Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1794/2020 ~ М-1398/2020 от 03.03.2020

Дело № 2-1794/2020

73RS0001-01-2020-001585-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2020 г.                                                                                                      г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Сизова И.А.,

при секретаре Суслиной А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сенатовой С.Н. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России», обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности перечислить страховую выплату, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Сенатова С.Н. обратилась в суд с указанным иском к ПАО Сбербанк, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», уточненным в ходе судебного разбирательства.

Требования мотивированы тем, что она является супругой Сенатова В.В., который 19.05.2014 заключил с ПАО Сбербанк кредитный договор №№, по которому был предоставлен кредит в размере 600000,00 руб. на срок 60 месяцев под 22.50 % годовых.

Кроме того 19.05.2014 был заключен договор добровольного страхования. Согласно п. 3.2.1., 3.2.1.1. предусмотрено страхование по следующим страховым рискам: смерть застрахованного лица по любой причине, произошедшей в течении срока страхования, установленная в отношении застрахованного лица; согласно п.3.2.3 договора, срок страхования устанавливается равным сроку, начиная с даты подписания заявления на страхование и внесения платы за подключение к программе страхования до даты возврата кредита, определенной кредитным договором.

28.09.2018 г. между Сенатовым В.В. и ПАО Сбербанк было заключено дополнительное соглашение №№ к кредитному договору. Согласно данного соглашения, образовавшаяся кредитная задолженность была рестуктуризирована, срок кредитования продлен до 19.02.2021 г.

07.03.2019 наступило страховое событие, а именно смерть Сенатова В.В., что подтверждается свидетельством о смерти и справкой о смерти.

24.04.2019 документы были направлены в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

24.12.2019 в адрес ответчика была направлена претензия, которая осталась без ответа.

Из договора страхования следует, что это договор между страховщиком и страхователем в отношении жизни и здоровья клиента, в рамках которого Страховщик осуществляет страхование от несчастных случаев и болезней клиента и обязуется за обусловленную договором плату уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового события произвести страховую выплату.

Просила расторгнуть кредитный договор №№ от 19.05.2014 заключенный между ПАО Сбербанк и Сенатовым В.В, в связи со смертью, обязать ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» перечислить страховую выплату в размере 600000, 00 руб. в счет погашения кредитного договора № № от 19.05.2014 открытого в ПАО Сбербанк; взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в пользу Сенатовой С.Н. неустойку в размере 72000, 00 руб., с перерасчетом на день вынесения решения; компенсацию морального вреда в размере 20000, 00 руб.; штраф; расходы на оплату услуг представителя в размере 15000,00 руб.

Истица в судебное заседание не явилась, извещалась; представила в суд заявление в котором просила рассматривать дело в свое отсутствие.

Представитель истицы в судебном заседании исковые требования и доводы иска поддержала.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что оснований для расторжения кредитного договора не имеется, так как со смертью заемщика его обязательства не прекращаются. Суду пояснила, что смерть заемщика Сенатова В.В. произошла по причине, не подпадающей под условия страхования.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, в представленном суду письменном отзыве исковые требования не признал, указав, что страховой случай не наступил.

Третьи лица Сенатова Я.В., Чернова (Сенатова) Ю.В. в судебное заседание не явились; представили в суд заявления в котором просили дело рассматривать в свое отсутствие.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Судом установлено, что 19.05.2014 Сенатов В.В. заключил с ПАО Сбербанк кредитный договор №1166337, по которому был предоставлен кредит в размере 600000,00 руб. на срок 60 месяцев под 22.50 % годовых.

Сенатову В.В. был предоставлен кредит в размере 600000,00 руб. на срок 60 месяцев под 22.50 % годовых.

Между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк 17 сентября 2012 года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-1. В рамках данного Соглашения Страховщик и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявлений на страхование). Выгодоприобретателем и лицом, которое имеет право на получение страховой выплаты, является ПАО Сбербанк.

При заключении кредитного договора Сенатов В.В. изъявил желание и на основании подписанного ею заявления стала участником Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно свидетельству о смерти Сенатов В.В, умер ДД.ММ.ГГГГ

Истица Сенатова С.Н. является супругой Сенатова В.В. следовательно, относится к наследникам первой очереди.

Согласно пунктов 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном же случае, обязательства должника по кредитному договору допускают универсальное правопреемство в порядке наследования, следовательно, правовых оснований для его расторжения не имеется.

Что же касается требований связанных с осуществлением страхового возмещения и производных требований о компенсации морального вреда и взыскании неустойки, то суд руководствуется следующим.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу положений ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно п.п.3.2.1. Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (далее - Условия страхования), являющихся неотъемлемой частью договора страхования, а также п. 1 Заявлению на страхование, страховыми случаями, при расширенном страховом покрытии являются: смерть Застрахованного лица по любой причине; инвалидность застрахованного лица по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности.

Согласно п.п. 3.2.2. Условий страхования, страховым случаем признается страховое событие, описанное в п.3.2.1, произошедшее с застрахованным лицом в течении срока страхования, не относящееся к исключениям, указанным в приложении №1 к настоящим условиям.

Согласно п.1.6 Приложения №1 к Условиям страхования, не является страховым случаем причинение вреда жизни (здоровью застрахованного лица в результате прямых или косвенных последствий следующих событий (заболеваний), в том числе: отравление алкоголем, наркотическим веществами и лекарствами, не предписанными врачом соответствующей квалификации или употребленными с нарушением установленной дозировки.

Согласно копии актовой записи о смерти от ДД.ММ.ГГГГ г. смерть Сенатова В.В. произошла в результате: токсического воздействия этанола, случайное отравление и воздействие алкоголем. При этом, исходя из условий страхования, для данного случая правового значения не имеет какое конкретное отравление алкоголем (случайное или умышленное) явилось причиной смерти застрахованного лица.

Таким образом, смерть Сенатова В.В. произошедшая в результате его отравления алкоголем не является страховым случаем, следовательно, обязанность по выплате страхового возмещения у страховщика не возникла.

При таком положении в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора, о возложении обязанности перечислить страховую выплату, взыскании неустойки, компенсации морального вреда следует - отказать.

Поскольку в иске отказано полностью штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей» взысканию также не подлежит.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                                                       ░.░. ░░░░░