Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-39586/2019 от 28.11.2019

Судья: 1                                                                    дело 4

50RS04-51

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

(Резолютивная часть)

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего судьи 1

судей 1, 1

при помощнике судьи 1,

рассмотрев в открытом судебном заседании 23 декабря 2019 года апелляционную жалобу ПАО Банк «ФК Открытие» на заочное решение Мытищинского городского суда 3 от 2 по гражданскому делу 1 по иску 1 к ПАО Банк «ФК Открытие» о признании незаконными действия ПАО Банк «ФК Открытие», о возложении обязанности разблокировать банковскую карту, возобновить проведение операций с использованием банковской карты, восстановить обслуживание текущего банковского счета в полном объеме и компенсации морального вреда,

заслушав доклад судьи 1,

объяснения представителя ПАО Банк «ФК Открытие» 1

руководствуясь ст.ст.199, 328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

апелляционную жалобу ПАО Банк «ФК Открытие» на решение Мытищинского городского суда 3 от 2 – удовлетворить, заочное решение Мытищинского городского суда 3 от 2 – отменить, постановить по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований 1 к ПАО Банк «ФК Открытие» о возложении обязанности разблокировать банковскую карту, возобновить проведение операций с использованием банковской карты, восстановить обслуживание текущего банковского счета в полном объеме, - отказать полностью.

Председательствующий судья

Судьи

Судья: 1                                                                    дело 4

50RS04-51

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего судьи 1

судей 1, 1

при помощнике судьи 1,

рассмотрев в открытом судебном заседании 2 апелляционную жалобу ПАО Банк «ФК Открытие» на заочное решение Мытищинского городского суда 3 от 2 по гражданскому делу 1 по иску 1 к ПАО Банк «ФК Открытие» о признании незаконными действия ПАО Банк «ФК Открытие», о возложении обязанности разблокировать банковскую карту, возобновить проведение операций с использованием банковской карты, восстановить обслуживание текущего банковского счета в полном объеме и компенсации морального вреда,

заслушав доклад судьи 1,

объяснения представителя ПАО Банк «ФК Открытие» 1

У С Т А Н О В И Л А :

     Истец 1 обратилась в суд с иском к ПАО Банк «ФК Открытие» в обоснование указав, что между ней и ПАО Банк «ФК Открытие» 2 был заключен договор текущего счета 4.

2 ответчиком заблокирована карта, уведомления об одностороннем отказе от исполнения договора или требований о предоставлении каких-либо пояснений, документов истцу не направлялись.

     В связи с изложенным, истица просит суд просит признать незаконными действия ПАО Банк «ФК Открытие» по приостановлению операций с использованием банковской карты 41, обязать ПАО Банк «ФК Открытие», возобновить проведение операций с использованием банковской карты ПАО Банк «ФК Открытие» 41 признать незаконными действия ПАО Банк «ФК Открытие» по принуждению 1 закрыть специальный карточный счет 4 и текущий счет 4 в ПАО Банк «ФК Открытие», признать незаконными действия ПАО Банк «ФК Открытие» по отказу в обслуживании текущего счета 4 и обязать возобновить проведение операций по текущему счету 4, взыскать с ПАО Банк «ФК Открытие» в пользу 1 компенсацию морального вреда в размере 100 рублей.

1 в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила иск удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

     Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в отсутствие, поэтому суд, принимая во внимание мнение истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

     Заочным решением Мытищинского городского суда 3 от 2 по гражданскому делу 11 по иску 1 к ПАО Банк «ФК Открытие» исковые требования 1 удовлетворены частично, суд признал незаконными действия ПАО Банк «ФК Открытие» по приостановлению операций с использованием банковской карты 4****8752 и обязал ПАО Банк «ФК Открытие» возобновить проведение операций с использованием банковской карты ПАО Банк «ФК Открытие» 4****8752, суд признал незаконными действия ПАО Банк «ФК Открытие» по отказу в обслуживании специального карточного счета 4 и обязал банк возобновить проведение операций по специальному карточному счету 4, также суд признал незаконными действия ПАО Банк «ФК Открытие» по отказу в обслуживании текущего счета 4 и обязал банк возобновить проведение операций по текущему счету 4, а коме того, взыскал с ПАО Банк «ФК Открытие» в пользу 1 компенсацию морального вреда в размере 3 000 (три тысячи) рублей.

