Решение по делу № 2-119/2018 (2-4358/2017;) ~ М-3626/2017 от 21.08.2017

������������������

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2018 года                         г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:    

председательствующего судьи Беглик Н.А.

при секретаре Поповой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КБ «Энерготрансбанк» (АО) к Тагинцеву А.М., Тагинцевой К.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец КБ «Энерготрансбанк» (АО) обратился в суд с иском с последующим уточнением к Тагинцеву А.М., Тагинцевой К.Б. в котором указал, что 06 августа 2014 года между КБ «Энерготрансбанк» (ОАО) и Тагинцевым А.М. был заключен кредитный договор №-Ф, в соответствии с условиями которого заёмщику был предоставлен кредит в сумме № рублей на срок до 06 августа 2024 года (погашение кредита должно осуществляться поэтапно в соответствии с графиком платежей). Заемщик в свою очередь обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты в размере 13 % годовых за пользование кредитом. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме № рублей.

В соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, однако ответчик не производит оплату процентов за пользование кредитом, а также погашение платежей в погашение суммы кредита с ноября 2016 года. Согласно п. 21 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку процентов за пользование кредитом в случае возникновения просроченной задолженности по сумме кредита (основного долга) и/или по уплате процентов за пользование кредитом, а, именно, если заемщик не заплатил любую сумму, подлежащую уплате в соответствии с графиком платежей. В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов заемщик обязан исполнить такое требование в срок не позднее трех рабочих дней с момента направления банком заказным письмом такого требования заемщику. Поскольку заемщик нарушил график платежей, истец 04.08.2017 г. направил ответчику требование о досрочном возврате кредита (исх. 16- 14886 от 04.08.2017 года). Следовательно, кредит с процентами за пользование им должен был быть возвращен заемщиком 09.08.2017 г. Однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору Тагинцевым А.М. не погашена. В соответствии с п. 12 кредитного договора от 06.08.2014 г. в случае несвоевременного возврата кредита и (или) несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, полностью или частично, заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от просроченной суммы за каждый день просрочки платежа. Таким образом, задолженность Тагинцева А.М. перед КБ «Энерготрансбанк» (АО) на 26.03.2018 г. по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей, из них: задолженность по кредиту — № рублей; неуплаченные проценты за пользование кредитом - № рублей; неустойка за несвоевременный возврат кредита – № рублей; неустойка на неуплаченные проценты – № рублей.

В качестве обеспечения обязательств Тагинцева А.М. по кредитному договору с заемщиком и Тагинцевой К.Б. 06.08.2014 г. был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости). На основании договора ипотеки залогодатели приняли на себя обязательство отвечать перед банком предметом залога за исполнение обязательств по кредитному договору. Предметом залога является имущество, принадлежащее Тагинцеву А.М. -1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью 103,9 кв.м., этаж 6, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>; а также имущество, принадлежащее Тагинцевой К.Б. - 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью 103,9 кв.м., этаж 6, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>. Указанный договор ипотеки зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации №. Согласно условиям договора ипотеки по соглашению сторон залоговая стоимость заложенного недвижимого имущества составляет: № рублей. Просят взыскать с Тагинцева А.М. задолженность по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Тагинцеву А.М., Тагинцевой К.Б.: квартиру общей площадью 103,9 кв.м., этаж 6, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость № рублей; взыскать с Тагинцева А.М., Тагинцевой К.Б. расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца КБ «Энерготрансбанк» (АО) по доверенности Миронова И.В. в судебном заседании исковое заявление поддержала по изложенным в нем основаниям, просила применить ст. 54 Закона «Об ипотеке», установив начальную продажную стоимость квартиры в размере № рублей, в предоставлении отсрочки исполнения решения в части обращения взыскания на заложенное имущество сроком на 1 год просила отказать, поскольку у ответчиков достаточно иного имущества.

Ответчики Тагинцеве А.М., Тагинцева К.Б. в судебном заседании задолженность перед КБ «Энерготрансбанк» (АО) признали в полном объеме, ходатайствовали о предоставлении отсрочки исполнения решения в части обращения взыскания на заложенное имущество сроком на 1 год, по тем основаниям, что данная квартира является их единственном жильем, они в настоящее время производят погашение кредита, имеют в собственности недвижимое имущество не оконченное строительством, которое намерены реализовать в короткие сроки и произвести погашение кредита в полном объеме.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, и дав им оценку в соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ), суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода или качества.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 06.08.2014г. между КБ «Энерготрансбанк» (АО) и Тагинцевым А.М. заключен кредитный договор №-Ф (л.д. 6-32), по которому Банк предоставил Тагинцеву А.М. кредитные денежные средства в размере № сроком до 06.08.2024г. Размер процентов за пользование кредитными средствами установлен в 13,81% годовых.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора.

Обязательства Тагинцева А.М. по возврату кредита и уплате процентов обеспечены залогом имущества.

06 августа 2014 года между банком и Тагинцевым А.М., Тагинцевой К.В. заключен договор залога (ипотеки) недвижимого имущества (л.д. 33-40), в соответствии с которым последними приняты на себя обязательства в полном объеме отвечать перед банком за исполнение обязательств по возврату кредита, уплате процентов за весь срок пользования кредитом, уплате пени и других издержек банка 1/2 долей в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью 103,9 кв.м., этаж 6, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащей Тагинцеву А.М.; 1/2 долей в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью 103,9 кв.м., этаж 6, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащей Тагинцевой К.В..

