Решение по делу № 2-214/2019 ~ M137/2019 от 21.02.2019

Дело №2-214/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2019 года г.Черняховск

Черняховский городской суд Калининградской области в составе судьи Луниной С.В., при секретаре Денисовой А.В.,

с участием представителя ответчика Фролова Р.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Григорьевой Ларисе Валерьевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,    

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Григорьевой Л.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 23 февраля 2018 года по 09 августа 2018 года в размере 133145 рублей 28 копеек, из которой сумма просроченной задолженности по основному долгу составляет 92095 рублей 46 копеек, просроченные проценты 35927 рублей 27 копеек, штрафные проценты 5122 рублей 55 копеек. Просят взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование требований приводят доводы о том, что между Григорьевой Л.В. и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 80000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком; Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк". Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 09.08.2018 года, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся на дату 09.08.2018 года. Ссылаясь на приведенные выше обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности, образовавшуюся за период с 23 февраля 2018 года по 09 августа 2018 года в размере 133145 рублей 28 копеек, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 3862 рубля 91 копейка.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Григорьева Л.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, уполномочила представлять свои интересы Фролова Р.Ю., который в судебном заседании возражал против заявленных требований, указывая на то, что письменный договор с истцом Григорьева не подписывала, а заявление - анкета не подтверждает наличие письменного договора. Представленный истцом расчет задолженности не содержит сведений о платежах, которые вносила ответчик. В связи с тяжелым финансовым положением ответчика просит применить к начисленным процентам и штрафным санкциям положения ст.333 ГК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 и ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам статей 809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

Судом установлено, что 05.05.2016 Григорьева Л.В. обратилась с заявлением-анкетой в адрес АО «Тинькофф Банк» на оформление договора кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ между Григорьевой Л.В. и АО "Тинькофф Банк" в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты № (тарифный план ТП 7.27), номер карты №

Из Заявления-анкеты в адрес АО «Тинькофф Банк», подписанного Григорьевой следует, что она предлагает заключить Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее КБО), размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать. Понимает и соглашается с тем, что условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), подписанного ответчиком 05.05.2016 года, полная стоимость кредита составляет 34,50% годовых. Сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения, а также процентная ставка определяются тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиям.

В соответствии с тарифным планом ТП 7.27 (лимит задолженности до 300000 рублей) процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 34,9 % годовых.При этом размер минимального платежа составляет не более 8% от задолженности (минимум 600 руб.).

Комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб.

Установлен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от Задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от Задолженности плюс 590 руб. Плата за предоставление услуги "СМС-Банк" - 59 руб.

Согласно п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные системы" Банк – договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В соответствии с п.2.4. Общих условий клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 ГК РФ. Согласно нормам указанной главы Гражданского кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Подав заявление на выпуск кредитной карты, ответчик тем самым совершила акцепт на условиях, предложенных истцом, и выразила волю на заключение договора в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Тинькофф Банк» и Тарифами Банка.

Факт заключения договора кредитной карты, согласования всех существенных условий договора, исполнения обязательств со стороны кредитной организации, факт наличия задолженности у ответчика по кредитному договору судом установлен.

Из материалов дела следует, что на имя ответчика банком была выпущена кредитная карта с беспроцентным периодом до 55 дней.

Кредитная карта ответчиком активирована 14.05.2016 года, что подтверждено реестром платежей (выпиской по номеру договора).

Факт использования кредитной карты и предоставленного кредита ответчиком не оспаривается.

Пунктом 5.6. Общих условий предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Заключительный счет был направлен ответчику 09.08.2018, подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, но исполнен не был.

Сумма задолженности на 09.08.2018 составила 133145,28 рублей, из которых кредитная задолженность 92095,46 рублей, проценты 35927,27 рублей, штрафы 5122,55 рублей.

Расчет задолженности, сформированный банком в заключительном счете, соответствует выписке по счету.

Данный расчет судом проверен, признан арифметически верным.

Согласно выписке по номеру договора ответчика указаны все операции, производимые ответчиком по карте, в том числе по операциям в виде снятии наличных денежных средств совершения покупок, пополнения карты, а также снятия комиссии за выдачу наличных денежных средств, что прямо предусмотрено условиями договора.

Ссылки представителя ответчика на неверный расчет задолженности являются общими. Конкретных операций, по которым он выражает несогласие, не указано, иного размера имеющейся задолженности у ответчика суду не представил. Заявленные как уплаченные ответчиком суммы учтены истцом при расчете задолженности.

Оснований считать, что требования истца завышены, либо предъявлены без учета внесенных ответчиком сумм в счет погашения задолженности по кредиту, судом не установлено.

Доводы представителя ответчика о том, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства и необходимости применении ст.333 ГК РФ судом не принимаются. Сами по себе суммы штрафных санкций за нарушение срока возврата кредита, установленные в кредитном договоре, о несоразмерности неустойки не свидетельствуют.

С учетом того, что целью начисления неустойки как способа обеспечения надлежащего исполнения обязательств является мотивирование должника к надлежащему исполнению обязательств, заявленный ко взысканию размер неустойки 5122 рубля 55 копеек нельзя признать чрезмерным, доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком в суд не представлено, из материалов дела такой несоразмерности не усматривается.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору не исполнены заемщиком, а также принимая во внимание представленный стороной истца расчет задолженности, правильность которого ответчиком не оспорена, суд полагает, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче искового заявления в суд в размере 3862 рубля 91 копейка.

    Руководствуясь ст.194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 23 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ 09 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 133145 ░░░░░░ 28 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 92095 ░░░░░░ 46 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 35927 ░░░░░░ 27 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 5122 ░░░░░░ 55 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3862 ░░░░░ 91 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░.░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░.░░░░░░