Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-44/2023 от 29.03.2023

Мировой судья судебного участка № 84 судебного района г. Сызрани Артюшина Л.В.

    гражданское дело № 11-44/2023

             (номер дела первой инстанции №2-38/2023)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 апреля 2023 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Фоминой А.В.,

при секретаре судебного заседания Любимовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Дружбиной Т.М. на решение мирового судьи судебного участка № 84 судебного района г. Сызрани Самарской области Артюшиной Л.В. от 23.01.2023 по гражданскому делу №2-38/2023 по иску ООО «Право онлайн» к Дружбиной Т.М. о взыскании задолженности по договору займа, которым постановлено:

«Исковые требования ООО «Право онлайн», ИНН № ***, ОГРН № *** удовлетворить.

Взыскать с Дружбиной Т.М. (паспорт № ***) в пользу ООО «Право онлайн» задолженность по договору № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 30803,20 рублей (из них 16000 руб. – основной долг, 14803,20 руб. – проценты), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1124,10 руб.»,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Право онлайн» обратилось в суд с иском к Дружбиной Т.М. о взыскании задолженности по договору займа № *** от <дата>, ссылаясь на то, что между ООО МКК «Академическая» и Дружбиной Т.М. заключен договор займа на предоставление денежных средств в размере 16 000 руб. под 365% годовых, на срок 30 календарных дней. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта. В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства в размере 16 000 рублей на банковскую карту. В соответствии с условиями договора займа заимодавец предоставляет деньги заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный договором. Ответчик согласился со всеми условиями путем подписания индивидуальных условий договора. Обязательства по возврату займа в срок ответчиком не исполнены. Согласно условиям договора проценты начисляются в размере 1,00% за каждый день пользования займом, со дня, следующего за днем предоставления займа до дня фактического возврата денежных средств. <дата> между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор об уступке права требования. Однако, принятые обязательства ответчиком не выполняются.

Истец указал, что за период с <дата> по <дата> по указанному выше договору займа образовалась задолженность в размере 30803,20 рублей (из них 16000 руб. – основной долг, 14803,20 руб. – проценты).

Мировым судьей судебного участка № *** судебного района г. Сызрани Самарской области Артюшиной Л.В. постановлено вышеуказанное решение от <дата>.

В апелляционной жалобе ответчик Дружбина Т.М. просит отменить решение мирового судьи от <дата>, вынести по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований ООО «Право онлай» отказать. Полагает решение мирового судьи незаконным и необоснованным. Указала, что суд первой инстанции не принял во внимание пояснения ответчика о том, что ей не было известно о том, что <дата> между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор уступки прав требования №АК-157-2022, согласно которому право требования задолженности по договору займа было уступлено ООО «Право онлайн». Указала, что ее как должника, личность истца не устраивает и согласия на уступку прав по кредиту она не давала, оригиналы документов по делу ей не предоставляли. При этом доказательств исполнения обязательств по договору займа у нее не запрашивали. Считает, что сумма долга и процентов по договору займа необоснованно завышена.

В судебном заседании ответчик – Дружбина Т.М. доводы апелляционной жалобы от <дата> поддержала в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца – ООО «Право онлайн» в лице генерального директора Шарапова К.А. не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна, в ответ на возражения ответчика указал, что согласно п.4.1.1. Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Академическая» от <дата> займодавец и заемщик обмениваются информацией, в том числе юридически значимой информацией, через личный кабинет, сайт, электронную почту, подвижную радиотелефонную связь. Данные сообщения согласно п.4.2 считаются полученными в течение 24 часов. В силу п.16 Индивидуальных условий договора займа № *** от <дата> «заемщик и займодавец обмениваются информацией в порядке, установленном Общими условиями договора потребительского займа». В силу п.13 Индивидуальных условий договора займа № *** от <дата> должником Дружбиной Т.М. выражено согласие на уступку права (требования) по договору займа, а также на передачу связанных с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу. Должнику Дружбиной Т.М. согласно данным внутреннего программного обеспечения, уведомление об уступке права требования было направлено ООО МКК «Академическая» <дата> в 12:07:03 на электронную почту, указанную должником при заключении договора займа путем акцептирования заявления оферты.

Изучив материалы дела, заслушав ответчика Дружбину Т.М., оценив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения мирового судьи по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой частим. Суд апелляционной инстанции в интересах законности вправе проверить решение суда первой инстанции в полном объеме.

Изучив материалы дела, заслушав ответчика Дружбину Т.М., оценив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения мирового судьи по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно нормам указанной главы Гражданского кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между ООО МКК «Академическая» и Дружбиной Т.М. заключен договор займа № *** подписанный путем применения аналога собственноручной подписи, на сумму 16 000 руб., сроком на 30 календарных дней, с уплатой процентов в размере 365 % годовых или 1,00% от суммы займа за один календарный день пользования займом.

В силу п.2 Индивидуальных условий срок возврата суммы займа в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления. Договор займа действует до полного исполнения обязательств, предусмотренных договором займа.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора займа, общая сумма (сумма займа и процентов за пользование суммой займа) составляет: 20 716,80 руб., из которых сумма процентов – 4 716,80 руб., сумма основного долга – 16 000 руб. Заемщик уплачивает сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п.2 настоящий индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует.

