Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-619/2017 ~ М-620/2017 от 25.04.2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2017 года г.Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Афониной С.В.,

при секретаре Грибовой К.В.,

с участием ответчика Сулавы В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело №2-619/17 по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к Сулаве В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

истец Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) ( далее по тексту ВТБ 24 (ПАО)) обратился в суд с иском к Сулаве В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что дата между <...>) и Сулавой В.Н. был заключен кредитный договор №*, согласно которому ответчику были предоставлены кредитные средства в размере <...>. (п.1.1 кредитного договора) на срок до дата с взиманием за пользование кредитом <...> годовых.

дата <...> уступил права требования по кредитному договору №* (в том числе) ВТБ 24 (ПАО) на основании договора об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №* от дата

После заключения договора об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №* от дата кредитный договор №* приобрел новый номер, а именно №* от дата.

Ответчик обязательства выполняет ненадлежащим образом, по состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <...>., из которых: <...> – остаток ссудной задолженности; <...> – задолженность по плановым процентам; <...> задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <...> – задолженность по пени; <...>. – задолженность по пени по просроченному долгу. Однако истец пользуется предоставленным правом определения цены иска и снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу / задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила <...>., из которых: <...> – остаток ссудной задолженности; <...>. – задолженность по плановым процентам; <...>. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <...>. – задолженность по пени; <...>. – задолженность по пени по просроченному долгу.

На основании изложенного, просит суд взыскать с Сулавы В.Н. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от дата №* в общей сумме по состоянию на дата включительно <...> расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>

Истец ВТБ 24 (ПАО) явку представителя в судебное заседание не обеспечил. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Представил суду заявление, в котором указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Указал, что Сулава В.Н. с заявлением о наступлении страхового случая в связи с потерей работы в банк не обращалась.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Ответчик Сулава В.Н. в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, просила суд отказать в их удовлетворении. Не отрицала, что между нею и <...>» был заключен кредитный договор №* в сумме <...>. на срок до дата с процентной ставкой за пользование кредитом <...> годовых, с навязыванием заключения договора коллективного страхования как дополнительной финансовой нагрузки.

Программа страхования, действующая в рамках договора коллективного страхования, заключенного между <...> (страхователь банка) и <...> (страховщик), предусматривает наступление страхового случая при потери работы, несчастных случаях и болезнях заемщика кредитов

Она до возникновения риска страхования выполняла свои обязательства в полном объеме и в срок. дата в связи с сокращением штата работников она была сокращена. Кроме того, она длительное время находилась на лечении, в связи с чем возникла трудность по оплате кредита по установленному графику, на её обращение в <...> о проведении реструктуризации по платежам ей было предложено обратиться в БАНК ВТБ 24 в связи с закрытием <...> Она на протяжении трех месяцев обращалась в указанный банк за проведением реструктуризации платежей, однако в связи с достижением пенсионного возраста получила отказ.

Полагает, что поскольку она производила платежи по договору страхования и дата наступил страховой случай- потеря работы и последующее ухудшение состояния здоровья, то полагает, что при таких обстоятельствах она подлежит освобождению от обязательств по дальнейшему погашению кредита, либо имеет право на проведение реструктуризации по платежам на сумму основного долга, в связи с чем исковые требования просила оставить без удовлетворения. Не отрицала, что письменно с заявлениями о наступлении страхового случая ни в Банк ВТБ 24, ни в страховую компанию не обращалась.

Выслушав объяснения ответчика Сулавы В.Н., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из положений п.1 ст.420 ГК Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п.1 ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК Российской Федерации).

В соответствии со ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом статьями 309 - 310 ГК Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что дата между <...> и Сулавой В.Н. был заключен кредитный договор №*, в соответствии с которым истец выдал ответчику потребительский кредит в сумме <...> сроком возврата по дата включительно с процентной ставкой <...> годовых (л.д.6, 13-15).

В соответствии с п..6 данного договора размер ежемесячного платежа составляет <...> (кроме первого и последнего); размер первого платежа <...>., размер последнего платежа <...>., оплата производится ежемесячно <...> месяца (дата первого платежа дата); количество платежей <...>

Со своими правами и обязанностями ответчик Сулава В.Н. была ознакомлена в момент подписания кредитного договора, что подтверждается ее подписью в договоре, в котором заемщик Сулава В.Н. выразила также согласие с общими условиями потребительского кредита в <...>

По форме названный кредитный договор отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ, то есть заключен в письменной форме, содержит все являющиеся существенными для данного вида договора условия: о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Пунктом 12 кредитного договора №* предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – неустойка в размере <...> годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно п.14 кредитного договора договора заемщик Сулава В.Н. с общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», действующими на дата, согласна и ознакомлена.

В соответствии с п. 1.6 Правил предоставления потребительского кредита по программе «Максикредит» №* от дата возврат кредита, а также уплата начисленных банком процентов и неустоек (при их наличии), начисленных по кредитному договору, осуществляется путем перечисления денежных средств со счета заемщика в размере и сроки, предусмотренные настоящими правилами, заявлением и графиком платежей по кредиту. График платежей по кредиту указан в подп.1.7 заявления.

Согласно п.4.1.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженности по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в подп.1.4 заявления и фактического количестве дней пользования кредитом.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере, установленном подп.1.6 заявления, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно) (п.4.4.1 Правил)

Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в следующих случаях: при возникновение у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения; неисполнение условия кредитного договора о целевом использовании кредита, указанном в подп.1.5 заявления; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством (п.4.5 Правил).

