Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-534/2019 от 15.02.2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Шевченко И.Г.,

при секретаре Петренко Е.В.,

рассмотрев дело № по иску Гаражанкиной А.В к Публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» об отказе от исполнения договора в части оказания платных услуг, взыскании денежных средств, штрафа и неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

Гаражанкина А.В. обратилась в суд с иском ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» об отказе от исполнения договора в части оказания платных услуг, взыскании денежных средств, штрафа и неустойки.

Истец и представитель истца в судебное заседание не явились, до судебного заседания представили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Гаражанкиной А.В. и ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» был заключен офертно - акцептный договор №, путем активации кредитной карты с доступным лимитом в размере <данные изъяты>. В рамках ранее заключенного договора, который действует и по сегодняшний день, Гаражанкиной А.В. была подключена услуга смс - сервис, а так же в рамках данного договора Гаражанкину А.В. подключили к услуге программы коллективного страхования клиентов банка. Никакого отдельного договора страхования Гаражанкина А.В. не подписывала, полиса не получала. ДД.ММ.ГГГГ Гаражанкиной А.В. в адрес банка направлялось заявление об отказе от исполнения договора в части оказания ей любых платных услуг, ответа не последовало. Фактически Истец не воспользовалась услугами страхования и услугой смс – сервис. Стоимость услуги страхования составляет – <данные изъяты> руб., стоимость смс-сервиса – <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком нарушены сроки ответа на претензию (Заявление) Истца. Кроме того Истец понес моральные переживания в виде бессонных ночей связанных с судебными разбирательствами. Просят обязать ПАО «Национальный банк Траст» принять отказ от исполнения договора в части оказания платных услуг смс – сервиса и подключения к программе коллективного страхования. Взыскать с ПАО «Национальный Банк Траст» в пользу Гаражанкиной А.В. денежные средства: за услугу по подключению к программе коллективного страхования клиентов в размере <данные изъяты> рублей; за услугу смс - сервис в размере <данные изъяты>; штраф <данные изъяты> от взысканной судом суммы; неустойку в размере <данные изъяты> предусмотренную ЗПП в сумме <данные изъяты>; услуги представителя <данные изъяты> рублей; почтовые расходы в размере <данные изъяты> за заказное письмо с заявлением.

Представитель ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, приставил отзыв, из которого следует, что Банк требования, изложенные в исковом заявлении, не признает по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Банком заключен Кредитный договор № по продукту «Выгодный», состоящий из Заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, содержащего индивидуальные условия кредитного договора, «Условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «Траст» (ОАО) на покупку товаров в торговых точках», Тарифов, Графика платежей и «Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта», в случае заключения Договора о карте и открытии счета для расчетов с использованием банковской карты или ее реквизитов. Заемщику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>., сроком на <данные изъяты> месяцев, с установлением процентной ставки - <данные изъяты> годовых (раздел 14 Заявления), для оплаты первоначального взноса при покупке товара - окна exprof стоимостью <данные изъяты>. (раздел 16 Заявления). Подписав Заявление, Заемщик просит Банк:… в том числе… - в случае согласия на участие в Программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов в торговых точках, согласно коллективному договору страхования жизни и здоровья заемщиков Банка в рамках данной программы, заключенному со страховой компанией, указанной в п. 14.9 Заявления, и при наличии достаточных средств на Счете ежемесячно осуществлять безакцептное списание со Счета плату за участие в Программе страхования (включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов) в размере <данные изъяты> от страховой суммы на дату заключения договора согласно Программе страхования (в том числе комиссия за участие в Программе страхования в соответствии с Тарифами Банка в размере <данные изъяты> от страховой суммы на дату заключения договора согласно Программе страхования в месяц, в том числе НДС). При этом, Заемщик заверил: «Я ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, График платежей. Здесь же (стр. 2 Заявления) предусмотрен чек-бокс для отражения отказа Заемщика от получения дополнительных услуг в виде услуг по коллективному страхованию, путем проставления любого знака в указанном чек-боксе. Данный чек-бокс не содержит каких-либо отметок, свидетельствующих об отказе Заемщика от получения услуг по коллективному страхованию. Таким образом, Заемщик выразил согласие на участие в Программе страхования жизни и здоровья держателей карт согласно коллективному договору страхования жизни и здоровья заемщиков Банка в рамках данной программы, заключенному Банком со Страховой компанией Ренессанс (Страховщик). В связи с чем, кредит был предоставлен Заемщику с пониженной процентной ставкой. Общая сумма, уплаченная Клиентом в счет оплаты страховой премии за весь период пользования услугами составляет - <данные изъяты> (последнее списание в счет оплаты страховой премии осуществлено ДД.ММ.ГГГГ). Согласно п.5.2.4. Условий страхования, в случае направления Клиентом Заявления об исключении из Программы, банк направляет Страховщику информацию об отказе Клиента от страхования. Оплаченная Клиентом Плата за участие в Программе не подлежит возврату Клиенту. В соответствии с п. 4.7. Условий страхования, Клиент имеет право расторгнуть Договор, путем подачи в Банк заявление о прекращении участия в Программе по форме, установленной Банком. Таким образом, при обращении Клиента с Заявлением в Банк о не желании быть участником программы коллективного страхования, Клиент со следующего расчетного периода исключается из программы страхования (из реестра застрахованных лиц), ежемесячная плата за участие в программе страхования не взыскивается. С таким заявлением, Заемщик обратился в Банк только ДД.ММ.ГГГГ, а также с требованием о возврате ранее уплаченных в качестве страховой премии денежных средств. В связи с тем, что Договором организации страхования Клиента не предусмотрен возврат ранее уплаченной Платы за участие в Программе страхования при отказе от него, Банком было отказано Клиенту в удовлетворении его требований о возврате денежных средств, о чем в адрес Клиента был направлен соответствующий ответ.

