Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5616/2018 ~ М-4941/2018 от 09.10.2018

В мотивированном виде решение изготовлено 12 ноября 2018 года

Гражданское дело № ******

УИД: 66RS0№ ******-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Барышниковой Н.В., при секретаре ФИО3, с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ФинансЦентр Югра» о признании пункта договора недействительным, установлении процентной ставки и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском. В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ООО МКК «ФинансЦентр Югра» договор микрозайма № ******, по условиям которого ему был предоставлен займ в сумме 10000 рублей на срок 17 дней под 730% годовых. Начисление процентов происходит на весь фактический период пользования суммой займа со дня, в течение которого предоставляется заем. Согласно договора, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами, а именно 13400 рублей, где 10000 основной долг, 3400 рублей проценты, производится единовременным платежом не позднее даты, указанной в п. 2 договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ. Данный договор микрозайма он был вынужден заключить в связи с тяжелым финансовым положением, а именно ему было необходимо погасить задолженность по коммунальным услугам. Однако, в установленные договором сроки он не смог вернуть сумму займа с причитающимися процентами, на сегодняшний день, в связи с завышенной процентной ставкой его задолженность составляет порядком 65000-70000 рублей. Полагает установление процентной ставки в размере 730% годовых является необоснованной и завышенной, в связи с чем, пункт 4 договора - в силу закона являются недействительным. Установление ответчиком – заимодавцем указанной процентной ставки по кредиту, явно ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, и ставит заемщика явно в невыгодные условия, что свидетельствует о недобросовестном осуществлении гражданских прав со стороны ответчика. На основании изложенного истец просит суд признать условия договора микрозайма № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в части установления размера процентов за пользование займом недействительными, установить процентную ставку, равной ставке рефинансирования ЦБ РФ в размере 7,25%, также просит взыскать расходы на оплату юридических услуг в размере 23700 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 заявленные требования поддержал в полном объеме, просил суд их удовлетворить по основаниям указанные в иске. Дополнительно указал, что данный договор микрозайма ему пришлось заключить с данной организацией в связи с оплатой долга по коммунальным услугам, иные организации кредит не выдавали. Считает, что установленная процентная ставка является необоснованной и завышенной.

Ответчик в судебное заседание не явился. Извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки и исковых материалов, о причинах неявки суд не известии. Кроме того, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судом в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Октябрьского районного суда <адрес>.

Согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1).

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

По смыслу приведенных выше процессуальных норм следует признать, что ответчик был надлежащим образом извещен судом о дне слушания дела, в связи, с чем суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, третьего лица извещенных надлежащим образом о рассмотрении дела, в соответствии с п. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции", при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В связи с тем, что ответчик о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением, и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не сообщил суду о причинах неявки, не представил доказательства об уважительности причины неявки. Суд, руководствуясь ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, решил о рассмотрении дела в отсутствии неявившихся ответчика.

Суд, заслушав истца, исследовав в материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МКК «ФинансЦентр Югра» заключен договор микрозайма № ******, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен заем в размере 10 000 рублей с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 730% годовых (п. 4 Договора). Срок возврата микрозайма ДД.ММ.ГГГГ. Погашение займа, уплата процентов производится разовым платежом. Общая сумма процентов за пользование займом– 3 400 рублей; всего общая сумма возврата займа составляет 13400 рублей (п.6 Договора).

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Из договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на момент заключения договора полная стоимость займа рассчитана в соответствии со ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Согласно сведениям о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), рассчитываемых и публикуемых Банком России ежеквартально в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для микрофинансовых организаций для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4-ом квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 1 месяца и суммой до 30 тысяч рублей составляли 596,727%, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 795,636%.

Согласно п.2 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации к договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса «Сделки», поскольку любой договор – это сделка, выражающая волю субъектов, направленную на достижение определенного правового результата путем волеизъявления, а потому на договоры распространяются нормы о недействительности сделок (ст. 166 – 181 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статьей 179 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Признание договора недействительным, как правило, является следствием нарушения требований законодательства, допущенного при заключении договора. Таким нарушением истец называет включение в договор условия, ущемляющего его права, что в действиях микрофинансовой организации не доказано. Также стороной истца не доказано и то, что договор был заключен вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка).

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота). Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Поскольку истцу был предоставлен микрозайм на срок до месяца (17 дней) в размере 10 000 рублей с условием оплаты за пользование кредитом 730% годовых, действия ответчика не нарушают действующего законодательства, у суда отсутствуют основания для признания условия договора о размере процентов за пользование займом недействительными, так как предельное значение полной стоимости потребительского кредита - 795,636%, установленное Банком России для потребительских кредитов, заключаемых в 4-м квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами на срок до 30 дней при сумме кредита до 30000 рублей, не нарушено.

Таким образом, суд не находит оснований полагать, что данный договор в части определения суммы процентов за пользование займом заключён в нарушении положений ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из материалов дела следует, что спорный договор займа подписан истцом собственноручно, что свидетельствует о том, что истец был ознакомлен со всеми условиями договора займа, в том числе с пунктом 4 договора займа о размере процентов за пользование займом. При этом своей подписью в договоре займа ФИО1 выразил согласие на их заключение на указанных в договоре займа условиях.

Таким образом, доводы истца о завышенном размере процентной ставки по займу и о недействительности условий кредитного договора о размере процентов носят субъективный характер, указанное обстоятельство не влечет признание оспариваемого условия договора недействительным, так как, заключая договор микрозайма, истец действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора микрозайма на указанных в нем условиях.

Согласно пункту 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Между тем, оценка фактических обстоятельств дела позволяет сделать вывод об отсутствии в действиях ООО МКК «Финанс-Центр Югра» признаков злоупотребления правом. Сам по себе факт выдачи истцу займа под 2% в день, что составляет 730% годовых, не может являться доказательством злоупотребления правом микрофинансовой организацией и основанием для признания указанных условий договора недействительным.

Оценив все собранные по делу доказательства, суд не усматривает нарушений прав истца, как потребителя, со стороны кредитной организации, в связи с чем исковые требования о признании условия договора микрозайма № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в части установления размера процентов за пользование займом не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, суд полагает, что производные требования об установлении процентов за пользование займом в размере ставки рефинансирования и судебных расходов подлежат отклонению.

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что критерием для определения разумности процентной ставки по микрозаймам является не ставка рефинансирования, установленная Банком России, а среднерыночное значение полной стоимости кредитов соответствующей категории займа, неправомерно требование истца об установлении процентной ставки по заключенному им договору в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ также и потому, что не допускается в одностороннем порядке изменение согласованных сторонами условий договора. Согласно требованиям п.1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение договора возможно по соглашению сторон. Отсутствуют основания, предусмотренные п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации для изменения договора судом по требованию одной из сторон.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░░