Из представленных истцом документов усматривается, что <...> выполнил свои обязательства перед ответчиком Сулавой В.Н. по кредитному договору в полном объеме, что не отрицала заемщик Сулава В.Н.

дата между <...>», именуемым в дальнейшем цедент, и Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество), именуемым в дальнейшем цессионарий был заключен договор об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №* от дата. Согласно п.2.1 цедент уступает, а цессионарий принимает и оплачивает все права (требования) по кредитным договорам, указанным в приложении №1 к договору, соответствующие характеристикам, указанным в ст. 2.2 договора, а также по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщика по кредитному договору (обеспечение) (л.д.25-31). Перечень обеспечения (при наличии) по каждому кредитному договору также содержится в приложении №1 к договору.

Согласно п.3.1.1 договора об уступке прав (требований) в соответствии со ст. 384 ГК РФ к цессионарию переходят права цедента в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату перехода права, в том числе: право на получение исполнения по кредитному договору (включая требование уплаты суммы основного долга, в том числе просроченного, суммы процентов, в том числе просроченных, суммы процентов, начисленных на просроченную задолженность, неустоек и госпошлины на дату перехода прав).

В силу п.11.5 договор вступает в силу в дату его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами всех обязательств по нему.

В приложении №1 к договору об уступки требований (цессии) №* от дата под номером №* указан должник Сулава В.Н., номер договора №*, дата договора дата, полный объем прав по кредиту <...> (л.д.32-34).

На уступку прав (требований) заемщик Сулава В.Н. выразила согласие в п.13 кредитного договора №*

Таким образом, суд считает законным и обоснованным переход прав (требований) от <...> к Банку ВТБ 24 (ПАО) по заключенному с Сулава В.Н. кредитному договору №*

В соответствии с пункта 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом ВТБ 24 (ПАО) расчету, задолженность ответчика Сулавы В.Н. перед ВТБ 24 (ПАО) по состоянию на дата составляет <...>., из которых: <...> – остаток ссудной задолженности; <...>. – задолженность по плановым процентам; <...>. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <...>. – задолженность по пени; <...>. – задолженность по пени по просроченному долгу (л.д.22-23).

Представленный истцом расчет задолженности ответчика Сулавы В.Н. перед ВТБ 24 (ПАО) по кредитному договору №* проверен судом, сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями закона и ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.

Поскольку судом достоверно установлено нарушение заемщиком Сулава В.Н. сроков, установленных для возврата очередной части займа, то займодавец ВТБ 24 (ПАО) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.

Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу / задолженность по пени), предусмотренных договором, до <...> от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила <...> из которых: <...>. – остаток ссудной задолженности; <...>. – задолженность по плановым процентам; <...>. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <...>. – задолженность по пени; <...>. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Из материалов дела усматривается, что дата Банком ВТБ 24 (ПАО) в адрес Сулавы В.Н. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности.

Ответа на данное требование от Сулавы В.Н. в адрес истца не последовало. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена.

Доказательств обратному ответчик в силу положений ст.56 ГПК РФ в ходе рассмотрения дела суду не представил и размер задолженности не оспаривает.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик Сулава В.Н. не исполняет взятых на себя перед банком обязательств по кредитному договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении со стороны ответчика к выполнению условий заключенного договора.

Проанализировав установленные обстоятельства и исследованные доказательства с учетом положений вышеприведенных норм права и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, то есть по их относимости, допустимости и достоверности, как каждого в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные Банком ВТБ 24 (ПАО) исковые требования законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №* в общей сумме по состоянию на дата включительно <...> из которых: <...> – остаток ссудной задолженности; <...> – задолженность по плановым процентам; <...> задолженность по процентам по просроченному основному долгу; <...>. – задолженность по пени; <...> – задолженность по пени по просроченному долгу.

Доводы ответчика Сулавы В.Н. об освобождении от исполнения обязательств в связи с наступлением страхового случая (потери работы и ухудшения состояния здоровья) являются несостоятельными.

Так, согласно п.1.6 заявления Сулавы В.Н. об участии в программе коллективного страхования, она уведомлена, что при наступлении случая, имеющего признаки страхового, обязана сообщить страховщику о наступлении страхового случая в письменном виде в течение <...> календарных дней после того, как стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая (л.д.21).

Из объяснений ответчика Сулавы В.Н. следует, что о наступлении страхового случая она ни к страховщику- <...> ни к страхователю- в банк в письменном виде не обращалась.

В силу статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Поскольку в соответствии с действующим законодательством обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу возникает после наступления события, предусмотренного договором страхования или законом, и на основании заявления застрахованного лица, а в данном случае Сулава В.Н. с таким заявлением не обращалась, суд приходит к выводу о том, что у ответчика Сулава В.Н. отсутствуют основания для освобождения от исполнения обязательств по кредитному договору.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, которые в соответствии со ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом по делу уплачена государственная пошлина в размере <...> что подтверждено платежным поручением №* от дата, при этом суд пришел к выводу о взыскании с ответчика денежных средств на общую сумму <...>., в связи с чем пропорционально удовлетворенной части исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в установленном подпунктом 1 и аб.3 подпункта 3 пункта 1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размере <...>

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №* ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░ 2017 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░