В соответствии с разделом 1 Условий по карте, смс-уведомлением является автоматическое сообщение, направленное Банком Клиенту на телефонный номер, указанный в Заявлении, содержащее информацию о проведении операции по Счету по карте Клиента. Согласно Правил предоставления услуги «SMS-справка по счету» (далее также - Правила), подключение/отключение услуги SMS-справка по счету (т.е. услуга по предоставлению сведений, связанных с обслуживанием банковских карт клиентов Банка на мобильные телефоны клиентов Банка (далее - Услуга)), возможно самостоятельно Клиентом в банкомате банка или иными способами… При прекращении оказания Услуги удержанная Плата возврату не подлежит (п. 6.8. Правил). Услуга была подключена Клиентом самостоятельно и оказывалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Последнее списание в счет оплаты Услуги осуществлено ДД.ММ.ГГГГ. Клиент не обращался в Банк с целью отключения Услуги не лично не по телефону, каких-либо заявлений на отключение Услуги в Банк не подавал.

Таким образом, в действиях Банка отсутствует нарушение прав и законных интересов Истца, о восстановлении которых последний просит в своем исковом заявлении.

Согласно ст.ст.195-196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Учитывая, что Кредитный договор № заключен между Истцом и Банком ДД.ММ.ГГГГ, Договор о Карте № заключен между Истцом и Банком ДД.ММ.ГГГГ, Договор организации страхования Клиента заключен ДД.ММ.ГГГГ, услуга по подключению Заемщика к программе коллективного страхования по Программе страхования держателя Карты осуществлялась по ДД.ММ.ГГГГ (последняя оплата ДД.ММ.ГГГГ); услуга «SMS-справка по счету» оказывалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (последняя оплата ДД.ММ.ГГГГ), то до настоящего времени Истец не мог не знать о том, что оспариваемое в настоящее время условие договора/предоставленная услуга, нарушает (по мнению Истца) его права. Между тем, с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд только в ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, подача настоящего иска осуществлена заявителем за пределами установленного законодательством РФ срока, что в соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 35 ГПК РФ, Банк «Траст» (ПАО), просит суд отказать в удовлетворении исковых требований Гаражанкиной А.В. к Банку «Траст» (ПАО) в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнет по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Гаражанкиной <данные изъяты>) А.В. и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен Кредитный договор № по продукту «Выгодный».

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной,

На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным с момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с условиями Кредитного договора, Заемщику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>., сроком на 8 месяцев, с установлением процентной ставки - <данные изъяты> годовых, для оплаты первоначального взноса при покупке товара - окна exprof стоимостью <данные изъяты> руб.