Данные обстоятельства сторонами в ходе судебного разбирательства не оспаривались.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 21 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и сумм неустоек при возникновении просроченной задолженности по сумме кредита (основного долга) и/или по уплате процентов за пользование кредитом, а именно заемщик не заплатил любую сумму, подлежащую уплате в соответствии с графиком платежей. В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов заемщик обязан исполнить такое требование, уплатив кредитору денежные средства в сумме, указанной в требовании кредиторав срок не позднее трех рабочих дней с момента направления кредитором заказным письмом такого требования заёмщику.

    Судом установлено, что Банк принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив Тагинцеву А.М. денежные средства в размере 6 000 000 рублей.

Тагинцев А.М., в свою очередь, принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Из выписки из лицевого счета (л.д. 98-99) установлено, что заемщик за период с ноября 2016г. допускает неоднократные просрочки выплат по кредитному договору.

Согласно расчетам банка, сумма задолженности по кредиту по состоянию на 16 марта 2018 года составила № рубль, из которых задолженность по кредиту — № рублей; неуплаченные проценты за пользование кредитом - № рублей; неустойка за несвоевременный возврат кредита – № рублей; неустойка на неуплаченные проценты – № рублей.

Такой расчет задолженности сомнений у суда не вызывает и сторонами в ходе судебного разбирательства не оспаривался.

При таком положении, установив, что Тагинцевым А.М. допускались нарушения обязательств по кредитному договору, до настоящего времени денежные средства банку не возвращены, суд, с учетом приведенных выше норм материального права, приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании суммы основного долга с причитающимися процентами и штрафами являются обоснованными.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) согласно ст. 348 ГК РФ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного законом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункта 6.1 статьи 6 договора залога (ипотеки) недвижимого имущества обращение взыскания на предмет залога, в т.ч. и до наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного настоящей ипотекой, производится для удовлетворения требований залогодержателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком каких либо обязательств по кредитному договору, в том числе при невозврате или несвоевременном возврате заемщиком суммы полученного по кредитному договору кредита, полностью или в части, и (или) при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом хотя бы один раз.

Согласно договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 06 августа 2014 года, заключенного между банком и Тагинцевым А.М. с Тагинцевой К.Б., стоимость заложенного имущества – 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью 103,9 кв.м., этаж 6, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащей Тагинцеву А.М., составляет № руб., 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью 103,9 кв.м., этаж 6, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащей Тагинцевой К.В. – № руб., общая залоговая стоимость по настоящему договору составляет № руб..

В ходе проведения по делу независимой судебной строительно-технической экспертизы установлено, что рыночная стоимость, которая может использоваться в качестве начальной продажной стоимости при реализации <адрес> в <адрес>, общей площадью 103,9 кв.м., составляет № руб..

По мнению суда, именно данное заключение эксперта более точно отражает действительную рыночную стоимость квартиры. Сторонами в ходе рассмотрения дела обоснованных доводов, опровергающих данное заключение, не представлено, и оснований не доверять этой экспертизе у суда нет, в связи с чем, суд кладет в основу решения в части определения размера рыночной стоимости заложенного имущества именно результаты данной экспертизы.

С учетом изложенного, требование истца об обращении взыскания образовавшейся задолженности на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 80 процентов от стоимости имущества, установленной вышеназванным заключением, в размере № рублей, законно, обосновано, прав ответчиков не нарушает, в связи с чем подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 3 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Исходя из названных положений закона, приняв во внимание указанные представителем ответчика обстоятельства того, что у ответчиков заложенное имущество является единственным жильем, кроме того, у ответчиков имеется иное имущество, за счет продажи которого они намерены принять меры для погашения долга, а также, учитывая, что размер взысканной задолженности существенно меньше стоимости заложенного имущества, суд находит ходатайство представителя ответчицы о предоставлении отсрочки исполнения решения в части обращения взыскания на заложенное имущество сроком на 1 год обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 42158,02 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск КБ «Энерготрансбанк» (АО) к Тагинцеву А.М., Тагинцевой К.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Тагинцева А.М. в пользу КБ «Энерготрансбанк» (АО) задолженность по кредитному договору №-Ф от 06 августа 2014г. в размере № рублей, из которых: задолженность по кредиту - № рублей; неуплаченные проценты за пользование кредитом - № рублей; неустойка за несвоевременный возврат кредита – № рублей; неустойка на неуплаченные проценты – № рублей.

Взыскать солидарно с Тагинцева А.М., Тагинцевой К.Б. в пользу КБ «Энерготрансбанк» (АО) сумму уплаченной государственной пошлины в размере № рублей.

Обратить взыскание данных сумм на принадлежащее Тагинцеву А.М., Тагинцевой К.Б. имущество, являющееся предметом залога по договору залога (ипотеки) от 06.08.2014г., а именно:

- квартиру, общей площадью 103,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>21, кадастровый (или) условный №.

Определить способ реализации указанного имущества: путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере № руб.

Предоставить Тагинцеву А.М., Тагинцевой К.Б. отсрочку исполнения решения в части обращения взыскания на заложенное имущество сроком на 1 год.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в Калининградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинградский районный суд г. Калининграда.

Мотивированное решение изготовлено 30 марта 2018 года.

Судья: подпись                             Н.А. Беглик