Решение по делу № 2-241/2016 ~ М-125/2016 от 08.02.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Захарово                                                                                                     9 марта 2016 года

Михайловский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Лукашевича В.Е.,

при секретаре Финагиной Л.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - адвоката адвокатского кабинета Адвокатской палаты <адрес> ФИО5, представившего удостоверение

№ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по банковской карте №,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по банковской карте №, мотивируя его следующим.

ДД.ММ.ГГГГ истец ПАО «Сбербанк России» (ранее ОАО «Сбербанк России», далее по тексту Банк) и ответчик ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами Банка и Памяткой держателя международных банковских карт.

Данный договор по своему существу является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Условиях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта

№ с лимитом кредита 200 000 рублей, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям, и в Тарифах Банка. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с пунктом 3.2 Условий операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком России ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита сроком на 36 месяцев под 18 % годовых на условиях, определенных Тарифами Банка. При этом Банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с чем за ответчиком ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность: 199 399 рублей 64 копейки - просроченный основной долг; 16 202 рубля 21 копейка - просроченные проценты; 3 211 рублей 08 копеек - неустойка.

В соответствии с п. 4.1.4 и п. 5.2.8 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора Сбербанк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено истцом письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Истец ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по банковской карте в размере 218 812 рублей 93 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 388 рублей 13 копеек.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель истца по доверенности в порядке передоверия ФИО3 в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, место его жительства неизвестно.

Адвокат     адвокатского     кабинета    Адвокатской    палаты    <адрес>

ФИО5, назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика ФИО1, возражений по иску Банка не заявил.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В ст. 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 329 ГК РФ способами обеспечения исполнения обязательств могут быть, в частности неустойка.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 ст. 428 ГК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых    с    использованием    платежных    карт, утвержденного Банком России

ДД.ММ.ГГГГ №-П, зарегистрированного в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ №, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика ФИО1 открытое акционерное общество «Сбербанк     России»      выдало      ответчику      кредитную      карту     Visa Gold    Аэрофлот №. По условиям кредитования лимит кредита составляет 200 000 рублей, срок кредита - 36 месяцев, процентная ставка по кредиту - 18,0 % годовых, полная стоимость кредита - 21,90 % годовых (л.д. 24 - 26, 27 - 28, 29).

Согласно разделу 3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя. Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставляемого держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. п. 3.2 и 3.3 Условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (п. 3.5 Условий).

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6 Условий).

В соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Также п.п. 4.1.3, 4.1.4 Условий предусмотрено, что ответчик обязан ежемесячно получать отчет по карте и ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Заявление ответчика ФИО1 на получение кредитной карты, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Условия и Тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание кредитных карт, Памятка держателя карты в совокупности являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, заключенным между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком (л.д. 30 - 38).

Подписывая заявление на получение кредитной карты и информацию о полной стоимости кредита, ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами Банка и Памяткой держателя, согласен с ними и обязался их выполнять (л.д. 25, 26, 28, 29).

Таким образом, до сведения ФИО1 была доведена полная стоимость кредита. Сведений о том, что ответчик оспаривал условия договора на выпуск и обслуживание банковской карты в установленном законом порядке, в материалах дела не имеется.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет условия договора на выпуск и обслуживание банковской карты, нерегулярно и не в полном объеме вносит суммы в погашение задолженности по банковской карте. Дата образования просроченной задолженности по основному долгу - ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору Банк предъявлял к ФИО1 требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 41, 42, 43 - 44). Данное требование Банка ответчиком не выполнено.

Согласно Уставу ПАО «Сбербанк России», утвержденному годовым общим собранием акционеров, протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование Банка изменено с открытого акционерного общества на публичное акционерное общество. Данное обстоятельство также подтверждается листом записи Единого государственного реестра юридических лиц, выданным ДД.ММ.ГГГГ управлением Федеральной налоговой службы по городу Москве (л.д. 45, 46 - 47).

Из расчетов истца ПАО «Сбербанк России» следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по банковской карте № составляет 218 812 рублей 93 копейки, в том числе просроченный основной долг - 199 399 рублей 64 копейки; просроченные проценты - 16 202 рубля 21 копейка; неустойка - 3 211 рублей 08 копеек (л.д. 19 - 23).

Указанная задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Суд не находит оснований для снижения размера договорной неустойки, поскольку полагает, что произвольное снижение указанной суммы не будет способствовать восстановлению баланса между нарушенным правом истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику.

Учитывая изложенное, проверив расчеты истца и принимая их во внимание, суд считает, что требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 ссудной задолженности по банковской карте законны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 5 388 рублей 13 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1     о     взыскании     ссудной    задолженности     по     банковской     карте

№ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте №:

- просроченный основной долг в сумме 199 399 (сто девяносто девять тысяч триста девяносто девять) рублей 64 копейки;

- просроченные проценты в размере 16 202 (шестнадцати тысяч двухсот двух) рублей 21 копейки;

- неустойку в сумме 3 211 (три тысячи двести одиннадцать) рублей 08 копеек,

а всего взыскать 218 812 (двести восемнадцать тысяч восемьсот двенадцать) рублей 93 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины - 5 388 (пять тысяч триста восемьдесят восемь) рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья                                                                                          В.Е. Лукашевич