Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3076/2021 ~ М-2901/2021 от 28.09.2021

№ 2-3076/2021

64RS0047-01-2021-005215-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2021 г.     г. Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Андреевой С.Ю.,

при секретаре судебного заседания Мигуновой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Никулиной Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору.

установил:

Публичное акционерное общество (далее по тексту - ПАО) Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратился в суд с иском к Никулиной Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указало, что 25 декабря 2014 г. между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Никулиной Н.А. был заключен кредитный договор №-ДО-САР-14. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 526 200 руб., срок пользования кредитом: 48 месяца, процентная ставка по кредиту 18 % годовых.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента.

Однако заемщик в нарушение своих обязательств по кредитному договору не производит платежи по кредиту, несмотря на напоминания банка о допущенных просрочках.

За период с 30 июля 2018 года по 08 января 2021 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 284 178 руб. 75 коп., из которых: 234 385 руб. 80 коп. – сумма основного долга; 13 557 руб. 14 коп. – проценты за пользование кредитом, 36 235 руб. 81 коп. – пени за просрочку уплаты суммы задолженности.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Никулиной Натальи Анатольевны в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору №-ДО-САР-14 от 25 декабря 2014 г. за период с 30 июля 2018 года по 08 января 2021 года в размере 284 178 руб. 75 коп., из которых: 234 385 руб. 80 коп. – сумма основного долга; 13 557 руб. 14 коп. – проценты за пользование кредитом, 36 235 руб. 81 коп. – пени за просрочку уплаты суммы задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 042 руб.

После предъявленных квитанций об оплате задолженности по кредитному договору, истец уточнил исковые требования и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №-ДО-САР-14 от 25 декабря 2014 г. за период с 30 июля 2018 года по 08 января 2021 года в размере 248 578 руб. 75 коп., из которых: 198 785 руб. 80 коп. – сумма основного долга; 13 557 руб. 14 коп. – проценты за пользование кредитом, 36 235 руб. 81 коп. – пени за просрочку уплаты суммы задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 042 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени его проведения, извещен надлежащим образом, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Никулина Н.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны. Представила возражения на иск, из которых просит применить ст. 333 ГК РФ и отказать в неустойке и процентах.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.    

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с данной нормой свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Установлено, что 25 декабря 2014 г. ответчик Никулина Н.А. обратилась в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» с заявлением на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета.

Заявление Никулиной Н.А. является предложением (офертой) ответчика заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, тарифе и условии предоставления физическим лицам потребительского кредита.

По кредитному договору №-ДО-САР-14 от 25 декабря 2014 г. Никулиной Н.А. был выдан кредит в сумме 526 200 руб., срок пользования кредитом: 48 месяца, процентная ставка по кредиту: 18% годовых.

В соответствии Условиями предоставления ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» физическим лицам потребительских кредитов погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Банк условия кредитного договора от 25 декабря 2014 г. выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства. В тоже время со стороны заемщика Никулиной Н.А. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, допускались просрочки платежей по кредиту и до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За период с 30 июля 2018 года по 08 января 2021 год задолженность заемщика по кредитному договору составляет 248 578 руб. 75 коп., из которых: 198 785 руб. 80 коп. – сумма основного долга; 13 557 руб. 14 коп. – проценты за пользование кредитом, 36 235 руб. 81 коп. – пени за просрочку уплаты суммы задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности суммы, подлежащей взысканию с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, сомнений в своей правильности у суда не вызывает, свой расчет ответчиком представлен не был.

Суд считает, что банк, выдавая кредит на условиях срочности, платности и возвратности, рассчитывал на исполнение условий кредитного договора со стороны заемщика Никулиной Н.А. Однако заемщик в течение длительного времени не выполнял свою обязанность по погашению процентов, основного долга по кредиту, тем самым существенно нарушил условия кредитного договора.

Поскольку обязательства по кредитному договору от 25 декабря 2014 г. не исполнены до настоящего времени заемщиком Никулиной Н.А. периодические платежи не вносятся в нарушение условий договора, суд считает исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о взыскании суммы основного долга в размере 198 785 руб. 80 коп, процентов за пользование кредитом в размере 13 557 руб. 14 коп, пени за просрочку уплаты суммы задолженности 36 235 руб. 81 коп. законными и обоснованными. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает в связи с соразмерностью штрафных санкций     нарушенному обязательству. При этом, действующим законодательством не предусмотрено освобождение заемщика от уплаты процентов по кредитному договору.

В силу требований ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежных поручений, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 6 042 руб. 00 коп, исчисленная в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в связи с удовлетворением требования истца, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 6 042 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Никулиной Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Никулиной Натальи Анатольевны в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору №-ДО-САР-14 от 25 декабря 2014 г. за период с 30 июля 2018 года по 08 января 2021 год в размере 248 578 руб. 75 коп., из которых: 198 785 руб. 80 коп. – сумма основного долга; 13 557 руб. 14 коп. – проценты за пользование кредитом, 36 235 руб. 81 коп. – пени за просрочку уплаты суммы задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 042 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы в Октябрьский районный суд города Саратова.

Мотивированное решение изготовлено 02 декабря 2021 г.

Судья          С.Ю. Андреева