Установлено, что ОАО НБ «ТРАСТ» исполнил свои обязательства в полном объеме, что Гаражанкиной А.В. не оспаривается.

Из заявления на получение кредита подписанного Гаражанкиной А.В. следует, что она просит Банк: - в случае согласия на участие в Программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов в торговых точках, согласно коллективному договору страхования жизни и здоровья заемщиков Банка в рамках данной программы, заключенному со страховой компанией, указанной в п. 14.9 Заявления, и при наличии достаточных средств на Счете ежемесячно осуществлять безакцептное списание со Счета плату за участие в Программе страхования (включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов) в размере <данные изъяты> % от страховой суммы на дату заключения договора согласно Программе страхования (в том числе комиссия за участие в Программе страхования в соответствии с Тарифами Банка в размере <данные изъяты> % от страховой суммы на дату заключения договора согласно Программе страхования в месяц, в том числе НДС).

Также и из вышеуказанного заявления подписанного собственноручно Гаражанкиной А.В. следует, что она выражает свое согласие быть застрахованной по Программе страхования с даты заключения Договора при единовременной оплате платы за участие в Программе страхования, или с даты ежемесячного платежа по Договору при ежемесячной оплате платы за участие в Программе страхования и по Программе страхования держателя Карты – с даты, следующей за датой окончания расчетного периода по Договору о карте. Так на стр. 2 Заявления предусмотрен чек-бокс для отражения отказа/согласия Заемщика на получение дополнительных услуг в виде услуг по коллективному страхованию, путем проставления любого знака в указанном чек-боксе. Данный чек-бокс содержит отметку, свидетельствующую о согласии Заемщика на получение услуги по коллективному страхованию.

Кроме того, суд учитывает, что согласно Тарифов НБ «ТРАСТ» процентная ставка по кредиту «выгодный» при подключении к коллективному страхованию составляет <данные изъяты>, при отсутствии такого подключения <данные изъяты>

Таким образом, у суда есть основания полагать, что Гаражанкина А.В. собственноручно проставляя галочку - согласие в чек-боксе Заявления, осознанно рассчитывала на снижение ставки по кредиту с <данные изъяты> до <данные изъяты>

Установлено, что в рамках Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Гаражанкиной А.В. была предоставлена банковская карта с лимитом разрешенного овердрафта, Карта №, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен возобновляемый кредитный лимит в размере <данные изъяты>., под <данные изъяты>.

Установлено, что Гаражанкина А.В. ДД.ММ.ГГГГ активировала выданную в рамках Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ расчетную банковскую карту, что Истцом не оспаривается.

Таким образом, истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по договору, и обязалась выполнять его условия, в том числе условия об оплате услуги по подключению к программе коллективного страхования.

Услуга по подключению к Программе страхования фактически Банком оказана. В результате оказания данной услуги истец был фактически застрахован.

Однако, согласно Условий страхования у Гаражанкиной А.В. возникло право на отказ от участия в Программе страхования как у застрахованного лица, которым она воспользовалась, направив в адрес ПАО «Национальный банк Траст» ДД.ММ.ГГГГ Заявление об отказе от исполнения договора в части подключения к программе коллективного страхования.

При этом доводы истца о том, что она ответа на указанное обращение не получила действительности не соответствуют, поскольку ответчиками суду был предоставлен ответ Банка на указанное обращение от ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, в этой части, в действиях ответчика нарушения положении Закона РФ от 07.02.1992 « 2300-1 «О защите прав потребителей» нет.

При этом, оценивая возможность взыскания сумм, уплаченных в счет оплаты Программы, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 4.7. Условий страхования, Клиент имеет право расторгнуть Договор, путем подачи в Банк заявление о прекращении участия в Программе по форме, установленной Банком.

Согласно п. 5.2.4. Условий страхования, в случае направления Клиентом Заявления об исключении из Программы, банк направляет Страховщику информацию об отказе Клиента от страхования. Оплаченная Клиентом Плата за участие в Программе не подлежит возврату Клиенту.

Таким образом, при обращении Клиента с Заявлением в Банк о не желании быть участником программы коллективного страхования, Клиент со следующего расчетного периода исключается из программы страхования (из реестра застрахованных лиц), ежемесячная плата за участие в программе страхования не взыскивается. С таким заявлением, Заемщик обратился в Банк только ДД.ММ.ГГГГ, а также с требованием о возврате ранее уплаченных в качестве страховой премии денежных средств.

