Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1728/2021 от 30.07.2021

24RS0033-01-2020-001813-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

     11 ноября 2021 года                                                                                     город Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Коростелевой Е.В., при секретаре Вороновой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1728/2021 года по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Смирновой Н.А., Перфильеву Л.И. о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

        ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Смирновой Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитования, мотивируя свои требования следующим.

14 февраля 2013 года банк заключил с Перфильевой Е.Л. договор кредитования № (далее- кредитный договор) о предоставлении кредита в размере 20 000 рублей сроком до востребования, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Кредитный договор № является кросс продуктом, оформленным дополнительно к договору №. Заявление ответчика на кредитование по договору № содержится в договоре №, вид кредита - КРЕДИТНАЯ КАРТА НАДЕЖНАЯ (INSTANT).

Согласно раздела «данные о кредитовании счета», лимит кредитования 20 000 руб., ставка – 27% годовых, минимальный обязательный платеж состоит из 10% от использования кредитного лимита, но не менее 500 руб., суммы начисленных, просроченных процентов, пени. Согласно общих условий кредитования счета, дата платежа – дата окончания расчетного периода, увеличенная на 15 календарных дней (то есть 15 числа каждого месяца).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив ответчику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

Задолженность по договору кредитования № составляет 21 091,18 рублей из них: задолженность по основному долгу - 15 530,13 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- 5 561,05 рублей.

Кроме того, 01 июня 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Перфильевой Е.Л. был заключен договор кредитования № (далее- кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 30 001 рублей сроком до востребования, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей (минимальный обязательный платеж) включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив ответчику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

Задолженность по договору кредитования № составляет 58 829,6 рублей, из них: задолженность по основному долгу- 29 956,70 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- 28 872,90 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Перфильева Е.Л. скончалась.

Наследниками ответчика являются Смирнова Н.А., Перфильев Л.И. в соответствие с решением суда от 24.02.2021г.

В связи с этим истец просит взыскать со Смирновой Н.А., Перфильева Л.И. указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2797 рублей 63 копейки.

        В судебное заседание представитель ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Смирнова, ее представитель, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились. Суд считает возможным рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Перфильев просит рассмотреть дело без своего участия, в своем заявлении возражает против удовлетворения иска, полагает, что истек срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

По правилам статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Согласно статье 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из пункта 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 ГК РФ).

В силу статьи 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

         В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа    по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 196 ГК РФ определяет, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствие со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из кредитного договора № следует, что 14 февраля 2013 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО18 был заключен договор кредитования на сумму 20000 рублей 00 копеек, со сроком до востребования, под 27 % в год, полная стоимость кредита составляет-31%. Кредитный договор № является кросс продуктом, оформленным дополнительно к договору №. Заявление ответчика на кредитование по договору № содержится в договоре №, в заявлении Клиента о заключении договора кредитования счета, вид кредита - КРЕДИТНАЯ КАРТА НАДЕЖНАЯ (INSTANT).

Согласно раздела «данные о кредитовании счета», лимит кредитования 20 000 руб., ставка – 27% годовых, минимальный обязательный платеж состоит из 10% от использования кредитного лимита, но не менее 500 руб., суммы начисленных, просроченных процентов, пени. Согласно общих условий кредитования счета, дата платежа – дата окончания расчетного периода, увеличенная на 15 календарных дней (то есть 15 числа каждого месяца).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив ответчику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

Задолженность по договору кредитования № составляет 21 091,18 рублей из них: задолженность по основному долгу - 15 530,13 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- 5 561,05 рублей.

Вместе с тем, исковое заявление в суд предъявлено ответчиком 17.08.2020г. Учитывая, что по условиям кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячной оплаты минимального платежа, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу в отдельности. В этой связи, срок давности относительно требований о взыскании долга, возникшего до 17.08.2017г. истек. Согласно представленного графика платежей, сформированного исходя из суммы фактически снятых денежных средств со счета и минимального обязательного платежа по кредитной карте, сумма основного долга, возникшего после 17.08.2017г. (за не истекший период срока исковой давности) составляет 12030,13 руб.

