Гражданское дело № 2-82/22
УИД 24RS0034-01-2021-000984-63
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(мотивированное)
с. Шалинское 02 февраля 2022 г.
Манский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего - судьи Мордвинова А.П.,
при секретаре судебного заседания Говоровой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-82/22 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Мцкевич О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в Манский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к Мцкевич О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Исковые требования ООО «Феникс», аргументированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Мцкевич О.Ю., и АО «ОТП Банк» (далее - Банк), был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № (далее - Договор К или Кредитный договор), при этом: 1) заключенный между сторонами Договор К является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ; 2) Составными частями заключенного Договора являются: заявление (оферта) подписанная Мцкевич О.Ю., тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее - Тарифы Банка), Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка (далее - Правила выпуска и обслуживания банковских карт). Мцкевич О.Ю., ознакомившись с Тарифами Банка и указанными Правилами, подтвердила свое согласие с ними, поставив собственноручную подпись на заявлении. Мцкевич О.Ю., тем не менее, воспользовавшаяся предоставленными Банком денежными средствами, взятые на себя по Договору К обязательства по возврату суммы кредита не исполнила, в результате чего у Мцкевич О.Ю. образовалась задолженность в размере 176 140 руб. 35 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Банк в последующем уступил права требования задолженности Мцкевич О.Ю. по Договору К в адрес ООО «Феникс», заключив с ним договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №. ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ направило Мцкевич О.Ю. требование о погашении задолженности, однако в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Мцкевич О.Ю. уплату денежных средств по Договору К не произвела, в результате чего ее задолженность составляет 176 140 руб. 35 коп.
Основываясь на изложенных обстоятельствах, ООО «Феникс», просит суд: «взыскать с Мцкевич О.Ю. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 176 140 руб. 35 коп., которая состоит из: 59 309 руб. 95 коп. - основной долг, 112 393 руб. 40 коп. - проценты на непросроченный основной долг, 4 437 руб. 00 коп. - комиссии, 00 руб. 00 коп. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 4 722 руб. 81 коп., а всего взыскать 180 863 руб. 16 коп.».
ДД.ММ.ГГГГ судом вынесено определение, в рамках которого к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Акционерное общество «ОТП Банк» (далее - Банк).
ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании: 1) представитель истца ООО «Феникс», будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в зал судебного заседания не явился, согласно исковому заявлению, просит провести судебное разбирательство без участия его представителя; 2) ответчик Мцкевич О.Ю., а также представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Банка, будучи извещенными о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в зал судебного заседания не явились, об уважительности причин неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявили, в связи с чем неявка указанных лиц признается судом неуважительной.
Разбирательство гражданского дела суд, согласно ст. ст. 113, 153, 167 ГПК РФ, проводит в общем порядке, в отсутствие неявившихся лиц, которые не пожелали воспользоваться своим правом на личное участие в судебном заседании.
Рассмотрев представленные сторонами доказательства, с учетом доводов сторон, суд приходит к выводу, что заявленные ООО «Феникс» исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям,
ГК РФ в пп. 2 - 4 ст. 421 установлено, что: 1) стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; 2) к договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в п. 3 ст. 421 ГК РФ, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (п. 1 ст. 6 ГК РФ) к отдельным отношениям сторон по договору; 3) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); 4) к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора; 5) условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Правилами пп. 1, 2 ст. 428 ГК РФ регламентировано, что: 1) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом; 2) присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
ГК РФ в ст. 819 установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исполнение обязательств, как указано в ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами.
ГК РФ в п. 1 ст. 330, ст. 331 закреплено, что сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определенном договоре размере.
Положениями пп. 1, 2 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона, и для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
ГК РФ в ст. 384 определено, что: 1) если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Положениями п. 1 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что: 1) если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права; 2) в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Банком разработаны Правила выпуска и обслуживания банковских карт которые устанавливают порядок выдачи и использования Карты, а также расчетного обслуживания и кредитования Клиента, порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк».
ДД.ММ.ГГГГ, как установлено судом, Банк на основании заявления на получение потребительского кредита, поданного Мцкевич О.Ю., в соответствии с требованиями п. 1 ст. 435, в п. 3 ст. 438, п. 1 ст. 441, 819 ГК РФ заключил с ней кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Договор К или Кредитный договор), при этом, согласно тарифам Банка, по Договору К были установлены: лимит задолженности - 14 040 руб. 00 коп., процентная ставка 57,3%, полная стоимость кредита 74,99% годовых, срок кредита 12 месяцев, сумма первоначального взноса наличными 1 560 руб. 00 коп., размер первого ежемесячного платежа 1 963 руб. 30 коп., размер последнего ежемесячного платежа 1 841 руб. 46 коп., размер остальных ежемесячных платежей 1 864 руб. 45 коп., кредит предоставлен на приобретение кухонного гарнитура «Глория 6785Е» стоимостью 15 600 руб. 00 коп.