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20% годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Договор займа подписан простой электронной подписью путем применения аналога собственноручной подписи.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 5 названного выше Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, стороны вправе заключить договор в форме обмена документами посредством электронной связи и в данном случае суд апелляционной инстанции полагает, что форма договора соблюдена, что является достаточным основанием для признания настоящего договора равным юридической силе документам, составленном на бумажном носителе и подписанных им собственноручной подписью.

Банк полностью выполнил свои обязательства перед ответчиком Дружбиной Т.М. путем предоставления суммы кредита, что подтверждается платежным документом № *** от <дата> о перечислении денежных средств в размере 16 000 рублей клиенту безналичным способом на банковскую карту 220220******3847.

Неотъемлемой частью Индивидуальных условий являются Общие условия, с которыми заемщик ознакомлен, они ему понятны и он с ними согласился, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора (п.14 Индивидуальных условий).

В силу п.13 Индивидуальных условий предусмотрено условие об уступке права (требования) по договору займа, а также передача связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу.

<дата> между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор уступки прав требования №№ ***, согласно которому задолженность по договору займа была уступлена ООО «Право онлайн».

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Доводы Дружбиной Т.М. в части того, что ей не было известно о том, что <дата> между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор уступки прав требования, суд считает не состоятельными по следующим основаниям.

Согласно п.4.1.1. Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Академическая» от <дата> займодавец и заемщик обмениваются информацией, в том числе юридически значимой информацией, через личный кабинет, сайт, электронную почту, подвижную радиотелефонную связь. Данные сообщения согласно п.4.2 считаются полученными в течение 24 часов.

В силу п.16 Индивидуальных условий договора займа № *** от <дата> «заемщик и займодавец обмениваются информацией в порядке, установленном Общими условиями договора потребительского займа».

В силу п.13 Индивидуальных условий договора займа № *** от <дата> должником Дружбиной Т.М. выражено согласие на уступку права (требования) по договору займа, а также на передачу связанных с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу.

Уведомление об уступке права требования в адрес Дружбиной Т.М. было направлено ООО МКК «Академическая» <дата> в 12:07:03 на электронную почту, указанную должником при заключении договора займа путем акцептирования заявления оферты, а именно № ***, что подтверждается скриншотом взаимодействия с должником через личный кабинет на сайте займодавца (ID клиента – № ***), а также представленным в материалы дела уведомлением об уступке права (требований) по договору займа от <дата>.

Согласно расчету задолженности за период с <дата> по <дата> общая сумма долга по договору займа составила 30 803,20 рублей (из них 16000 руб. – основной долг, 14803,20 руб. – проценты).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <дата> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно договору займа № *** от <дата> срок предоставления займа составляет 30 дней, то есть между сторонами имел место договор краткосрочного займа.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч. 12 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

    Условия о размере процентов согласованы сторонами в договоре займа, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, достигнуты сторонами при подписании договора.

На момент заключения договора займа (<дата>), действовал Федеральный закон от <дата> N 151-ФЗ (ред. от <дата>) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от <дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции, действовавшей на момент заключения с Дружбиной Т.М. договора потребительского займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с п. 24 ст. 1 Федерального закона от <дата> №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ от <дата> по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей з-а услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительсткого кредита (займа).

Таким образом, судом первой инстанции установлено, что истцом условие об ограничении начисления процентов по договору соблюдено, заявлены ко взысканию проценты, размер которых с учетом произведенных ответчиком в счет погашения задолженности платежей: <дата> на сумму 2 240 руб., <дата> на сумму 2 240 руб., <дата> на сумму 4 716,80 руб., а всего на сумму 9 196,80 руб.), что не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного займа (16 000 руб.).

Представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, соответствующим условиям договора займа. Иных расчетов суммы задолженности по договору займа, либо доказательств, опровергающих предъявленную истцом к взысканию сумму долга, ответчиком не представлено.

Доказательств погашения задолженности по договору займа № *** от <дата> в части суммы основного долга и начисленных по договору процентов за пользование займом в полном объеме ответчиком Дружбиной Т.М. не представлено.

Таким образом, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что при рассмотрении указанного гражданского дела мировым судьей правильно определены обстоятельства имеющие значение для дела, выводы мирового судьи соответствуют обстоятельствам дела, установленным им в ходе судебного разбирательства, нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права, влекущих отмену принятого решения и предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, мировым судьей при рассмотрении дела не допущено.

При таких обстоятельствах, суд полагает решение мирового судьи судебного участка №84 судебного района г. Сызрани Самарской области от <дата> следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу Дружбиной Т.М. без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 327-329 ГПК РФ,

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка №84 судебного района г. Сызрани Самарской области от <дата> по гражданскому делу №2-38/2023 по иску ООО «Право онлайн» к Дружбиной Т.М. о взыскании задолженности по договору займа – оставить без изменения, апелляционную жалобу Дружбиной Т.М., оставить без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Апелляционное определение может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и иными лицами, если их права и законные интересы нарушены судебным решением, было реализовано право на апелляционное обжалование решения.

Апелляционное определение в мотивированном виде изготовлено 04 мая 2023 года.

    Судья: Фомина А.В.