Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-888/2020 ~ М-838/2020 от 07.10.2020

Дело № ...

10RS0№ ...-11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 декабря 2020 года                            ........

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи                 Береговой С.В.,

при секретаре                             Челмайкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КЛВ к Публичному акционерному обществу Банк ВТБ о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

КЛВ обратилась с указанным иском по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ между ней и ПАО Банк ВТБ (далее – Банк) заключен договор № ..., в рамках которого выдана кредитная карта № ... (далее – Кредитная карта), которая используется с ХХ.ХХ.ХХ. К Кредитной карте подключена услуга «мобильный банк», согласно которой информация обо всех операциях по ней присылалась на номер мобильного телефона истца. ХХ.ХХ.ХХ в 20 час. 16 мин. с Кредитной карты произошло несанкционированное списание денежных средств в размере <...> руб., из которых комиссия – <...> руб. О списании денежных средств КЛВ стало известно из смс-сообщения от Банка с указанием остатка на Кредитной карте. При незамедлительном обращении в колл-центр Банка оператор сообщила, что отменить операцию по списанию денежных средств не представляется возможным. Операция произведена из личного кабинета «ВТБ Онлайн» в адрес владельца счета в банке Росбанк. В момент совершения операции КЛВ в личный кабинет не заходила, кодов и паролей для подтверждения операции не совершала, мобильный телефон третьим лицам не предоставляла. При обращении ХХ.ХХ.ХХ в полицию, ХХ.ХХ.ХХ в ОМВД России по ........ возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средства с Кредитной карты, КЛВ признана потерпевшей. ХХ.ХХ.ХХ и ХХ.ХХ.ХХ КЛВ в Банк были поданы заявления, касающиеся информации по проведенной операции по списанию денежных средств. ХХ.ХХ.ХХ в Банк предъявлена досудебная претензия, ХХ.ХХ.ХХ дополнение к ней, в удовлетворении претензии отказано. Просит взыскать с ПАО Банк ВТБ сумму неосновательного обогащения в размере <...> руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ в размере <...> руб., за период с ХХ.ХХ.ХХ по день вынесения решения суда, исчисленные, исходя из размера ключевой ставки, установленной Банком России, за период со дня, следующего за днем вынесения судом решения, по день фактической уплаты Д – исчисленные из расчета ключевой ставки, установленной Банком России на этот период; штраф в размере 50 % от присужденной суммы; компенсацию морального вреда в размере <...> руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб.

В судебном заседании истец КЛВ заявленные требования с представленными дополнениями поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика в судебно заседание не явился, извещены.

Ранее в судебном заседании представитель ответчика ПАО Банк ВТБ К, действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения требований, поддержала позицию, изложенную в отзыве.

Ответчик Президент - председатель правления КА ПАО Банка ВТБ, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Третье лицо Д в судебное заседание не явился, извещен по правилам ст. 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Исходя из положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 2 ст. 847 ГК РФ клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Таким образом, в силу закона Банк не вправе определять и контролировать направления денежных средств клиента и устанавливать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать ограничения на определенные договором банковского счета законом его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Федеральным законом от ХХ.ХХ.ХХ № 161-ФЗ «О Национальной платежной системе» установлены специальные правила, регулирующие осуществление банковских операций с использованием электронных средств платежа.

Судом установлено, что ХХ.ХХ.ХХ между ПАО Банк ВТБ и КЛВ заключен договор № ... сроком <...> (далее – Договор), по условиям которого последней предоставлена кредитная карта с лимитом <...>

Способы обмена информацией предусмотрены п. 17 Договора.

Из положений п. 21 условий Договора следует, что договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) состоит из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО); тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО); анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ПАО); условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из Расписки, настоящего Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, и уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом.

ХХ.ХХ.ХХ в 20 час. 16 мин. с Кредитной карты произошло списание денежных средств в размере <...>., из них <...> – комиссия.

ХХ.ХХ.ХХ КЛВ был совершен звонок на горячую линию Банка, где оператор пояснил, что операция выполнена из личного кабинета «ВТБ Онлайн» и не может быть отменена, несмотря на нахождение платежа в обработке. В этот же день карта была заблокирована.