Договор К заключен со страхованием жизни и здоровья клиента, финансовых рисков Заемщика, на случай потери работы, согласно ее письменных заявлений (л.д. 8-9, 10-11).
Банком также ДД.ММ.ГГГГ Мцкевич О.Ю. была представлена информация о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий Договора К, следующего характера: 1) полная стоимость кредита по Договору К составляет 74,99% годовых, при этом: дополнительная плата за обслуживание счета (начисляется ежемесячно начиная с 03 месяца с момента полного исполнения Клиентом всех обязательств перед Банком по Кредитному договору, при наличии денежных средств на остатке) составляет 10 руб. 00 коп. но не более суммы остатка денежных средств на счете); плата за почтовый перевод денежных средств клиенту в случае если по итогам погашения кредита у клиента остаются деньги на счете) составляет 03% от суммы перевода, но не менее 100 руб. 00 коп. (без учета НДС); штраф за первый пропуск платежа - 00 руб. 00 коп., однако компенсация страховой премии по страхованию жизни и здоровья оплачиваемой Банком составляет 0,024%от суммы предоставленного кредита за каждый месяц страхования (взимается единовременно); штраф за второй пропуск платежа - 300 руб. 00 коп. компенсация страховой премии по страхованию финансовых рисков оплачиваемой Банком составляет 0,04%от суммы предоставленного кредита за каждый месяц страхования (взимается единовременно), штраф за третий пропуск платежа - 900 руб. 00 коп., плата за страхование жизни и здоровья - 0,9% от суммы предоставленного кредита, процентов платы по кредитному договору (взимается ежемесячно), плата за страхование финансовых рисков - 0,6 % от суммы предоставленного кредита, процентов, платы по кредитному договору (взимается ежемесячно); 2) полная стоимость кредита по банковской карте (заявлению на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №) составляет 61,65 % годовых, при этом: размер основного долга составляет 15 000 руб. 00 коп., проценты по кредиту 49%, плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием Карты за счет собственных средств в банкоматах и ПВН Банка - 05%, дополнительная плата за пропуск Минимального платежа впервые 0 руб. 00 коп., дополнительная плата за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд - 500 руб. 00 коп., дополнительная плата за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд – 1 000 руб. 00 коп.
Правилами выпуска и обслуживания банковских карт в пп. 5.1.1 - 5.1.3, 5.1.5, 5.2.1, 5.2.2, 6.1, 8.4.4.2, 8.4.8 предусмотрено, что: 1) Банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита; 2) решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается Банком на основании заявления или заявления на предоставление (изменение, закрытие) кредитного лимита; 3) за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты; проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно; 4) для отражения текущей задолженности на кредиту Банк открывает клиенту ссудный счет; 5) в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает Банку неустойки и(или) платы в соответствии с Тарифами; 6) датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете; 7) ежемесячно Банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде), сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию; 8) по предложению клиента увеличить кредитный лимит (действие Банка по увеличению кредитного лимита считаются принятием Банком предложения клиента) в пределах суммы, указанной (названной) клиентом в предложении, направленном в порядке, установленном в п. 8.2.7 данных Правил, либо содержащемся в заявлении; в случае предоставления Банком клиенту кредитной услуги в виде овердрафта, данная услуга предоставляется Банком клиенту с момента активации карты; 9) Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности; 10) Банк обязан уведомить клиента об увеличении кредитного лимита в срок не позднее 10 рабочих дней до предполагаемой даты увеличения кредитного лимита, одним из следующих способов, по усмотрению Банка: путем направления СМС-сообщения на номер мобильного телефона, указанного в разделе «Контактная информация» заявления; посредством телефонного звонка на номер мобильного телефона указанного в разделе «Контактная информация» заявления; путем направления почтового отправления, при этом, неполучение клиентом уведомления не является основанием для отказа от исполнения обязательств согласно вновь установленному Кредитному лимиту.
Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», разработанных Банком, регламентировано, что плата за обслуживание карты составляет 99 руб. 00 коп. и взыскивается ежемесячно по окончании расчетного периода, в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, при наличии задолженности по кредиту; неустойка за пропуск минимального платежа впервые составляет 00%; неустойка за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд составляет 10% (мин. 1000 руб. 00 коп., макс. 1 500 руб. 00 коп.) и рассчитывается единовременно от суммы просроченной задолженности по окончании платежного периода, клиент обязан уплатить неустойку с даты, следующей за датой окончания соответствующего платежного периода, в котором был допущен пропуск минимального платежа; неустойка за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд составляет 10% (мин. 1 800 руб. 00 коп., макс. 2 000 руб. 00 коп.) и рассчитывается единовременно от суммы просроченной задолженности по окончании платежного периода, клиент обязан уплатить неустойку с даты, следующей за датой окончания соответствующего платежного периода, в котором был допущен пропуск минимального платежа; ставка процента по операциям оплаты товаров и услуг 17% годовых; ставка процента по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) 36% годовых; ежемесячный Минимальный платеж 5% (мин. 300 руб. 00 коп.) рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, по не более полной задолженности, подлежит оплате в течение платежного периода; льготный период составляет 55 дней, за снятие наличных денежных средств процентная ставка составляет 36%; плата за использование СМС-сервиса 59 руб. 00 коп.
Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитной карты, Мцкевич О.Ю. ее получила, после чего Мцкевич О.Ю. произвела активацию выданной Банком кредитной карты и воспользовалась находящимися на ней денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ Банк произвел выдачу Мцкевич О.Ю. кредита на сумму 14 500 руб. 00 коп.
ДД.ММ.ГГГГ Банк и ООО «Феникс» заключили между собой договор уступки прав (требований) № (далее - Договор У), по которому Банк уступает, а ООО «Феникс» принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Банком и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков (Приложение №), а также права обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 этого Договора У, в том числе и по Договору К, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с Мацкевичем О.Ю., в размере уступаемых прав требования на сумму 176 140 руб. 35 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу - 59 309 руб. 95 коп.; сумма задолженности по процентам - 112 393 руб. 40 коп.; сумма задолженности по комиссиями иным денежным обязательствам - 4 437 руб. 00 коп. (л.д. 37 - 45).
ООО «Феникс» в последующем направил Мцкевич О.Ю. уведомление о состоявшейся уступке прав требования и предложил Мцкевич О.Ю. в добровольном порядке оплатить задолженность по Договору К в течение 30 дней (33, 34).
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 98 в Манском районе Красноярского края по заявлению ООО «Феникс» был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ООО «Феникс» с Мцкевич О.Ю. суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 176 140 руб. 35 коп., а также в возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме 2 361 руб. 40 коп., а всего в общем размере 178 501 руб. 75 коп., однако определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Мцкевич О.Ю. вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д. 35).
Мцкевич О.Ю. доказательств надлежащего исполнения обязательств по Договору К суду не представил, а соответственно при таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о нарушение Мацкевичем О.Ю. сроков внесения минимальных платежей, предусмотренных Правилами.
Несоблюдение Мцкевич О.Ю. принятых на себя обязательств по Договору К позволяет суду на основании ст. ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ взыскать с Мцкевич О.Ю. в пользу ООО «Феникс» задолженность по Договору К в размере 176 140 руб. 35 коп., образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, при этом суд учитывает, что: 1) расчет задолженности Мцкевич О.Ю., представленный ООО «Феникс», отвечает требованиям ст. 319 ГК РФ, примененные в нем формулы соотносятся с условиями Договора К, а также с данными выписки о движении денежных средств по лицевому счету Мцкевич О.Ю., значения сумм, приведенные в расчете ООО «Феникс», математически правильны; 2) иного расчета задолженности по Договору К Мцкевич О.Ю. в адрес суда не направлено.
ГПК РФ ч. 1 ст. 98 предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
ООО «Феникс» при подаче искового заявления уплатило государственную пошлину в размере 4 722 руб. 81 коп., исходя из цены иска в размере 176 140 руб. 35 коп., а поскольку денежные требования ООО «Феникс» удовлетворяются судом в полном объеме, то суд в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 333-19 НК РФ взыскивает с Мцкевич О.Ю. в пользу ООО «Феникс» возврат государственной пошлины в размере 4 722 руб. 81 коп.
Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Мцкевич О.Ю. - удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Мцкевич О.Ю. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 176 140 руб. 35 коп., из которых: сумма задолженности по процентам - 112 393 руб. 40 коп.; сумма задолженности по комиссиями иным денежным обязательствам - 4 437 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 722 руб. 81 коп., а всего ко взысканию 180 863 руб. 16 коп..
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи жалобы через Манский районный суд Красноярского края в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий А.П. Мордвинов
Резолютивная часть решения оглашена 02 февраля 2022 г.
Мотивированное решение изготовлено 02 февраля 2022 г.
Копия верна
судья Манского районного суда Красноярского края А.П. Мордвинов