     Не согласившись с решением суда ответчик в апелляционной жалобе просит заочное решение Мытищинского городского суда от 2 отменить как незаконное и необоснованное, принять новое решение, об отказе в удовлетворении исковых требований 1 к ПАО Банк «ФК Открытие».

     В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются, в том числе, несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

     Проверив законность и обоснованность обжалуемого заочного решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, выслушав мнение представителя ПАО Банк «ФК Открытие» 1, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает, что заочное решение суда первой инстанции подлежит отмене в связи со следующим.

Согласно статье 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

     В силу ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

     Судом установлено, что 2 между 1 и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен договор текущего счета 4. Также 2 между истцом и ответчиком был заключен договор 4RUR003320918, на основании которого оформлена банковская карта 4****8752 и открыт специальный карточный счет 4.

     Из материалов дела следует, что 2 действие карты было приостановлено банком. В ответ на запрос истца банк устно ответил, что действие карты было приостановлено на основании Федерального закона от 2 №115-ФЗ « О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

     Требуя признания незаконными действий банка по приостановлению операций, истец ссылается на то, что основании для применения к ней п. 5.6 Правил у Банка не имелось. Положения п. 5.5. или п.8.27 Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» ею не нарушались. Между сторонами были заключены договора, условия которых содержатся в «Правилах предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц, размещенных на официальном сайте ПАО Банк «ФК Открытие».

     В соответствии с п.5.6 указанных Правил в случае нарушения держателем карты п.5.5 и п.8.27 Правил банк имел право потребовать предоставления клиентом письменных объяснений (п.5.6.1), направить клиенту письмо с уведомлением об одностороннем отказе от исполнения Договора карточного счета (п.5.6.2), направить письмо с требованием вернуть карту (п.5.6.4) или прекратить или ограничить действие карты ( п.5.6.5).

     Как следует из искового заявления, 2 карта была заблокирована банком. Истец обращалась в отделение банка, сотрудниками банка было сообщено о невозможности обслуживания банковской карты. Истцом подготовлены запрошенные документы, даны письменные пояснения. После предоставления сведений по запросу карточный счет не разблокирован, было отказано в выполнении операций по текущему счету.

     По утверждению истца, оснований для применения к ней п.5.6 Правил 2. Положения п.5.5 или п.8.27 «Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» не имелось, поскольку ни законодательства в банковской сфере, ни условий договора она не нарушала.

     Однако, к данному утверждению судебная коллегия относиться критически в связи со следующим.

     Федеральный закон от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусматривает различные действия банка, направленные на обеспечение реализации настоящего закона, в том числе приостановление операций с денежными средствами клиента и отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

     Согласно пункту 10 Федерального закона №115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является:

     юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица;

физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 п.2.4 ст.6 Закона № 115-ФЗ.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.

    В силу пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

     В соответствии с частями 3 и 4 статьи 8 Закона № 115-ФЗ уполномоченный орган издает постановление о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, указанных в пункте 10 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, на срок до 30 суток в случае, если информация, полученная им в соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, по результатам предварительной проверки признана им обоснованной.

Согласно статье 3 Закона № 115-ФЗ внутренний контроль - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, осуществление внутреннего контроля реализация организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля, а также выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации), по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ПАО Банк «ФК Открытие» (ПВК) разработаны Банком в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, Положением Банка России 4-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Положение 4-П), иными нормативными актами и рекомендациями Банка России.

Согласно главе 5 Положения 4-П в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению 4- П, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

     Согласно пункту 5.2 Положения 4-П решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющихся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

     На основании статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями указанного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

С целью исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ в части принятия решения о признании/непризнании операций клиента подозрительными, Банк вправе запросить документы, а на основании п.14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ Клиент обязан предоставить в Банк запрошенные документы.