Истцом также предъявлено требование о взыскании процентов за пользование денежными средствами (27% годовых) по 09.09.2019г. Поскольку срок давности по требованиям истца о взыскании долга, возникшего до 17.08.2017г. истек, проценты подлежат начислению на оставшуюся сумму основного долга за период с 18.08.2017г. по 09.09.2019г.:

18.08.2017 – 08.09.2017: (500х27%х22)/365=08,13руб.

09.09.2017 – 09.10.2017: (500х27%31)/365=11,46руб.

09.10.2017 – 08.11.2017: (500х27%30)/365=11,09 руб.

09.11.2017 – 11.12.2017: (500х27%33)/365=12,20 руб.

12.12.2017 – 31.12.2017: (500х27%20)/365=07,39 руб.

01.01.2018 – 09.01.2018: (500х27%9)/365=03,32 руб.

10.01.2018 – 08.02.2018: (500х27%30)/365=11,09 руб.

09.02.2018 – 12.03.2018: (500х27%32)/365=11,83 руб.

13.03.2018 – 09.04.2018: (500х27%28)/365=10,35 руб.

10.04.2018 – 10.05.2018: (500х27%31)/365=11,46 руб.

11.05.2018 – 08.06.2018: (500х27%29)/365=10,72 руб.

09.06.2018 – 09.07.2018: (500х27%31)/365=11,46 руб.

10.07.2018 – 08.08.2018: (500х27%30)/365=11,09 руб.

09.08.2018 – 10.09.2018: (500х27%33)/365=12,20 руб.

11.09.2018 – 09.10.2018: (500х27%29)/365=10,72 руб.

10.10.2018 – 08.11.2018: (500х27%30)/365=11,09 руб.

09.11.2018 – 10.12.2018: (500х27%32)/365=11,83 руб.

11.12.2018 – 31.12.2018: (500х27%21)/365=07,76 руб.

01.01.2019 – 09.01.2019: (500х27%9)/365=03,32 руб.

10.01.2019 – 08.02.2019: (500х27%30)/365=11,09 руб.

09.02.2019 – 11.03.2019: (500х27%31)/365=11,46 руб.

12.03.2019 – 08.04.2019: (500х27%28)/365=10,35 руб.

09.04.2019 – 13.05.2019: (500х27%35)/365=12,94 руб.

14.05.2019 – 10.06.2019: (500х27%28)/365=10,35 руб.

11.06.2019 – 09.07.2019: (30,13х27%29)/365=00,01 руб.

10.07.2019 – 09.09.2019: (12030,13х27%62)/365=551,73 руб.

Всего процентов надлежит взыскать в сумме 796,44 руб.

Таким образом, размер основного долга за не истекший период срока исковой давности составляет 12030,13 руб., размер процентов – 796,44 руб., всего задолженность – 12826,57 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Перфильевой Е.Л. был заключен договор кредитования № (далее- кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 30 001 рублей сроком до востребования, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором (29% годовых за проведение безналичных операций и 59% годовых – за наличные операции).

В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей (минимальный обязательный платеж) включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Размер минимального обязательного платежа – 2623 руб. Проставлением своей подписи в договоре, ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив ответчику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

Задолженность по договору кредитования № составляет 58 829,6 рублей, из них: задолженность по основному долгу- 29 956,70 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- 28 872,90 рублей.

Аналогично, исковое заявление в суд предъявлено ответчиком 17.08.2020г. Учитывая, что по условиям кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячной оплаты минимального платежа, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу в отдельности. В этой связи, срок давности относительно требований о взыскании долга, возникшего до 17.08.2017г. истек. Согласно представленного графика платежей, сформированного исходя из суммы фактически снятых денежных средств со счета и минимального обязательного платежа по кредитной карте, сумма основного долга, возникшего после 17.08.2017г. (за не истекший период срока исковой давности) составляет 18291,58 руб.

Истцом также предъявлено требование о взыскании процентов за пользование денежными средствами (наличные операции) (59% годовых) по 26.06.2018г. Поскольку срок давности по требованиям истца о взыскании долга, возникшего до 17.08.2017г. истек, проценты подлежат начислению на оставшуюся сумму основного долга за период с 18.08.2017г. по 26.06.2018г.:

18.08.2017 – 18.09.2017: (1667,93х59%х32)/365=86,27руб.

19.09.2017 – 16.10.2017: (1771,03х59%х28)/365=80,15руб.

