Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1268/2017 ~ М-13365/2016 от 09.01.2017

    Дело № 2-1268/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 марта 2017 года                                г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи                                                            Беляевой С.В.,

при секретаре                                                                             Попковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Рбанк к Я. о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Рбанк» обратилось в суд с данным иском к ответчику, в обоснование указав, что *** года между ОАО АКБ «Рбанк» (с *** года наименование банка изменено на ПАО Рбанк) и Я. заключен кредитный договор № *** на следующих условиях: сумма кредита ***, процентная ставка *** % годовых, срок возврата кредита *** года. Банк принимает на себя обязанность предоставить клиенту кредит по расчетной карте, клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредита возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредита уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки установленные договором и правилами (п.1 договора). В соответствии с п.2 договора в течении одного рабочего дня после заключения договора, банк устанавливает для клиента лимит овердрафта в размере, установленном в поле «параметры кредита» и предоставляет клиенту возможность проводить расходные операции с использованием указанной расчетной карты сверх остатка на счете, указанном в поле «параметры кредита». Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика. За время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено до настоящего времени. Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с *** года по *** года составляет по основному долгу ***, по процентам ***, итого ***. Просит суд взыскать с Я. в пользу ПАО Рбанк задолженность по кредитному договору № *** от *** года в сумме ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

В судебное заседание не явились лица, участвующие в деле, о дате, времени и дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно представленному *** года заявлению, ответчик Я. ходатайствовала об отложении рассмотрения дела, в обоснование которого указала, что не может прибыть в судебное заседание по уважительной причине, просила не рассматривать дело в ее отсутствие, представила постановление о возбуждении исполнительного производства от *** года, извещение о вызове на прием к судебному приставу-исполнителю.

Между тем, в соответствии со ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Таким образом, ч.3 ст.167 ГПК РФ предусмотрено право суда, рассмотреть дело в отсутствие неявки ответчика, в случае если суд признает причины его неявки неуважительными.

Кроме того, в силу п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167 и 233 ГПК РФ.

В соответствии с п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от 04 ноября 1950 года, являющейся, в силу ч.4 ст.15 Конституции РФ, составной частью ее правовой системы, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона (право на доступ к правосудию).

В силу ч.1 ст.6.1 ГПК РФ судопроизводство в судах осуществляется в разумные сроки.

В соответствии с п.1 ст.154 ГПК РФ, гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд.

При этом судом учитывается, что ответчик, будучи надлежащим образом извещенной о дате, месте и времени слушания дела, дважды не являлась в судебное заседание, заявляя ходатайства об их отложении. Так, согласно заявлению в материалах дела, ответчик ранее ходатайствовала об отложении рассмотрения дела, назначенного на *** года, в связи с нахождением на амбулаторном лечении с *** года. Данное ходатайство судом было удовлетворено, судебное заседание, назначенное на *** года, было отложено на *** года.

Ходатайство об отложении судебного заседания, назначенного на *** года, судом не удовлетворено, поскольку в обоснование ответчик прикладывает извещение о вызове на прием к судебному приставу-исполнителю, из которого следует, что Я. вызывается к судебном приставу-исполнителю ОСП по *** району УФССП по Амурской области по вопросу исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе *** года.

Из почтового уведомления на имя ответчика Я., усматривается, что судебное извещение из суда о дате судебного заседания, назначенного на *** года, ею получено заблаговременно - *** года, тогда как исполнительное производство, в рамках которого она вызвана к судебному приставу-исполнителю, возбуждено уже после - *** года.

В соответствии со ст.6 ФКЗ «О судебной системе РФ», вступившей в законную силу постановление федеральных судов, мировых судей и судов субъектов Российской Федерации, а также их законные распоряжения, требования, поручения, вызовы, и другие обращения являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, других физических, юридических лиц и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, по мнению суда, ответчик располагала достаточным временем для извещения судебного пристава-исполнителя о вызове ее в Благовещенский городской суд для участия в деле в качестве ответчика, решения вопроса о переносе явки к судебному приставу-исполнителю, либо же ответчик имела возможность, в случае своего приоритетного выбора явки к судебному приставу-исполнителю, воспользоваться правом предоставления в суд своих письменных возражений с предоставлением доказательств, их обосновывающих (с учетом того, что судебные заседания откладывались дважды по ее ходатайствам), а также направить в суд своего представителя.

В силу ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В действиях ответчика Я. усматривается злоупотребление процессуальными правами.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ ввиду признания причин неявки ответчика неуважительными, а также в связи со злоупотреблением ответчиком его процессуальными правами, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как предусмотрено ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» от 30 июня 2003 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договора. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.

Из материалов дела следует, что *** года между ОАО АКБ «Рбанк» и Я. заключен договор № *** предоставления овердрафта по расчетной карте, по условиям которого банк принимает на себя обязанность предоставить клиенту кредиты по расчетной карте в порядке и сроки, определенные в поле параметры кредита, договора и Правилами, а клиент в свою очередь принял на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредитов возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитами, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки, установленные договором и правилами (п.1).

Согласно указанным в кредитном договоре параметрам кредита, банк предоставил клиенту кредит, установив лимит овердрафта в размере ***, с установлением процентной ставкой – *** % годовых, со сроком полного возврата кредитов до *** года, с основным счетом с овердрафтом № ***.