В ответах на обращения КЛВ Банком отказано в удовлетворении требований о возврате списанных денежных средств, поскольку в соответствии с Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами идентификаторов и/или средств подтверждения клиента, если такое использование стало возможным не по вине Банка.

Пунктом 3.1.1 Правил ДБО предусмотрено, что доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии его успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется.

В силу п. 3.2.4 Правил ДБО клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) средства получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения, а также средства получения кодов способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения/ средствам получения кодов.

Порядок формирования, подтверждения, передачи и приема к исполнению распоряжений/заявлений на предоставление продуктов/услуги определен в порядке 3.3 Правил ДБО.

Согласно п. 3.4.6 Правил ДБО перевод денежных средств на основании Распоряжения становятся безотзывными и окончательными после исполнения Банком распоряжения клиента в соответствии с ФЗ «О национальной платежной системе».

В соответствии с 5.1 Условий обслуживания физических лиц в системе «ВТБ Онлайн» (являющееся приложением к правилам ДБО) подписание Распоряжений в «ВТБ Онлайн» производится Клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформированных Генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования С Мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode, последний назначается Клиентом самостоятельно после успешной авторизации в Мобильном приложении в порядке, установленном п. 4.4 Условий (п. 5.5).

В случае ввода в интерфейсе Мобильного приложения Клиентом Passcode, применение (ввод) Идентификатора (УНК/Логина/номера Карты) и SMS/Push-кода при Идентификации и аутентификации в Мобильном приложении и/или при подписании Распоряжений/Заявлений Кредитного договора в виде электронных документов не требуется.

Использование Passcode не запрещается одновременно на нескольких мобильных устройствах.

Так, ХХ.ХХ.ХХ в 20 час. 12 мин. 55 сек. в МБ2-приложение осуществлен вход с IP адреса "1", тип авторизации: отсутствует, время окончания доступа ХХ.ХХ.ХХ в 20 час. 21 мин. 15 сек.

ХХ.ХХ.ХХ в 20 час. 16 мин. 45 сек. в МБ2-приложение осуществлен вход с IP адреса "2", тип авторизации: отсутствует, время окончания доступа ХХ.ХХ.ХХ в 20 час. 17 мин. 17 сек.

ХХ.ХХ.ХХ в 20 час. 17 мин. 38 сек. в ТБ2 осуществлен вход с IP адреса "1", тип авторизации: OTP SMS, время окончания доступа 20 час. 54 мин. 01 сек.

ХХ.ХХ.ХХ по факту хищения денежных средств у КЛВ в ОМВД России по ........ возбуждено уголовное дело по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, в рамках которого КЛВ признана потерпевшей.

ХХ.ХХ.ХХ предварительное следствие приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Из ответа ПАО «Росбанк» банк следует, что держателем карты, на которую были перечислены денежные средства КЛВ, является Д

Ссылка истца на нахождение лица, совершившего списание денежных средств, в ........ отклоняется судом, поскольку с IP адреса "3" вход в МБ2-приложеные совершен ХХ.ХХ.ХХ посредством авторизации с помощью OTP SMS, данный факт истцом не оспаривался.

Позиция истца о невозможности производство операции в связи с тем, что в момент совершения операции КЛВ в личный кабинет не заходила, кодов и паролей для подтверждения операции не совершала, мобильный телефон третьим лицам не предоставляла

Оценивая доводы истца о нахождении дома, об отсутствии с ее стороны виновных действий, связанных с передачей карты или паролей третьим лицам, суд пришел к выводу, что истец при подключении к банковскому обслуживанию через «ВТБ Онлайн», согласилась с получением услуг посредством указанной системы через сеть Интернет, осознавая, что данная сеть не является безопасным каналом связи, и согласилась нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет.

Согласно ч. 15 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе», в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с ч. 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Вместе с тем, каких-либо надлежащих доказательств, подтверждающих вину банка в списании денежных средств с банковской карты истца представлено не было, в связи с чем, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кондопожский городской суд.

Судья                                 С.В. Берегова

Мотивированное решение изготовлено ХХ.ХХ.ХХ.