     В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитная организация обязана при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств.

     На счета клиента 1 денежные средства поступали от физических лиц, а также со своего счёта индивидуального предпринимателя, открытого в другой кредитной организации. Поступающие денежные средства снимались Клиентом в наличной форме, а также переводились на счета иных физических лиц, в связи с чем у Банка возникли подозрения, что конечной целью проводимых операций может являться обналичивание денежных средств.

     В целях подтверждения обоснованности либо опровержения возникших предположений о наличии признаков сомнительных операций и в соответствии с условиями обслуживания, в подразделение Банка, непосредственно осуществляющему взаимодействие с Клиентом был направлен запрос.

     Клиенту 1 было предложено предоставить: письменные разъяснения и копии документов, подтверждающих источник происхождения средств, которые поступали на счета в период с 25.04.2018г. по 12.07.2018г. (полные выписки из других Банков, справки о доходах, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, договоры, включая приложения, дополнительные соглашения, акты выполненных работ, спецификации, и/или иные) за 2018г.; письменные пояснения относительно целевого использования денежных средств поступивших на счета; гражданско-правовые отношения с физическими лицами, от которых поступали и которым перечислялись денежные средства.

     Клиентом 1 запрошенные документы и сведения были представлены, но не сняли подозрений Банка в том, что истинной целью операций Клиента может быть обналичивание денежных средств. По результатам рассмотрения представленных документов было выявлены противоречивые сведения, которые могут свидетельствовать о фиктивности документов.

     Кроме того, на момент проведения Банком указанных выше мероприятий сведения о Клиенте 1 и её контрагентах/связанных лицах содержались в информации, получаемой в соответствии с Положением Банка России от 2 4-П «О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом».

     В соответствии с «Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» для физических лиц в рамках усиления контроля за операциями Клиента Банком было установлено ограничение на совершение операций с использованием Карты.

     Однако, поскольку Клиент не включен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, Банк не применял в отношении клиента 1 меры, предусмотренные пунктом 10 статьи 7 Закона № 115-ФЗ (не приостанавливал операции Клиента, а также не применял меры по блокированию (замораживанию) безналичных денежных средств или ценных бумаг (пп. 6 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ и п. 5 ст. 7.5 Федерального закона № 115-ФЗ).

     При этом, по заверению Банка, клиент 1 имеет возможность распоряжаться денежными средствами на своих счетах путем представления в Банк надлежащим образом оформленных документов на бумажном носителе, а из письменного ответа ПАО Банк «ФК Открытие» на обращение 1 следует, что клиент 1 имеет право обратиться в любое отделение Банка для перевода денежных средств на счет, открытый в другом банке и осуществить закрытие договоров.

     Вышеизложенное позволяет сделать вывод о том, что все действия в отношении Клиента 1 - мониторинг операций, запрос документов, получение и проверка сведений об основных контрагентах клиента, ограничение на осуществление операций с использованием банковской карты осуществлялись Банком в рамках реализации правил внутреннего контроля в соответствии условиями обслуживания.

    С учетом вышеуказанных норм права, обстоятельств дела и того факта, что 1 имеет возможность распоряжаться своими денежными средствами (снять, перевести на свой счет в другой банк), удовлетворение иска 1 является необоснованным, в связи чем судебная коллегия приходит к выводу об отмене постановленного Мытищинским городским судом заочного решения и вынесении нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований 1 в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 327-328 ГПК РФ судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

     Апелляционную жалобу ПАО Банк «ФК Открытие» на заочное решение Мытищинского городского суда 3 от 2 – удовлетворить, заочное решение Мытищинского городского суда 3 от 2 – отменить, постановить по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований 1 к ПАО Банк «ФК Открытие» о признании незаконными действия ПАО Банк «ФК Открытие», возложении обязанности разблокировать банковскую карту, возобновить проведение операций с использованием банковской карты, восстановить обслуживание текущего банковского счета в полном объеме и компенсации морального вреда, - отказать полностью.

Председательствующий судья

Судьи