенный согласно п.4.1.2 настоящего договора, устанавливается следующим образом:

- по риску прекращения права собственности в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества;

- по риску ограничения (обременения) права собственности в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества.

Страховая сумма по обоим рискам на первый период страхования составляет 6 404 200 руб.

Размер страховой премии, в соответствии с п.3.5 договора, на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовые страховые тарифы, установленные в процентах от страховой суммы составляют:

- по риску прекращения права собственности на недвижимое имущество – 0,18%;

- по риску ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество 0,02%.

Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

Страховая премия (взнос) за первый период страхования составляет:

- по риску прекращения права собственности на недвижимое имущество – 11 527, 56 руб.

- по риску ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество – 1 280, 84 руб.

Срок оплаты очередных страховых взносов по договору в сумме 34 582, 68 руб. истек <дата>.

В установленный срок страховой взнос ответчиком оплачен не был.

<дата> АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило соглашение о досрочном расторжении договора страхования <номер> от <дата>, в связи с невыплатой страхового взноса в установленный настоящим договором срок, а также требование о погашении задолженности за период, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными доказательствами и сторонами по делу в целом не оспариваются.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (п. 2 ст. 453 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

На основании п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

На основании части 1 ст.450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (часть 2 ст.450.1 ГК РФ).

В силу пункта 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена.

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст.954 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что <дата> между акционерным обществом «СОГАЗ» (страховщик) и ПМА (страхователь) заключен договор страхования при ипотечном кредитовании <номер>.

Договор вступает в силу с <дата> (пункт 4.1.1).

Исходя из содержания искового заявления, страхователем – ответчиком ПМА страховая премия за первый год страхования была оплачена. За последующий период страхования, за который страховая премия должна была быть оплачена не позднее <дата> в соответствии с положением пункта 4.1.1. договора страхования, ПМА денежный взнос внесен не был.

В данной части обстоятельства неуплаты очередного взноса страховой премии после <дата> со стороны ответчика не оспаривались.

В соответствии с п. 6.6.5 Общих правил страхования при ипотечном кредитовании вступивший в законную силу Договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страховщика.

Судом установлено, что АО "СОГАЗ" подготовило уведомление от <дата>, соглашение о расторжении договора страхования от <дата>, бланк заявления от имени ПМА о прекращении договора страхования, которые <дата> через отделения почтовой связи направило в адрес ответчика. В уведомлении было указано, что о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премией, предложено погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования. В уведомлении АО "СОГАЗ" также указало просьбу ПМА возвратить подписанный экземпляр соглашения по адресу, указанному в письме, известило что договор страхования будет расторгнут с даты, указанной в соглашении о расторжении договора страхования.

Как установлено в судебном заседании, соглашение о расторжении договора страхования ответчиком подписано и возвращено истцу не было.

Поскольку из материалов дела следует, ответчиком не оспаривалось, что, подписывая Договор страхования, ответчик как страхователь с условиями Договора страхования и Правилами страхования был ознакомлен, знал о своих обязательствах по оплате страховой премии, но за период страхования с <дата> оплату очередных взносов страховой премии не произвел, суд приходит к выводу, что ответчик допустил существенное нарушение Договора страхования, повлекшее для другой стороны договора (истца) такой ущерб, что она в значительной степени лишилась того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, суд, установив существенное нарушение ответчиком Договора страхования, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований истца АО "СОГАЗ" о расторжении Договора страхования.

Кроме того, согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования, задолженность по взносам за период неоплаченного действия договора до даты указанной в уведомлении о расторжении, т.е. за период с <дата> по <дата>, подлежащая оплату сумма страховой премии составила 8 314 руб. 96 коп.

Соответственно, поскольку ответчиком в период действия Договора страхования обязательства по данному договору по оплате страховой премии не были исполнены, подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца невыплаченной страховой премии за указанный истцом период действия Договора страхования: с <дата> по <дата> в размере 8 314 руб. 96 коп., которую ответчик обязан был выплатить истцу как страховщику за страховую услугу.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 400 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Статья 88 ГПК РФ устанавливает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 400 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, уплаченная государственная пошлина подлежит возмещению в пользу истца за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" к ПМА о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, возмещении судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании <номер> от <дата>, заключенный между Акционерным обществом "Страховое общество газовой промышленности"и ПМА.

Взыскать с ПМА в пользу Акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" задолженность по уплате страховой премии в размере 8 314 руб. 96 коп., судебные расходы по уплате при подаче иска государственной пошлины в размере 6 400 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 11.02.2021 года.

Председательствующий судья:         Д.Д. Городилова