Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-140/2012 ~ М-59/2012 от 25.01.2012

Гр. дело № З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Сосновоборский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Альбрант М.О.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Красноярский» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Красноярский» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 300 000 рублей по<адрес> % годовых, со сроком на 48 месяцев. В соответствии с условиями договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссию за обслуживание счета путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей. За нарушение сроков возврата кредита, уплаты процентов и комиссий договором предусмотрена неустойка в виде штрафа в размере 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки был снижен банком в 9 раз и с ДД.ММ.ГГГГ составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Истец выполнил принятые на себя обязательства по договору в полном объеме путем зачисления кредита на текущий счет клиента №. Ответчиком ненадлежащим образом выполнялись условия договора, график платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. Требование банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней до настоящего времени ответчиком не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, который определением суда от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 973 319 рублей 91 копейка, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 44721 рубля 16 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 257872 рублей 46 копеек, задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета в размере 12180 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 145038 рублей 10 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 478180 рублей 97 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в размере 35327 рублей 22 копеек.

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредиту в размере 973 319 рублей 91 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 933 рублей 20 копеек, всего 986253 рублей 11 копеек.

В судебное заседание представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о дне, времени и месте судебного заседания извещался путем направления по почте извещения заказным письмом, которое вернулось в адрес суда по причине истечения срока хранения, что суд расценивает, как злоупотребление процессуальными правами и отказ от принятия извещения, считает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению, но не в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В пунктах 1 и 2 ст. 809 ГК РФ говорится, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО2, последнему был предоставлен кредит на сумму 300 000 рублей 00 копеек по<адрес> % годовых, со сроком кредита 48 месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ включительно).

Кредит был предоставлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый в Енисейском филиале ЗАО «Райффайзенбанк», что подтверждается распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора и графиком погашения кредита заемщик обязан в срок до 11 числа каждого календарного месяца осуществлять ежемесячный платеж в размере 10096 рублей 51 копейки, в том числе комиссию за обслуживание кредита в размере 870 рублей. Кредитным договором предусмотрена уплата штрафа за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности. В случае если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов.

С ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки был снижен банком в одностороннем порядке, и она стала составлять 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

В течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и процентов за пользование им, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Требование истца от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не было исполнено. ДД.ММ.ГГГГ исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № в <адрес> мировым судьей судебного участка № в <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Красноярский» задолженность по кредитному договору, который отменен определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности ФИО2 перед банком, согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 973 319 рублей 91 копейка, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 44721 рубля 16 копеек, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 257872 рублей 46 копеек, задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета в размере 12180 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 145038 рублей 10 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 478180 рублей 97 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в размере 35327 рублей 22 копеек.

Существо требования о взыскании сумм штрафных пеней за просроченные выплаты основного долга в размере 478180 рублей 97 рублей и процентов за пользование кредитом в размере 145038 рублей 10 копеек составляет применение ответственности за неисполнение (просрочку исполнения) ответчиком денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Таким образом, исходя из положений ст. 333 ГК РФ, суд усматривает несоразмерность вышеуказанных штрафных пеней за просроченные выплаты кредита в размере 623 219 рублей 07 копеек последствиям нарушения денежного обязательства, в связи с чем, суд считает необходимым уменьшить размер штрафных пеней за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование им до 70000 рублей.

Кроме того, требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 12180 рублей и неустойки за нарушение сроков выплаты данной комиссии в размере 35327 рублей 22 копеек, согласно прилагаемого Графика возврата кредита и расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд считает не подлежащими удовлетворению, так как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» прямо запрещает обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услу<адрес> услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям ст.16 Закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, сумма задолженности ответчика перед истцом, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 372 593 рубля 62 копейки (257872,46 руб. основной долг + 44721,16 руб. проценты за пользование кредитом + 70000 руб. штрафные пени).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Исходя из объема удовлетворенных требований истца, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 6925 рублей 94 копеек (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Красноярский» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» филиал «Красноярский» сумму задолженности по кредитному договору в размере 372 593 рублей 62 копеек и расходы по оплате госпошлины в сумме 6925 рублей 94 копеек, а всего 379519 рублей 56 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в <адрес>вой суд в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока, предусмотренного для подачи ответчиком заявления об отмене этого заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Сосновоборский городской суд.

Председательствующий: М.О. Альбрант