Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1203/2015 ~ М-931/2015 от 22.04.2015

Дело № 2-1203/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2015 года гор. Железногорск

Судья Железногорского городского суда Красноярского края Черенкова Е.В., при секретаре Трофимовой Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице ОО «Красноярский» филиала № 5440 к Юрьеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество), в лице Операционного офиса «Красноярский» филиала 5440 ВТБ 24 (ПАО) (далее – Банк ВТБ 24 (ПАО), обратился в суд с исковым заявлением к Юрьеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком Юрьевым Д.В. заключен кредитный договор № по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере (....) рублей под (....) % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора Юрьев Д.В. обязался осуществлять возврат кредита аннуитетными ежемесячными платежами, кроме первого и последнего платежа. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязанности Юрьев Д.В. не исполняет, а именно ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность ответчика перед банком составляет (....) рублей. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО ВТБ 24 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: задолженность по кредиту – (....) руб., задолженность по плановым процентам – (....) руб., задолженность по пени – (....) руб., а также задолженность по комиссиям за коллективное страхование – (....) руб. Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком Юрьевым Д.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику эмитированную Банком расчетную карту международной платежной системы с разрешенным овердрафтом. Лимит овердрафта был установлен Ответчику в размере (....) рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере (....) % годовых. По условиям договора Юрьев Д.В. обязался ежемесячно гасить сумму задолженности по овердрафту. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав ответчику карту. Карта была активирована ответчиком. Принятые на себя обязанности Юрьев Д.В. не исполняет, а именно ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность ответчика перед банком составляет (....) рублей. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО ВТБ 24 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: задолженность по кредиту – (....) руб., задолженность по плановым процентам – (....) руб., задолженность по пени – (....) руб., а также задолженность по перелимиту – (....) руб. Также ответчик просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере (....) руб.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал. О дате, времени и месте судебного заседания ПАО «ВТБ 24» был извещен надлежащим образом, представитель истца Бурцев В.С. (полномочия по доверенности) просил дело рассмотреть без участия представителя истца.

Ответчик Юрьев Д.В., в судебное заседание не явился. Судом принимались меры к вызову ответчика в судебное заседание. О времени и месте судебного заседания ответчик извещался путем направления извещения почтовой связью с уведомлением, которое возвращено в суд в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении. Суд расценивает неполучение заказного почтового уведомления ответчиком как ее отказ в принятии судебного извещения.

В силу ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии с п.1 ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судебное извещение не получено ответчиком по обстоятельствам, зависящим исключительно от него. При указанных обстоятельствах, когда судом были предприняты возможные средства для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения гражданского дела, однако уклонение ответчика от получения судебной корреспонденции сделало невозможным ее вручение, с учетом соответствующего ходатайства представителя истца (в заявлении), в отсутствие препятствий для рассмотрения дела по существу, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, также в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ в отсутствие истца.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 425, 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со ст.ст. 819, 810 ГК РФ по договору кредитования одна сторона (кредитор) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Договор является правомерной сделкой, порождающей обязательство, поэтому в силу п. 3 ст. 420 ГК РФ к нему применяются общие положения об обязательствах.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно абз. 6 п. 1.1. Устава Банка ВТБ 24 (ПАО), утвержденного внеочередным Общим собранием акционеров протокол № 04/14 от 12.09.2014 года, в соответствии с решением акционеров от 11.09.2014 года наименования Банка изменены на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ВТБ 24 (ПАО).

Таким образом, в суд с данным иском к ответчику обратился соответствующий надлежащий истец - Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Юрьевым Д.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды в сумме (....) руб. под (....) % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен в порядке и на условиях, изложенных в Правилах кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с условиями договора Юрьев Д.В. взял на себя обязательства погашать долг по ссуде и уплату процентов ежемесячно аннуитетными платежами, кроме первого и последнего платежа, не позднее 15 числа каждого календарного месяца (Согласие на кредит, п. 2.12. Правил). Кредит предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке (п. 2.7 Правил). При несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств по дату исполнения всех обязательств по погашению задолженности (Согласие на кредит, п. 2.13 Правил).

Согласно Уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ о полной стоимости кредита по договору № Юрьев Д.В. ознакомлен и согласился с размером стоимости кредита, а также перечнем и размерами платежей, включенных не включенных в расчет полной стоимости кредита, что подтверждается его подписью.

В соответствии с п. 2.14 Правил, заявив о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых Банком Программ страхования, заемщик соглашается с порядком и условиями взимания комиссии за участие в Программах страхования.

Из Уведомления от ДД.ММ.ГГГГ о полной стоимости кредита по договору №, заявления на включение в число участников Программы страхования от ДД.ММ.ГГГГ., усматривается, что Юрьев Д.В. был ознакомлен и согласен со всеми условиями присоединения к данной программе, в том числе с тем, что ежемесячная комиссия за присоединение к Программе страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов составляет (....)% от суммы кредита на начло срока страхования, но не менее (....) руб.

Согласно выпискам по счету (расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ), истец выдал, а ответчик получил указанную истцом сумму – (....) рублей по кредитному договору.

Каких-либо доказательств, ставящих под сомнение заключение договора между истцом и ответчиком, отсутствия нарушений условий и установленных сторонами сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом по договору, правильность расчетов задолженности, ответчиком суду не представлено, эти обстоятельства ответчиком не оспорены.

Кроме того, материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Юрьевым Д.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику эмитированную Банком расчетную карту международной платежной системы с разрешенным овердрафтом. Лимит овердрафта был установлен Ответчику в размере (....) рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере (....) % годовых.

В соответствии с п. 3.1, 3.2 Правил предоставления и использования карты ВТБ24 (далее – Правил) в целях исполнения Кредитного договора Банк открывает физическому лицу счет в целях осуществления расчетов по операциям с использованием Карты.