Поскольку Договором организации страхования Клиента не предусмотрен возврат ранее уплаченной Платы за участие в Программе страхования при отказе от него, постольку Банком было правомерно отказано Клиенту в удовлетворении его требований о возврате денежных средств.

В силу указанных же причин, данные требования не подлежат удовлетворению и судом.

Относительно требований о взыскании денежных средств с ПАО «Национальный Банк Траст» в сумме <данные изъяты> за услуги смс-сервис, суд приходит к следующему.

Согласно Правил предоставления услуги «SMS-справка по счету», подключение/отключение услуги SMS-справка по счету (т.е. услуга по предоставлению сведений, связанных с обслуживанием банковских карт клиентов Банка на мобильные телефоны клиентов Банка, возможно самостоятельно Клиентом в банкомате банка. Установлено, что услуга «смс - справка по счету» может быть отключена Клиентом при обращении в Банк лично или по телефону или другими способами, указанными в п. 2.2 Правил предоставления услуги «SMS-справка по счету».

Доказательств того, что Гаражанкина А.В. обращалась в банк, способами, указанными в п. 2.2 Правил предоставления услуг «SMS – справка по счету», и что в отключении услуги «смс - справка по счету» ей было Банком отказано, суду представлено не было.

А суд может защищать только нарушенное право, при предоставлении стороной, согласно ст. ст. 56 ГПК РФ доказательств нарушения этих прав другой стороной договора.

Услуга «SMS-справка по счету» фактически была оказана Гаражанкина А.В. Банком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В результате оказания данной услуги истец получал сведения, связанные с обслуживанием его банковской карты на свой мобильный телефон.

При этом, согласно п. 6.8 Правил предоставления услуг «SMS – справка по счету» при прекращении оказания услуги, удержанная плата возврату не подлежит.

При таких обстоятельствах исковые требования Гаражанкиной А.В. о взыскании денежных средств с ПАО «Национальный Банк Траст» в сумме <данные изъяты> услуги смс-сервис, удовлетворению не подлежат.

При этом, доводы ответчика о применении (согласно ст.ст. 195-196 ГК РФ) срока исковой давности, рассмотрению не подлежат, поскольку истец не заявляет требований об оспаривании условий договора, нарушающих ее права. Истец просит Банк принять отказ от исполнения договора в части оказания услуг смс – сервиса и подключения к программе страхования. Возможность такого отказа предусмотрена Условиями страхования п. 4.7, и п. 2.2 Правил предоставления услуг «SMS – справка по счету».

Поскольку суд не нашел оснований для удовлетворения основных требований, постольку требование о взыскании с Ответчика в пользу Истца неустойки в размере <данные изъяты> предусмотренного законом «О защите прав потребителей и штрафа <данные изъяты> от взысканной судом суммы, так же удовлетворению не подлежат.

Относительно требований о взыскании расходов на услуги представителя, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, помимо прочего относятся расходы на оплату услуг представителей (абз. 5 ст. 94 ГПК РФ)

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы… В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из содержания указанных норм следует, что критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного требования.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Данная правовая позиция, изложена в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно положений которого расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле…

Постольку данным решением Кинельского районного суда истцу в исковых требованиях отказано, поскольку оснований для удовлетворения требований Гражданкиной А.В. о взыскании судебных расходов не имеется.

Так же суд решил, что не подлежат удовлетворению исковые требования Гражданкиной А.В. о взыскании с ПАО «Национальный Банк Траст» денежных средств понесенных на почтовое отправление в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Гаражанкиной А.В о взыскании с Публичного акционерного общества «Национальный Банк Траст» денежных средств: - за услуги подключения к программе коллективного страхования клиентов в размере <данные изъяты>; - за услуги смс-сервис в размере <данные изъяты>; - штрфаф <данные изъяты> взысканной судом суммы; - неустойки в размере <данные изъяты> предусмотренного Законом «О защите прав потребителей» в размере <данные изъяты> услуги представителя в размере <данные изъяты>; - почтовые расходы в размере <данные изъяты>, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в мотивированной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Шевченко И.Г.