Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2159/2016 ~ М-1999/2016 от 04.08.2016

Дело № 2-2159/2016 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2016 года г. Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующий судья Шор А.В., при секретаре Галееве А.А.,

с участием представителя ответчика Зверевой Н.В. – Утяевой Р.Р.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к Зверевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «ВТБ 24» (далее Банк) обратилось в суд с иском о взыскании со Зверевой Н.В. суммы кредитной задолженности, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Зверевой Н.В. был заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Указанным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться не позднее 22 числа каждого календарного месяца.

Банк выполнил принятые на себя обязательства и ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на банковский счет ответчика.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму задолженности по договору. Однако задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность ответчика по указанному договору составила <данные изъяты> руб. На основании ст. 91 ГПК РФ истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность ответчика по указанному договору составила <данные изъяты> руб. ( с учетом снижения суммы штрафных санкций, предусмотренных договором), из которых:

- <данные изъяты> руб. – основной долг;

- <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- <данные изъяты> руб. – пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Зверевой Н.В. был заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Указанным договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться не позднее 22 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 1.6 Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.

Банк выполнил принятые на себя обязательства и ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на банковский счет ответчика. Выдача кредита подтверждается расчетом задолженности.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму задолженности по договору. Однако задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность ответчика по указанному договору составила <данные изъяты> руб. На основании ст. 91 ГПК РФ истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по указанному договору составила <данные изъяты> руб., из которых:

- <данные изъяты> руб. – основной долг;

- <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- <данные изъяты> руб. – пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Зверевой Н.В. был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее – «Тарифы»).

В соответствии с п.п. 1.10, 2.2 Правил данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с Тарифами, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют <данные изъяты>% годовых.

До наступления срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Согласно п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность ответчика по указанному договору составила <данные изъяты> руб. На основании ст. 91 ГПК РФ истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по указанному договору составила <данные изъяты> руб., из которых:

- <данные изъяты> руб. – основной долг;

- <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать со Зверевой Н.В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты> руб., из которых:

- <данные изъяты> руб. – основной долг;

- <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- <данные изъяты> руб. – пени по просроченному долгу.

Взыскать со Зверевой Н.В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты> руб., из которых:

- <данные изъяты> руб. – основной долг;

- <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- <данные изъяты> руб. – пени по просроченному долгу.

Взыскать со Зверевой Н.В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты> руб., из которых:

- <данные изъяты> руб. – основной долг;

- <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель ЗАО «Банк ВТБ 24» Ю.В. Вагаева, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, письменным заявлением просила рассмотреть дело в её отсутствие, требования иска поддержала в полном объеме.

Ответчик Зверева Н.В. в судебное заседание не явилась, заблаговременно извещена судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о чем имеется почтовое уведомление.

На основании ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика, представителя истца.

В судебном заседании представитель ответчика Зверевой Н.В. – Утяева Р.Р., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования признала частично. Суду пояснила, что ответчик не согласна с суммами, предъявляемыми истцом ко взысканию. Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Зверевой Н.В. в адрес Банка было направлено заявление, в котором ответчик просила банк зафиксировать задолженность, выслать требование на полное погашение по трем договорам и расторгнуть кредитные договора в судебном порядке. Истец направил ответ от ДД.ММ.ГГГГ, к которому приложен расчет задолженности по двум договорам. Согласно представленным истцом расчетам, задолженность по договору № составляет <данные изъяты> руб., по договору № составляет <данные изъяты> руб. Истец, являясь экономически сильной стороной, поступил недобросовестно, не подавал исковое заявление в течение 1 года 8 месяцев, тем самым дожидаясь увеличения процентов и пени по договорам. Считает неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательства, просит суд уменьшить неустойку по договору № до <данные изъяты> руб., по договору № до <данные изъяты> руб., по договору № до <данные изъяты> руб. Ссылаясь на ст. 1, 10, 404, 450, 811, 819 ГК РФ, просила суд исковые требования удовлетворить частично, а именно по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> руб., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что иск ВТБ 24 (ПАО) к Зверевой Н.В. подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 г. (протокол от 12.09.2014 № 04/14) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Зверевой Н.В. был заключен кредитный договор №, по которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. с ДД.ММ.ГГГГ на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим договором проценты.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает банку <данные изъяты> % годовых.

Договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно не позднее 22 числа каждого календарного месяца. Аннуитетный платеж составляет <данные изъяты> руб. Пеня за просрочку обязательств по кредиту составила 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Полная стоимость кредита <данные изъяты>% годовых.

Банк выполнил свои обязательства, перечислив на банковский счет платежной банковской карты ответчика № кредит в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 30-35).