Согласно расписке в получение международной банковской карты ВТБ24, тарифам по обслуживанию карты, Правилам, ответчик обязался ежемесячно не позднее 20-го числа календарного месяца, следующего за отчетным месяцем погасить сумму за задолженности по овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, в противном случае на сумму кредита начисляются проценты.

В соответствии с Тарифом и Правилами в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов Заемщик уплачивает неустойку в размере (....)% в день от суммы невыполненных обязательств, установленную тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Согласно п. 7.1.5 Правил Заемщик обязуется не допускать перерасход средств по Счету и Кредитного лимита. В соответствии с Тарифом за превышение установленного лимита кредита Заемщиком уплачиваются пени (штраф) в размере (....)% в день от суммы превышения.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав ответчику карту. Карта была активирована ответчиком, что подтверждается выпискам по счету за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Каких-либо доказательств, ставящих под сомнение заключение договора между истцом и ответчиком, отсутствия нарушений условий и установленных сторонами сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом по договору, правильность расчетов задолженности, ответчиком суду не представлено, эти обстоятельства ответчиком не оспорены.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Ответчик не оспаривает факт заключения вышеуказанных договоров на указанных выше условиях и то, что в настоящее время у него имеется задолженность по кредитным договорам; возражений и доказательств, их подтверждающих в этой части, не поступило.

Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитным договорам свидетельствуют о реальном их исполнении со стороны Банка (поскольку денежные средства переданы ответчику, при отсутствии доказательств обратного) и подтверждают достижение тех правовых последствий, на которые была направлена воля сторон при заключении договоров, истец вправе требовать взыскания суммы долга.

Судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения; отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство, ответчик обязан был исполнять обязательства надлежащим образом путем ежемесячного внесения денежных средств кредитору.

Однако, ни в указанный период, ни к моменту обращения Банка с иском в суд ответчиком не были предприняты действия, направленные на исполнение обязательств по возврату денежных средств по вышеуказанных кредитным договорам.

Согласно пункту 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Юрьев Д.В. всего лишь дважды вносил платежи в счет погашения задолженности, последний платеж по данному договору произвел ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом представлен расчет задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого сумма задолженности составляет (....) руб., в том числе: задолженность по кредиту – (....) руб., задолженность по плановым процентам – (....) руб., задолженность по пени – (....) руб., задолженность по комиссии за коллективное страхование – (....) руб.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Юрьев Д.В. допускал нарушение сроков платежей.

Истцом представлен расчет задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого сумму задолженности составляет (....) руб., в том числе: задолженность по кредиту – (....) руб., задолженность по плановым процентам – (....) руб., задолженность по пени – (....) руб., задолженность по перелимиту – (....) руб.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств (ст. 333 ГК РФ).

Истец, самостоятельно снизив размер пени, просит взыскать пени по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере (....) руб., по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере (....) руб.

Ответчиком не оспорена сумма задолженности по договору по указанным позициям, также не оспорена и сумма неустойки, не представлены доказательства, являющиеся основанием для освобождения его от установленной законом ответственности.

Учитывая, что факт неисполнения условий кредитного договора ответчик не оспорил, при отсутствии доказательств, свидетельствующих об иных обстоятельствах дела, исходя из представленных истцом сведений о невнесении платежей в погашение кредитной задолженности по кредитным договорам, суд принимает во внимание представленные истцом расчеты задолженности и полагает возможным признать эти доводы истца как достоверные, соглашается с расчетами задолженности.

Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитным договорам свидетельствуют о его реальном исполнении, поскольку денежные средства Банком были переданы ответчику (при отсутствии доказательств обратного) и ответчик по условиям договора обязан был исполнять обязательство путем внесения денежных средств, подтверждают достижение тех правовых последствий, на которые была направлена воля сторон при заключении договора, с момента образования задолженности и до настоящего времени ответчиком не предприняты конкретные действия на исполнение обязательств по возврату денежных средств, при этих обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по договору правомерны и обоснованы, в том числе по сумме неустойки, отвечающей требованиям разумности, справедливости, соразмерности последствиям нарушения обязательства.

Истец просит взыскать сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере (....) руб., из которых: задолженность по кредиту – (....) руб., задолженность по плановым процентам – (....) руб., задолженность по пени – (....) руб., задолженность по комиссии за коллективное страхование – (....) руб.

Истец просит взыскать сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере (....) руб., из которых: задолженность по кредиту – (....) руб., задолженность по плановым процентам – (....) руб., задолженность по пени – (....) руб., задолженность по перелимиту – (....) руб.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств на основании фактических данных, представленных истцом и не оспоренных ответчиком, требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам, суд полагает подлежащими удовлетворению.

Также, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные им судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины (что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.), - в размере (....) рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) – удовлетворить.

Взыскать с Юрьева Д.В. в пользу в пользу ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ, в размере (....) рублей, из которых: задолженность по кредиту – (....)76 руб., задолженность по плановым процентам – (....) руб., задолженность по пени – (....) руб., задолженность по комиссии за коллективное страхование – (....) руб.

Взыскать с Юрьева Д.В. в пользу в пользу ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ, в размере (....) руб., из которых: задолженность по кредиту – (....) руб., задолженность по плановым процентам – (....) руб., задолженность по пени – (....) руб., задолженность по перелимиту – (....) руб.

Взыскать с Юрьева Д.В. в пользу в пользу ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере (....) рублей (....) копейки.

Дата изготовления мотивированного решения – 15 июня 2015 года.

Разъяснить Юрьеву Д.В. его право в семидневный срок, со дня получения копии заочного решения, обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Железногорского городского суда Е.В. Черенкова