Ежемесячный платеж включает в себя сумму начисленных процентов за истекший расчетный период на непросроченную часть задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта/сверх расходного лимита; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, представленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; *** % от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода. Расчетный период установлен с *** по *** число каждого месяца включительно.

Как следует из п.2 кредитного договора, в течение одного рабочего дня после заключения договора, банк устанавливает для клиента лимит овердрафта в размере, установленном в поле «параметры кредита» и предоставляет клиенту возможность проводить расходные операции с использованием указанной расчетной карты сверх остатка на счете, указанном в поле «параметры кредита».

Договор предоставления овердрафта по расчетной карте считается заключенным с момента с момента подписания клиентом и уполномоченным сотрудником банка договора (п.6 договора).

Из договора о предоставлении овердрафта по расчетной карте № ***, подписанного собственноручно ответчиком, следует, что она понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать «Правила выдачи и использования банковских карт расчетные, расчетные с лимитом овердрафта в рамках Пакета банковских услуг».

В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Выполнение истцом своих обязательств по предоставлению кредита в размере, обусловленном кредитным договором, подтверждается представленными в материалы дела выписками из лицевого счета на имя ответчика, не оспариваются ответчиком, в силу чего считаются установленными.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть, правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч.1 ст.807, ч.1 ст.810 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч.1 ст.809, ч.2 ст.811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено пунктом 3.11 Правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта (без комиссий за ссудный счет) в редакции 0005У, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, за пользование кредитами (овердрафтами), полученными в пределах лимита овердрафта клиент уплачивает банку проценты за использование лимита овердрафта, размер которых указывается в договоре кредитования по карте в поле «процентная ставка по кредиту».

Проценты за использование лимита овердрафта рассчитываются банком на остаток задолженности по кредитам (овердрафтам), представленным в пределах лимита овердрафта (как на просроченную, так и на непросроченную часть задолженности) на начало каждого операционного дня пока кредит (овердрафт) остается непогашенным, исходя из размера процентной ставки, указанной в договоре кредитования по карте, периода фактического пользования кредитами (овердрафтами) и количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

В силу п.3.12 Правил, клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактически полученных кредитов (овердрафтов) и обеспечивать полное погашение всей именующейся перед банком задолженности по кредитам (овердрафтам) и процентам, в сроки, предусмотренные настоящим договором.

Из представленных истцом доказательств следует, что гашение кредита и уплата начисленных по нему процентов заемщиком осуществляются ненадлежащим образом. Ответчиком совершались с неоднократными просрочками и в недостаточном размере ежемесячные платежи по возврату кредита по частям и процентам, что привело к образованию просроченной задолженности нарастающим итогом. Последний платеж по кредиту произведен заемщиком *** года. С этого времени в нарушение условий кредитного договора, платежи в счет погашения задолженности прекратились, гашение кредитной задолженности не осуществляется, что не оспаривалось ответчиком, а потому является основанием для досрочного возврата истцу кредитных денежных средств с причитающими процентами. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности по кредитному договору за период с *** года по *** года задолженность истца перед банком составляет *** по основному долгу, *** - по процентам.

Данный расчет суд признает правильным, и он принимается судом, как выполненный в соответствии с условиями кредитного договора № *** от *** года, исходя из установленной договором процентной ставки и обусловленной договором суммы заемных денежных средств, с учетом производимых ответчиком платежей. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.

Из содержания ст.12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч.1 ст.57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком, в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, не представлено.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п.2 ст.811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.

Как следует из п.3.27 Правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта (без комиссий за ссудный счет) в редакции 0005У, в случае возникновения у клиента просроченной задолженности банк вправе предъявить клиенту требование о досрочном возврате всех представленных в рамках договора о выдаче и использовании банковской карты/договора кредитования по карте кредитов (овердрафтов) и уплате процентов за предоставленные кредиты (овердрафты).

Из материалов дела следует, что *** года истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, в котором просит в связи с неоднократным нарушением условий кредитного обязательства, нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов, на основании п.2 ст.811 ГК РФ и кредитного договора вернуть досрочно в течение 30 календарных дней с момента отправки требования вернуть кредит в полном объеме, а также уплатить начисленные комиссии и пени. Заемщик предупрежден, что в случае неисполнения настоящего требования в срок до *** года, банк оставляет за собой право на обращение в суд. Указанное требование ответчиком не исполнено, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Из материалов гражданского дела усматривается, что ответчиком были нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде. В нарушение правил ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения им обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитом по указанному кредитному договору, что было судом предложено ему сделать, в том числе, в порядке подготовки дела к судебному разбирательству. Учитывая изложенное, суд считает обоснованными доводы истца о нарушении ответчиком условий кредитного договора.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения заемщиком обязательств по возврату кредитной задолженности, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере ***, процентов за пользование кредитом в размере *** подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно, платежному поручению № *** от *** года, при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере ***. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, с учетом положений ч.1 ст.98 ГПК РФ, п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ в размере ***.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

                                                            Р Е Ш И Л:

Взыскать с Я. в пользу ПАО Рбанк сумму задолженности по кредитному договору № *** от *** года в размере ***; расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, итого ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                            С.В. Беляева

решение изготовлено *** 2017 года