17.10.2017 – 16.11.2017: (1835,80х59%х31)/365=91,99руб.

17.11.2017 – 18.12.2017: (1947,26х59%х32)/365=100,72руб.

19.12.2017 – 31.12.2017: (2014,80х59%х13)/365=42,33 руб.

01.01.2018 – 16.01.2018: (2120,42х59%х16)/365=54,84 руб.

17.01.2018 – 16.02.2018: (2257,74х59%х31)/365=113,13 руб.

17.02.2018 – 16.03.2018: (2333,91х59%х28)/365=105,63 руб.

17.03.2018 – 16.04.2018: (2342,69х59%х31)/365=117,39 руб.

17.04.2018 – 26.06.2018: (18291,58х59%х71)/365=2099,27 руб.

Всего процентов надлежит взыскать в сумме 2891,72 руб.

Таким образом, размер основного долга за не истекший период срока исковой давности составляет 18291,58 руб., размер процентов – 2891,72 руб., всего задолженность – 21183,30 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Перфильева Е.Л. скончалась.

Наследниками ответчика являются Смирнова Н.А., Перфильева Л.И. в соответствие с решением суда от 24.02.2021г.

Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: <адрес>, земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, а также денежных вкладов, хранящихся в Подразделении № 8646/0901 Сибирского банка ПАО Сбербанк счет№, счет №. (л.д.44-46). Стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по кредитному договору.

Перфилев Л.И. обратился в суд с исковым заявлением к Смирновой Н.А., Сычевой Т.Ю., Сычевой Е.Е. в лице её законного представителя Сычевой Т.Ю. о восстановлении срока принятия наследства, признании свидетельства    о праве на наследство недействительным,    признании наследника недостойным, признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки, признании права собственности на наследственное имущество. Решением Лесосибирского городского суда от 24 февраля 2021 года исковые требования Перфильева Л.И. удовлетворены частично: «Признать Перфильеву Л.И. фактически принявшим наследство после смерти ДД.ММ.ГГГГ Перфильевой Е.Л..

Признать недействительными свидетельства о праве на наследство по закону, выданные ДД.ММ.ГГГГ года Смирновой Н.А., о наследовании жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельного участка по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №, площадью 590 кв.м, денежных средств, находящихся на счете №, на счете №, хранящихся в Подразделении № 8646/0901Сибирского банка ПАО Сбербанк.

Прекратить право собственности Смирновой Н.А. на жилой дом по адресу: <адрес>, кадастровый №; на земельный участок по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №, площадью 590 кв.м; на денежные средства, находящиеся на счете №, на счете №, хранящиеся в Подразделении № 8646/0901Сибирского банка ПАО Сбербанк.

Признать в порядке наследования после смерти ДД.ММ.ГГГГ Перфильевой Е.Л. за Перфильевым Л.И. и Смирновой Н.А. право на ? долю в праве общей долевой собственности на наследственное имущество в виде:

жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 497 478 руб. 34 коп.,

земельного участка, адрес: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровый №, площадью 590 кв.м +/- 8,50 кв.м, стоимостью 42 322 руб. 92 коп.;

на денежные средства с учетом причитающихся компенсаций, процентов, иных выплат, находящиеся:

на счете №, на счете №, хранящиеся в Подразделении № 8646/0901Сибирского банка ПАО Сбербанк.

В удовлетворении требований Перфильева Л.И. о признании наследника недостойным, признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки отказать».

Достоверность представленных истцом документов в подтверждение исковых требований у суда не вызывает сомнения, никем не оспорена.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат частичному удовлетворению, с наследников Смирновой Н.А., Перфильева Л.И. надлежит взыскать задолженность по кредитным договорам в равных долях.

В соответствии ст. ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 1220 рублей 30 копейки (по 610,15 руб. с каждого).

     На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

        Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Смирновой Н.А., Перфильеву Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Смирновой Н.А., Перфильева Л.И. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 14 февраля 2013 года в сумме 6413,28 руб., по кредитному договору № от 01 июня 2016 года в сумме 10591,65 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 610,15 руб., а всего по 17615,08 рублей с каждого ответчика.

В удовлетворении оставшейся части иска Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Смирновой Н.А., Перфильеву Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Лесосибирский городской суд.

              Судья                                                                                        Е.В. Коростелева