Однако заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обяза­тельства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк в связи с этим направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ и потребовал досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ Сообщил о намерении банка расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Требования банка погасить образовавшуюся задолженность заемщик проигнорировала, принятые на себя обязательства не выполнила и задолженность не погасила.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору суд установил, что Зверева Н.В. на ДД.ММ.ГГГГ имеет непогашенную задолженность <данные изъяты> руб., из которых задолженность по процентам, пени, комиссиям <данные изъяты> руб., по остатку ссудной задолженности <данные изъяты> руб.

Банк в соответствии с действующим законодательством уменьшил размер штрафных санкций. Задолженность по ссудной задолженности составила <данные изъяты> руб., из которых задолженность по плановым процентам <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> руб. – пени по просроченному долгу, по основному долгу <данные изъяты> руб.

С расчетом Банка о размере задолженности суд соглашается, поскольку он соответствует условиям кредитного договора № и подтверждается представленными доказательствами.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Зверевой Н.В. был заключен кредитный договор №, по которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. с ДД.ММ.ГГГГ на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим договором проценты.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает банку <данные изъяты> % годовых.

Договором установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно не позднее 22 числа каждого календарного месяца. Аннуитетный платеж составляет <данные изъяты> руб. Пеня за просрочку обязательств по кредиту составила 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Полная стоимость кредита <данные изъяты> % годовых.

Банк выполнил свои обязательства, перечислив на банковский счет платежной банковской карты ответчика № кредит в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 41-49).

Однако заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обяза­тельства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк в связи с этим направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ и потребовал досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в срок до ДД.ММ.ГГГГ Сообщил о намерении банка расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Требования банка погасить образовавшуюся задолженность заемщик проигнорировала, принятые на себя обязательства не выполнила и задолженность не погасила.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору суд установил, что Зверева Н.В. на ДД.ММ.ГГГГ имеет непогашенную задолженность <данные изъяты> руб., из которых задолженность по процентам, пени, комиссиям <данные изъяты> руб., по остатку ссудной задолженности <данные изъяты> руб.

Банк в соответствии с действующим законодательством уменьшил размер штрафных санкций. Задолженность по ссудной задолженности составила <данные изъяты> руб., из которых задолженность по плановым процентам <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> руб. – пени по просроченному долгу, по основному долгу <данные изъяты> руб.

С расчетом Банка о размере задолженности суд соглашается, поскольку он соответствует условиям кредитного договора № и подтверждается представленными доказательствами.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Зверевой Н.В. был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Зверевой Н.В. к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее- Правила) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее – Тарифы).

В соответствии с п.п. 1.10, 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом, данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между ВТБ 24 (ЗАО) и Зверевой Н.В. посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком Зверевой Н.В. была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты (л.д. 50-53,65).

Как следует из п. 3.5 Правил, Зверева Н.В. обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Распиской в получении банковской карты №, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, Зверевой Н.В. был установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с Тарифами, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют <данные изъяты> % годовых.

До наступления срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Согласно п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность ответчика по указанному договору составила <данные изъяты> руб. (л.д. 64).

На основании ст. 91 ГПК РФ истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по указанному договору составила <данные изъяты> руб., из которых:

- <данные изъяты> руб. – основной долг;

- <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

С доводами представителя ответчика о том, что Зверева Н.В. является экономически более слабой стороной, и не имела возможности влиять на условия договора, суд не соглашается, поскольку заемщик с условиями кредитных договоров ознакомлена, была согласна и приняла на себя обязательства по их исполнению. При этом нет оснований полагать, что на момент заключения данного договора и во время пользования кредитом ответчик была не согласна с его условиями или считала необходимым заключить договора на иных условиях. Доказательств понуждения ответчика к заключению данных договоров суду не представлено. Сам по себе факт того, что банк является экономически более сильной стороной, не свидетельствует о навязывании заемщику банком условий договора, злоупотреблении банком своим правом.

Доводы представителя ответчика о необходимости снижения размера неустойки по трем кредитным договорам с ответчиком несостоятельны, поскольку неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитных договоров. Признаков явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства судом не установлено. При этом, суд принимает во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по кредитным договорам и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, и считает, что оснований для уменьшения неустойки не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика Зверевой Н.В.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банк ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать со Зверевой Н.В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты> из которых:

- <данные изъяты> руб. – основной долг;

- <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- <данные изъяты> руб. – пени по просроченному долгу.

Взыскать со Зверевой Н.В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты> из которых:

- <данные изъяты> руб. – основной долг;

- <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- <данные изъяты> руб. – пени по просроченному долгу.

Взыскать со Зверевой Н.В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты> из которых:

- <данные изъяты> руб. – основной долг;

- <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов,

Взыскать со Зверевой Н.В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г.Орска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 24 сентября 2016 года