Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-375/2017 ~ М-1-348/2017 от 27.06.2017

Дело № 2-1-375/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 августа 2017 года                                                               п. Нарышкино

Урицкий районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Постникова Н.С.,

с участием истца Рустамова З.А.,

при секретаре судебного заседания Феклиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Рустамов З.А. к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии пропорционально времени действия страхования, компенсации морального вреда,

установил:

Рустамов З.А. обратился в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее ООО «АльфаСтрахование-Жизнь») о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии пропорционально времени действия страхования, компенсации морального вреда.

В обосновании заявленных требований указал, что 11.01.2017 между ним и <данные изъяты> заключен кредитный договор, в обеспечении исполнения договора 11.01.2017 с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор «добровольного страхования клиентов финансовых организаций № на срок действия кредитного договора 72 месяца. Страховая премия составила 112896 рублей. Указывает, что 19.04.2017 им был досрочно погашен, в связи с чем полагает, что отпала необходимость в обеспечительных мерах. 06.05.2017     Рустамов З.А. направил в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» претензию с требованием о досрочном прекращении договора страхования и выплаты части страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, однако ему было отказано в удовлетворении претензии.

Полагая, что данный отказ является незаконным просил суд расторгнуть договор страхования №, заключенный между Рустамовым З.А. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»; просил взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Рустамова З.А. часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, то есть сумму в размере 106624 рубля; взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Рустамова З.А. компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей; взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Рустамова З.А. за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании Рустамов З.А. поддержал заявленные им требования, просил суд удовлетворить их в полном объеме, также пояснил, что после того, как погасил кредит, решил расторгнуть договор страхования и получить страховую премию, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в связи с чем, он направил претензию в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с целью расторжения договора и получения выплат, однако ему было отказано в ее удовлетворении.

Представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

В связи с чем, суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие представителя ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Суд, выслушав Рустамова З.А., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1 ст. 958 ГК РФ).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Согласно разъяснений, данных в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования - как личного, так и имущественною, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как следует из материалов дела, 11.01.2017 между Рустамовым З.А. и <данные изъяты> заключен кредитный договор.

11.01.2017 он с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключил договор на основании полюс-оферты «добровольного страхования клиентов финансовых организаций № на срок 72 месяца, страховая премия составила 112896 рублей.

Согласно условиям полюса-оферты Страхователь / Застрахованный уведомлен, что акцепт полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг. Уведомлен, что он вправе не принимать данный полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным полисом-офертой риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению. Настоящим Страхователь / Застрахованный подтверждает, что условия настоящего полиса-оферты не лишают его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, не исключает и не ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств, и не содержит другие явно обременительные для него условия, которые он, из своих разумно понимаемых интересов, не принял бы. Страхователь / Застрахованный с условиями настоящего полиса-оферты и условий страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, экземпляр Условий страхования на руки получил.

Кроме того, из подписанного Рустамовым З.А. заявления на страхование от 11.07.2017 следует, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, он уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению.

Пунктом 7.7 условий добровольного страхования, утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 30.05.2016 № 55 определено, что если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 7.6 настоящих условий (отказ от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования), при отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Распоряжением Рустамова З.А. от 11.01.2017 осуществлен перевод денежных средств в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в размере 112896 руб.

19.04.2017 Рустамовым З.А. был досрочно погашен займ по кредитному договору, заключенному с <данные изъяты>

06.05.2017      Рустамов З.А. направил в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» претензию с требованием о досрочном прекращении договора страхования и выплаты части страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

16.05.2017 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» оставило без удовлетворения претензию Рустамова З.А.

Законодатель, предусматривая возможность досрочного прекращения договора страхования, различает последствия в зависимости от того, прекращен договор в силу объективных обстоятельств (т.е. не зависит от воли сторон - п. 1 ст. 958 ГК РФ) либо имеет место быть отказ от договора страхования, исходящий от страхователя.

Если в первом случае прекращение договора обусловлено отпаданием самой возможности наступления страхового случая (в связи с гибелью объекта страхования по причинам, не подпадающим под страховой случай; прекращение деятельности в случае, когда эта деятельность либо связанные с ней последствия являются объектом страхования), что не зависит от воли сторон по договору страхования, то во втором случае отказ от договора является следствием волевого решения лица (т.е. вызвано субъективными обстоятельствами). При этом, поскольку отказ от договора страхования не связан с перечисленными в пункте 1 ст. 958 ГК РФ обстоятельствами и не вызван ими, то последствием такого отказа является недопустимость возврата страхователю уплаченной страховщику страховой премии (если она внесена единовременным платежом при заключении договора), что прямо следует из положения пункта 3 ст. 958 ГК РФ.

Из изложенного следует, что застрахованный вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Исходя из установленных обстоятельств, с учетом вышеприведенных норм права, а также учитывая, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в добровольном порядке отказало Рустамову З.А. в расторжении договора, суд приходит к выводу о расторжении договора страхования № от 11.01.2017, так как застрахованный вправе отказаться от договора страхования в соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ и ст. ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в любое время.

Однако суд принимает по внимание, что ни договор страхования, ни условия страхования не содержат положений о возврате страховой премии при расторжении договора по инициативе страхователя, наступления обстоятельств, предусмотренных п. 1 ст. 958 ГК РФ, не установлено, в связи с чем, не имеется оснований для возложения на ответчика обязательства по выплате истцу страховой премии.

Доводы истца о том, что до него не была доведена информация о страховых тарифах, не свидетельствуют о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Истец был ознакомлен с размером страховой премии в сумме 112896 руб. при заключении договора страхования, самостоятельно подписал договор страхования и самостоятельно дал распоряжение банку перечислить данную денежную сумму в пользу страховой компании. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон (абзац 5 пункта 2 статьи 11 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела" от 27.11.1992 года N 4015-1). Таким образом, выбирая вид страхования истец принял тот страховой тариф, который рассчитан страховщиком для данного вида страхования.

Установив, что права истца как потребителя в части досрочного расторжения договора страхования ответчиком нарушены, суд на основании ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда.

С учетом конкретных обстоятельств дела, приняв во внимание требования разумности, а также характер причиненных истцу, как потребителю, нравственных страданий, суд пришел к выводу о взыскании компенсации морального вреда в размере 1 000 рублей.

Суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" и п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами дел по спорам о защите прав потребителей» в размере 500 рублей, поскольку законные требования истца ответчиком не были удовлетворены в добровольном порядке, оснований для удовлетворения ходатайства ответчика и снижении размере взысканного штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не находит.

Кроме того, на основании ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК с ответчика надлежит взыскать в доход муниципального образования «Урицкий район» государственная пошлина в размере 600 рублей, поскольку судом удовлетворены нематериальные требования в части расторжения договора и взыскании морального вреда.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ суд,

    решил:

Исковые требования Рустамова З.А. к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии пропорционально времени действия страхования, компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования № от 11 января 2017 г., заключенный между Рустамовым З.А. и обществом с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь».

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Рустамова З.А. моральный вред в сумме 1 000 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Рустамова З.А. штраф в сумме 500 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу муниципального образования «Урицкий район» государственную пошлину в размере 600 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Урицкий районный суд Орловской области в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 11 августа 2017 года.

Судья                                                                                      Н.С. Постников